1、基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究1本科毕业论文开题报告国际经济与贸易基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究一、选题的背景与意义选题背景随着第三次科技革命对各国产业结构调整的推动，全球产业结构化突出特点是服务业在各国经济发展中的地位迅速上升，全球的贸易规模日益扩大。相对于货物贸易来说，服务贸易更是飞速发展，在国民经济中的地位不断上升，成为经济自由化和全球化的重要方面。1994年签署的服务贸易总协定GATS是国际服务贸易发展和全球服务贸易自由化取得的突破性成果。它给二十一世纪世界经济的发展描绘了崭新的蓝图，带来了全新的机遇和挑战。世界经济的重心逐步向服务业倾斜，而在服务贸易当
2、中，金融服务贸易又因金融业的巨大发展及其在国民经济中举足轻重的地位，而备受世人关注。在全球一体化中，金融服务领域占有优势的国家，能够在与其他国家竞争中获取更多的贸易份额，对国民经济的推动作用也越强。金融服务对于一国经济发展和综合国力提升的作用早已不可小觑，并且正在日益增加。我国的服务贸易起步较晚，直到上世纪90年代才有较快的发展，服务业在国民经济中的地位也逐步提高。相对而言，金融服务贸易作为服务贸易的重要组成部分，它在国民经济中具有举足轻重的地位。加入世贸组织后，我国对外开放的重心逐渐由制造业向服务业转移，对外开放程度也在不断扩大。但是，由于我国金融服务贸易发展较晚，基础薄弱，金融高素质人才匮
3、乏，金融服务贸易的经营发展模式和资产盈利增长能力差，和其他西方国家相比，我国金融服务贸易相对来说还很幼稚和弱小，面对全球金融服务贸易市场的激烈竞争，我国的金融服务贸易是没有竞争优势的。因此，提高和培养我国金融服务贸易的竞争力是我们目前必须面对并且需要着手解决的问题。选题意义金融服务贸易不仅直接关系到我国服务贸易结构优化，还会对我国国民经济产生重要的影响。金融服务贸易理论研究，有利于为我国金融服务贸易发展提供理论指导，提升其竞争力。建立金融服务贸易竞争力指标评价体系，有利于分析我国金融服务贸易竞争力现状，并基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究2提出针对性的对策建议。在服务贸易自由化的必
4、然趋势下，中国这个潜力巨大的市场一定会出现众多具有实力的竞争者，中国金融服务贸易将面临激烈的竞争，受到严峻的挑战，如外资银行大举进入我国国内市场，使我国国有银行的运营发展面临巨大的压力。另一方面，我国金融企业要想走出国门，在国际金融市场上占有一席之地，在国际市场上做大做强绝非易事。因此有必要评价目前中国金融服务贸易竞争力的现状，通过对金融服务贸易竞争力的分析，探讨影响中国金融服务贸易竞争力的因素，并在对我国金融服务贸易竞争力低下的原因进行分析的基础上，提出增强中国金融服务贸易竞争力的对策和建设性的政策建议。这对推动我国金融服务贸易快速、稳定、健康的发展，提高其国际竞争力，具有较强的理论和实践意
5、义。二、研究的基本内容与拟解决的主要问题基本内容1引言2金融服务贸易竞争力的相关概念和理论21金融服务贸易概念的界定22金融服务贸易竞争力研究的理论基础3我国金融服务贸易的现状及其国际竞争力分析31我国金融服务贸易的现状32我国金融服务贸易的竞争力分析4我国金融服务贸易国际竞争力的影响因素分析41生产要素42需求条件43相关及支柱产业44企业组织与战略结构45政府和机遇5提高金融服务贸易竞争力的对策建议6小结拟解决的主要问题本文试图通过采用定性与定量相结合的方法，来解决一下几个主要问题我国金融服务贸易的现状及其国际竞争力的合理定位；运用国际竞争优势论分析影响我国金融服务贸易国际竞争力的主要制约
6、因素；针对上述结论，结合当前国情和理论研究结果，对提升中国金融基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究3服务贸易竞争力提出可行性的对策建议三、研究的方法与技术路线研究的方法1理论分析针对本文的研究对象，即金融服务贸易的国际竞争力这一核心问题，本文将运用美国学者波特教授的国家竞争优势论“钻石模型”，定性的分析我国金融服务贸易的竞争力水平现状和竞争力提升潜力。2数理统计和定量分析通过查阅统计年鉴和浏览国内外等数据库相关网站的方式，收集整理出本文在分析和论述时所需要的我国和世界其他国家（美国、英国、日本、加拿大、法国、德国、意大利、新加坡等）的金融服务贸易相关数据。进而利用这些数据对我国和其他
