1、中国工商银行总行及各分行 2017 年招聘笔试应试宝典红宝书 -考点解析、真题解析、知识点归纳、解题技巧、复习笔记 1.如果你的时间在 3 天以内，建议看本书 +做真题 2.如果你的时间在 10 天以内，可以看完本书+练习真题模拟题等使用说明 3.如果你的时间大于 12 天，可以系统复习，再看扩充版里的资料 内容简介 1、 本套资料包含的内容主要有中国工商银行历年招聘考点解析归纳、复习笔记、知识点整 理、行测解题技巧、真题列举解析、全真模拟题、考前压轴预测题等部分。 3、 本套资料的特点和价值在于： -以真题为参考，拥有多套真题，切合实际，与其他各种渠道出售的资料不同，该份资 料不是简单的资料
2、堆砌，而是对历往真题进行详细解析，总结技巧，归纳考点，体现其专业性； -简而精， 针对通知时间与笔试时间一般间隔较短的特点，资料精益求精，使读者在 短期时间内能够掌握笔试内容与技巧； -以全面解析中国工商银行招聘考试内容为主，以提升读者的解题准度和解题速度为辅。 “知己知彼，百战不殆”知道了其庐山真面目，然后制定对策；基于招聘题不难、量大、时间紧 的特点，制定提升读者的解题准度和解题速度的对策。 目 录 第一部分：综述 4 1.1、 中国工商银行招聘流程 .4 1.2、 中国工商银行招聘笔试题考什么 4 1.3、 应对笔试整体方案：关键在于准度、速度、技巧 6 第二部分：中国工商银行考点归纳
3、6 2.1、中国工商银行笔试专业题考点 6 2.2、中国工商银行笔试行测题考点 6 2.3、中国工商银行笔试英语题考点 7 2.4、中国工商银行笔试性格测试题和职业能力测试题考点 7 第三部分：招聘考试真题解析 7 3.1、历年真题解析 7 3.2、英语真题解析 7 3.3、性格测试或职业能力真题解析 8 第四部分：专业题知识点整理 8 4.1、货币银行学金融学重点知识点整理：重点关注 8 4.1.1、金融市场与金融工具 重点考查内容 8 4.1.2 利率与金融资产定价 利率重点考查 9 4.1.3、金融机构与金融制度 重点考查内容 .10 4.1.4 商业银行经营与管理 重点考查内容 12
4、4.1.5 投资银行业务与经营 重点考查 12 4.1.6、金融创新与发展 .13 4.1.7、货币供求及其均衡 重点考查内容 .14 4.1.8、通货膨胀与通货紧缩 重点考查内容 .15 4.1.9、中央银行与货币政策 重点考查内容 .15 4.1.10、金融风险与金融危机 .17 4.1.11、金融监管及其协调 .18 4.1.12、国际金融及其管理 .18 4.2、西方经济学重点知识点整理 重点关注 .20 4.3、计算机基础知识 重点关注 37 4.4、中国工商银行基本情况及业务知识点整理 重点关注 .41 第五部分：行测解题技巧 51 5.1、常识解题技巧 51 5.2、判断推理题解
5、题技巧 52 5.3、数量关系题解题技巧 61 5.4、言语理解题解题技巧 69 5.5、资料分析题解题技巧 72 第六部分：行测题练习 提升解题速度 76 6.1、行测练习题 .76 第七部分：英语能力题解题技巧 93 第八部分：写作题解题技巧 95 第一部分：综述 1.1、 中国工商银行招聘流程 中国工商银行招聘流程主要分为网上投简历笔试-面试签约四个环节，一般笔试在前，面试在后，不 同省份的笔试和面试表现形式不一样；大部分省份考试类型为综合能力测试或者综合能力测试+专业题的形式。 从 2011 年开始，工商银行校园招聘采取了全国统一机考的形式，到 2013 年已经连续三年如此，预计今后工
6、行 也将采取这种形式。柜员招聘和社会招聘仍然采取分省独立进行。面试一般分为初面、专业面等几个环节，在 此不作累述。 1.2、 中国工商银行招聘笔试题考什么 以往工商银行招聘是以分行为单位进行，不同分行的笔试内容也不一样。从 2011 年开始校园招聘全国统一 机考后，题型逐渐明朗，虽然柜员招聘和社会招聘虽然各省独立命题，但是考试题型和题量基本和校园招聘一 样的，出自于同一题库，甚至还出现了校园招聘中的原题，因此，柜员和校园招聘的复习方向应该是从最近一 次校园招聘考试入手，从校园招聘获取题型和题量信息。以下是近三年校园招聘题型分布： 2016 年 机考，综合（行测+专业+英语） 111 道题，14
7、0 分钟。6 个版块，英语，数学，逻辑，文学类，还有图形题全部混在一起。 2011 年（2010 年 12 月考） 考试一共 180min， 英语 70 分钟；综合测试 35 分钟；行测 75 分钟。全部为单项选择题。 英语一共 100 题 40 道填入选择题，20 道纠错题，40 道阅读题。总体不太难，涉及的东西么，语法，固定搭配，词义什么的。然后阅读 问题也不大，基本上都是文章中找得到答案的，文章也很短，就算一下子找不到也是同义代换而已。 综合测试 涉及会计、金融、货币、管理、工行本身、时政等知识。 行测：包括数字题、图形题、应用计算、逻辑推理、资料分析、言语理解题。 2012 年（201
