1、本科毕业论文（20届）中英金融服务贸易国际竞争力对比研究所在学院专业班级国际经济与贸易学生姓名学号指导教师职称完成日期年月目录摘要2关键词2ABSTRACT2KEYWORDS21金融服务贸易国际竞争力相关研究回顾311GATS与OECD对金融服务贸易的定义412国内外对金融服务贸易相关研究4121国外对金融服务的研究4122国内对金融服务贸易研究413竞争力与国际竞争力5131WEF和IMD关于金融业国际竞争力的研究5132我国对金融服务贸易竞争力研究514本章小结62中英金融服务贸易现状及国际竞争力分析621中英金融服务贸易的发展现状6211中国金融服务贸易发展现状6212英国金融服务贸易发
2、展现状7213本章小结822中英金融服务贸易国际竞争力实证比较分析9221贸易竞争优势指数9222显示性比较优势指数10223国际市场占有率指标11224本章小结113影响我国金融服务贸易竞争力的因素分析1231资本要素1232人力资源要素1233信息技术要素1334金融制度134提升我国金融服务贸易发展水平的对策1441市场的适度保护与逐步开放1442加强与金融服务贸易发达的国家合作1443加大人力资源的投入1544加快金融服务贸易创新155结束语15参考文献15中英金融服务贸易国际竞争力对比研究摘要服务贸易中，金融服务贸易占据着一个重要地位。在1986年开始的关贸总协定乌拉圭回合谈判中，金
3、融服务贸易首次提出。英国是国际金融中心之一，其金融服务贸易发展也相当迅速，在世界金融界中具有重要地位。中国开放金融服务市场后,国内金融机构将面临国外同行的激烈竞争。文章在对我国金融服务国际贸易竞争力进行时序比较分析的基础上,与英国的金融服务贸易国际竞争力进行比较。经济全球化的背景下，中国、英国的金融服务贸易国际竞争力究竟如何以及如何更好的发展我国的金融服务贸易，成为我们关注的问题。通过比较研究可以发现我国金融服务贸易与世界金融强国的差距，以及弱势所在，具有较强的现实意义。本文采用国际竞争力的相关指标，通过数据进行实证研究发现,英国金融服务国际贸易占据优势,处于比较成熟和稳定的状态中,而我国国际
4、金融服务贸易波动剧烈,竞争力非常低。随着服务贸易的进一步发展，金融服务等新兴服务业的竞争将越来越大。而我国金融服务贸易整体水平还比较低，本文希望通过对两国金融服务贸易的国际竞争力进行比较研究，对中国金融服务贸易的发展提供相关的帮助。关键词金融服务贸易国际竞争力贸易竞争指数ABSTRACTFINANCIALSERVICESTRADEISANIMPORTANTPARTOFSERVICESTRADEIN1986,ITWASPROPOSEDINTHEGATTURUGUAYROUNDNEGOTIATIONSTHEFIRSTTIMEBRITAINISANINTERNATIONALFINANCIALCENT
5、ER,ITSFINANCIALSERVICETRADEDEVELOPMENTISQUITERAPIDINTHEWORLDANDFHASANIMPORTANTPOSITIONINFINANCIALFIELDAFTERCHINASOPENINGUPFINANCIALSERVICESMARKETS,DOMESTICFINANCIALINSTITUTIONSWILLFACEFIERCECOMPETITIONFROMFOREIGNCOUNTERPARTSARTICLEONINTERNATIONALTRADEINFINANCIALSERVICESCOMPETITIVENESSBASEDONCOMPARAT
6、IVEANALYSISOFTIMESERIES,ANDTHEUNITEDKINGDOMSINTERNATIONALCOMPETITIVENESSOFTRADEINFINANCIALSERVICESCOMPARISONTHECONTEXTOFECONOMICGLOBALIZATION,CHINA,BRITAINSINTERNATIONALCOMPETITIVENESSOFTRADEINFINANCIALSERVICESANDHOWTOBETTERANDHOWTHEDEVELOPMENTOFCHINASFINANCIALSERVICESTRADE,ASOURCONCERNTHECOMPARATIV