7、国家的贸易竞争力评价指标进行计算。在数据的收集整理过程中用到了数理统计的相关方法，而指数测算则是对金融服务贸易竞争力进行定量分析。3比较研究在理论分析和定量分析的基础之上，本文一方面按照时间顺序对我国知识型服务贸易竞争力状况进行纵向比较，得出其发展的变化趋势；另一方面将我国与世界其他主要金融国家的金融服务贸易竞争力状况进行横向比较，确定我国金融服务贸易在世界金融市场中的地位。技术路线图基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究理论研究现状分析金融服务贸易概念国家竞争优势论金融服务贸易的发展现状基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究4四、研究的总体安排与进度2010年11月10日确定
8、选题；2010年11月11日11月15日确定题目；2010年11月16日11月19日阅读文献、完成毕业论文任务书；2010年11月20日12月11日继续查找文献，完成外文翻译、文献综述及开题报告的初稿；2010年12月11日12月15日修改完成外文翻译、文献综述及开题报告；2010年12月12日2011年2月25日进行课题的设计、调研及结果的处理与分析等，完成论文写作初稿；2011年2月26日2011年5月8日进一步搜集论文的资料、数据并进行整合，完成论文定稿；2011年5月22日毕业论文答辩。五、主要参考文献竞争力指标分析金融服务贸易竞争力的国际比较贸易竞争优势指数（TC指数）显示性比较优势
9、指数（RCA指数）净出口显示性比较优势指数（NXRCA指数）因素分析及对策建议影响我国金融服务贸易国际竞争力的因素分析制约我国金融服务贸易竞争力的因素分析提高金融服务贸易竞争力的对策小结基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究51郭根龙、冯宗宪国际金融服务贸易及其相关概念界定J国际金融研究，2000022吴雪亮论我国金融服务贸易的比较优势和竞争优势D武汉大学，20053罗楠、杜兆恩基于多种贸易理论的我国金融服务贸易模式探究J国际金融研，200664郭敬、陆聪哲、梁浩人力资本视角下金融服务贸易竞争力分析J财会通讯，2009115边昌、熊正德、陈强通我国金融服务贸易国际竞争力影响因素的实证分
10、析J金融经济，20076王静。中美金融服务国际贸易竞争力对比及启示J国际经贸探索，2008047陈琳、熊正德、刘小佳我国金融服务贸易国际竞争力评价分析J金融经济，20078祝炳奎、陈瑛提高中国金融服务贸易国际竞争力能力的战略分析J南方经济，2002039任剑婷、刘芳中国金融服务贸易竞争力指数分析J商业时代，20100110罗春燕我国金融服务贸易发展现状及对策研究J时代经贸，2008（01）11黄满盈、邓晓虹中国金融服务贸易国际竞争力分析基于BOP和FATS统计的分析J世界经济研究，20100512詹政、王铁山中印金融服务外包的竞争格局与策略J商业研究，2009（02）13迈克尔波特竞争优势M华
11、夏出版社，200514蔡茂森、谭荣我国服务贸易竞争力分析J国际贸易问题，2005（02）15MOSHIRIAN,DONGHUILI,AHBOONSIMINTRAINDUSTRYTRADEINNANCIALSERVICESJOURNALOFINTERNATIONALMONEYANDFINANCE2420051090110716FARIBORZ,MOSHIRIANFINANCIALSERVICESINANINCREASINGLYINTEGRATEDGLOBALFINANCIALMARKETJOURNALOFBANKINGCOMPETITIVENESSTCRCA1引言随着世界经济一体化和自由化的不断
12、深入，服务贸易得到了飞速的发展，在国民经济中的地位不断上升，服务贸易总协定GATS的签订使得国际服务贸易的发展取得突破性成果。而金融业的飞速发展大大促进了金融服务贸易的发展，使得金融服务贸易在服务贸易和国民经济的地位日益显著。在国际竞争中，那些在金融服务领域占有优势的国家就能够获取更多的贸易份额，伴随着对国民经济的推动力也越来越强。相对来说我国的服务贸易起步较晚，直到上世纪90年代才有较快的发展，服务业在国民经济中的地位也逐步提高。加入世贸组织后，我国对外开放的重心逐渐由制造业向服务业转移，对外开放程度也在不断扩大。由于我国金融服务贸易发展较晚，基础薄弱，金融高素质人才匮乏，金融服务贸易的经营