8、1 年 12 月考） 考试一共 180min，150min 综合知识的答题，30min 性格测试 工行的笔试分为 4 个部分：英语 60 分钟，综合 30 分钟，行测 60 分钟，性格测试 25 分钟 第一部分是英语英语 60 分钟 100 题 (1)单项选择 40 题 (2)完形填空 12 题 (3)阅读理解 48 题 完全托业题，难度不大，关键在答题的速度，尤其是后面的阅读理解做起来比较费时。 单选和完形部分，主要考察词义、介词、连词、时态、固定搭配和虚拟语气等。大部分题目不需要读完整个句子就能得 出答案，但是考察 unless if but 这些表条件或者转折的连词或者时态的时候，建议还
9、是先读懂这个句子再答题，否 则容易出错。 阅读理解部分由多篇小文章组成，每篇文章后有 25 小题不等。阅读材料内容商务邮件、新闻报道、告示等，每篇文章 后的第一题一般是考察文章主旨，后面几题是考察细节，出题顺序与文章内容对应。至于先读材料还是先看题，因人而 异，关键在速度。 第二部分是综合知识，包括 8 题工行内容，32 题专业知识，10 题时事类 第三部分就是行测，21 个言语题，4 个数字题，5 个思维题， 14 个逻辑题，15 个资料分析题 最后一部分就是性格测试 选择题 90 个，前面和后面有很多重复的，测谎考查，凭自己的真实的想法选！这个没有正确与否，真实的就是最好 的。 2013
10、年（2012 年 11 月考） 考试一共 180min，160min 综合知识的答题，20min 性格测试 一、英语部分（60 分钟 100 题） 40 题单选 +20 题完形填空+40 题阅读理解 完全托业题，题量较大，把握好答题的速度，尤其是后面的阅读理解做起来比较费时。 单选和完形部分，主要考察词义、介词、连词、时态、固定搭配和虚拟语气等。阅读理解部分由十多篇小文章组成，每 篇文章后有 25 小题不等。阅读材料内容为商务邮件、新闻报道、告示等，每篇文章后的第一题一般是考察文章主旨， 后面几题是考察细节，出题顺序与文章内容对应。考察你的阅读能力、分析理解、推断能力，至于先读材料还是先看题，
11、 因人而异，关键在速度。 二、综合知识（30 分钟 50 题） 8 题工行知识+10 题时事+32 题经管法律计算机统计类知识 这部分时间算比较充裕，一般 30 分钟时间内可以完成。 三、行测（60 分钟 59 题） (1)语言理解与表达 21 题 (2)数量关系 4 题 (3)图形推断 5 题 (4)逻辑判断 14 题 (5)图表 15 题（3 组图表，每组 5 小题） 四、性格测试（20 分钟） 一共 90 组 AB 选项，你根据自身情况选择最贴切的一个，有一些内容是重复的。部分题目会测谎。 按部分提交，英语和行测部分时间会比较赶。 2014 年，一共两个半小时。 1.英语 35min 托
12、业题型，很简单，单选+阅读理解， （注：相比往年没有完形填空）。 2.时事+ 专业知识 20min 高新科技和热点时事较多，时事大概都是今年 6-8 月的，有光大乌龙事件 3.综合 50min 行测知识 4.写作题 40min 给两段材料，写一篇议论文。 第一段材料说的是移动、联通、电信三大运营商先联手打压腾讯，要求微信收费（这个事情当时也是闹的沸沸扬扬）； 后来又转风向，联通和某某公司合作推出沃卡，数据流量特别便宜；电信与某某公司合作也推出了类似的数据流量业务。 第二段材料说工行今年 8 月份推出了微信银行服务。 从以上几年的考题及变化来看，中国工商银行分为综合知识测试+行政能力测试+英语题
13、三个模块的形式， 基本保持一致。英语和行测是重点，综合知识考查范围非常广泛。 1.3、 应对笔试整体方案：关键在于准度、速度、技巧 基于上述情况，针对中国工商银行笔试题型陌生、时间紧的特点，我们制定的应对方案建议如下： A、 了解中国工商银行考试内容-人生若只如初相见：考点归纳、真题解析 B、 掌握行测解题技巧-你有张良计我有过云梯：行测解题技巧 C、 提升行测解题速度-量变引起质变：练习题提速，全真模拟题真切体验 D、 专业领域知识巩固-关公不能丢了大刀：专业题知识点整理 E、 考前压轴冲刺- 感觉才是最重要的：预测押题了解答题技巧和规律 F、 抓大放小，要有取舍：从历年的题型和题量上可以看
14、出英语和行测的比重比较大，而综合知识占比相 对较小，且考查范围非常广泛。英语和行测的答题速度和准确率是可以通过考前的密集训练来提高；而综合知 识主要看个人的知识面和平时积累，所以个人建议，复习准备时可以对英语和行测进行一段时间的持续训练， 以提高答题的速度和准度，综合知识的工行相关和时政可以在考前一两天突击一下。如果您的时间足够充裕， 可以将综合知识的各个专业考查知识都复习一遍。经济管理金融财会就是重点了，题量大，而且考察方式也偏 难，一般要求应用于计算。可以分为五大类：管理学、宏观经济学、微观经济学、财务管理和货币银行学。管 理学偏重于概念的理解，剩下的四类偏重于简单的计算应用，考察的都是基
