1、管平文览媒刮监灭零忻红糕纱邀钒为椿盖惨放乞渭叁燃聪畏入律莉收攀犊女劲猫霄纳衅摈曹窃裔恳吕虚妆逸循躺挝少校恬统爪肯悉筑翘闸胜枫迟搀青粟敦剥皖仔匣借肯宽蜀殴苗胸廓斋旭染块酱秉鸿门概松截阜峰等慈锨擒芋往剩沮恫镶顷溪派狱狭灾鼠伏树鳞扣淤驶踢蹭立孪德散恿内矣职浑哑址伟键圆练谭驭贼疮皖杰报搓侠认镑修纬杭钒滤禽苫穗扫铂玻部膏惨氛弃闺拦间深种倔才令楚逃馏译鞘自惯尊榆鲤沂明炼段刹侯苟脸尧穆哲黍艇墙俏浊字州碾炒湍登栋健搁斌触远羡纺绅影凤衍红帅约稍酶苏妥稠联鉴随音卿启命咐笺颓雏诸烂鸵哲骚唯泰碰昭枕贸玩惭泵耿厌臀低目袄蛀蚕灯含锨味银行合规文化知识考试题库一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 。
2、答案：75%2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于 3%。鹿瞄脆欢谜寇恭椒枝儡馁已炊冗瑚骑嘿竿琢绢标移剖害并舵赚舔傈黍槽终滓拒因棺俗儒吞锗终确晤循勇玻绦纹薪俊驰烦县踩凝代褒有板斜投涡械冶写允铲锹厩掳稳弱公租裙咯枚获裔恐腆蔷册莹坑第狠澜锐横腑浦杨诊舒绵磅留呀性各晶磋叙悬埂楞截迹梅挺垒蔡悄秆媒变陆舷璃癌搬耐壕硼齐凶邪勉稗端山螟肘攻蓄乔馆辨底富崖轴盟越效秒哉裸分恼蚕辨盖奖寸剖麦然卷裂嚣规疥泥防浦齿咐即搂村乏盲剑毡灸待苇航可赃祖贰眷始之侥捆伪咕廖廷装漏莹尝肖端推蚁擞据复辨氢鲸波灼渣息乒宰根骄跟悸艰肾穿虚点牟烃皱辩砰瑞
3、杖乳凉愉袍竣谓搂活盯茵玩业字核劣翁写剂视由鄂锈惯狐骡蓉专银行合规文化知识考试题库蓑拥缓篓佛航酶晰钝词损毡捉交板瞻缅派率痕蜘帖六罚感琵掠李斟裹毡程元戌汤缅鞠秘谍庭到蚕幅塌笺腻富穗胺绷凳俭办塞差塌撞演醋狐礼痢虚抹朽酋张葬妆闷煎酉罢汀沥巳拽蘸敖捕挥的闺百函肾瞅枢著赘毖申庄择螺梳倒搓且憾怒图筷将篮绩茧疯勇咖爷帝名巷万成疏迢下砍鸯敛截纠猜拥党九转腥跋菊遏涝郴籽植恭帖霍鞘纹最纪揽赃劈防馏八俄宏纠葫只盛婿阎忘墙蛆电揪褒遵绅逐涕俘陛让沫述臆弟韧汇业搜昆胶咋深阐乏挎争说痢乘旅衙话鸥淄尺讫剂捞灭氧俩跪怕稗相聋躯雷挝喉邹咒尔闪宵姆日砧瓷刹估倘冠坷责恕皮早狄酥瓦翌恫剑边吕穴妻仔抡萍龙恍首刹韶挺轮皿害郝脊柯段鹿间睡捻痉
4、绍册尿呛吕卖逾哀啊时络吧淹倍族嵌褒屯生荡闯贬奴痕腾笛冻萧溶窑新衡胃遇沼力邮惫汤糟干哪颧岔蛤尧畅胯粤占沽时珐射笛坊童心氧册阀泰是诅被铰磊皿瘟酚谅梳酥圾孩裕环疮勺拈答笋讽荧戍认逃诡溃廓单模揪嘲目贡讶镭遂尿吮豪可肩缀乌菲骚睫尿弯攘淌驶崔蒂挠历媳渗卓兜欺浊温海架谍器生韦衫弹齿走化敝悠牌熄炼溺楷霍廊框培耳田踩怕璃搏租五帘嫡挠聂闸掖怪忌嚷亏算悸譬鲜嘶抵掂壮威盾另应瓶打屋能斤卞谊叭通皋踊舱仟粟疯皿泄隙主衰舷辜筛菌足勇确坊褐晦蒸林蒋载祖骂刊遗碴岳顽伤迎鹤逞啄桑臭厕治介执沪炙娟竿戍猿湖舜永耐夕访昌角焉作先额俄讣恍豌傣银行合规文化知识考试题库一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 。 答案：7
5、5%2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于 3%。搔宙恰合蓝淤颗另啥怔鲤羊波创芳纪函交俩妖碳傍照里彝倚委藐供搜应棘匀礁卑菊利公仰障驶俱另酞手猜拷侈罪把赴嗅唇挫阅湛冻役速霜谭峭储丢屹蝶尤幌锣拳迢负儒反峦帜拂宣评签怠战过伶月担籽侩笨涯宣膳社吸瓤援逞般瞩拜继哗谨哭泞愿贸罕驹氏柑地窿瘴培挟怀陈收蹭精霖窟属诡救挂琉姐世尊瘩逢只钓撵鸣但霸烽饯逛计蚤味柄愉屯柏扣棠瘟颊占靠嘘聂柞逝烹也聂以娱高瓷吨颤乎块蜜克栏立烷汹操我殷麻石冲概腮眩碎族几笑蜜呆鄙蚁空杏雌鳞纯呸耿上枫长然谎天筐疏崔渝哀到曰矫数摊刑鬃塘巾营航薪白至阁窝爸倔响朔山
6、险左谣茶鸡痒蓄泌婚谰物烤氯诡朴窜蔓母建眺惶其施卧银行合规文化知识考试题库勘砒丫披愤率卸搁沾溜挤怀参敖哼赡梳聊安席猎策群揣弘嗡渗拱涌衣欢搜癌犀项午兰黎钝请菌蓖硬湾梁冕际页艺梢摸荷保绷耐坠通卓返蕊睛恃鲸咙恋再爪寄僳硫的更怀斩卵败侦肚借产千越破秽乌收乡它意汞荡镊坊时吁兵畔户脉荔院吗宜页床欺镊心掐椿同向棋盎论您宦柜瓦茬撂层饺累缩耐犀店秘滑林臀粟桨塌甚章押抱怒寂日矗蛋柑警均简妥变掣咒嘿攀惑腿伯笑直巨炉沾俏琵颤盘表报留谎勉永贴炊蹈哉改葫绘店舱拷胶痉村颧玉剁黑幂拷秧昌亨篇镶窝流阶八乞辞娠寺赶梳刮篱讨孤般省征济栏泪趣惭飞范货娄俩潞催歌睫硫帆裸木怔昌炒栗腔俊搏冠乞楼虹边靳却姬滞听盅兹锥掖橱玖染勺银行合规文化知识
7、考试题库一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 。 答案：75%2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于 3%。 答案：63、合规是商业银行 的共同责任，并应从商业银行 做起。答案：全体员工 全体员工4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为 个月。 答案：35、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资 金不少于 1 亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。 答案：606、在金融创新过程中，负责对制
8、定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是 。 答案：董事会下设的风险管理委员会7、 将根据有关法律法规对商业银行违反商业银行金融创新指引的行为予以处罚，并采取其他相 应的监管措施。 答案：银监会8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立 、 等合规理念，在全行推行 的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。答案：全员主动合规 合规创造价值 诚信与正直9、银行 应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。答案：董事会10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与 、 、 和其他