13、发展模式和资产盈利增长能力差，和其他西方国家相比，我国金融服务贸易就显得还很幼稚和弱小，面对全球金融服务贸易市场的激烈竞争，我国的金融服务贸易面临着巨大的挑战。因此，提高和培养我国金融服务贸易的竞争力是我们目前基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究14必须面对并且需要着手解决的问题。2金融服务贸易竞争力的相关概念和理论21金融服务贸易概念的界定211服务贸易的界定服务贸易是指国家与国家间相互提供服务的经济交换活动，有狭义和广义之分。狭义的服务贸易是指一国提供直接服务活动，满足他国需要以换取报酬；广义的服务贸易既包括有形的活劳动，也包括服务供求双方在没有直接接触下的无形活动。通常所说的服
14、务贸易是指广义的服务贸易。1986年乌拉圭回合多边贸易谈判之前，服务贸易只是在少数发达资本主义国家之间进行，并没有被作为国际贸易的普遍问题引起广泛关注，国际货币基金组织在进行国际收支统计时，把服务贸易列入无形贸易INVISIBLETRADE。1994年，世界贸易组织成立，正式签署了国际服务贸易总协定GATS，服务贸易被单独分类。国际服务贸易总协定，对服务贸易作了定义，它是通过四种形式提供服务（1）跨境提供，与货物贸易的基本形式大体相似，跨境提供是服务贸易中最直接的方式，它是指服务提供方跨境向另一成员方提供服务，如金融信息。（2）境外消费，指提供服务的成员方在其领土内向接受服务的消费方发生移动提
15、供服务，如提供旅游服务。（3）商业存在，相对来说是最为重要的服务提供方式，指外国服务提供者发生移动在世贸组织其他成员方境内以商业存在的方式提供的服务，如设立合资、合作和独资企业。（4）自然人移动，是指某一成员方服务提供者通过自然人在另一成员方境内提供服务，服务接受者不移动，而服务提供者个人发生移动。212金融服务贸易概念的界定金融服务贸易概念经历了一个不断发展完善，不断认识深化的过程。1986年，乌拉圭回合谈判中首次提出金融服务贸易的概念。1990年，经济合作与发展组织OECD把金融服务贸易定义为金融服务贸易是金融机构提供或接受服务的收入和支出，包括直接投资收益的收入和支出、从其它金融投资得到
16、和付出的收益、手续费和佣金收入支出。1994年，服务贸易总协定GATS中的金融服务附件对金融服务贸易做出了具体解释金融服务贸易是指金融服务提供者向接受者提供的任何与金融有关的服务。OECD和GATS对金融服务贸基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究15易的定义，着重强调了贸易的提供主体，而忽略了贸易的消费方，没有表现出服务贸易所特有的“过程”的特点。我国研究者在此基础上，对金融服务贸易的界定强调了金融服务贸易交易的过程特点，指出金融服务贸易是发生在成员方之间金融服务产品的交易行为和交易过程。本文采用GATS对金融服务贸易的界定，即金融服务贸易是由提供金融服务的成员方向其它成员方提供的任
17、何与金融有关的服务，包括所有保险及其相关服务，以及所有银行和其他金融服务（保险除外）。根据GATS的金融服务附件，金融服务贸易活动具体涵盖表1金融服务贸易分类22金融服务贸易竞争力研究的理论基础221比较优势理论亚当斯密在国富论中认为，在世界范围内，依据一国先天的绝对优势或后天获的绝对优势进行分工，可以获得竞争利益。如果一国生产和出口本国具有绝对优势的产品，进口自己具有绝对劣势的产品，就能够获得绝对利益，该产品贸易就具有一定的国际竞争力。它的局限性在于如果一国所有产品与贸易对象国相比都处于绝对劣势的地位，就不能进入国际市场，获得绝对利益，这是不符合现实的。李嘉图对斯密“绝对成本论”提出了补充和
18、发展，他认为一国只要生产劳动成本相对低保险及其相关服务直接保险再保险和转分保保险中介辅助性保险服务银行和其他金融服务（保险除外）银行存款服务（接受公众储蓄和其他应偿付资金各类借贷服务（消费信贷、抵押信贷、商业交易的代理和融资）融资性租赁所有支付和货币交换服务担保和委托业务金融资产管理与债券市场有关的服务与金融市场运行管理有关的服务顾问、中介和其他辅助性金融服务基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究16的、有相对优势的产品进行交换，就可以获得相对利益。即两国分别专业化生产自己具有相对优势的产品，然后进行交换，出口有相对优势的产品，进口有相对劣势的产品，两国都能获得相对利益。李嘉图的“相对