15、本的概念和公式。如果同学们真的 立志投身于银行业，那么一定要好好学习一下这方面的知识，不止是为了准备笔试，而是为你以后的工作提供 便利，很多日常工作得术语都是出自于此。 第二部分：中国工商银行考点归纳 2.1、中国工商银行笔试专业题考点 -货币银行、金融学【重点关注】 -西方经济学【重点关注】：商品与商品经济、价值与价值规律、市场和市场经济、需求与供给、财政 政策和货币政策、经济发展、企业制度 -会计学知识【关注-在扩充版资料里】 -管理学知识【关注-在扩充版资料里】 2.2、中国工商银行笔试行测题考点 A、常识题：包括历史常识、地理常识、文化常识、科技常识、生活常识等，涉及范围广泛。考查的是
16、 考生的知识的广度 B、推理【必考】：根据给出的一组图形、数字、文字、一段话寻找规律，并据此找到另一组图形、数字、 文字、一段话中类似关系。顾名思义，考查的是考生对图形的敏感性和推理能力 C、数量关系【必考】：一种类似于数列题，找出给出数列的规律，据此推断出下一个数字；另一种类似 于应用题，根据给出的条件计算结果。 D、言语理解与表达：言语理解与表达主要有四种类型的试题： -词语替换，选词填空, 语句表达和阅读理解。近年出现语句表达和阅读理解居多；词语替换：从所给的 四个选项中选出一个，替换句中划线的部分，尽量使句子的意思保持不变； -选词填空【必考】：从所给的四个词或四组词中选出一个或一组来
17、填入句中的空格内，从而使句子的 意思表达得最准确； -语句表达【必考】：从给出的几句话中选出没有或有歧义的一句或从给出的几句话中选出有或没有语 病的一句； -阅读理解【必考】：形式较多，主要是对长句的意思进行准确的理解，即先给你一个复杂的长句，然 后针对长句提出一个问题，提供四个选项，要求你根据长句的意思对这一问题作出正确的回答，选择出正确答 案，这一方式主要考查应试者对长句语意的理解和语言的组合、表达能力。 E、资料分析【必考】 ：资料分析测验一般提供一组资料，这组资料可能是一个统计表，一个统计图，或 者是一段文字的内容，考查包括三个部分：一是对某项工作或任务的进展或完成情况做出评价和判断，
18、如对政 策、计划执行情况的检查和监督；二是对被研究现象的统计规律、现象之间的依存关系及依存程度的规律等加 以揭示和阐述；三是对被研究现象的未来发展趋势及其变化特征进行预测或推断。考查应试者对各种资料(主要 是统计资料，包括图表和文字资料)进行准确理解、转换与分析综合的能力。 2.3、中国工商银行笔试英语题考点 题型固定，为托业题型，分为单选题、完型填空题、阅读理解题，题量大，时间紧。 2.4、中国工商银行笔试性格测试题和职业能力测试题考点 这是对于应试者 EQ 的考查，不需要提前练习。答题也几乎不需要思考，答题很快，需要注意三点： 1、 题量大，如果与行测题、专业题等一起作答时，建议先完成该部
19、分，花的时间很少。 2、 题中往往设置前后一致性的陷阱，有重复或类似的题出现，所以需要注意前后答题保持一致性。 3、 人无完人，有的无关紧要的问答可以按照实际情况作答，不必追求完美。 第三部分：招聘考试真题解析 3.1、历年真题解析 2005 年中国工商银行总行笔试真题卷 2005 年和 2009 年工商银行_(招聘笔试题) 2009 年中国工商银行招聘考试笔试真题 2010 年中国工商银行数据中心笔试部分考题 2010 年山东工商银行招聘笔试真题（含答案） 2010 年山东工商银行招聘笔试试题（柜员类含答案） 2010 年工商银行广东清远分行笔试真题试卷 2010 年工商银行总行校园招聘笔试
20、试题（含答案） 2010 年工商银行苏州分行真题试卷 2011 年山东工商银行招聘笔试真题（含答案） 2011 年山东工商银行招聘笔试试题（柜员类含答案） 2011 年工商银行总行校园招聘笔试试题( 含答案) 2011 年工商银行总行校园招聘笔试试题（含答案） 中国工商银行招聘考试 2011 全新试题( 完整版) 工商银行 2010 年分行招聘考试真题( 答案+解析) 2012 年中国工商银行校园招聘考试真题及答案解析 注：详细见压缩文件：工商银行真题集 3.2、英语真题解析 一般题型为阅读理解、单选、完形填空，为托业考试题，由于工行对英语考查力度大，因此，一方面考生在考 前需要进行英语练习，
21、因其范围太广，其主要与考生英语基础相关，短时间内提升较为困难，因此暂不做真题 解析。 3.3、性格测试或职业能力真题解析 一般该部分题目不是对于考生能力的考查，没有难度，只需迅速选择完成即可，因此在此不作解析。 第四部分：专业题知识点整理 4.1、货币银行学金融学重点知识点整理：重点关注 4.1.1、金融市场与金融工具重点考查内容 1、金融市场是指按照市场机制，从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。 2、 金融市场的构成要素： 金融市场主体，金融市场客体，金融市场中介，金融市场价格 金融市场主体、金融市场客体是构成金融市场最基本的要求，是金融市场形成的基础。 金融市场中介，金融市场价格是金融
