1、中国民生 行冶金金融事 部银 业融 品手册动产 资产（行）试冶金金融事 部 管理中心业 风险2008年11月目 录第一章 冶金行业动产融资的概念、特征及其分类.2一、 概念.2二、 特点.2三、 基本原则.2四、 产品分类.3第二章 差额回购.4一、 定义.4二、 准入标准.4三、 适用范围及审批方式.4四、 操作流程.5第三章 标准仓单质押.8一、 定义.8二、 准入标准.8三、 适用范围.9四、操作流程.9第四章 非标准仓单质押.9一、 定义.9二、 准入标准.9三、 适用范围及审批方式.10四、 操作流程.10第五章 静态动产质押.14一、 定义.14二、 准入标准.15三、 适用范围及
2、审批方式.15四、 操作流程.15第六章 动态动产质押.22一、 定义.22二、 准入标准.22三、 适用范围及审批方式.22四、 操作流程.22- -1第七章 静态动产抵押.29一、 定义.29二、 准入标准.29三、 适用范围及审批方式.30四、 操作流程.30第八章 动态动产抵押.36一、 定义.36二、 准入标准.36三、 适用范围及审批方式.37四、 操作流程.37第九章 阶段性回购仓单质押.43一、 定义.43二、 准入标准.44三、 适用范围及审批方式.44四、 操作流程.45第十章 阶段性回购动产质押（静态监管）.51一、 定义.51二、 准入标准.51三、 适用范围及审批方式
3、.52四、 操作流程.52第十一章 阶段性回购+动产质押（动态监管）.60一、 定义.60二、 准入标准.60三、适用范围及审批方式.61四、操作流程.61第十二章 阶段性回购全程监管+仓单质押.68一、定义.68二、准入标准.69三、适用范围及审批方式.70四、操作流程.70第十三章 阶段性回购+全程监管+动产质押（静态监管）.76一、 定义.76- -2二、 准入标准.76三、 适用范围及审批方式.77四、 操作流程.77第十四章 阶段性回购+全程监管+动产质押（动态监管）.85一、 定义.85二、 准入标准.86三、适用范围及审批方式.86四、操作流程.86第十五章 保购.94一、 定义
4、.94二、 适用范围与审批方式.95第十六章 附则.95一、 进口信用证项下提单转仓单质押.95二、 生产型企业动产融资有关规定.95三、 仓储及物流监管机构规定.95四、 贷后管理特别规定.95- -3表目图 录表图 1:差 回额 购-核心厂商差 回 度 批流程额 购额 审 .96表图 2:差 回额 购-下游客 度 批及启用流程户额 审 .97表图 3:差 回额 购- 商出 流程经销 账 .98表图 4:差 回额 购- 与授信后管理流程发货 .99表图 5: 准 押融 流程 ：（先 押后融 模式）标 仓单质 资 图 质 资 .100表图 7:非 准 押标 仓单质 -出 流程账 .102表图
5、8:非 准标 仓单- 及 后管理流程（提 理）发货 贷 货办 .103表图 9:静/ 押动态动产质 /抵押-出 流程账 .104表图 10:静 抵动态动产 押质 - 管理流程（提 ）发货 货 .105表图 11:静 抵动态动产 押质 - 管理流程（增加 物）发货 质 .106表图 12:静 抵动态动产 押质 - 管理流程（ 充保 金）发货 补 证 .107表图 13: 段性回阶 购-出 流程（适用于所有 段性回 模式）账 阶 购 .108表图 14: 段性回阶 购- 物接收与 押流程（适用于 段性回 模式）货 动产质 阶 购 .109表图 15: 段性回阶 购- 物接收与 押流程（适用于 段性
6、回货 动产质 阶 购+全程 管模监式）.110- -4动产融资产品手册第1章 冶金行 融 的概念、特征及其分业动产 资 类1、 概念本手册中冶金行 融 是一个广 的概念，包含以 押、 利 押及业动产 资 义 动产质 权 质以核心企 接 任承担主体等多种 手段及其 合 基 的冶金行业为间 风险责 风险缓释 组 为 础供 融 方式，即冶金行 企 （含上下游）以自有或第三人合法 有的业 应链 资 业 业 拥 动或 作 押，及产 货权 质 /或由供 商承担回 任，由 行提供的 足其短期融 需货 购责 银 满 资求的授信 。其中业务 “动产”是指冶金行 能力 、价格相 定的各种黑业变现 较强 对稳色金