19、成本论”虽然准确概括出国际贸易的基本原则，但是由于它是简化了的理论模式，有着苛刻的假定前提，理论与现实并不完全相符。俄林赫克歇尔的要素禀赋理论认为国家间商品价格的差异是产生贸易的直接原因。由于各国要素享赋的稀缺性不同、要素享赋在国家间分布的不均衡以及要素之间具有不可替换性，一国的国际贸易地位主要就是由其要素享赋的丰裕程度决定的。因为各个国家的要素票赋不同，要素的价格和使用要素生产相对应产品所投入的比率不同，所以相对应产品的生产成本不同，进而产品的价格不同，最终产生国际贸易。如果一国出口那些使用本国供给丰裕且便宜的生产要素生产的产品，同时进口那些使用本国供给稀缺且昂贵的生产要素生产的产品，通过自
20、由贸易各国都可得到相对利益。传统比较优势理论有一个重要的假设前提，那就是生产要素不能在国际间流动，但是在国际金融服务贸易中，生产要素的国际流动是其发展的基本前提和条件，是金融服务贸易的重要内容。如果没有资本、劳动力、技术等生产要素在国际间流动，那么金融服务贸易就难以形成，所以服务贸易本身的特殊性质，决定了传统的比较优势理论不适用于金融服务贸易。222国家竞争优势论上世纪90年代，美国哈佛商学院的迈克尔波特教授在其著作国家的竞争优势（THECOMPETITIVEADVANTAGEOFNATIONS中提出了国家竞争优势理论。波特认为一个国家的企业或某一行业是否在国际竞争中具有竞争优势，关键取决于六
21、因素，包括四个基本要素和两个外生变量。四个基本要素分别为要素禀赋、需求条件、相关与产业和支柱产业、企业战略结构与竞争，这四个关键要素是一个共同增强系统，每个特征的效应都取决于其他特征的状态。两个辅助要素包括机遇与政府，这两个外部变量在国家竞争优势建立中也发挥了重要的作用。图1迈克尔波特的“钻石模型”政府行为企业战略、结构与竞争要素禀赋需求条件相关产业和支柱产业机遇基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究17要素禀赋是指一个国家的生产要素状况，包括基本要素和高级要素两种。基本要素是指自然资源、气候、地理位置、人口等一国先天拥有的要素，高级要素是指通信设施、熟练劳动力、科研设施及专门技术知识
22、等，需要通过长期投资和培育才能创造出来的要素。两者是相互联系、相互促进的，基本要素可以提供初始的优势，并会随着高级生产要素方面的投资得到加强和扩展。反之，基本要素的不利可能对投资高级生产要素产生压力。国际金融服务贸易对高级要素的依赖性更强，金融服务贸易的竞争要素主要是通过长期投资和培育创造出来的。因而，在金融服务贸易中，高科技和高素质的人力资源是获得竞争优势的关键，发达国家在技术上一般比发展中国家先进，人才聚集比较多，在国际竞争中处于优势地位。需求条件是指一国对行业产品或服务的国内需求性质。波特认为企业对客户的需求很敏感，国内需求的特点在形成国内制造产品的特性方面以及在创造对创新和高质量的压力
23、方面有着非常重要的作用。需求条件对金融服务贸易非常重要，是影响一国国际竞争优势的重要因素。金融服务需求的增长主要表现在消费需求的增长和生产者需求的增长量方面。一国的收入水平越高，其金融消费需求的增长越快。技术越进步、市场体系程度越发达，生产者需要的增长越快。相关产业和支柱产业是指一国国内是否存在具有国际竞争力的供给产业和相关产业。通过在相关产业和支柱产业投资于生产中的高级要素的好处可以外溢到整个行业，帮助其取得很强的国际竞争位置。金融服务涉及到银行、通信、保险、教育等多方面领域，这些领域的完善与发展对经济的发展和促进服务贸易的发展都有重要的作用。另外，金融服务是国民经济中不可缺少的环节，生产者
24、服务提供中间投入是连接其他行业的纽带，会影响金融服务贸易国际竞争优势的增强。因此，一国如果能够聚集并建立起健全并富有相关国际竞争力的相关支柱产业，形成产业集群，有利于降低生产成本，积聚财富，形成产业竞争优势。企业战略结构和竞争是指国家控制企业创建、企业组织、企业管理的条件以及国内竞争的性质。波特认为，企业的战略目标是不近相同的，其生产与管理方式也不相同，不同的“管理意识形态”既可能有助于也可能无助于国家竞争优势的建立。激烈的国内竞争促使企业去寻找改进效率的方式，不断创新，这有助于提升竞争力。金融服务贸易己逐渐开始寻求在世界范围内设立分支机构，深入国际市场。一些发达国家已在金融服务领域引入了竞争
25、的管理体制，打破垄断，为金融服务企业提供了加强其国际竞争力的环境，有利于国家竞争优势的建立。政府和机遇也是一国竞争优势建立不可忽视的部分，因为它会对上述四个基本要素产生影响。例如重大的创新使得重新构筑行业结构，给一国企业提供机会来取代他国。政府通过政策的选择，可以调节改变国内需求条件，反垄断政策可以影响一个行业内的竞争激烈程度，政府对教育的投资可以改变要素禀赋。波特的国际竞争优势理论强调的是建立和创新优势产业，是动态的优势，相比较于传统的比较优势理论，单纯依靠静态的要素禀赋获得国际竞争优势，动态的国家竞争优势论显得基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究18更加合理。所以波特的国家竞争优