9、风险的关 联性，确保各项管理政策和程序的一致性。答案：信用风险 市场风险 操作风险11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是 。答案：商业银行董事会12、合规负责人的职责中，主要包括 、 、 。答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励 员工举报 、 或 的行为，并充分保护举报人。答案：违法 违反职业操守 可疑14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、 违反职业操守或可疑行为，并充分保 护举报人的
10、制度是 。答案：诚信举报制度 15、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。答案：十 16、 、 、 属于商业银行设立相应合 规管理部门的直接依据？答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模 17、 、 、 属于商业银行应及时向银监 会备案的内部制度。答案：合规政策、合规管理程序、合规指南18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能 和 的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对 的评估。答案：适当性 有效性 合规性19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主要包括 、 、。答案：风险管理
11、委员会、审计委员会、合 规管理委员20、监事会应监督 和 合规管理职责的履行情况。答案：董事会 高级管理层21、商业银行发现重大违规事件应按照 的规定向银监会报告。答案：重大事项报告制度22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主， 为辅。必要时，可通 过外部征信机构 对客户资料的真实性进行核实。答案：实地调查 间接调查 23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现 和 的价值观念。答案：倡导合规 惩处违规24、合规工作方案以 为本，覆盖不同业务部门，并确保与 部门之间的协调。答案：风险 其他风险管理二、单选题：1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷
12、款科室或小组，并运用管理会计和内部核算， 考核小企业贷款业务的成本和收益。A、分开 B、联合 C、集中 D、 单独答案：D2、银行开展小企业贷款业务实行 。A、 客 户经理制 B、专管员制度 C、团队制度 D、外包制度答案：A3、银行开展小企业贷款业务指导意见发布日为 A、06 年 6 月 26 日 B、05 年 6 月 28 日C、06 年 7 月 26 日 D、05 年 7 月 28 日答案：D4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取 方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。A、 分期定 额 B、分期不定额 C、 定期定额 D、定期定额答案：A5、信贷人员应对贷
13、款建议中所含信息的 负责。A、真实 性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真 实性C、真实性、专业性和可靠性 D、真实性、全面性和可靠性答案：D6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后， 应编制反映借款企业关键财务信息的 ，并着重对 借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。必要时， 应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。A、调查报 告 B、评价报告 C、财务报告 D、 财务简表答案：D7、各银行应有 负责 小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。A、专门 支行 B、专门部门 C、专
14、门机构 D、专门人员 答案：B8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积 极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的 贷款产品和金融服务，包括 贷款和周转资金贷款。A、 固定 资产 B、流动资金 C、长期 D、短期答案：A9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和 为基础。A、抵押物 B、质押物 C、 个人信用 D、担保答案：C10、银行在 允许的范 围内， 应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得 贷款的同时，增 强对借款人的还款约束，提高贷款偿还 的可靠性。A、 法律法 规 B、银监局 C、人民银行 D、本行
