华融湘江银行合法合规考试题库.doc

1、.华融湘江银行合法合规考试题库一、单项选择题：1. 根据贷款通则委托贷款的发放期由（借款人与委托人双方共同）协商确定。2. 根据商业银行法商业银行以（安全性、流动性、效益性）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏、自我约束。3. 根据商业银行授信工作尽职指引 ，表内授信包括(贷款、项目融资、贴现、透支、保理、拆借、回购)。4. 根据流动资金管理暂行办法 ，流动资金贷款不得用于（固定资产、股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。5. 巴塞尔协议对银行提出的最低资本充足率要求是(8%).6. 华融湘江银行计算机信息网络对外联网管理办法中规定了本单位对外联网管理第一责任人是（总行

2、各部室总经理、各分行行长） 。7. 某网点早上上班开机后，发现无法登陆前置机，向科技部门申报故障，那么首先应该要排查的故障点是（通讯中断） 。8. 一网点柜员办理业务过程中突然发现登录响应速度很慢，发送操作后，返回时间需要很长甚至不返回，出现这种现象的原因是（通讯线路故障，丢包率超过 10%以上） 。9. 本行网点都安装了 UPS，UPS 使用正确的是（开关机顺序时要先开 UPS，在开负载；关机时要先关负载再关 UPS；UPS 负载插座上禁止接上任何感性负载；UPS 电池要人为定期放电，可延长电池使用寿命。 ）10. 法人委托贷款发放期限由（委托人与借款人）协商确定。11. 根据物权法规定，依

3、法应当办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（登记时） 。12. 根据通知存款管理办法 ，单位通知存款最低起存金额为（万） 。.13. 根据合同法规定，借款利息（不可以）预先在本金中扣除。14. 按照银行卡业务管理办法 ，单位人民币账户资金一律从（基本存款账户）转账存入。15. 临时存款帐户有效期不得超过（）年。16. 开立单位结算账户时客户必须填写开户申请书，并与开户行签订（账户管理协议） 。17. 冻结和划扣业务必须到（开户网点）办理。18. 总分行（零售业务管理部）是代理保险业务的归口管理部门。19. 本行保险兼业务代理许可证应由本行经营许可证照管理部门与被代理保险公司负责向当地保险监管部门

4、申请办理，该许可证有效期为（）年。20. 授权办法规定特别授权有效期为（由授权人具体业务需要进行确定，自签发之日或规定之日起生效。 ）21. 根据贷款通则委托贷款利率由（委托人）确定。22. 按照票据法支票的提示期限自出票日（日）内。23. 根据国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知对于融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照（逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全）原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全。24. 法人授信业务审批后，未经（出账审核部门）核准，经办行不得发放或办理授信业务。25. 经办行和客户经理在（信贷管理系统）发起出账审核。26. 押品权证管理

5、是指对押品的登记凭证与（权利凭证）的管理。27. 分行为方便异地支行派驻的外派审查员由（分行和支行双重管理） 。28. 授信审核委员会审议的短期授信项目执行有效期为（个月） 。.29. 流动资金贷款尽职调查的重点是（科学测算借款人流动资金需求量） 。30. 禁止将流动资金贷款用于（股本性权益投资） ，贷款经办行也不得以来源于贷款的资金为借款人出具用于公司注册或其他权益性投资的资金证明。31. 房屋和汽车按揭贷款，应通过（受托支付）由本行监督将贷款资金划拨到房地产开发商或汽车经销商在本行开立的专用账户。32. 一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）否则将视为超过其风险

6、承受能力。33. 商业银行不得向关联方发放（无担保贷款） 。34. 根据应收账款质押登记办法应收账款质押登记部门是（人民银行） 。35. 根据支付结算管理办法办理银行承兑汇票，应按承兑汇票金额按（万分之五）计收手续费。36. 根据贷款风险分类指引不良贷款包括（次级、可疑、损失） 。37. 根据商业银行法商业银行贷款余额与存款余额比例不得超过（75%） 。38. 按照项目融资业务指引的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应当采用（银团贷款）方式。39. 小型企业指单户授信总额 500 万元（含）以下且资产（ 3000 万元）( 含)以下的企业或单户授信总额 500 万元(含) 以下且