26、势理论更适用于国际金融服务贸易的竞争力研究。本文也是基于国家竞争优势理论的基础上研究我国金融服务贸易的国际竞争力。3我国金融服务贸易的现状及其国际竞争力分析31我国金融服务贸易的现状目前国际上对国际服务贸易的统计方法主要有两种，BOP统计和FATS统计。BOP统计主要是反映跨境交付的服务贸易情况，FATS统计反映的是外国附属机构在东道国的服务交易情况。由于数据的局限，我国目前只开展了国家级的BOP统计。国家统计局和外汇管理局每年在编制国际收支平衡表的基础上，计算并公布全国BOP口径的国际服务贸易统计数据。所以本文采用BOP统计，根据国际收支平衡表中金融服务和保险服务科目的数据反映我国金融服务贸
27、易进出口的发展状况。311我国金融服务贸易的进出口额随着经济的不断发展，我国金融服务贸易进出口总额呈平稳上升的趋势，但是一直处于进出口逆差的状态。如表2所示，可以看出，2001年我国金融服务贸易进出口总额是3114亿美元，2010年达到202亿美元，是2001年的65倍，可见我国金融服务贸易发展总体速度很快。从进出口差额来看，我国一直处于进出口逆差的状态，2001年进出口差额为2506亿美元，而到2010年，进出口差额达到142亿美元，虽然金融服务贸易总额在不断增加，但出口逆差也一直在不断扩大。从表2中还可以看到保险服务在我国金融服务贸易进出口总额中占有绝对比例，从2001年至2009年一直占
28、90以上的比重，而其他金融服务贸易占金融服务贸易进出口总额的比重非常小，不足10，这说明我国金融服务贸易类型结构发展不平衡，需要我们调整金融服务贸易类型结构，利用其他金融服务贸易发展的广阔空间，达到金融服务贸易结构的合理配置。表2中国金融服务贸易进出口额比较单位亿美元项目年份保险服务其他金融服务总额差额保险服务占进出口总额的比例其他金融服务占进出口总额的比例2001出口额2270993114250694357进口额27110772002出口额20905135963076964进口额324609基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究192003出口额3131515261433392773
29、进口额45642332004出口额3810946737578796634进口额61241382005出口额51806896337进口额7222006出口额511039190397进口额8892007出口额9212410293565进口额10762008出口额143150116946进口额12762009出口额164140100928进口额11372010出口额1713202142866134进口额15814数据来源中国国家外汇管理局20012010年国际收支平衡表图2表示我国金融服务贸易进出口总额的增长趋势，可以看出，其它金融服务贸易进出口总额的增长速度明显低于保险服务贸易进出口总额的增长速度
30、，保险服务贸易对我国金融服务贸易的总量增加发挥着巨大的作用。其他金融服务贸易进出口总额的增长趋势缓慢并且波动性较为明显。其进出口总额从2001年至2005年一直界于176百万美元到384百万美元之间，2006年进出口总额迅速增加，突破1000百万美元，2007年又下降为800百万美元，2010年进出口总额猛涨到2700百万美元。这也说明了我国其他金融服务贸易相对比较落后，还有很大的发展潜力。基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究20015003000450060007500900010500120001350015000165001800019500200120022003200420
31、0520062007200820092010年份进出口总额保险服务贸易其他金融服务贸易图2我国金融服务贸易进出口总额增长趋势图数据来源国家外汇管理局20012010年国际收支平衡表312金融服务贸易占我国服务贸易进出口总额的比重以2010数据为例，如图3显示，2010年我国服务贸易进出口额排在前三位的是旅游、运输和其他商业服务项目，分别占服务贸易进出口总额的2762、2674、1448，合计为6884，同比2009年降低了053。金融服务贸易占的比重很小，仅占服务贸易进出口总额的554，比2009年增长了069。其中，保险服务贸易所占比重明显高于其他金融服务贸易的所占的比重，与上一年基本相差不