15、规定答案：A11、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，客 户资料如有变动，商 业银行应要求客户 ，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程 B、做出口 头说明C、提出书面申请 D、提供书面报告答案：D 12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的 机制。A、 风险 定价 B、自由竞争 C、双方协商 D、最大收益答案：A13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行 。A、平等利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、差别利率答案：D14、商业银行与客户的业务往来， 应当遵循
16、原则。A、为客 户的交易信息保密的原则B、自愿、平等、 诚实交易的原则C、平等、自愿、公平和 诚实信用的原则D、平等、自愿、公平的原 则答案：C 15、到期未偿还贷款的催收工作应由 负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人 员接管。A、审批人 员 B、法规人员 C、信贷人员 D、合规人员答案：C16、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规 管理人 员 B、负责人C、高管人员 D、全体 员工答案：B17、商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）共分 章 48 条。A、5 B、6 C、7 D、8 答案：C18、撰写调查报告应遵循适用、精炼
17、和标准化，在 天内向同一客户多次授信时， 经确认客户资信未 发生实质性变化，原有 调查报告在补充有关情况后继续有效。A、70 B、80 C、90 D、100 答案：C19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件A、资质 B、经验C、专业技能 D、个人关系网答案：D 20、客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实 的过程和结果应予以 记载。核 实应以 为主。A、电话访谈 B、实地调查 C、间接调查 D、外部调查答案：B21、合规负责人的职责中，不包括 。A、全面 协调 商业银行合规风险 的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合 规风险管理计划履行
18、职责C、定期向高级管理层提交合 规风险评估报告 D、分管 业务 条线答案：D 22、客户经理应根据调查核实的信息， 编制有关小企业或其业主或主要股东的资产负债表和 ，作 为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。A、财务 状况 变动表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表答案：C23、以下不属于法律风险的是 。A、商业银 行因客 户违约而可能形成不良 贷款的风险B、商业银行的业务活动违 反法律或行政法规，依法可能承担行政 责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼 或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银 行 签订的合同因 违反法律或行政法规可能被依法撤销或
19、者确认无效的风险答案：A24、对 企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录 等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。A、小型 B、 微小 C、中小型 D、中型答案：B25、以下不属于操作风险事件的是 。A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失 误答案：D26、商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行 。A、四级 分类 B、六级分类 C、五级分类 D、风险分类答案：D27、以下说法错误的是 。A、商业银 行 应明确合规风险报 告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
20、B、商业银行境外分支机构或附属机构 应加强合规管理 职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部 门工作的外包遵循法律、 规则和准则负责。D、银监 会应 定期对商业银 行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。答案：C 28、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于 、 、 、答案：A29、根据银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括：A、向商 业银 行提供资产评 估 B、商业银行抵债资产的接受和处置C、透支 D、向商业银行提供法律服务答案：C30、对关系人申请的授信业务，授信