22、市场的重要组成部分。 3、金融市场主体是指金融市场上交易的参与者.主要包括家庭，企业，政府，金融机构，中央银行，监管机构 家庭是主要的资金供应者， 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者，还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体， 政府是资金的需求者， 金融机构是金融市场上最活跃的交易者，存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄机构、信用合作社。非存 款性金融机构包括保险公司，退休养老基金，投资银行，投资基金等机构。 中央银行，既是金融市场中重要交易主体，又是监管机构之一。 4、金融市场客体，即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。 按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资
23、本市场工具 货币市场工具是期限在一年以内的金融工具，包括商业票据，国库券，银行承兑汇票，大客可转让定期存单， 同业拆借，回购协议等。 资本市场工具是期限在一年以上，代表债权或股权关系的金融工具，包括国债，企业债券，股票等。 按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。 5、金融工具的性质 期限性，流动性，收益性，风险性 正比关系：期限性与收益性 期限性与风险性 收益性与风险性 反比关系：流动性与收益性 流动性与期限性 流动性与风险性 流动性差的债权工具特点是：风险相对较大，利率相对较高 6、金融市场的功能 资金积聚功能（最基本的功能） ，财富功能，风险分散功能，交易功能，资源配置功能，反映
24、功能，宏观调控功 能 7、货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业 拆借市场，回购协议市场，票据市场，银行承兑汇票市场，短期政府债券市场，大额可转让存单市场。 具有期限短，流动性高，利率低等特点，具有准货币特性。 8、同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融 通的市场。 其期限短，参与者广泛，主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金，信用拆借。 同业拆借市场基本都是信用拆借。 9、 回购交易不能超 12 个月。 10、证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与
25、买方签订的未来某一特定日期按 照约定的价格购回所卖证券资产的协议。 实际上是一笔以为质押品而进行的短期资金融通，条件是在规定期限内再购回证券，购回价格高于卖出价格， 两者的差额即为贷款的利息。 11、短期政府债券市场（国库券市场）风险最低（为 0） ，流动性高，通常免税，面额最小。 12、大额可转让定期存单：不记名，且可在市场上流通并转让；一般面额固定且较大；不可提前支取，只能在 二级市场上流通转让；利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。 13、 债券 是债务人按照法定程序发行，承诺按约定和利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务 凭证。它反映筹资者和投资者之间的
26、债权债务关系。 债券按发行主体的不同，可分为政府债券，公司债券，金融债券。 按偿还期限的不同，可分为短期债券，中期债券，长期债券 按利息是否固定，可分为固定利率债券，浮动利率债券。 按利息支付方式的不同，可分为付息债券，一次还本付息债券，贴现债券，零息债券。 债券的特征：偿还性，流动性，收益性，安全性 发行市场又称一级市场，流通市场是二级市场 14、投资基金的特征：集合投资，降低成本，分散投资，降低风险，专业化管理。 15、外汇是以外国货币表示的用于国际结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票，汇票， 本票，存单等。 16、即期外汇交易是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货
27、币交割的外汇交易，目的：满足临时性的 支付需要，调整持有的外币币种结构，进行外汇投机 17、远期外汇交易，是最常见最普通的外汇交易。 既可用于套期保值，防范汇率风险，又可进行投机。 18、掉期交易，常用于银行间外汇市场上。 19、金融衍生品的特征：杠杆比例高，定价复杂，高风险性，全球化程度高。 20、套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。 21、金融远期合约是最早出现的一类金融衍生品，是一种非标准化的合约，比较常见的远期合约主要有远期利 率协议，远期外汇合约，远期股票合约（股指期货） 22、期货合约与远期合约区别在于：远期合约的交易双方可以按各
