1、个人理财三次作业答案参考个人理财作业一及答案一、单项选择题1、 ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。Ab5E2RGbCAPA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得
2、代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储
3、蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。p1EanqFDPw11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。BDXDiTa9E3dA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。AA、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法非法合同
4、权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。AA、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。BA、必要性B、可能性C、前提D、确定性18、和银行支票存款的流动性最高。BA、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。AA、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。AA、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用21、美式期权，是
5、指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。AA、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性工程。AA、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的。DA、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、衡量消费者福利的一个重要的概念。AA、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购
6、买的某种商品的。BA、质量B、数量C、多少D、次数27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。CA、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。BA、折余B、差额C、收入D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。AA、净资产B、资
7、产C、住房D、企业32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。AA、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。BA、差额B、总额C、全额D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。ARTCrpUDGiTA、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。BA、6%B、2%C
8、、3%D、5%36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。AA、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。AA、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A5PCzVD7HxAA、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能
9、力。BjLBHrnAILgA、经济B、偿债C、收入D、支出40、理财活动与经济政策息息相关。CA、微观B、市场C、宏观D、计划41、在对经常性进行预测时应对原有工程和新增工程分别进行预测。BA、收入B、支出C、收益D、负债42、短期目标是指在短期内一般年左右）就可以实现的目标。BA、4B、5C、6D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。CxHAQX74J0XA、真实性B、准确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。AA、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划 二、多项选择题1
10、、政府举办的社会保障计划包括AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障LDAYtRyKfE2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：CDE）Zzz6ZB2LtkA、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出工程主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括ABD）dvzfv
11、kwMI1A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：ABC）rqyn14ZNXIA、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量
12、表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响EmxvxOtOco7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：ABD）SixE2yXPq5A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：AC）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有：DE）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具
13、主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：AC）6ewMyirQFLA、税收政策B、赤字政策C、国债政策 D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：ABE）kavU42VRUsA、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累y6v3ALoS8913、一个人的财务安全，主要有这些内容：ABC
14、DE）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；M2ub6vSTnP14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：ABD）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：AC）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标个人理财作业二及答案一、单项选择1、 发行凭证式国债是在：CA1997年 B1981年 C1994年 D1950年2、式国债的还本付息方式是：AA到期一次还本付息 B可随时按柜台报价
15、进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：BA所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA需按兑付本金的2支付手续费 B需按兑付本息的1支付手续费C需按兑付本金的1支付手续费 D需按兑付本息的2支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DA中国人民银行 B国家重点建设工程法人 C承销
16、机构 D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：BA按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：DA当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17的所得税 B不需缴纳任何税费 C1的提前兑取手续费D20的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：BA以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA工商企业信用 B个人信用 C国家信
17、用 D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：AA100元 B500元 C1000元 D50元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：DA可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：BA可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：CA按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D按照财政部确定的发行利率计算利息16、
18、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA二年期 B五年期 C四年期 D三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：AA投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：BA1999年 B1996年 C1994年 D1981年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D维持原发行利率不变20、2003
19、年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A0YujCfmUCwA国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元二、多选选择1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BEeUts8ZQVRdA商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务
20、风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDEA理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同sQsAEJkW5TD理财决策影响因素不同 E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。B个人理财业务是以提高个
21、人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。GMsIasNXkAD公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。TIrRGchYzgE个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AEA公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。7Eq
22、ZcWLZNXB公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。lzq7IGf02ED个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。C公司理
23、财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。E公司理财业务遵守的是公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDEA商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。zvpgeqJ1hkB能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。Nr
24、poJac3v1D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDEA降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质1nowfTG4KI9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDEA国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。fjnFLDa5ZoB私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全
25、球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。tfnNhnE6e5C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。HbmVN777sL10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。V7l4jRB8HsB如果说一般理
26、财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。83lcPA59W9E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。mZkklkzaaP11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款
27、业务管理。B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。AVktR43bpwC商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。ORjBnOwcEdD按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE2MiJTy0dTTA代理
28、基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDEA风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。gIiSpiue7A B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。uEh0U1YfmhD没有先进的科技平台支撑，
29、技术支持力度弱。E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。IAg9qLsgBX14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD
30、A发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。WwghWvVhPEB随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。asfpsfpi4kC人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
31、17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCDA经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDEA应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购置房产。 E购入基金。ooeyYZTjj119、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：ADA减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA减少储蓄，理由是净收益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入
32、价格上涨。个人理财作业三及答案一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：DA购买本金当期国债发行期限票面年利率 B购买本金提前兑取分档利率C购买本金实际持有年数实际持有月数12实际持有天数1）365票面年利率BkeGuInkxID购买本金实际持有年数实际持有月数12实际持有天数1）365相应档次提前兑取分档利率PgdO0sRlMo3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：DA10000元 B500元 C20000
33、元 D5000元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：DA10个 B20个 C5个 D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：AA100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：AA个人理财业务的发展与市场条件无关。B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。3cdXwckm15C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。h8c52WOngMD个人
34、理财业务的发展与市场条件息息相关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：AA减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇8、下列关于债券的说法错误的是：BA由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。v4bdyGiousB当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。J0bm4qMpJ99、债券的特征不包括
35、：DA流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：CA通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。XVauA9grYPB通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。二、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或
36、多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。bR9C6TJscw2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。pN9LBDdtrd3、理财规划师Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。DJ8T7nHuGT4、 年金
37、Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。7、递延年金Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n时，无限期定额支付收入）的年金，就称为永续年金、理财的目标不同2、服务对象的风险承受能力不3、关注的时间周期不同4、依据的法律法规不同5、行业管理不同 6、主要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用？1、提高生活水平2、规避风险与保障生活3、为客户子女的健康成长打好经济基础16 / 16