7、ESTUDYOFTRADEINFINANCIALSERVICESCANBEFOUNDANDTHEGAPBETWEENTHEWORLDSFINANCIALPOWERHOUSE,ANDVULNERABLELOCATION,WITHASTRONGPRACTICALSIGNIFICANCEINTHISPAPER,THERELEVANTINDICATORSOFINTERNATIONALCOMPETITIVENESS,THROUGHEMPIRICALDATA,FOUNDTHATTHEUKTAKEADVANTAGEOFINTERNATIONALTRADE,FINANCIALSERVICES,INARELAT
8、IVELYMATUREANDSTABLESTATE,ANDOURVOLATILEINTERNATIONALFINANCIALSERVICESTRADE,HASALOWCOMPETITIVENESSWITHTHEFURTHERDEVELOPMENTOFTRADEINSERVICES,FINANCIALSERVICESANDOTHEREMERGINGSERVICEINDUSTRYWILLINCREASEINTHEFUTURETHEOVERALLLEVELOFCHINASFINANCIALSERVICETRADEISRELATIVELYLOW,THROUGHTHESTUDYOFCOMPARATIVE
9、OFTRADEINFINANCIALSERVICESBETWEENTHETWOCOUNTRIESABOUTTHEINTERNATIONALCOMPETITIVENESS,THEPAPERISAIMEDTOCONTRIBUTETHEDEVELOPMENTOFTRADEINFINANCIALKEYWORDSFINANCIALSERVICES；INTERNATIONALCOMPETITIVENESS；INDICATORSOFINTERNATIONALCOMPETITIVENESS1金融服务贸易国际竞争力相关研究回顾服务贸易是以服务作为交易标的的一种贸易行为。服务贸易总协定GATS所界定的国际服务贸易
10、是指以过境交付、境外消费、商业存在和自然人流动这四种形式进行的各国间的服务交易。该定义已成为有一定权威性和指导性的定义为各国接受。根据服务贸易总协定中的服务部门清单，可以将服务贸易分为12类商业性服务，销售服务，金融服务，娱乐服务，通讯服务，教育服务，卫生服务，运输服务，建筑服务，环境服务，旅游服务和其他服务。而对于金融服务贸易，国内外并没有确切的定义。本文将对金融服务贸易国外及国内有代表性的研究进行综述。11GATS与OECD对金融服务贸易的定义根据GATS的定义，金融服务贸易是指由一成员国的金融服务提供者所提供的任何金融性质的服务。它包括两个部分所有保险和保险相关的服务、银行和其他金融服务
11、（保险除外），其中其他金融服务指证券和金融信息服务。经济合作和发展组织（OECD）对金融服务贸易的定义为由金融机构提供服务的收入，或者接受付出的支持，包括得到的和付出的直接投资收益（未分配收益和利息）；从其他金融投资得到的和付出的收益（得到的和付出的利息和红利）；得到的、付出的手续费和佣金。可见，经济合作和发展组织对金融服务贸易的界定强调了金融服务贸易交易的提供方，而忽略了金融服务贸易的消费方。金融服务贸易的发展主要是以此换取其他贸易领域的发展，而且金融服务贸易可以促进本国金融业与国际金融业的接轨，从而在国际竞争中促进本国金融业的发展。12国内外对金融服务贸易相关研究121国外对金融服务的研究
12、对于金融服务贸易研究，国外学者从不同角度出发，有不同的看法。列为恩（1996）认为，各种金融服务可以实现五种基本功能方便商品和劳务的交易；易于风险管理；加速资源流动；获取信息，评估企业和配置资本；提供公司法人治理。同时，更多的相关文献表示，金融中介可以降低由于信息不对称产生的管理成本（戴蒙德1984；威廉森1987）也可以对规模经济产生积极的效应。莫施里安（MOSHIRIAN1994）认为，金融服务贸易和制造业类似，一些基本要素赋予了发达国家在国际金融服务中的比较优势地位，这些要素主要包括国际银行资产的规模、实物与人力资本和信息技术水平等。一国金融业在国际分工地位的重要体现就是金融服务贸易的发
13、展。巴格瓦蒂（BHAGWATI,1985认为，服务部门应该定位为资本密集型部门，这是由服务业的核心和主体例如技术和人力资本及资本等要素决定的。他在资料中表示发达国家在技术和资本密集型服务部门具有比较优势，发展中国家和不发达国家具有丰富的劳动力资源，在劳动力密集型服务部门有比较优势，这种优势的直观体现为价格。122国内对金融服务贸易研究国内学者在研究金融服务和金融服务贸易时，大体都是根据WTO下的金融服务贸易协定的相关概念对金融服务进行定义。比如何德旭（2004）认为金融服务业务范围（1）保险及与保险有关的服务，如直接保险（人寿与非人寿险）、再保险和分保险，风险评估和理赔服务等；（2）银行及其他