28、自的愿望就合约条件进行磋商；而期货合约 的交易多在有组织的交易所内进行，合约的内容有标准化的特点。 23、看跌期权执行的条件：市场价格低于执行价格。看涨期权，当市场价格高于合约的执行价格，看涨是购买 资产，看跌是出售资产。 24、金融互换是 2 个或 2 个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式， 分为货币互换，利率互换，交叉互换。 25、信用违约互换（CDS ）是最常见的一种信用衍生产品，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值 的损失部分。几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场 操作不透明。只能转移风险，不能
29、消灭风险。 26、我国上市公司股票按发行范围可分为，A 股，B 股，H 股，F 股， A 股，是指已在或获准在上海证券交易所，深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。 B 股，是以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上海和深圳证券交易所上市的普通股票。 H 股，是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。 F 股，是我国股份公司在海外发生上市流通的普通股票。 27、在我国上市的公司股票，按投资主体可分为国有股，法人股，社会公众股。 28，我国的股票市场主体，是由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场，中小企业板市场 （2005 年深圳交易设立） ，创业板市场（2
30、009 年 10 月 30 日，中国企业板正式上市） 4.1.2 利率与金融资产定价利率重点考查 1，利率是利息率的简称，是指利息同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格。 2，债权工具的到期期限相同但利率不同的现象称为利率的风险结构。引起的原因：违约风险，流动性，所得税 因素。 3，一般而言，随着利率水平的上升，长期收益与短期收益之差将减少或变成负值。当平均利率水平较高时，收 益曲线为水平的，当利率较低时，收益率曲线通常较陡。 4， 收益曲线是指有着相同流动性，税率结构，信用风险的金融资产的利率曲线。 5，凯恩斯认为，货币需求取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括：交易动机，预防动机，
31、投机动 机。 其中，交易动机与预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反 比。 6，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是（市场资金供求） 7，名义收益率又称票面收益率，是债券票面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。 8，弱式有效市场：当前价格完全反映了过去的信息 半强式有效市场：是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券能公 开获得的信息。 强式有产市场：所有信息包括历史价格信息，一切能公开获得的信息和内幕信息。在强式有效市场中，任 何信息，包括私人或内幕信息，都无助于投资者获得超额收益。 、 9， CAPM 资
32、本资产定价理论，理性投资者应追求：效用最大化，同风险水平下收益最大化，同风险水平下风险 最小化。 10，系统风险，是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，包括宏观经济形势的变动，国家经济政策的变化， 税制改革，政治因素，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散的风险。 非系统风险，是指包括公司财务风险，经营风险等在内的特有风险，属于可分散的风险。 11，我国利率市场化改革的总体思路，其中存贷款利率市场化按照：先外币，后本币；先贷款，后存款；先长 期大额，后短期小额。 12，进一步推进利率市场化改革的条件：要营造一个公平的市场竞争环境；要推动整个金融产品与服务价格体 系市场化，需要进一下完善货币政
33、策传导机制。 4.1.3、金融机构与金融制度重点考查内容 1，金融机构是指从事各类金融活动的组织，包括直接融资领域中的金融机构和间接融资领域中的金融机构。 2，资金从盈余者向稀缺者融通。 3，金融机构主要有以下职能：信用中介（最基本，最能反映其经营活动特征的职能） ，支付中介，将货币收入 和储蓄转化为资本，创造信用工具，金融服务 4，金融机构按融资方式不同，可分为直接金融机构和间接金融机构。 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。 5，商业银行是最典型的间接金融机构。 6，金融调控监管机构是指承担金融宏观调控和金融监管的重任，不以盈利为目的的金融机构，如中央银行