7、有色金 等 物 实 “货权”是指 法 以出 的 、提 等 利 质 仓单 单 权 证回 包 差 回 、 段性回 保 。购 额 购 阶 购 购2、 特 企 中的 金 用 分 ： 、 物、 业 贸 链 资 为 预 货 货(包 产品) 收 。 融 主 是企 以 有的或 以 期的 或 作应 账 动产 资业务 业 现 预 动产 货权 为押物， 行 融 ， 企 、 中所 用的 金质 银 请 资 释 业 库 预 环节 资 ，流 金需求， 模。主 有以下特 ：动资 扩 经营规1、核心企 的 性。主 核心厂商手，冶金行业 发 过 产业 业产融 体， 行信用融上、下游企 的 行 ， currency1 加业链 资
8、银 业 购销 业 产业链 员“等 期 fi。长 战 协2、 fl 的自 性。 品 合，相 的 金流 ，保还 偿 过产 组 对 闭 资 转 证销回 用于 授信。 融 的授信方中， 所 生的 收是归还 动产 资业务 贸 环节 产 销的主 fl 。该业务 还3、 作的 性 性。相 于 授信 ， 融 品业务 杂 专业 对 传统 业务 动产 资业务 产 设计人 ”、 、作流程、 管等方 加 。员设 职责 监 杂 专业3、 基本 则1、 以 主的 。 核心厂商的 ， 其上下须坚 产业链 发为 则 过对 营销 带动对游的 融 体 品上， 与核心厂商 的 品。动产 资业务 产 发 联 紧 产2、 体合作 的
9、。 分部 、主 分部合作、分部须坚 营销 则 过总 联动 协办 团队等方式， 的 ， 。营销 风险 时 实现经营3、 “的 。充分利用 行 融 中心、部 及须坚 业务 则 总 动产 资 总 动产融 中心、分行 管中心所提供的 品“、 “、信 “ 资 动产监 产 监4、 授信用 须坚 流 金为 动资 的 。则 于 企对 贸 业授信用 上则 定于企 商品生 流 所需的业 产 ， 的 融 授购 发 实贸 动产 资信。-1-动产融资产品手册5、 授信企 准 的 。冶金行 是 金 行 ，须坚 业 则 业贸 链 资 业 对授信企 的 金 力、供 定性、供 模、 等 求 。 行 业 资 实 销稳 销规 业经
10、历 较 应选择 业 优企 作 授信 ， 上授信企 （部分 特 品 管、势 业 为 对 则 业 经销 产 缝钢 H 等钢 ） 足 的授信须满 对应 模式准 准。标6、 授信 度与 需 能力相 合须坚 额 实际 购 还 结 的 。授信 度则 额 须 的 金需求 及自有 金 定， 上 上年 贸 环 实际资 资 则 过 销收的20%过 金营 资 （流动资产-流 ）的动负债 4 。7、 以短期授信须坚 为主的 。授信期 与 人 则 须 请 实际经营 贸期相 ， 上授信 度 一年， 期 一 经营 则 额 长 过 单 业务 过个月。8、 先 定 管须坚 认 监 方式的 。 融 的 、 管 及 押则 动产 资
11、业务 仓储 监 单 质 品种 行 后方 授信。须 总 审查认 报4、 品分产 类1、 中国民生 行 融 指（ 行）， 与核心厂商的银 动产 资业务营销 试程度及 行是 物 的先后 序， 冶金行 融 分紧 货 顺 对 业动产 资业务 为四 ，主 品分 下：类 产 类一 分级 类 二 分级 类 三 分级 类一、差 回额 购二、先货类押仓单质 准 押标 仓单质非 准 押标 仓单质押动产质 静 押态动产质押动态动产质抵押动产 静 抵押态动产抵押动态动产三、先 类 段性回阶 购段性回阶 购+ 押（非 准）仓单质 标段性回阶 购+ 押（静 管）动产质 态监段性回阶 购+ 押（ 管）动产质 动态监段性回阶
12、购+全程 管监 + 押（非 准）仓单质 标段性回阶 购+全程 管监 + 押（静 管）动产质 态监段性回阶 购+全程 管监 + 押（ 管）动产质 动态监四、保购2、其他模式： 主 模式 行 合， 部 管理中心 批。进 组 经总 风险 审第2章 差 回额 购1、 定义差 回 是一种以核心企 作 接 任主体、 足其上下游企 额 购 业 为间 风险责 为满 业贸下 金需求的融 品种，即 方履行 合 金缺口 ，由民生 行项 资 资 买 买卖 资 时 银-2-动产融资产品手册方差 回 融 授信 度 方提供融 ， 方 定 民生对卖 额 购专项 资 额 买 资 卖 协议约行的指令 行 。 民生 行每 融 期或