14、金融服务业务，如信贷，证券服务等；知识经济时代，随着国际服务贸易的发展，金融服务贸易由于其货币资本的特殊性而在服务贸易中占据重要地位。根据WTO对服务贸易的定义，国际金融服务贸易有四种存在形式跨境交付国内消费者从国外金融服务提供商购买服务、境外消费国内消费者在境外购买外国服务商提供的服务、商业存在外国金融服务提供商并购国内机构、或设立分支机构，主要是分公司或业务部，或通过直接投资向本国居民出售服务和自然人流动外国自然人向国内消费者提供服务。目前我国的金融服务贸易主要是通过跨境交付和商业存在这两种形式进行的。13竞争力与国际竞争力竞争力是一个综合性的概念，涉及到国家、地区、企业之间的竞争关系。其
15、研究对象按层次划分可以是国家、产业、企业等，相应地就产生了国家竞争力、产业竞争力、企业竞争力等不同概念；按照不同竞争主体在不同的竞争场所（国际间或同一国家的不同地区之间）开展竞争时体现出的竞争力又可以划分为国际竞争力、地区间竞争力等概念。当前对于国际竞争力的定义大体可以概括为一个国家在世界市场上参与竞争所表现出来的能力。其外在表现是产品占据国际市场份额的多少，同时也可以从进出口数据上得出各种理论指标的大小。根据相关的国内外文献，对金融服务业或金融服务贸易的竞争力的研究主要集中在两个层面，一是参考世界经济论坛和WEF构建的国家竞争力指标体系中就整个国家金融体系竞争力指标进行竞争力研究，二是金融企
16、业、机构的微观竞争力。131WEF和IMD关于金融业国际竞争力的研究国际竞争力的研究从20世纪80年代开始，一些著名学者、研究机构和政府组织分别从国家竞争力产生的基础、评价方法和理论等方面进行了比较系统的研究。他们既为国际竞争力的研究提供了理论基础，又为国际竞争力的评价与提升提供了具体的指导方法。世界经济论坛（WEF对国际竞争力的定义是“一国实现国民经济持续高速增长的能力。”瑞士管理开发学院（IMD认为国际竞争力是“一国创造增加值从而累计国民财富的能力，并且通过协调如下四对关系而实现其国际竞争力。这四对关系为资产与过程、引进吸收能力与输出扩张能力、全球经济活动与国内家园式经济活动、经济发展与社
17、会发展。”这两个机构都是在企业或国家的层次上研究国际竞争力。而产业的国际竞争力是介于宏观与企业之间的中间层次的竞争力。迈克尔波特是第一位从产业层次研究国际竞争力的学者。他的著作国家竞争优势（1990）中提出著名的“钻石模型”来分析一国产业竞争优势的来源。他认为，一个国家的某个产业要在国际上处于领先地位，竞争优势的关键在于能否使主导产业具有竞争力。132我国对金融服务贸易竞争力研究相对西方学者而言，我国对金融服务贸易竞争力的研究成果大多以服务贸易研究的经济理论为基础。吴雪亮（2005）从比较优势理论角度出发对金融服务贸易进行研究，认为我国要提高金融服务贸易竞争力，应从人力资本、资本、信息等方面入
18、手，同时结合资源、区位、劳动力资源等方面的比较优势，合理配置资源，实现效率最大化。邓军瑞（2006）利用我国金融服务贸易的显性比较优势指数（RCA）和贸易竞争力指数（TC），将中国与英国、美国、法国、德国、日本等国家进行对比，以比较优势理论为基础，从劳动力、资源等方面进行分析，提出我国要提升金融服务贸易竞争力，其基础就是要充分利用比较优势，合理配置资源，调整产业结构。李伍荣（2007）分析了我国金融服务贸易的现状。一方面指出目前我国金融贸易发展不充分，技术含量不高，不能满足国外企业和全社会对金融服务更高层次的需求，另一方面我国高级金融服务人才匮乏，金融服务出口缺乏创新支持。由于金融行业是知识密
19、集和资本密集型产业，其知识密集度远高于其他行业。但目前高级金融人才的供给无法满足市场的需求。他提出一些发展我国金融服务贸易的建议有创造公平竞争环境、强化外资金融机构监管、深化国有银行制度改革、大力发展中小金融机构。曹瑛、王耀中（2009）利用时序数据，分别从金融服务贸易份额、TC指数、RCA指数、金融服务贸易开放度和银行国际资产净额竞争优势指数等方面对内地与香港跨境交付和商业存在模式下的金融服务贸易竞争力进行比较分析。研究发现，内地金融服务贸易竞争力两种模式下均落后于香港，且入世过渡期结束后两地金融服务贸易面临的外部挑战加大。因此，应积极发展两地金融体系互助和互动关系，以增强我国金融服务贸易竞