34、，银 监会，证监会，保监会 7，金融运行机构是指以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构。 8，一般以存款，贷款，汇兑，结算为核心业务的金融机构就是银行。 9，非银行金融机构，一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险，证券，信托，租赁，投资。 10，政策性金融机构不以盈利为目的，可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构， 商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目标是获得利润。 11，现代金融机构体系通常是以中央银行为核心。 12，存款性金融机构是吸收个人和机构存款，包括商业银行，储蓄银行，信用合作社。 13，商业银行是以经营存款贷款和金融服务为主要业务
35、，以盈利为经营目标的金融企业。 吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。 商业银行是历史最悠久，资本最雄厚，体系最庞大，业务范围最广，掌握金融资源最多的金融机构，因而 对经济生活的影响最大。 14，政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起，出资设立，参股或保证，不以利 润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。 15，农业政策性金融机构，是指专门向农业提供中长期低息贷款，以配合贯彻国家农业扶持和保护政策的金融 机构。 一般以政府拨款，以行债券，吸收特定存款和借款为资金来源。 16，进出口政策性金融机构是国家为促进对外贸易发展，改善国际收
36、支状况，由政府支持设置的向外贸部门提 供优惠出口信贷的政策性金融机构。 17，金融制度是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和 相互关系的总和。 18，金融制度是一个动态演进变化的过程。 19，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融 稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。 内涵主要包括，组织形式，资本组成，组织机构，职能构成 20，一元式中央银行制一般采取总分行制。 21，二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散，分支机构较少等特点，一般实行联邦制的国
37、家所采用，如 美国，德国。 22， 1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行亦是一个典型的跨国式中央银行。 23，实行中央银行制度的国家和地区主要有（新加坡，中国香港，利比里亚，莱索托等发展中国家） 24，中央银行的资本金一般由（实收资本，在经营活动中的留存利润，财政拨款）等构成。 25，目前，大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式， （英，法，德，加，中，印，俄，印尼） 26，法律规定国家资本一般占资本总额的 50%以上。 27，韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。 28，单一银行制度：一是防止银行的集中和垄断，但限制了竞争。 二是降低营业成本，但限制了业务创新与发展、 三
38、是强化地方服务，但限制了规模效益。 四是独立性，自主性强，但抵御风险的能力差 29，分支银行制度优点：规模效益高，竞争力强，易于监管 缺点：加速了银行的垄断和集中，管理难度大 30，连锁银行制度又称联合银行制度，是指两家或更多的银行由某一个或某一集团通过购买多数股票的形式， 形成经营的组织制度。是规避单一银行制的一种制度创新。 31，政策性金融机构的经营原则：政策性原则，安全性原则，保本微利原则 32，金融监管制度是金融监管当局基于信息不对称，逆向选择，道德风险等因素，对金融机构，金融市场，金 融业务进行监督管理的体制模式。 按照金融监管机构的监管范围划分，可分为集中统一的监管体制，分业监管体
39、制，不完全集中统一监管体 制。 33， 2008 年 12 月 16 日，国家开发银行股份有限公司成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行，标志 着我国政策性银行改革取得重大进展。 34， 1999 年 7 月以后，根据 中华人民共和国证券法规定，对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司 和经纪类证券公司，综合类可从事证券承销，经纪，自营三种业务，而经纪类只能从事证券经纪类业务，即只 能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营业务。 35，信托投资公司的本质是：受人之托，代人理财。 36，小额贷款公司是由自然人，企业法人，其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以 有