7、年销售额（3000 万元） （含）以下企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。40. 根据本行房地产开发贷款管理办法规定，向我行申请房地产开发贷款的借款人应具有（三级）房地产开发资质。41. 单位通知存款可以一次或分次支取，每次支取金额限（10 万元）以上。42. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当（分别报大额交易报告或可疑交易报.告）即可。43. 单一网点当日累计对私应急付款业务支付限额最高（50 万元）人民币（含） ，当日累计罚款金额超过限额需报上级行批准后方可继续进行应急付款。44. 会计主管交接由（营业机构负责人）监交。45. 对公通兑的客户如需跨行网点提取大额现金，应向

8、（开户行）提出取现申请。46. 申请签发“现金”银行汇票，申请人和收款人（均为个人） 。47. 银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（万分之五）的计收利息。48. 根据关于华融湘江银行会计核算专用印章管理办法补充规定的规定，我行印鉴章实行（统一管理，总分行两级刻制）的原则。49. 查库应坚持以事实为依据，以（现场检查）为主要手段，采取查看相关业务凭证、登记簿、业务记录与盘点实物相结合等方式。50. 存款人死亡后，未办理（过户）手续的储蓄存款不能办理存款证明。51. 客户只有遗失填明（现金）字样的银行汇票、银行本票时，才能向本行出票行申请挂失。5

9、2. 业务公章按照营业机构配备，由（会计主管）保管。使用。53. 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构应当在大额交易发生（5个）工作日内通过其总部或由总部指定一个机构及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。54. 按照商业银行房地产贷款风险管理指引商业银行对申请贷款的房地产开发企业应要求其开发项目资本金比例不低于（35%） 。55. 家公司向以公司前签发一张出票日为 2005 年 4 月 1 日银行本票，那么该银行本票的付.款期限的最后日期（2005 年 6 月 1 日） 。56. 根据个人贷款管理暂行办法 、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（2名）信贷

10、人员完成。57. 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 ，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（10%） 。58. 按照商业银行法商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（10%） 。59. 有可能作为抵押品的应收账款是（应收账款已设定了质押，但质押权以书面方式主动放弃优先受偿权） 。60. 不属于总行授信审查委员会审议范围的是（分行权限内贷款项目，但金额较大） 。61. 本行将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团借款人的（统一授信管理） 。62. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（区别对待，择优扶持） 。63. 在信贷资金总量一定情

11、况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差。 ）64. 只能通过（基本存款户）办理企事业单位工资、奖金等现金的支取。65. 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（50%） 。66. 以下属于企业的非流动资产是（无形资产及递延资产） 。67. 贷款抵押风险存在的可能性原因不包括（抵押物价值增加） 。68. 关于质押贷款的特点表述不正确是（银行在放款时占主动权，导致抵押物不足值） 。69. 商业银行不可接受的财产质押为（租用的财产） 。70. 银行防范质物的价值

12、风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值.认定，选择（价值稳定）的动产或权利作为质物，谨慎的接受股票、权证等价值变化较大的质物。71. 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（可疑类贷款） 。72. 贷款风险分类最核心的内容是（还款可能性分析） 。73. 借款人还款能力的主要标志是（借款人的现金流量是否充足） 。74. 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（15 日）内向上级人民法院提起上诉。75. 银行债权应首先考虑以（货币）形式受偿，从严控制以（物）抵债。76. 个人教育贷款的发放对象包括（即将就读的学生） ，77.

13、我国个人贷款业务以（个人住房贷款）为主体。78. 以下各项中，不是与个人经营类贷款主要特征的是（风险较大） 。79. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（一年以内，最长不超过三年） 。 、80. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（70%） 。81. 贷款受理和调查中的风险不包括（审批人对借款人的资格审查不严） 。82. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是（有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率） 。83. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（信用记录良好） 。84. 以下关于设备带宽说法错误的是（设备贷款的期限一般为一年，最长不超过五年） 。85. 银行对合作

14、单位准入审查的内容不包括（合作单位员工素质） 。86. 正心系统所收集的个人信用信息中信用交易信息中，不包括（配偶身份） 。87. 银行的个人贷款客户年纪在（18-65 周岁）之间。.88. 抵押担保方式个人住房贷款在审核借款人担保材料时应调查（押物未来价值的变化） 。89. 商业助学贷款中，以三方担保的保证人承担（不可撤销的连带责任） 。90. 以下不可以抵押的财产是（抵押人所有的债券） 。专项贷款最主要的还款来源是（经营产生的现金流量） 。 、91. 常用的个人贷款还款的方式是（等额本息还款方式） 。92. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（与借款人签订的合同无