20、争力。上述一些文献从不同角度对我国金融服务贸易进行了相关探讨，不管是定性还是定量的分析，事实上都在不同程度上反映我国的金融服务贸易在国际上的竞争力并不明显，有许多有待提高的地方。14本章小结随着经济全球化的发展，我国金融服务自由化、参与经济全球化面临一个无法回避的客观趋势。由于服务业本身的特殊性，统计口径的差异和相关数据的缺乏，我国不少学者采用现有的竞争力指标对金融服务贸易的竞争力做出比较分析和评价，逻辑推理多，实证分析少。因此，如何在前人的基础上，通过完善的评价指标体系来考察将中英两国的金融服务贸易现状以及国际竞争力情况，据此提出适合我国金融服务贸易发展的对策建议正是本人研究的重点。2中英金
21、融服务贸易现状及国际竞争力分析当代经济社会发展过程中，金融服务自由化、经济全球化是一个无法回避的客观趋势。2001年，我国加入WTO以来,按预先承诺逐步开放国家服务市场。历年来，我国金融服务贸易进口额大于出口额，并且金融服务贸易出口额变动比较大，说明我国整个金融服务贸易还处于起步阶段。中国金融市场的全面开放,为国外金融机构进入中国提供了更为方便的条件。本文在对我国金融服务国际贸易竞争力进行时序分析的基础上,与英国的金融服务国际贸易竞争力进行对比研究,以定性定量相结合说明我国金融服务贸易目前的发展程度以及国际竞争力中与英国的差距,探讨我国目前在金融服务贸易方面是否有足够的能力与国外同行一较高下，
22、也旨在通过这样的对比研究能对我国金融服务贸易的发展带来启示。21中英金融服务贸易的发展现状211中国金融服务贸易发展现状中国未加入WTO前，中国的保险业和金融业贸易处于比较低的水平。1997年，保险业的进出口总额仅122亿美元，金融业的进出口总额为352亿美元，金融服务贸易总额占世界金融金融服务贸易总额的099，远远低于世界发达国家水平。2001年中国加入WTO后，保险业和金融业服务贸易开始有了新的发展见表1和表2。我国保险业服务贸易额从2000年的2579亿美元迅速增长到2008年的14126亿美元，增长了将近45倍。保险出口水平一直较低，2008年达到1383亿美元，反之，保险进口水平一直
23、以较高水平上升，从2000年的2471亿美元一直上升到2008年的12743亿美元，增长了4倍多，保险业一直处于逆差状态。比较我国的金融业服务贸易，进出口水平均较低，差距并不大，近些年金融服务贸易额最高的是2006年的1036亿美元，2008年仅为881亿美元，略有下降金融服务贸易出口总体呈上升趋势，进口在2006年达到最高891亿美元，随后两年有所降低，进出口差额在2001年呈现顺差022亿美元，其余年份均为逆差。我国金融服务贸易的总体状况可以参见见表3）。通过该数据可以看出，我国金融服务贸易总额从1997年的1572亿美元逐年递增到2008年的15007亿美元，增长了将近10倍金融服务贸易
24、出口平均以近214的年增长率增长，由1997年的201亿美元上升到2008年的1698亿美元，同时金融服务贸易进口也在快速增长，2008年进口额达到13309亿美元。在这11年期间，我国金融服务贸易的差额全部为负数，可以得出我国金融服务贸易进口需求大于出口需求，并且从数据可以得出差距在不断增加。尽管在贸易总值中，进口额和出口额都处于增长的趋势，但是我国金融服务贸易的逆差额仍在逐步扩大。212英国金融服务贸易发展现状英国拥有欧洲第一大和全球第三大保险业仅次于美国和日本，在国际险和再保险市场居主导地位。通过表4的数据可以看出，从1998年到2008年，保险业服务出口从2851亿英镑增长到804亿英
25、镑，但2005年有一个比较大的下降，仅为155亿英镑。同时英国保险业进口的增长并不明显，从1998年的58亿英镑到2008年的107亿英镑，年平均增长率只有64，整体都呈现出先增加再降低继而再增长的特征，带有波动性。英国金融业服务的增长非常明显（参见表5），其总额从1998年的147亿英镑增加到2008年的67037亿英镑，年平均增长率接近1664。对于英国来说，不管是银行业服务贸易还是保险业服务贸易，由于伦敦的国家金融中心地位，其出口力度要远远大于进口。表6反映了英国的金融服务贸易总体状况。1998年到2008年，英国金融服务贸易额总量从181亿英镑增长到761亿英镑，增长了42倍，年平均增
