1、海外保险基础知识及话术1、海外资产配置*先生您好，我是 88 公司的理财师，我知道您在国内已经有很多自己的产业和投资，不知道您有没有考虑过做一些海外的资产配置？现在海外的资产配置有很多种方式，比如说海外的房产、物业、甚至最近还有些投资法国红酒庄园的项目，不过对于一般投资者来说这些标的的风险性比较难估计，而且很多都受到每年购汇额度 5 万美金的限制。我们公司经过一些筛选，目前建议客户做一些海外保单的配置。*先生你好，我是 88 投资公司的理财师，最近大家都比较关注人民币贬值的问题，不知道您对这个事情是怎么看的？1、我也挺担心这个事情的是啊，我们公司有很多像您这样的高净值客户都很关注这方面的消息，
2、因为他们多数都会考虑把孩子送到国外读书或者自己将来有移民的打算。人民币贬值就意味着会付出更高的代价，所以他们会做一些海外资产的配置，现在很多高净值客户是有配置美金资产的想法的，但是因为海外市场很复杂，很难找到放心的投资项目，有些人干脆就自己换些美金存在自己的账户里2、我觉得这只是短时间的事情，不用过于担心哦，看来您对这个问题有您自己的看法。没关系，是这样子的，作为一个专业的理财规划师，我们会给我们的高净值客户建议鸡蛋不要放在同一个篮子里，适当的做一些海外资产的配置可以规避因汇率波动造成的损失。这是一种避险安排，如果人民币保持坚挺自然是最好的，因为我们大部分的资产都是人民币资产，如果国内经济走弱
3、，人民币疲软的话，我们的海外资产也可以起到抗风险的作用，毕竟美金是国际结算货币，稳定性是世界上最高的。这样完善自己的投资组合，进退自如，是我们从资产配置角度给客户的建议。现在考虑配置海外资产的客户主要出于几个方面的考虑：1、认为从长远看来人民币有贬值的趋势2、为子女未来出国留学准备教育金3、认为国外市场的投资能获得更高的收益4、规避国内法律、政策、经济等方面，转移一部分资产到国外人民币贬值趋势的依据：1、美国要提振国内经济，采取一系列经济政策包括加息等方式促使美金回流国内市场，另外因为美金是国际结算货币，加上美国经济军事等领域在全球扮演的重要角色，可以说美金是世界上最稳定的货币2、人民币连年升
4、值导致大陆产品出口竞争力下降，在国内消费市场、固定资产投资等增长乏力的背景下，要提升出口议价能力，就要适当的进行贬值3、国内经济形式还未探底，经济领域的改革任重道远，无法持续高增长态势会导致货币竞争力下降2、保险产品的优势海外保单的优势：1、美金计价：可以防范人民币贬值的风险2、中长期的收益比较稳定：美金保单一般持有 10 年以上，每年可以获得 7%左右的复合回报3、保险公司的实力雄厚：我们选取的保险公司都是世界 500 强里排名前 50 名的保险公司，无论是投资的能力还是财务的稳健程度都是全球首屈一指的4、保单的账户价值可以随时提取：海外保单和国内保单有一个很大的区别，就是过了一个很短的账户
5、锁定期以后（一般一次性缴费产品是 4 年，5 年缴产品缴费完以后的第 2 年） ，账户里的资金可以随时提取而不会亏损。5、保险作为财富管理工具独特的优势：1）避税：主要是遗产税，大陆预计 5-10 年之内会出台遗产税 2）避债：合法收入购买的保险产品不纳入债务追偿的范围 3）资产隐藏：保险资金不会直接反映在个人的资产中 4）免除法律纠纷：保险的指定受益人直接获得保险金而不用由法院审理判决Magic Question:如果您有兴趣了解的话，我先发个产品的介绍给您看看3、隽升等理财类产品的特性1、有一定的回本期：一次性缴费产品第四年可以回本，5 年期缴费产品到第 7年可以回本2、稳定的中长期回报：
6、过了回本期以后资金大概每 9-10 年可以翻一倍，折算下来大概是每年 7-8%的复合回报率3、账户价值可以随时提取：一般建议可以在账户价值翻倍（整付产品到第 13年，5 年缴产品到第 16 年，到此时即便算上回本期复合回报也已经达到 5-6%）以后可以选择随时部分提取账户里的资金，从而满足子女教育、个人养老等方面的需求；4、时间越长回报越高：因为资金有一个回本期拉低了总体的收益，所以时间越长平均下来收益越高（到 20 年以后复合回报已经可以达到 6-7%） ，所以建议客户在账户提取时留下部分本金，一方面可以获得平稳的美金收益（每年 7-8%） ，另一方面还可以顺利完成财富的向下传承5、最适合个
7、人做中长期的财务规划：隽升这一类的产品因为中长期的回报可观，所以最适合做养老、教育、财富传承此类需要长期现金流的财务规划。比如一个 35 岁的人购买一份年缴 10 万美金交 5 年的保单，从 60 岁开始可以每年领取5 万美金的养老金直至身故，而且可以保证账户里一直有不低于 100 万美金的余额，随时可以提取或者身故以后作为遗产传承给下一代4、海外保单重疾类保险的特性1、保障范围广：大陆的重疾险的大病保障种类普遍在 30-40 种，海外保单的重疾险普遍保障种类在 50 种以上2、免检额度高：若身体健康，无病史投保重疾险在国内基本上 50 万以上的保额就需要体检，而海外保单的免检额度基本上在 3
8、00 万人民币（友邦可达 600万）以上，可免除很多繁琐的体检流程3、费率低：同样是分红型的重疾险，大陆保险公司的费率是香港的两倍，分红率远低于香港保单；不分红的重疾险在费率上能和香港持平，但是因为保额固定，无法规避因通货膨胀而带来的保障缩水的风险4、英式分红+现金分红：1）现金分红：保单持续期间除了提供保障之外还可以获得一定的收益 2）英式分红：从第 5 年开始可以获得保额的分红，即因罹患重疾或者身故时可额外获得一笔赔付，时间越长可获得的赔付越高示例：0 岁的女孩购买 15 万美金保额的保诚危及终身保重疾险，20 年缴费期，每年缴费 1700 美金，到 30 岁时时如果罹患重疾除了基础的 15 万美金额外获得11 万美金的分红赔付；到 50 岁时除了基础的 15 万美金额外获得 33 万美金的分红赔付
