1、 “三部曲”严防柜面操作风险*农商银行以湖南省联社创建“合规管理年”为契机，树理念、强管理、严惩治，严防柜面操作风险，促使员工对于违规操作“不想为、不能为、不敢为” ，为全行经营发展和合规稳健运行提供了重要保障。筑牢平台，让员工“不想为”加强平台建设。*农商银行对视频监控中心全面升级改造，将视频监控、远程授权、综合预警协查的监督职能进行整合，增强监督力量，实时动态审查授权操作、协查预警操作，实现资源共享、信息互通，推进风险管控关口前移。此外，该行新安装安防管理平台、金融安防管理平台、门禁出入口控制平台、报警平台、押运认证平台、智能分析平台、智能巡查系统和 110 联动共享平台，设施设备更加齐全
2、。同时，对 90%以上营业网点的远程监控设备进行升级改造，全行 40 个营业网点、9 个离行式自助银行以及总行办公楼均实现了远程监控报警设备互联，不断提高经营管理水平。完善管理制度。该行结合自身实际，对涵盖运营管理、安全保卫管理、远程视频监控授权、突击巡查、设施设备管理等 10 多个制度，以及消防安全、治安维稳、突发事件处置等应急预案进行修订和完善，在员工队伍中形成“有制度、懂制度、守制度、制度不可违”的良好氛围。为强化监督职能，该行制定了视频监控中心岗位职责及考核办法 视频监控中心值班制度监控应急处置流程等制度，并对重要时段、重要部位的安全预警、实时监控逐项明确了岗位职责，确保监控中心操作员
3、照章行事，确保工作效能。开展合规教育。一是明确学习重点。一方面，组织员工重点学习省联社的运营管理制度汇编 内控管理制度 合规操作手册等制度，实行合规操作；另一方面，每月定期召开委派会计例会，对柜面操作进行点评和重点强调，对柜面风险进行提示，对新任委派会计和新员工进行岗前培训，不断强化巩固。二是创新教育方式。定期开展柜面业务经验交流，用正反典型案例教育和警示员工，互通有无，共同进步。三是组织专题培训。2017 年，该行就柜面风险预警规则组织了专题培训，同时开展业务技能比武， “以赛促学、以学促做” ，提高全体柜员的基本操作技能。加强监督，让员工“不能为”紧盯重点环节。一是该行充分发挥视频监控平台
4、在操作风险防控等方面的综合功效，有效发挥非现场监督作用，将现金管理和柜面操作作为案件防控的重点环节，将金库、柜台、ATM 自助设备作为案件防控的重点区域，充分利用视频监控联网管理；建立实时化、全天化、远程化的网络监控平台，实现 24 小时无死角的监控。二是强化对监控、录像、报警、对讲等“四位一体”的联建联管联控，监控人员重点查看金库管理“四双” “五同”制度落实情况、早晚钱箱碰库情况、金库夜间值守情况、每月查库盘点情况，防范内外部不安全因素。三是严格规范授权管理，对大额现金、可疑交易业务通过监控视频实时查听，防范操作风险；预警协查员针对预警协查通知，实行现场回放核查，及时处置。建立监督机制。为
5、充分发挥远程监控非现场监督作用，提高监督效率，该行在各类登记簿的基础上，创新制定支行负责人早晚考勤登记簿 优质文明服务巡查登记簿 每日巡查登记簿 守库值班查岗登记簿 内控监督日报告登记簿 支行负责人查库登记簿总行领导部室经理坐班登记簿等。建立每天零报告制、每周周报告制、每月月报告制及每季度处罚通报制。落实监督考评。为强化监督管理责任，将非现场检查常态化和制度化，总行制定了视频监控中心日常管理与考核办法，明确监控授权人员的工作职责，实行按季度考核兑现，对监控人员严格执行“谁值班、谁负责”的岗位责任要求。例如，严格规定监控人员每天巡查网点的比例，对授权协查人员实行业务终身负责制，加强对监控授权人员
6、的专业技能培训，实行定期坐班制度等。做实整改，让员工“不敢为”从严处罚。一是加大对综合系统操作的管控力度。从 2017 年二季度起，*农商银行加大对柜员发生违规和差错预警的处罚力度，对于发生第二次违规和差错预警的，在原预警处罚的基础上再实行加倍处罚。凡一个营业网点同类同质的违规预警累计发生 2 次以上或违规预警累计发生 4 次以上的，对营业网点负责人、委派会计实行诫勉谈话，并取消评先评优资格。柜员同类同质的违规预警发生 2 次以上或违规预警累计发生 3 次以上的，责令停岗停薪学习，复岗前签书面承诺，年度考核为“不合格” 。二是严格管理柜员行为。例如，该行从 2017 年 10 月份开始，严禁员
7、工将手机带入营业间或培训场所，对违规者实行罚款，同时对网点负责人和委派会计按违规员工罚款金额的一半予以连带责任处罚，强化监督责任。注重检查整改。在全行范围内开展财务专项检查、运营管理检查、柜面风险排查等，有效发挥日常检查、督查、巡查的作用，开展辅导式帮教，对发现的违规问题认真剖析，第一时间通知相关责任人并进行风险提示，能当场纠正的责令立即改正，对不能立即纠正的提出整改意见，狠抓整改落实，积极防范柜面、柜台、柜员“三柜”风险。狠抓典型整治。监控人员每天通过监控视频实时查看“三柜”业务办理情况、网点服务环境、员工服务行为、员工考勤情况，对发现的问题责令纠正并建立台账；相关职能部门每季度按违规类型实施处理处罚，有效规范操作行为，提升优质文明服务水平。例如，2017年二季度，该行从严惩治触碰风险预警“红线”的员工，在原有处罚的基础上加倍处罚，对经办责任人给予停岗停薪处罚。