26、长率为1543。金融服务贸易出口额在2004年后出现下滑继而在2006年后继续保持增加，在2008年的时候达到60864亿英镑其金融服务贸易进口额一直处于增加趋势，基本上每年都以一定的增长率保持增长。2008年达到最高额1588亿英镑。贸易差额全部为顺差，这在一定程度上表明英国的金融服务贸易出口能力大于进口，最大的顺差额为2008年的4558亿英镑。213本章小结从表1至表6的对比（中英统计单位不一致，具体比较时需要转换）可以发现，近些年来英国的保险服务贸易总额明显高于我国。在保险业方面，我国从1998年2142亿美元保险业服务贸易额迅速增长到2008年的14126亿美元，增长了将近7倍而英国
27、保险业服务贸易额从1998年的3428亿英镑增长到2008年的9109亿英镑，增长了近27倍。虽然我国的保险业服务贸易发展速度快于英国，但是在规模上，英国保险业服务贸易仍大于中国。在全球市场中，与英国相比，我国的保险服务竞争力比较弱。从以上数据不难得出，我国的金融服务贸易与英国的差距较大。从金融服务贸易总量来看，2008年英国达到76146亿英镑，按当期的汇率计算，显然高于中国的15007亿美元，差距非常明显。从增长率角度看，中国的平均年增长率为227，而英国年平均增长率为154。中国的金融服务贸易增长率高于英国。在一定程度上，这些数据说明中国的金融服务贸易整体规模与英国的差距还比较大，但是近
28、年来，中国与国际化程度在不断提高，金融服务贸易发展速度也在不断增加。随着经济全球化的不断加强，我们也在不断推行金融制度的相关改革，可以推测的是，中国的金融未来市场潜力还非常巨大。从金融服务贸易出口的能力看，通过表3和表6可以发现中国的金融服务贸易出口水平远低于英国。2008年，英国的金融服务贸易出口达60864亿英镑，而是中国的出口为1698亿美元，折合人民币换算比较，英国的出口量是中国的50倍多。在整个国际市场上来看，中国金融服务贸易竞争力还比较弱。从两国的金融服务进口能力看，2008年中国金融服务贸易进口额达13309亿美元，11年来平均增长率为2295；而英国2008年金融服务贸易进口额
29、达15282亿英镑，11年来平均增长率为16。显然，中国的进口速度仍然快于英国。结合以上对两国金融服务贸易出口情况和进口情况的分析，对于金融贸易差额，我国一直处于逆差状态，并且逆差额逐年增大，2008年达到1161亿美元与我国相比，英国一直处于顺差状态，并且差额也是逐年增加，2008年达到45582亿英镑，贸易能力明显强于中国。22中英金融服务贸易国际竞争力实证比较分析本节将以历年中国与英国金融服务贸易的进出口额的进行相关统计计算，通过对三个指标的评价对比分析中国与英国的金融服务贸易的竞争力状况。三个指标具体包括1反映进出口贸易盈余方面情况的贸易竞争优势指数2反映出口所占比例方面的显示性比较优
30、势指数3反映市场占有率方面的出口市场占有率指标。221贸易竞争优势指数TCTRADESPECIALCOEFFICIENT指数又称贸易专业化指数，它表示某行业的贸易差额与该行业贸易总额的比值，常用于测定一国某一行业的国际竞争力。TCAB/AB，A表示一国某类服务的出口额，B表示该类服务的进口额，该指数位于1与1之间，指数值越接近0表示竞争力越接近于平均水平指数值越接近于1则竞争力越大，等于1时表示该类服务只出口不进口指数值越接近于1表示竞争力越薄弱，等于L表示该类服务只进口不出口。通过一些经济组织和政府网站进行数据收集，最终得到中英两国的TC指数见下表所示数据来源国家外汇管理局历年国际收支平衡表
31、英国国际收支平衡红皮书2010EDITION由以上表格信息可以发现，在保险业领域，1998年到2008年期间，中国的TC指数均为负数，这说明中国的进口需求大于出口需求，与前文分析对应一致。同时可以发现，2000年的时候，中国的TC指数高达0916，接近1。在TC的定义可以说明，在国际市场上，中国的保险业国际竞争力很薄弱，没有优势可言。2001年此后，中国开始加入WTO，TC指数有增加的趋势，但并不明显（均小于08）。这表明中国的保险业出口需求仍然处在一个较低的水平。而在此期间，英国的保险业TC指数全为正数，都在05以上（2005年除外）。基本可以说明，英国在保险业领域出口需求大于进口额，在国际