13、 定期 ， 方 所收的银 进 发货 银 资 约 时 卖 对与 金 之 的差 民生 行予以退 的 。货 发货 额 间 额 银 业务1、 准 准标1、 方（核心企 ）准 准卖 业 标（1）符合冶金行 授信政策 业（2） 有 的市 争力，行 名前列 较强 场竞 业（3） 有完善的 政策 定的客 群体 销 较稳 户（4） 前期 的 似 中（含他行），有良好的信用 。类 业务 记录2、 方（下游企 ）准 准买 业 标（1）主 突出，有固定的 所，主 管理人 丰富的行营业务 经营场 员 备较 业专知 ， 上主 管理人 或 人 授信 人所 行 的 业 识 业经验 则 员 实际 请 处 业低于业时间应 3年（
14、包 其 行 其它企 的 ） 业 业 业时间（2）有良好的 ， 当行 中 有 的 争力 经营业绩 业 较强 竞（3）有 定的 ，与供 商有 期、良好的 合作fi，或受供稳 购销 货 长 贸商推荐， 有 的代理 货 较 经销级别（4）商 及 行信用 良好 业 银 记录（5） 上注册 本则 资 低于500万元， 低于总资产 2000万元， 净资产低于1000万元，年 低于销 额 10000万元，信用 低于评级 BB（含） 级（6）非核心厂商fi 企 ， fi 企 行 批度。联 业 为 联 业实 单 报2、 适用范 及 批方式围 审主 适用于核心厂商的下游客 ，该业务 户 应 行 或区域 企 行选择
15、业 优势 业进产业链 发。 模式该 终风险 然主 虽 中 核心厂商的回 能力及回 意愿上，购 购但授信 竟是 商，第一 fl 也fl自于 商， 商 行 格对 毕 经销 还 经销 应该对经销 进 严。审查批方式上，以核心厂商 回审 总 购 度，其下游客 用 方式用额 户 报备度的批 主。 适合批 的，逐 批。额 发为 对 发 报3、 作流程1、核心厂商差 回 度 批流程（额 购额 审 表图 1）（1）核心厂商差 回 度 及 批流程与正 目 流程相 额 购额 报 审 项 报（2） 行授信前 ， ， 合冶金行 特 ， fi进 查时 规 查 结 业 还应注以下事 ， 求提供相 ，并 告中作出明判断：项
16、 应实证资 报-3-动产融资产品手册A、 目投 的合 性是 符合国家有fi 定 项 资 规 规B、 保 收、 保 及 环 验 环 监 C、主 是 符合国家 政策 设备 产业D、 销 /区域/客 分布与 政策。户 销（3） 授信 意 上， 是 行 行明。终审 对 实 报备 进2、下游客 差 回 度 批流程及 度启用（户 额 购额 审 额 表图 2）（1） 、收 。 下游客 差 回 度 ， 行相fi授信实 查 资 对 户 额 购额 请 应 总前 的 求由客 理、 理双人 ，填写 工作底稿， 查 户经 风险经 实 查 查 总行有fi 求收 授信 ， 收 客 与核心厂商 史交 、供 合资 还应 该 户
17、 历 记录 销等 ，判断 是 资 贸 实（2）判断核心厂商是 有回 度及 度支用是 行 。以下两种购额 该额 实 报备下， 正 流程上 ：报 报A、 核心厂商 回 度 该 购额B、 意 明 核心厂商回 度 体支用 。终审 该 购额 应单 报（3）客 理双人撰写 告 户经 查报（4） 理撰写 价 告（ 适当 容）， 价 告风险经 风险评 报 风险评 报 应对 查告容 行 价， 是 符合准 求 行判断，并 授信 度合理性提出明报 进 评 对 进 对 额意 见（5）分部 告及 价 告 行 核 总监对 查报 风险评 报 进 审（6）客 理填写差 回 度支用 表， 理户经 额 购额 报备 风险经 /分部
18、总监审查/ 核审差 回 度支用 表并 署明意 额 购额 报备 （7）分部受信人近期 表、 价 告及差 回 度支用 表 务报 风险评 报 额 购额 报备至 部 及 融 中心， 及 融 中心 核 署意 后 管传 总 动产 资 经 动产 资 审 转风险理中心 终审（8）分部 部 意 落 授信currency1件，包 但 于：总 终审 实A、与下游客 （受信人，下） 合授信合，授信期 户 过核心厂商差 回 授信期， 体用信期 核心厂商差 回 授信额 购 过 额 购期半年 与核心厂商就差 回 度 合授信合 须 额 购额 B、与核心厂商、下游客 融 差 回 户 动产 资 额 购协议 ，回 附件 留 购协议 预行授 承 人 分部 或 理 权 办 应为 总监 风险经提示：明告知核心厂商 融动产 资阶差额回 至少承担以下 任：购协议 责a、授信 下项 未 行以 定格式 意经 约 物货 交 给受信人或任何第三方 反 定 ， 由 方 独承担相 失 约 发货 须 卖 单 应发货 风险-4-