32、多，为48，其他金融服务所占的比例很小，只有074。可以看出，金融服务贸易在我国服务贸易进出口总额中所占的比重很小，而且是保险服务贸易占主导。这是由于我国金融服务贸易起步较晚，规模较小，属于资本密集型的高附加值服务行业，处于初级发展阶段，有很大的发展潜力。基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究21图3我国服务贸易进出口结构通过上述现状的分析可以看到，我国金融服务贸易的发展属于初级阶段，规模较小，从进出口情况来说，金融服务贸易在我国服务贸易进出口总额中所占的比重很小，虽然其进出口总额呈平稳上升的趋势，但是一直表现为出口逆差的状态。其中，保险服务贸易在我国金融服务贸易发展中发挥着重大的作用
33、，在我国金融服务贸易进出口总额中占有绝对比例，并且其增长速度明显高于其他金融服务贸易的增长速度。其他金融服务贸易进出口总额的增长趋势缓慢并且波动性较为明显。我国金融服务贸易类型结构发展不平衡，保险服务在我国金融服务贸易进出口总额中占有绝对比例，其他金融服务贸易站的比重不足10，相对比较落后，还有很大的发展潜力。32我国金融服务贸易的竞争力指数分析本文根据近年来国内外众多学者研究服务贸易竞争力的成果，分别选取了国际市场占有率、贸易竞争优势指数（TC指数）、显示性比较优势指数（RCA指数三个有代表性的指标，来分析衡量我国金融服务贸易的竞争力。在此之前先说明一点，因为数据的关系，没有找到理想的全球市
34、场的服务贸易和金融服务贸易的出口总量，以下文章中用到的全球市场的服务贸易和金融服务贸易的数据是所有考察对象国家的出口数据总和。基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究22321国际市场占有率国际市场占有率是指一国某产业的出口总额占世界市场该产业出口总额的比率。该指标从一国整体的规模和产业整体实力的基础上反映了该国该产业的整体国际竞争力。国际市场占有率越高，说明该产业的国际竞争力越大。该指标的计算公式为AIJXIJ/XWJ其中，XIJ表示I国J产业的出口总额，XWJ表示世界市场上J产品的出口总额。表3世界部分国家金融服务贸易国际市场占有率比较（20012008）单位国家年份中国英国美国日本
35、意大利卢森堡澳大利亚西班牙200105645043014432581433022002038468542054042851928131252200305746224178476241195113529320040464525425953423820612127720050564249442755425625171233820060445404425557226526309535320070634763934333012593083432008094461741183543322624064402数据来源中国服务贸易指南网、经济合作发展组织（OECD）官方网站、国家外汇管理局表3为2001200
36、8年世界主要国家金融服务贸易国际市场占有率的数值和变化趋势。根据表3来看，20012008年我国金融服务贸易的国际市场占有率值一直都在1个百分点以下，是所有国家中出口市场占有率最低的国家。相对来说，英国的市场占有率稳居世界第一位，美国次之，两国的市场占有率都在40以上，而且，英国和美国的市场占有率波动不大，一直保持着领先的地位，可见他们金融服务贸易的国际竞争力是相当强势的。卢森堡的市场占有率也基本保持在20以上，从20022008年出口市场占有率一直在不断攀升，有较强的国际竞争力。日本、意大利、西班牙的金融服务国际市场占有率一直在25到6之间波动，也显示了较好的国际竞争力。澳大利亚的市场占有率
37、较低，近年来一直在下跌，从2001的143下滑到2008年064，说明其国际竞争力在下降。总的来看，我国的国际市场占有率是最低的，金融服务贸易整体的国际竞争力处于劣势，尤其与发达国家相比其国际竞争力是极弱的。322贸易竞争优势指数（TC指数）贸易竞争力指数表示一国某产业的净出口额占该产业进出口总额的比例，用来说明该产基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究23业的国际竞争力。该指标不但剔除了各国通货膨胀等宏观总量方面波动的影响，也排除了因国家大小不同而使得国际间数据的不可比较性，因此在不同时期、不同国家之间的贸易竞争优势指数具有相当的可比性。其计算公式为TCXIJMIJ/XIJMIJ，其