32、市场上有比较大的竞争力。英国保险业所有年份的TC指数均大于中国，并且大于05，中国的TC指数均小于05，从TC指标反映的情况看，中国保险业服务贸易国际竞争力低于英国。在金融保险除外领域，英国的TC指数均大于05，在1999年达到最高水平06441，在国际上具有较强竞争力。中国除2001年TC指数为正数外，其余年份均为负数，其中1998年年达到最低水平072，主要是因为中国在金融业服务贸易中大多处于贸易逆差状态，说明我国的金融业服务贸易竞争力很弱。222显性比较优势指数RCAREVEALEDCOMPARATIVEADVANTAGE是指一国的某一商品或服务出口额占该国出口总额的份额与世界该种商品或
33、服务的出口额占世界出口总额的份额的比重。该指标可以用来反应一国的某种商品或服务在整个世界市场中的地位。RCA指数用公式可以表示为XI/X/YI/Y。其中，XI表示某一国第I种商品或服务的出口额，X表示该国商品和服务的出口总额，YI表示世界第I种商品或服务的出口额，Y表示世界商品和服务的总出口额。如果RCA指数大于或等于1，说明该国的I种服务具有显性比较优势；如果RCA指数大于或等于25，则表明该国的这类服务就具有极强的国际竞争力；如果RCA指数的值在125和25之间的话，那说明该类服务有较强的国际竞争力；假如其值小于1，这说明这类服务没有显性比较优势，并且如果小于或等于08的话，表明某一国的该
34、类服务的国际竞争力比较弱。本人在中英两国及世界金融服务贸易进出口数据的基础上按照RCA指数计算公式计算出了两国金融服务贸易1999年到2005年的RCA指数值详细见表8。从整体上看，1999年到2005年期间，中国金融服务贸易的RCA指数值均小于08，2001年达到最大值006663，说明中国金融服务贸易的国际竞争力比较弱。而英国金融服务贸易的RCA指数值均大于25，在2004年RCA指数达到6945，国际竞争力比较强。以上分析说明，英国金融业服务贸易国际竞争力明显强于中国，并且发展较为平稳，而中国金融业服务贸易一直处于较低的发展水平，波动性大，不稳定。资料来源WTOINTERNATIONAL
35、TRADESTATISTICS中国国家统计局历年统计年鉴国家外汇管理局中国国际收支平衡表223国际市场占有率指标一个产业国际竞争力的大小可以通过该产业的产品在国际市场占有率来体现。该指标使用一国出口总额占世界出口总额的比例，表明该国该产业的出口在世界市场上所占的比例，反映一国出口的整体竞争力状况或竞争地位的变化。比例提高说明出口竞争力增强。其计算公式为出口市场占有率出口总额/世界进口总额。本人通过收集相关对应数据，计算得出的中英两国的国际市场占有率（见表9）。资料来源WTOINTERNATIONALTRADESTATISTICS中国国家统计局历年统计年鉴国家外汇管理局中国国际收支平衡表在国际金
36、融服务贸易中，英国的国际市场占有率明显高于中国，差距很大。2002年英国达到最高水平4241，虽然随后几年有所下降，但总体上仍然远远超过中国。但中国的金融服务贸易国际市场占有率在2000年到2005年期间，最大值为2004年的068，一直处在很低的位置上，与英国的差距明显，说明我国的金融服务贸易的国际竞争力很弱。224本章小结通过本节的实证分析，与英国金融服务贸易情况进行对比后可以得出，我国在金融服务贸易国际竞争力很弱，离世界强国英国还有相当大的差距，在所选取的指标上也得到反映。世界经济一体化的进程加快，服务贸易将占据越来越多的市场，金融、保险等新兴服务业占据的市场份额也会越来越大。未来服务业
37、的竞争将集中于金融等新兴服务业的竞争。促进我国金融服务贸易能力的提升将有利于我国整个服务业的国际竞争力的提高。中国在金融服务贸易领域务业并不占比较优势，金融服务贸易长期处于逆差，整体经济体制和金融体制的发展都在一定程度上影响了金融业和保险业。部分数据摘自陈琳；熊正德；刘小佳我国金融服务贸易国际竞争力评价分析金融经济2007年第24期3影响我国金融服务贸易竞争力的因素分析通过前文的分析，与有着发达金融服务贸易的英国相比，中国金融服务贸易竞争力比较弱。加入WTO后，大量的外国金融机构进入我国市场以及国内金融市场的不断完善和发展，金融服务贸易拥有一个新的发展平台，在于国际金融接轨的过程中，同时也开始