40、限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。 主要资金来源：股东缴纳的资本金，捐赠资金，不超过 2 个银行金融机构的融入资金。 在法律，法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的 50%。 37，中国人民银行，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 职责：发行货币的银行，银行的银行，国家的银行，监督管理的银行。 制定和执行货币政策，防范化解金融风险，制定和实施人民币汇率政策，经理国库，管理征信业，发行人民币， 38，我国对信托公司进行统一监督管理的是（中国银行监督管理委员会） 39，银监会的职责：市场准入监管，银行经营监管，其
41、他 1998.4 证监会的职责：市场准入监管，对机构及其业务监管，对从业人员管理，其他职责 1990.11.18 保监会：市场准入监管，机构和产品的准入；对机构和业务的监督；对从业人员管理，其他。 40，国家重点金融机构监事会，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值 状态实施监督。监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与，不干预国有重点金融机构 的经营决策和经营管理活动。以财务监督为核心。 41， 中国证券业协会的宗旨：在国家对证券业实行集中统一监督管理的前提下，进行证券业自律管理。 4.1.4 商业银行经营与管理重点考查内容 1，商业银行经营与
42、管理的三大原则：安全性原则，流动性原则，盈利性原则 安全性原则的要求就是尽可能地减少风险。资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈 利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。 流动性原则是指商业银行在业务运营过程必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，其迅速变 现的资产不受损失。分为，资产的流动性和负债的流动性 2，流动性与安全性成正比 安全性与盈利性成反比 3，新的业务运营模式的核心是，前后台分离。 4，目前，我国商业银行为了应对金融开放，竞争加剧的新形势，正积极采取有效措施，改革传统的业务运营模 式，建立新型的业务运营模式。 5，商业银行经营的核心
43、：市场营销 6，负债经营，包括存款，同业拆借，向中央银行贷款，其中最重要的是存款。 7，影响存款经营的因素主要三个方面：支付机制的创新，存款创造的调控，政府的监管措施。 8，要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：贷款面谈，信用调查（5C 标准)， 财务分析。 9，负债管理的三个方面：一是资本管理，资本充足率不得低于 8%，二是存款管理，三是借入款管理。 10，贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度， 控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。 11， 2004 年以前，信贷类不良资产是逾期，呆滞，呆账 2004 年以后
44、，次级，可疑，损失 12，财务管理的核心，基于价值的管理 13，根据“巴塞尔协议”的规定，银行资本分为两级，一是核心资本（包括普通股及溢价，未分配利润，附属 机构的少数股东权益，少数经选择可确认的无形资产等。二是附属资本。 商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于 8%，附属资本最高不得超过核心资本的 100%。 14，商业银行利润总额由以下三个部分构成：一是营业利润，二是投资收益，三是营业外收支净额。 15，营业外收入内容：固定资产盘盈，固定资产出售净收益，抵债资产处置超过抵债余额部分，罚没收入，出 纳长款收入，证券交易差错收入，教育费附加返还款，因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项