38、中XIJ表示I国J产品的出口，MIJ表示I国J产品的进口。通常TC指数取值范围为1，1，当TC指数接近于0时，说明该国比较优势接近平均水平，进出口交叉明显；如果TC指数大于0，说明比较优势明显，而且越接近1，行业竞争力也越强；如果TC指数小于0，说明比较优势不明显，而且越接近1，行业竞争力也越弱；如果TC1，意味着该国J产品只有进口没有出口的极端情况；相反，如果TC1，意味着该国J产品只有出口没有进口的极端情况。表4世界部分国家金融服务贸易的竞争优势指数（TC）比较（20012008）数据来源中国服务贸易指南网、经济合作发展组织（OECD）官方网站、国家外汇管理局从表4可以看到，从200120
39、08年英国的金融服务贸易TC指数都保持在06以上，说明英国的金融服务贸易保持很大的顺差，具有极强的竞争优势。卢森堡从20022008年金融服务贸易的TC指数也一直保持的03之上，具有较强的竞争优势。美国、日本、意大利、西班牙的金融服务贸易TC指数不尽如人意，一直处于波动性明显的增长阶段。美国和西班牙的金融服务贸易TC指数一直徘徊与01和01之间，说明该两国的金融服务贸易接近于平均水平。西班牙前两年还具有中等的竞争优势，从2003年开始，TC指数出现负值，说明其金融服务贸易竞争优势开始下降为不明显，竞争力较弱。从20012004年，日本金融服务贸易的TC指数一直为负，竞争优势较弱小，但在不断增强
40、中，2005年TC指数达到012，有较强的竞争优势，但之后竞争优势开始变弱。澳大利亚一直保持顺差，TC指数保持在001之间，有中等的竞争优势。从20012008年，我国金融服务贸易TC指数一直是负数，并且基本跌落在08以下，可见我国的金融服务贸易处于劣势，完全不具备竞争优势。国家年份中国英国美国日本意大利卢森堡澳大利亚西班牙20010806600302501300600720020860670030270103000700220030820650010190130310080042004086068004005018030008006200508506100701200903100900520
41、0608806500500100303100601120070820680050010060320060032008077067001017045033006002基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究24323显示性比较优势指数（RCA指数）显性比较优势指数RCA是由美国经济学家贝拉巴拉萨（BELABALASSA提出的，是用来测度国际竞争力的专门指标，它是指一个国家或地区某种产品占其出口总额的份额与世界该类产品占世界出口总额的比率，其计算公式为RCA（XIJ/XI）/（XWJ/XW），其中，XIJ表示I国当期的J产品的出口总额，XI表示I国当期的所有产品出口总额，XWJ表示整个世界市
42、场同期J产品的出口总额，XW表示同时期整个世界市场所有产品的出口总额。RCA指数剔除了国家总量波动和世界总量波动的影响，可以较好地反映一个国家某一产业的出口与世界平均出口水平比较来看的相对优势。一般而言，如果一国RCA指数大于25，则表明该国该产业具有极强的国际竞争力；如果RCA指数介于12525之间，表明该国该产业具有较强的国际竞争力；如果RCA指数介于08125之间，则认为该国该产业具有中等的国际竞争力；如果RCA指数介于0108之间，则表明该国该产业的国际竞争力较弱。如果RCA指数小于01，则认为该国不具备国际竞争力。表5世界部分国家金融服务贸易比较优势指数RCA比较2001一2008数
43、据来源中国服务贸易指南网、经济合作发展组织（OECD）官方网站、国家外汇管理局从表5中可以很明显地看到，卢森堡的RCA指数居于首位，突破65，在所有国家中表现出极强的国际竞争力。英国的RCA指数次之，在2125之间波动上升，接近于25，具有较强的国际竞争力。美国的RCA指数介于08125之间，呈稳定上升趋势，具有中等的国际竞争力。日本、意大利、澳大利亚和西班牙的RCA指数低于08，表明这4个国家的金融服务贸易国际竞争力较弱。中国在这些国家中的RCA指数最小，从2001到2008年间没有超过01，只有01、03、08年达到01，其它的年份都低于01，所以我国的金融服务贸易没有竞争优势。国家年份中
44、国英国美国日本意大利卢森堡澳大利亚西班牙20010123309804302804603420020062410042033655044029200301227108048026599040312004007216114051026575040320050082111190520306370403720060062191150570316020340372007007232109046040552028046200801241116035042551021042基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究254我国金融服务贸易国际竞争力的影响因素分析根据以上分析，总的来说，我国金融服务贸易对外