38、面临新的挑战。我国金融服务服务贸易竞争力的提升受多方面因素的制约，就其发展的程度看，相关金融制度、管理经验和综合性的人才等都是现阶段制约其发展的因素。波特的砖石模型指出影响国际竞争力的六大因素生产要素、需求要素、相关产业、企业组织、战略与竞争度以及政府和机遇分析了国际服务贸易自由化与提升国际贸易竞争力的关系，同时结合理论分析和数据论证，发展了国际服务贸易竞争优势理论。后来她提出国际竞争力的提升一般经历四个依次递进的阶段要素驱动阶段、投资驱动阶段、创新驱动阶段和财富驱动阶段。中国目前金融服务贸易国际竞争力处于初期的要素驱动阶段，本文在波特教授对生产要素的分类基础上，主要讨论与金融业发展密切相关的
39、生产要素资本要素、人力资源要素、技术要素以及金融制度。31资本要素资本是决定一个金融企业竞争力的首要因素，对于金融服务贸易的制约是显而易见的，任何经济的活动都离不开资本。金融业是典型的资本密集型服务行业，资本要素对金融服务业的发展作用非常重要。充足的资本可以为金融服务贸易的发展提供一个健康发展的平台，信用和抗风险的能力得到提高，也可以决定行业的生产规模，而规模经济可以有效的降低生产成本，在这种程度上产品本身的竞争力得到提高。信息化时代的到来为当代金融业务的开展提供了高效的设施环境。目前而言，通讯、计算机系统、数据库、电子资金流动与销售网点系统、光导纤维、通讯卫星信息网络基地、数据高速传输线路等
40、服务基础设施的建设都离不开大规模的资本投入。在某种程度上，由于发达国家通过大规模的资本投入所建立起的高度发达和完善的金融服务基础设施系统，发达国家在金融服务贸易中具有明显的国际竞争力和巨大的比较优势。伦敦是欧洲最大的证券交易中心以及外汇交易、金融衍生交易中心，并在资产管理方面占据主要地位。2006年3月底英国共有各类银行333家，其中外国银行设立的分行或子行255家，居全球首位。强大的金融服务业背后有着高效的基础设施环境。通过大规模的投资，英国有着先进的计算机通讯系统、高速数据传输线路等，这些系统为保障金融服务的顺利开展都提供了有力支持。相比较而言，我国在资本投入这方面还是有所欠缺的。目前我国
41、的经济发展并不平衡，在短期内也无法通过大量资本投入实现全面改善金融服务基础设施系统，但这点却可以是努力的一个方向。因此，为了增加金融服务贸易国际竞争力，增加金融服务业资本的投入，提高信用能力的同时降低成产成本，同时加大对金融服务业基础设施的投入都是可以参考的选择。32人力资源要素人力资本是指以技能、知识等形式体现于一个人身上的资本，是人们通过对教育、培训、医疗保健、迁移和信息取得等方面投资所形成的资本。20世纪60年代，美国经济学家舒尔茨就提出了人力资本理论，任飞中日金融服务贸易的比较研究D山东大学201046指出了资本化的人才在经济发展中的重要作用。人力资源的增加能够提高金融服务产品的产量和
42、质量，深化金融业分工，并通过规模经济效应是金融业获得成本上的比较优势和竞争力，促进金融创新。从要素禀赋的角度看，人力资本的增加可以使金融服务贸易产品的产量和质量都得到提升，这样的改观进而会增强金融企业的相对竞争力。据相关数据统计，2006年底，英国金融服务业的就业人数达107万人。而中国金融业从业人数1978年的76万人增加到2002年的近340万人，加上各类相关认证不断完善，金融服务机构从业人数和素质目前在不断提高。但从外资银行如花旗银行、汇丰银行等在我国各高校招聘情况和用人观念来看，对金融相关人才有着很高的的素质要求。其实不管是发达国家还是发展中国家，人才都是强大的保障，为金融企业的业务发
43、展盈利等情况提供了良好的条件，可以说金融服务高层次专业人才紧缺，金融型服务贸易长远发展势必将受到限制。33信息技术要素信息技术也是影响我国金融服务贸易竞争力的重要因素。随着金融行业及科学技术的发展,金融产品的技术含量逐步提高，一国金融产品科学与技术的含量在很大程度上制约着金融企业的效率与国际竞争力。20世纪90年代以来，在服务经济迅速发展的同时，一个明显的事实是，与信息通讯技术紧密关联的服务贸易部门发展迅猛，如金融、电信、软件服务等。从金融服务的角度看，信息技术的发展可以提高金融业的管理效率，减少管理的中间环节。银行可以利用现代信息技术和网络来扩张业务，也可以通过电脑进行许多自动化的操作，降低
44、许多人力成本，时间成本。信息技术为金融服务业提供新的生产方式，改变了服务贸易的内容与构成，有力地促进了金融服务贸易的发展。有相关研究表明信息技术的完善和发展能改变传统的服务贸易的经营理念、产品结构以及营销方式，从而改变金融服务贸易的竞争方式。现代信息经济社会的高速发展，金融服务业的服务内容、服务方式、服务范围和管理模式等在很大程度上得到了改变，金融业对信息技术的依赖也越来越大。一国金融服务业的国际竞争能力会受到该国信息技术的水平及信息技术在金融服务业中应用情况的影响，这个重要因素越来越受到重视。34金融制度金融制度体现为一系列的经济、法律、政治乃至道德、习俗的约束。所有合法的金融活动都在给定的
