1、国家理财规划师论文理财规划师论文 中国理财市场和理财规划师研究 摘要中国市场经济形态五花八门，不少个人，企业面对大量的富余资金，却 苦于对本行业以外的领域不熟悉，无法进行本行业以外的多方投资。因此，更 需要一批综合素质高的理财师，能为个人、企业进行精准的投资分析与预测， 也能提供一些建设性的投资理财建议，甚至可以为个人，企业独立操作。 关键词理财 策划师 CFP 中国是个蕴含巨大财富的庞大市场，但是却缺乏属于自己的财务策划师。 放眼望去，如今活跃在中国理财市场，为中国人提供财富管理服务的却只是一 批国际上的资深理财专家，有些是蓝眼睛白皮肤，其中有些不乏黄皮肤黑眼睛， 但却操着生硬的普通话，无法
2、流畅自如地与国人沟通。在这样的背景下，培养 本土化的 , 属于中国人自己的财务策划师势在所趋。随着国民财富的持续增 长和社会福利制度逐步改革，国内理财市场的需求在不断扩张。通过对国内外 成功理财产品的调查研究发现，好产品的标准是：能够为投资者提供较高的稳 定收益；能够为投资者提供方便快捷的操作；能够为投资者提供多样化的投资 选择；能够成为投资者有效避税的工具。国际上成熟的理财服务是指：利用掌 握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求， 制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现理财目标的一系列 服务过程。美、欧、日等世界发达国家经过几十年的经验积累和探索，
3、已经形 成了一套成熟的理财模式。花旗银行、渣打、日联、大都会保险公司等众多国 际金融机构，企业理财、个人理财业务已经占了总业务的 40%。目前，我国金 融行业企业理财、个人理财只占总业务额的不足 5%。金融机构、老百姓已经 认识到了理财的必要性，理财规划师毫无疑问将是未来的热门行业。但让人担 忧的是，目前国内尚未出现不依附于某一金融机构的专业理财规划师，各金融 机构往往从自身业务发展的角度滥用理财招牌，不少理财规划师把理财等同于 营销，只怕有一天，老百姓熟悉的一句话“投资有风险，介入需谨慎”会演变 成“理财有风险，介入需谨慎”，“那将是毁灭性的后果。随着 2007 年银行 业的全面对外开放，理
4、财市场面临残酷竞争，我们必须抓紧培养自己的理财规 划师队伍，创建有中国特色的理财文化，让理财市场健康发展。 随着中国经济的迅速发展，中国内地已经成为亚洲地区继日本之后的第二 大财富市场。中国在加入 WTO 以后内地市场经济锐不可挡的发展态势奠定了雄 厚的财富地位，特别是到了 2006 年底金融市场的全面开放，大量的外资金融 机构将如雨后春笋般进驻我国，欲切分金融市场这块诱人的“大蛋糕”。 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有 可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费、支出规 划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、 财
5、产分配与传承规划等。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生 而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理， 个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育 及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。 从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外， 还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。所以，这是一个要求“全 才专才”的职业。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状 况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一 整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全
6、面财务建议，为客户寻找一个 最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的 保值与增值。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。注册理财规划师 （CFP：Certified Financial Planner），又称为注册理财策划师或金融策划 师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规 划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金 融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将 “以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括 客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的
7、理财方案。客户 只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有 关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不 断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资 组合，设计合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财 务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。 随着经济的发展和大量富余资金积聚，投资理财势必成为未来经济发展的 热点和导向。然而，由于在目前市场上，投资顾问机构和相关专业人才结构过 于单一，能够提供综合类投资理财服务的机构和人才相当少，从而导致投资理 财出现结构断层和与服务脱节。因此，未来的理财投资市场
8、，急需要两类理财 人才。作为熟谙市场规则的企业老板，投资理财存在着巨大的市场潜力，但同 时也面临着市场供需脱节，未来的投资理财市场，将存在对综合深度理财投资 顾问的大量需求。这类公司和人才不仅要有非常专业的相关知识和综合知识， 还要有非常全面的经济市场分析判断能力，以及实际操盘能力，不仅能够对市 场导向和经济走势作出准确的预测和判断，且能代理企业家的相关业务和资金 运作，成为企业的深度投资顾问和合作伙伴。对于部分拥有巨额财富的家庭来 说，传统男主外女主内的家庭理财模式，将会不再适应未来社会发展的需求。 在未来的部分新贵家庭中，将会产生一种新的需求，那就是能够提供从日常生 活到家庭投资理财的高级
9、管家。前几年一些高档别墅区，就已经出现了高级职 业经理人管家，除了负责营养配餐，以及日常生活分配，部分管家还要协助雇 主进行投资理财，随着中国高收入人士的逐渐增多，这类管家将成为一种新兴 的朝阳行业，具有较大的市场需求潜力。不过，这类管家除了要具备丰富的综 合知识，还必须是接受过严格的培训，管理能力、综合素质与专业素质都要达 到相当高的标准才行，最主要的是，个人人品和道德修养，将是决定是否被聘 用的关键。 参考文献: 1江其务：市场经济与金融改革研究，陕西人民出版社 2005 年版。 2王继祖：美国金融制度，中国金融出版社 2006 年版。 3谢平：中国金融制度的选择，上海远东出版社 2006 年版。
