1、个人理财（一）1 下列不属于价格机制的是(B ) 。 A o汇率机制 B o 结算机制 C o利率机制 D o证券的价格机制2 普通合伙企业由普通合,l火人组成 ,合,l火人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是( B) 。A o必须有两个以上合伙人 B o 不可以用 劳务出资C o有书 面合伙协议 D o有限合伙企 业的名称和生产经营场所3 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括(C)。A 产品说明书 B 产品协议书C 法人机构理财计划发售授权书 D 风险 掲示书4 (B )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假
2、设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 A 变额保险 B 分红险 C 投资连结保险 D 万能险5.根据个人外汇管理办法实施细则,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为(C)oA 每年每年等值1o万人民币 B 每人每年等 值1万美元 C 每人每年等值5万美元 D 每人每年等 值5万人民币6 下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是( A) 。 A o3年期国债 B o回购协议 C o可转让大额定期存单 D o银行承兑汇票7 如果名义利率是5% ,通货膨胀率为7% ,那么实际利率约为( C) 。 A 12% B 2% C -2% D 5%8 开放式基金的交易价格主要
3、由( C)决定。 A o供求关系 B o基金负债 C o基金净资产 D o基金总资产9 在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类,数额及适用的汇率约定于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( D) 。A 即期外汇交易 B 零售外汇交易 C 批发外汇交易 D 远期外汇交易1o.大户报告制度与(B )紧密相关。 A 保证金制度 B 持仓限额制度 C 毎日结算制度 D 强行平合制度11 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括(B)oA 错配限额 B 风险价值限额 C 交易限额 D 止损限额12 风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售過点金额
4、不得低于 ( D)万元人民币。 Ao1 Bo10 Co20 Do513 下列关于保险人特征不正确的是(A ) 。A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构 B 保险人有给付保险金的义务C 保 险人有履行承担保险责任的义务 D 保 险人有权收取保险费14 根据商业银行理财产品销售办法,商业银行在设计理财产品的过程中,应( A) 。A 根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险 偏好和风险承受能力,设置适当的起点金额B 使用 带有承诺性的称谓为理财产品命名C 销 售无市场分析预测和无定价依据的理财产品D 遵循理财产品的起点销售金额不得低于1 o万元 的规定15 从赎回角度看,下列( C)流动性最高
5、。A 股票型基金 B 混合型基金 C 货币型基金 D 债券型基金16.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险不大， 违约风险低，则它的信用等级是（B ）A AAA 级 B AA 级 C A 级 D BBB 级17 某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是(D )合约。A 互换 B 期货 C 期权 D 远期18 一般来说,市场利率上升会引起债券价格(D ) ,股票价格 ( ) ,房地产市场价格( ) 。 A 上升;上升;走低 B 上升;下降;走高 C 下降 ;上升;走低 D 下降;下降;走低19 一
6、般来说,下列产品中安全性最高的是(A ) 。 A 国债 B 企业债券 c 私募债券 D 中期票据2o.理财师对客户家庭信息进行整理后 ,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析不包括( B) 。 A 收入结构分析 B 投资组合分析 C 支出结构分析 D 资产负债结构分析21 下列不属于银行代理产品的是( C) 。 A 保险 B 基金 c 结构性存款 D 信托计划22. ( B)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 A ETF B FOF C LOF D QDll基金23 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是(A ) 。 A o保障功能 B o 筹资功能 C o储蓄功能 D o投
7、资功能24 一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下, ( C)投资具有保值的作用。 A 储蓄 B 固定收益产品 c 黄金 D 现金25 信托起源于(D ) 。 A 法国 B 美国 c 瑞士 D 英国26.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务活动,属于(A)oA e个人理财业务 B e 理财顾问服务 C e 理 财咨询业务 D e 投资规划服务27 按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述 , 错误的是( B)A o根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客 户的经济状况、 风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以
8、免损客客户利益B o商业 银行对已有分层的客户进行风的科古的结果可长期使用,不用进行重新评估C o商业银 行在充分认识到不同层次客户、不 同类型 业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问 业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道28 组合投资类理财产品的判断依据是( D) 。 A o产品期限 B o客户类型 Co收益类型 D o 投资范围29 下列不属于银行理财师的职业道徳要求的是(B ) 。 A 保守秘密 B 平等自愿 C 勤勉尽职、专业胜任 D 正直守信、客观公正3o.在商业银行理财顾问服务中,客
9、户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务运用资金, ( A) 。 A 客户获取由此产生的收益,并承担风险B 客 户由此获得的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险C 客 户由此获得的收益,银行承担由此产生的风险D 客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此 产生的风险31 生命周期理论比较推崇的消费观念是(D ) 。A o大部分进行性支出用于当前消费 B o大部分进行性支出用于将来消费C o及时 行乐,“月光族” D o消费 水平在一生内保持相对平稳32. (C )通常是理财师与客户的首次接触 ,也是了解客户、收集信息的最好时机。 A 电话沟通 B 调査问卷 C 开户 D 面谈沟通33
10、下列有关婚姻法的说法错误的是(C ) 。A 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前 财产的约定,对双方具有约東力B 夫妻 对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三用口道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿C 夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共 同所有D 夫妻有互相扶养的义务34 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料,保存不少于( B)年。A 10 B 15 C 20 D 535 李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司