15、效） 。93. 目前个人征信系统信息来源主要是（商业银行等金融机构） 。94. 关于代理不正确的是（代理人在代理活动中具有附属的法律地位） 。95. 借款人履行保证。保险责任和处理抵押物后仍未能清偿的贷款属于（损失贷款） 。96. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（授信业务） 。97. （单位通知存款）市指单位类客户在存款人款项时不约定存期，支取时需要提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。98. 监管部门进行现场检查工作时，规范现场检查包括（检查准备、检查实施、检查报告。检查处理、检查档案处理）五个阶段。99. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率

16、工具之一，以下（金融机构的法定存贷款利率）不属于中央银行基准利率.100.公司成立日期是（公司营业执照签发日期） 。101.无效合同的法律效力（自订立时无效） 。102.下列（管理中央公共财政支出）不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能。103.银行中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产。表内负债的非利息收入的业.务，关于银行中间业务错误说法的是（银行作为信用活动的一方参与其中。 ）104.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程，其中审查内容不包括（客户的家庭情况） 。105.关于商业银行进行信贷分析说法中错误的是（财务

17、分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析） 。106.银行资产保全是银行对（与出现风险或即将出现风险的资产） 。 ，运用或借助经济、法律、行政手段实施各种保护措施或前瞻性防范措施。107.应合同当事人请求，由人民法院予以撤销的合同（自人民法院撤销之日起没有法律约束力） 。108.关于设备贷款额度说法不正确的是（以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额度不得超过质物的 80%） 。109.中国人民银行法对货币的目标规定是（保持货币值稳定并促进经济增长） 。110.判断洗钱行为的直接标准是（交易目的） 。111.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风向管理策程序

18、和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（高级管理层） 。112.（服务工商企业）不属于中国人民银行主要职责， （制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定）是它主要职责。113.中国银行业协会实在（民政部）登记注册。114.中小型商业银行包括（股份制商业银行） 。115.属于反映个人、家庭在某一个时点上的财务状况报表是（随着复利计算频率增加，实际利率增加，现金流量的现值增加） 。116.单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的.利息一并计算） 。117.公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（普通股票） 。118.以下（政策风险、周期波动风险、

19、利率风险）属于系统风险， （信用风险）除外。119.个人资产负债表中的资产价值是按照（当前市场价格）计算的。 、120.根据贷款通则委托贷款利率由（委托人）确定。121.有关个人、家庭资产负债论述错误的是（对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式付账通知，不应计入负债项目中） 。二、多项选择1、.下列单位不得为我行授信业务提供保证的是（国家机关、医院、某公司财务科和幼儿园） 。2、按照我行的红黄蓝牌处罚及赔偿制度 ，履职问责遵循以下原则（坚持实事求是、坚持公平公正、坚持处罚和教育并重、坚持查、处、办相分离）原则。3、根据担保法担保方式包括（保证、抵押、质押） 。4、根据商业银行房地产贷款风

20、险管理指引商业银行对未取得（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证）的项目不得发放任何形式的贷款。5、按照 个人贷款管理暂行办法有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的） 。.6、根据人民币单位存款管理办法单位存款包括（活期存款、定期存款、通知存款） 。7、按照担保法规定，下列权利可以质押（支票、本票、汇票；依法可以转让的股权；债券、仓单） 。8、根据商业银行资本充足率管理办法商业银行资本应抵御（信用风险、市场风险） 。9、根据

21、商业银行法商业银行在中华人民共和国境内不得（从事信托投资业务、证券经营业务、向非自用不动产投资、向非银行金融机构和企业投资） 。10、根据商业银行法商业银行贷款，应当对借款人的（ 借款用途、偿还能力、还款方式）等情况进行严格审查。11、根据商业银行内部控制指引内部控制是商业银行行为实现经营目标，通过制定和实施一系例制度、程序和方法，对风险进行（事前防范、事中控制、事后监督和纠正） 。12、按照商业银行流动性风险管理指引流动性风险管理是（ 识别、计量、监测、控制）流动性风险的全过程。13、贷款资金采用借款人自主支付的，贷款经办行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（账户分析、凭证查验、现场调查）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。14、对于固定资产贷款申请授信审查人员进行资料完整性审查后，还需重点审查（项目主要风险点、固定资产项目的情况、担保情况、还款能力分析） 。15、债务重组应坚持（风险不扩大、尽职尽责、最大限度保全资产、依法合规 ）的原则。16、我行信息系统主要包括（综合业务系统、信贷管理系统、财务系统、办公系统 ） 。17、根据票据法票据包括（汇票、本票、支票） 。18、代理支付业务的实施原则包括（合法经营、合规操作、统一管理、注重效益、注重安全） 。