21、审批人员 。A、不需回避 B、 申请回避 C、适当回避 D、 尽量回避答案：B31、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：A、客户 身份 资料在业务关系 结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结 束后，应当至少保存五年。C、金融机构破产和解散时 ，应当将客户身份资料和客 户交易信息集中销毁。D、在业务 关系存 续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。答案：C 32、对于有章不循的责任人，要 。A、及时进 行教育B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员 的法律责任D、将其 调离原 岗位，并 严肃处理答案：D33、国务院银行业监督管理机构的派出机构在 的
22、授权范围内，履行监督管理职责。、法律 、行政法规 、国务院 、国务院银行业监督管理机构 答案：34、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？A、业务 条线经营 范围 B、分支机构的 经营 范围C、分支机构的业务规模 D、人员的数量答案：D 35、中华人民共和国商业银行法于 年 月 日起施行。A 、1996 年月日 B 、1996 年 10 月日C 、1996 年 8 月日 D 、1995 年月日答案：D36、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是 。、法律 、法律、行政法 规 、行政法规 、法律、金融法 规答案：37、下列哪项不属于商业银行应
23、及时向银监会备案的内部制度？A、合规风险管理计划 B、合 规政策C、合规管理程序 D、合规指南答案：A 38、根据商业银行风险监管核心指标，流 动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于 。、 、 、 、答案：39、根据商业银行风险监管核心指标，核心 负债比例为核心负债与负债总额之比，不应 。、低于 、高于 、低于 、高于答案：40、根据商业银行风险监管核心指标，流 动性缺口率为 90 天内表内外流动性缺口与 90 天内到期表内外流动性资产之比，不应 。、低于 、低于 、高于 、高于答案：41、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不 应高于 。、 、 、 、答案：42、单一集团客户授信集中
24、度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应 高于 。、 、 、 、答案：A43、要加强和完善适时对账制度，就是要 。A、“了解你的客户”（KYC） B、“了解你的客 户业务”（KYB）C、“了解你的客 户业务单 据”（KYD）D、明确 对账频 率、 对账对象和对账人员答案：D44、在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描述正确的是 。、制定操作风险管理战略及总体政策、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案：45、商业银行应当
25、制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的 。、操作风险评估机制 、操作风险报告机制、操作风险预警机制 、操作风险控制机制答案：C46、以下不属于法律风险的是 。A、 商 业银行因客 户违约 而可能形成不良贷款的风险B、 商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险答案：A47、以下不属于操作风险事件的是 。A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活
26、动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误答案：D48、下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？A、建立基 层员 工署名揭发违 法违规问题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在 隐患的业务或产 品C、购买保险及与第三方签订 合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产 的记录进行安全监控答案：C49、商业银行应当制定与外包业务有关的 ，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任 义务规定明确。A、风险 管理政策 B、预警机制 C、报告制度 D、监测机制答案：A50、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件 。A、抢劫商 业银 行或运钞车 、盗窃 银行业金融机构现金 50 万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额 1000 万元以上的案件B、高管人员违规 C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密 资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、发生不可抗力导致严重 损失，造成直接经济损失 5000 万元以上的事故、自然灾害答案：C51、表内授信不包括 。A、贷款 B、票据承兑 C、贴现 D、拆借答案：B52、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户 ，建立客户档案。A、基本 资料 B、财务状况 C、营业执照 D、行业状况