11、的分红为毎股1.2元,并预计能在未来3年中以毎年1o%的速度增长,则3年后的股利为(A )元。A 1.6 B 2 C 3.96 D 436 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( D) 。 A 客户只提供建议,最_終决策权在商业银行 B 客 户指提出建议并作出决策,商业银行不参与C 商 业银行提供建议并作出决策,客户不参与D 商业银行只提供建议,最_終决策权在客户37 通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失的国债是( A) 。 A 记账式国债 B 凭证式国债 C 实物国债 D 无记名式国债38 商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是(A
12、) 。 A 利用个人理财业务从事洗钱活动 B 提供虚假的 风险收益预测数据C 未按 规定掲示风险 D 销 售未经批准的理财产品39 下列选项中,风险承受能力相对較高的是( C) 。 A 负债比例高者 B 年龄大者 C 投 资经验丰富者 D 资金需动用的时间离 现在越近者40.货币市场的一般特征是 (A ) 。 A 风险低、收益低 B 风险高、收益高C 流 动性低、风险低 D 收益高、安全性高41 在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是(D ) 。A o对各类假设情况、一些 概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明B o使用 通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C
13、 o 要把如何解決客户理财需求和目标放在中心地位, 避免产品宣传、推销的嫌疑D o要让客户及时做决定,以免错过投资机会42 下列对综合理财服务的表述,错误的是( C) 。A 私人银行业务属于综合理财服务中的一种B 与理 财顾问服务相比, 综合理财服务更强调个性化C 综 合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式D 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险43 下列不属于客户财务信息的是(D ) 。 A 财务状况未来发展趋势 B 当期财务安排C 当期 收入状况 D 投资风险偏好44 中央银行参与金融市场的主要目的不包括(A ) 。 A o 差集资金 B o调节经济 C o实现货市政策目标 D
14、 o稳定物价45 根据保险销售行为规范和相关要求,当(C )时,向其销售保险产品原则,确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料交付公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A 期交产品投保人年龄超过65周岁 B 期交 产品投保人年龄超过70周岁C 投保人年龄超过65周岁 D 投保人年 龄超过70周岁46 个人理财业务表现为两种性质 ,分别是( C) 。 A 代理性质和受托性质 B 顾问性 质和代理性质C 顾 问性质和受托性质 D 委托性 质和代理性质47 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是 ( C) 。 A o20世纪30年代到60年代 B o20世纪60年代到 8
15、0年代C o20世 纪80年代末到90年代 D o21世纪初到 2005年48 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( B) 。A 保本浮动收益理财计划 B 保证收益理 财计划C 非保本浮动收益理财计划 D 固定收益理 财计划49 下列( C)的银行理财产品資金可以投資与国内股票二级市场。 A QDll客户 B 零售银行客户 C 私人银行客户 D 一般客户50.依据商业个人理财业务管理暂行办法,商业银行个人理财业务中商业银行与客户之间的关系属于(B)oA o法定代理 B o 委托代理 C o遗嘱代理 D o指定代理51 商业银行
16、接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每(D ) 重新确 认一次。A 半年 B 二年 C 三个月 D 一年52 根据个人外汇管理办法实施细则规定,手持外汇现t少、汇出当日累计等值(A )以下(含) ,凭本人有效身份 证件在银行办理。 A 1万美元 B 2万美元 C 3万美元 D 5万美元53 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是(D)。A 高原期 B 建立期 C 维持期 D 稳定期54 下列国内机构中,无法提供理财服务的是(C ) 。 A 保
17、险公司 B 基金公司 C 律师事务所 D 信托公司55 中国特色社会主义法律体系,是以(C )为统帅。 A o地方法规 Bo法律 C o宪法 D o行政法规 56 社会保险不具备的特点是( D) 。 A o非营利性 B o强制性 C o社会公平性 D o自愿性57 下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( B) 。A 金融机构具有融资中心的地位和作用B 是 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C 通 过金融中介机构进行D 一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体58 证券交易的时间优先原则是指(D ) 。A 按报价的先后顺序依次成交B 按 报价时间排序,然后
18、按成交量的大小依次成交C 按 报价时间排序,然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交D 对于均为买入报价(或卖出报价) ,当价格相同时 ,按报价先后顺序依次成交59 某企业拟建立一项基金计划,每年初投入1o万元,若利率为1o% , 5年后该项基金本利和将为(C ) 。 A 564100 B 610500 C 671561 D 87160060.个人收入和财富积累的最佳时期是(C ) 。 A 高原期 B 建立期 C 维持期 D 稳定期61 下列产品组合中,风险系数最低的是( B) 。 Ao定期存款、活期存款、 对冲基金 Bo定期存款、货币基金、国债Co活期存款、 股票型基金、债券 D o实现货币
19、政策目标62 现有理财保险产品为增长型永续年金性质 ,第一年将分红3ooo元,并得以3%的速度增长下去,年贴现率为6% ,那么该产品的现值为( A)元。A 100000 B 3000 C 33333.33 D 5000063 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行(A) 。 A 管理、 处 分和收益 B 物业经营 C 租賃 D 租賃、 经营64 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时, 一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行(A )提示。A 汇率风险和利率风险 B 汇率风险和信用 风险C 流 动性风险和再投资风险 D 市场
20、风险和流 动性风险65.对未取得基金代销业务資格、 擅自开办基金销售业务的机构及其负责人, ( C)。A 撤销该机构 B 给予行政 处分C 责 令改正,并处以警告、 罚款 D 追究刑事责任66 下列选项中,不属于无效合同的是( C) 。A o恶意串通损客第三人利益的合同B o 违 反法律、行 政法规的 强制性规定的合同C o一方以欺诈、胁迫手段 订立损客对方当事人利益 的合同D o以合法的形式掩盖非法的目的的合同67 下列属于合伙制私募基金运作机制中利益分配及激励机制的是(C ) 。 A 关联交易的限制 B 管理费及运营成本的控制C 回 拨机制 D 委托管理机制68 下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是( B) A 商业银行除对理财计划所筹集的资金进行正常的会 计核算外,还应为每一个