45、框架下展开的，金融制度存在的目的就是对社会金融活动进行规范、支配和约束，以减少金融行为中的不可预见性与投机欺诈，协调和保障金融行为当事人的利益，润滑金融交易过程，从而降低金融过程中的交易成本，提高金融效率，协调金融发展与经济社会进步的进程。显然，金融制度是所有合法金融活动得以进行的前提，具有十分重要的基础地位。自1986年实施金融制度自由化以来，英国金融业取得快速发展，目前在整个欧盟经济中处于重要位置。2006年，英国金融业净出口额达244亿英镑，比2005年的193亿英镑增长264。英国的金融业不仅涵盖银行、保险、证券、外汇、基金、衍生产品等金融领域的方方面面，而且其发展规模和国际化程度均位
46、居世界前列。为了保护本国银行业，英国对银行业服务贸易设置了一定的贸易壁垒。英国银行业规定的内容是根据银行服务的申请人所提供的服务类型，将银行分为全能银行和仅从事批发性融资业务的批发银行，以此限制其他国家的银行发展。同时英国也实行了金融混业监管，监管机构是金融服务局FSA。如果机构和个人打算开展金融业务，都必须得到FSA的许可或FSA批准免于审批。如果证实了某机构有违规行为，FSA有权力对保险公司、中介公司和个人处以无上限规定的罚款，并且可以对犯罪行为进行起诉。这些法律上的等制度是保证了英国金融服务贸易大力发展的有力支持。相对来说，我国在这一块的制度孙建娥欧盟金融服务贸易初探D复旦大学，2008
47、54还相当薄弱。国际经济和金融发展的经验表明，金融服务部门的竞争优势在管制较松的条件和环境下形成和发展，管理体制的相对宽松和和谐，更有利于金融服务部门和企业努力改善经营管理，降低生产成本，不断提高服务质量，加速金融服务产品的开发和创新，不断推出适合市场和消费者需要的新的金融服务产品，并最终改善其竞争优势。而中国自加入WTO后，正在逐步开放金融环境，迎接新的挑战。这几个因素对我国金融服务贸易的发展非常重要。以上只是定性的分析资本要素、人力资本、信息技术和金融制度对于金融服务贸易竞争力的影响。4提升我国金融服务贸易发展水平的对策通过上文的分析，与英国相比，中国的金融服务贸易国际竞争力差距较大。随着
48、经济全球化进程的加快，我国的金融服务贸易将面临更为激烈的国际竞争。积极参与国际竞争，迎接金融服务贸易国际化带来的机遇与挑战，是提高我国金融服务贸易国际竞争力的必要选择。本文结合金融服务贸易现状、统计指标分析及实证分析，提出提高我国金融服务贸易国际竞争力的对策。41市场的适度保护与逐步开放中国加入WTO，逐步融入世界经济，开放金融业，实施自由化战略是未来金融发展的趋势。中国金融服务业市场的放开是经济发展过程中的必经之路，但我国金融服务贸易的放开要充分考虑本国的经济实力和金融的承受能力。开放国内金融服务市场、发展国际金融服务贸易，一方面有利于提高本国金融服务业的效率；但另一方面也会对本国的金融服务
49、体系造成冲击，带来潜在的风险。金融服务业的稳定对我国国民经济体系安全具有重要作用，因此在发展我国金融服务贸易的过程中必须施加一系列的限制和严格的管制，以保障国家经济安全，着力把握好放开的程度，坚持循序渐进的原则，选择渐进式开放的自由化模式。实际上英国在金融服务的发展过程中制定了一系列的法律法规来建立和维护金融市场秩序。比如英国对银行业服务贸易设置了一定的贸易壁垒，以保护本国银行业。从一定程度上看，这些法律是英国对银行业“放松管制”DEREGULATINN、实现服务自由化的一项重要工具。目前，中国金融服务行业市场发育程度较低，而全球金融自由化、一体化进程日益加快。在立法过程中不但要考虑金融安全和金融监管的因素，也应该考虑到以立法促进金融服务业的发展。42加强与金融服务贸易发达的国家合作在经济全球化和金融国际化的今天，金融的国际合作是协调稳定金融服务贸易的重要途径。与世界金融服务发达国家合作，有利于增强我国金融的稳定性从而提升金融服务贸易的竞争力。在经济全球化背景下，欧盟是世界上最成功的区域合作典范，而金融合作是其中重要的实质内容。英国金融贸易的发展与欧盟金融一体化的程度非常相关。对中国而言，发展与东亚国家的金融合作关系，对于促进东亚各国的金融服务水平和经济发展，保障东亚国家的金融安全，是比较可行的。通过合作交流学习借鉴金融服务贸易发达国家的相关政策、法律等金融
