1、2017 年上半年甘肃省年银行从业公共基础：公平竞争 行为模拟试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合 题意） 1、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易 量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是_。 A弱型有效市场 B半强型有效市场 C强型有效市场 D非理性市场 2、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是_。 A由国务院银行业监督管理机构责令改正 B处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其
2、经营许可证 3、保险公司资金运用的首要原则是_ A风险性 B收益性 C流动性 D安全性 4、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 5、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为_。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 6、目前我们所称的“五大行”是指_。 A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 D中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银
3、行、中国进出 口银行 7、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施 不包括_。 A要求调整理财业务部门的负责人 B要求调整风险管理和内审部门的负责人 C停止批准开办新业务 D取消高级管理人员的执业资格 8、战略风险属于一种_。 A长期的潜在的风险 B短期的风险 C显性的风险 D以上都不对 9、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。 A自觉遵守所在机构的各种规章制度 B保护所在机构的商业秘密、知识产权 C为所在机构招揽更多的客户 D自觉维护所在机构的形象和声誉 10、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺 序排序结果是（）。（1）全员
4、风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与 实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风 险识别与评估 A(1)(2)(3)(4)(5) B(4)(1)(5)(3)(2) C(4)(2)(3)(1)(5) D(1)(5)(2)(3)(4) 11、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 12、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为_。 A确定型随机变量和不确定型随机变量 B跳跃型随机变量和连
5、贯型随机变量 C离散型随机变量和跳跃型随机变量 D离散型随机变量和连续型随机变量 13、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到 贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在 损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A及时性原则 B充足性原则 C保守性原则 D风险性原则 14、个人网上银行属于_。 A电话银行 B私人银行 C手机银行 D电子银行 15、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。 A资产所有权 B资金使用权 C财产支配权 D债权 16、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先
6、股 17、贷款档案管理的原则不包括_。 A集中统一 B分散管理 C专人负责 D按时交接 18、结构性理财规划方案不包括_。 A现金规划 B风险管理和保险规则 C投资规划 D遗产规划 19、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_， 由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人 民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起_日内向上一级人民法院提起上 诉。 A10 B15 C20 D30 21、资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的_，
7、制订切实可 行的资本补充计划。 A十五天 B一个月 C二个月 D三个月 22、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协 议定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 23、在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。 A调查了解客户 B风险规划与保障资产拨备 C建立长期投资储备 D建立多元化的产品组合 24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 25、下列金融衍生工具中，合约一定是
8、标准化合约的是_。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符 合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、国家风险不同于商业银行在所面临的一般商业风险，主要区别在于国家风险 _。 A发生在国际经济金融活动中 B发生在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业、还是个人， 都可能遭受国家风险所带来的损失 C是由不可抗拒的国外风险因素造成的 D属于典型的非系统性风险 E无法通过合同或契约条款缓解或消除 2、利率期限结构变化风险也称为（）。 A
9、收益率曲线风险 B期权性风险 C基准风险 D重新定价风险 3、可撤销的合同的类型有（）。 A损害社会公共利益的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E因欺诈而订立的合同 4、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失， 属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 5、以下表述不正确的是_。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 D展期贷款的偿
10、还在账务处理上，与正常贷款相同 6、个人质押贷款的特点包括_。 A贷款风险低 B担保方式相对安全 C办理费用比较低 D操作流程短 E质押范围广泛 7、基金份额持有人享有的权利包括_。 A分享基金财产收益 B参与分配清算后的剩余基金财产 C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 8、根据巴塞尔委员会对 VAR 内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为 _个营业日。 A10 B20 C5 D17 9、全面风险管理要素包括_。 A事件识别 B风险评估 C控制活动 D内部环境 E信息和交流 10、下列关于对抵债资产的计
11、价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的 说法，正确的有。 A：抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销 后连同表内利息一并冲减呆账准备金 B：抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应 收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金 C：抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其 相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收 利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金 D：抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金 与应收利息处理 E：抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利
12、息之和时，其差额列入保证金 科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理 11、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_，向人民法院提起诉讼的时 效为_。 A1 年、2 年 B3 个月、6 个月 C3 个月、1 年 D6 个月、2 年 12、在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于_。 A客户关系 B客户市场地位 C进货方与客户比较优势 D市场供求关系 E客户资信状况 13、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 1 亿元，已处理的抵债资产变现 价值为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。 A75% B
13、50% C40% D20% 14、经济周期包括的阶段有_。 A繁荣 B萧条 C衰退 D起飞 E复苏 15、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款_ 放在第一位。 A盈利性 B安全性 C合理性 D流动性 16、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式不相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 E存款期限不同 17、在个人住房贷款的贷前调查环节，不可以作为借款申请人偿还能力证明材 料的是_。 A过去 2 个月的工资单 B过去 1 年的银行卡对账单 C财产情况证明 D投资经营收入证明 18、在开展操作风险与内部控制评估工作中，
14、可以依据评审对象的不同，将各 种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。 A调查问卷法 B流程分析法 C情景模拟法 D引导会议法 E德尔菲法 19、下列选项中，属于风险控制流程应当符合的要求的是（）。 A风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致 B风险控制应与商业银行的阶段性战略目标保持一致 C所采取的具体控制措施符合成本/收益要求 D所采取的具体控制措施符合成本/利润要求 E能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 20、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财
15、客户经理给 出的以下理财分析和建议不恰当的是_。 A李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准 备 C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 21、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是_。 A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B先进的企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构 C风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险
16、信息 22、信托的特点包括_。 A信托是以利益为基础的财产管理制度 B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C信托管理具有连续性 D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 E受托人要承担所有的损失风险 23、_是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债权人等向法院提出重组申 请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排。 A以资抵债 B破产重整 C财产清查 D债权维护 24、以下有关两全保险的说法错误的是_。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和 储蓄保额。 B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现 金价值也逐渐累积。 C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 25、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过_。 A0% B40% C50% D60%
