【调研报告]电子银行业务发展的结与解.doc
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1、 【调查研究】电子银行业务发展的结与解近年来,随着安徽省联社及各农商银行对电子银行的高度重视和加大人才、科技、资金等资源的投入,全省农商银行系统电子银行业务发展驶入“快车道” ,按下了经营转型“快捷键” 。青阳农商银行作为县级法人机构,目前拥有 31 个营业网点,服务青阳及九华 13 个乡镇、110 个行政村、27 万人口。最近几年尤其是 2014 年创建“三好银行”以来,青阳农商银行紧跟互联网金融发展步伐,利用省联社信息科技平台,顺势而为,谋势而动,大力推进电子银行业务发展,电子银行基础渠道数量和质量得到双向提升。电子银行业务发展概况1.银行卡业务:青阳农商银行于 2007 年 5 月发行第
2、一批金农卡以来,截至 2017 年 6 月底,十年间总持有量达 11.4 万张(含金农IC 卡) ,累计发行量占当地人口比例 42.22%。2014 年,发行金融社保卡和金农易贷福农卡,目前分别达 15.7 万张、0.28 万张。自2016 年末,开始发行杜鹃信用卡,目前有效数量超千张,授信总额3748.50 万元,透支户 339 户,透支额度 455.70 万元。2.移动金融业务:2014 年 4 月,青阳农商银行拉开手机银行营销大幕,三年来累计签约 3.07 万户。2015 年依托手机银行成功上线社区 e 银行,自上线以来,社区 e 银行注册客户数 6600 多户,累计交易 11.7 万件
3、、380.7 万元。2017 年 6 月至今签约金农信 e 付商户 3000 余户,消费笔数近 14 万笔,消费金额 570 余万元。青阳农商银行网上银行业务于 2012 年 6 月份开始推广,截至目前共开通企业网银 880 户,交易金额 236 亿元,个人网银 5653 户,交易金额 117.48 亿元。电子银行交易替代率 60.99%。3.受理环境建设:自助设备存量 53 台,其中取款机 10 台、存取款一体机 22 台、多媒体自助终端 21 台。建立惠农金融服务室 92家,行政村覆盖率超 80%。发展 POS 机 597 台(含固话 POS 机) ,留存资金达 1.53 亿元。电子银行业
4、务发展瓶颈青阳农商银行电子银行业务的快速发展,极大增加了客户黏性,扩大了存贷款等主营业务县域金融市场占有率,进一步改善了全县移动支付金融生态环境。但在电子银行业务实际推广工作中,仍然存在制约其发展的有关因素。(一)基层机构负责人重视程度不够。基层机构是一线前台,承担着电子银行产品的营销、服务和维护。基层机构负责人对此项业务的重视程度如何直接关系着电子银行业务的发展。当下部分基层机构负责人传统的经营理念太过根深蒂固,忽视或给予电子银行业务的重视程度不够、落实不力,导致电子银行业务推广受阻,难以形成有效的品牌效应。(二)产品功能和性能尚待优化。几年的时间,电子银行业务实现从无到有、从有到多,产品体
5、系不断丰富充实。但由于起步较晚、先天不足,科技支撑不完善,实际使用中难免有不少缺陷。譬如,缺少针对不同大客户的个性化服务,手机银行贴膜版信号欠佳,部分电子银行产品稳定性和兼容性欠缺等。这些小缺陷往往在客户使用一段时间后为他们所诟病,给后期维护带来一定阻力。(三)硬件服务设施支撑不足。营业网点尤其是基层乡镇网点,缺少必要的硬件服务设施,如电子银行客户体验区等,这些硬件方面的缺失在一定程度上阻碍该项业务的营销推广,制约了电子渠道的分销功能。(四)营销队伍建设滞后。一是由于信息科技人才的缺乏,没有形成一支专业的电子银行营销队伍。二是营销人员自身持续学习的力度不够。电子银行产品更新换代频率高,原有产品
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