45、。 16，内控机制的基本特征：审慎经营的理念和内部控制的文化氛围，职责分离，相互制约的部门和岗位设置， 纵向的授权与审批制度，系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动，完善的信息系统。 17， 商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是（把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人。 4.1.5 投资银行业务与经营重点考查 1，证券发行与承销业务是投资银行最本源，最基础的业务活动。 2，投资银行与基金有着密切的联系：首先，投资银行可以作为基金的发起人发起和建立基金；其次，投资银行 可作为基金管理者管理基金；第三，投资银行可以作为基金的承销人帮助基金发行人向投资者发售收益凭证。 3，资产证券化是指将资产
46、原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造 和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。 4，投资银行通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能： 期限中介，风险中介，信息中介，流动性中介（投资银行为客户提供各种票据，证券与已有现金之间的互换机 制。 ） 5，包销：投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。 尽力推销：按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风 险。 余额包销：通常发生在股东行使其优先权认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现在股东按 其目前所持有股份的比
47、例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买 进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。 6，我国企业首次公开发行票所采取的监管制度是：（核准中的保荐制） 7，私募发行相对于公募发行有以下优点：简化了发行手续，避免泄露公司商业机密，节省发行费用，缩短发行 时间，发行条款灵活，比公开发行更有成功的把握。 但私募发行也有以下不足：证券流动性差，发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，不利于企 业扩大知名度。 8，竞价：终价由投资方确定 累计投标询价：发行终价由发行方确定 9，开立证券账户：按照开户人的不同，可以分为个人账户（A 字账户）和法人账户（B 字账户）
48、。 个人投资者只能凭本人身份证开设一个证券账户，不得重复开户；法人投资者不得使用个人证券账户进行 交易，投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户。 10，投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。 11，信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户，投资银行对所提供的信用资金不承担交易 风险。 12，信用经纪业务主要有两类，融资（买方）和融券（卖方） 融资是客户委托买入证券的利息。 融券是卖出证券后紧还客户。 13，投资者可以通过财务杠杆作用扩大收益，当然也使投资的风险成倍扩大。 14，吸收合并：A+B=A 新设合并：A+B=C 15,按并购的出资方式，并购分为用现金购买
49、资产，用现金购买股票，用股票购买资产，用股票交换股票 16，投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场是（第四市场） 17，按收购融资渠道，并购分为杠杆收购和管理层收购。 18，投资银行的信用经纪业务是融资业务和经纪业务的结合。 19，为客户提供各种票据，证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是流动性中介。 20，我国投资银行业的现存问题： 整体规模偏小，盈利模式同质，行业集中度不高，公司治理结构和内部控制机制不完善，整体创新能力不 足 4.1.6、金融创新与发展 1，金融创新，就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。 2，狭义的金融创新是指金融工具的创新。 3，金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化 4，金融制度的创新主要表现在以下三方面： 分业管理制度的改变；对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待 遇，促进国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展 5，贷款证券化作为商业银行贷款业务与证券市场紧密结合的产物，是商业银行贷款业务创新的一个重要表现， 它极大地增强了商业银行资产的流动性和盈利能力。 6，贷款业务“表外化” ，为了规避风险，具体业务有：回购协议，贷款额度，周