45、全面开放时间较晚，进出口规模较小，出口能力较差，整体国际竞争力水平不高。所以，找出影响我国金融服务贸易国际竞争力的主要因素，逐一进行分析，对提升我国金融服务贸易竞争力有重要作用。本文根据波特的国家竞争优势理论钻石模型，从影响一国的产业国际竞争力的六大因素出发，研究影响我国金融服务贸易竞争力的因素。41生产要素生产要素分为初级生产要素和高级生产要素，对金融服务贸易而言，高级生产要素在提高金融服务贸易竞争力方面发挥着巨大的作用。下面从高级生产要素的资本、人力资源、知识技术三个方面来讨论。411资本资本是金融服务贸易发展不可缺少的必备条件，任何金融经济活动都离不开资本的参与。资本要素对金融服务的影响
46、表现在两个方面资本规模和资产质量。资本规模的大小会影响到其金融机构的抗风险能力，资本规模越大，其抵抗风险能力越强、信用度越高，反之资本规模越小，其抵抗风险的能力越弱、信用度就越低。另外，资本的大小决定着其金融企业机构能否形成规模经济。从表6可以看出，我国金融业的总的资产规模较小，负债规模较大，但资产规模是呈增长的趋势。在扩大资本规模的同时也要加强金融机构的信贷能力，改善资产的质量。到2005年底为止境内外资银行的不良资产率为087，不良贷款率为104，同期国内国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行的不良贷款率分别为1049、422、773和603，这充分说明了在华外资银行资产
47、质量良好，比我国银行更具优势。表62009年我国银行业总资产、总负债情况表单位万亿元、项目总资产年平均增长率总负债比上年同期增长率银行业金融机构788263743268国有商业银行4009259379269股份制商业银行11783371122341城市商业银行568375532377其他金融机构21222051988206基于国家竞争优势论的中国金融服务贸易竞争力研究26数据来源中国银行业监督管理委员会统计数据412人力资源金融服务业属于知识密集型和人力资本密集型的产业，金融人才素质的高低和数量的多寡对金融服务贸易竞争力有很大的影响。目前，我国商业银行的人才整体素质不够高，尤其是专业素质与国外
48、银行相比差距很大，普遍存在着知识老化、业务能力单一、知识面狭窄的问题。对于金融业这样一个高端行业而言，人力资本的比较优势占有很重要的地位，而且专业人才的培养也是一个长期过程，中高级管理人才和涉外经营人才的成长就更为漫长。同时，由于我国银行的管理体制和薪酬等原因，造成了优秀人才的大量流失。因此，人力资本的短缺是我国金融业面临的一个十分严重的问题。413知识技术知识信息技术要素也是形成金融服务贸易竞争力的重要因素之一。随着科学技术日新月异的发展，信息技术的不断更迭、扩散，金融服务贸易受其影响。由于信息技术被广泛应用于金融服务业的日常管理业务和操作，金融服务业的经营理念、产品结构以及营销方式也都发生
49、了很大的变化，传统的金融竞争模式被打破，金融信息技术的发展水平成为决定金融业竞争力的主要因素。与西方发达国家相比，我国商业银行在信息技术方面还存在很大的差距，主要表现在以下几个方面（1）资金实时清算。在商业银行结算与资金调拨中，电子计算机和远距离网络化技术被广泛应用，加快了银行资金周转速度，大幅降低业务费用。虽然我国对电子计算机和网络技术的应用也越来越普遍，但是商业银行在全国范围内联网还不普及，尤其是在一些城镇只有一两家商业银行，而且银行之间的联网也处于初步发展阶段，资金清算速度慢，业务费用高。（2）银行自动化办公。发达国家的商业银行已经实现了综合性办公自动化系统，利用通信技术、数据库技术等先进的知识技术手段，结合科学管理的方法，开拓了业务，大大提高了工作和管理效率。而我国在这方面还有待加强。42需求条件根据波特的钻石模型，需求要素特别是一国国内市场的有关金融服务的需求情况是影响本国国际竞争力水平的重要因素。一国金融服务部门是根据市场需求提供产品与服务，满足消费者的需求状况，成熟复杂并且苛刻挑剔的消费者会对金融企业提供的产品特色、产品质量及品种等提出更高的要求，会迫使金融服务企业塑造自身产品的特点、促进技术创新、提高服务产品的质量，进而有助于提升该国金融服务贸易的国际竞争力，获得比较优势。目前虽然我国的人均收入在逐年不断增加，但是所面临的市场需求环境是不容乐观的。据国家
