1、1 / 11 2017 银行风险管理培训心得体会精选 作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银 行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证， 更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。 以下是小编收集的银行风险管理培训心得体会，仅供大家 阅读参考! 银行风险管理培训心得体会 “细节决定成败，细节决 定存亡”， 这一点对 高风险的金融行业尤为重要。古语有言 “千里之堤，溃于蚁 穴” 。从巴林银行的一个基 层交易员对一 个帐户的管理失控，到一个具有 200 多年历史的“龙字号” 银 行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使 “牢固大堤” 轰然崩溃 的“蚁穴”。
2、在农发 行加速发展的关键时 期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理 意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提 高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这 次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下: 一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的 理念。 要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质， 这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强 2 / 11 对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经 营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风 险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项 规章制度，自觉抵制各
3、种违纪、违规、违章行为。要根除以信 任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视 制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护 意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制 建设中。 抓住“防、查 、建、纠” 四个关键点，建立四种机制， 实 现四个转变。 一要“防” 。建立群防群治机制。从事后查向事前防转 变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员 工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜 绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不 清，反程序操作等现象。 二要“查” 。建立 监督检查长效机制。从集中
4、 检查向制 度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科 技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场 检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准， 检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强 事后监督和事中复核，使“查” 落实到每笔 业务始终。 3 / 11 三要“建” 。建立制度及 时更新机制。从被 动防向主动 堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞 漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加， 出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化 改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一 戳到底”。 四要“纠” 。
5、实 行属地、属下、属权 管理。违规必纠，对 于发现问题，绝不搞“下不为例” ，对直接管理者要 问责，对责 任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责 等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设 合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。 三、正视问题，构建金融合规管理体系。 农发行成立已经快已经 20 年，已逐步形成了自己的 管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的 差距。 一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金 融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才 能使风险得到有效规避。 二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问 题和案件
6、的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的 问题和隐患。 三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花， 4 / 11 尽责不实。 四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差 距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险 防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险 提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线” 的合规防 控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责 任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指 导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的 进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利 捆绑在一起，实行业务线、管理
7、线“双线” 问责; 四是银企密切 配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方 都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅 不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查 提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上 规范化的轨道。 通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人 有责”、 “合 规从我做起 ”、“合规创造价值 ”和“合规促进发展”的 理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理 真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地 从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养， 最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天
8、 贡献我的一份力量! 5 / 11 银行风险管理培训心得体会 通过前一阶段的学习，我 深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成 具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制 度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员 会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业 银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创 造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强 政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一 步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下 面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需
9、要。 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防 范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领 导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设 的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会， 各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。 形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习 政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新 知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发 展的需要。按照“一 岗双责” 的要求，认 真履行岗位职责，特别 是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面 知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒
10、 6 / 11 腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。 同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营 意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健 康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话， 报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经 营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严 格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农 行形象 。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育 的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体， 又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极 参与，就不可能建设好优良的合规文化
11、企业，更谈不上让员 工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设 的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业 的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些 文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、 集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综 合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳 人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销 舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不 同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式， 力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通 7 / 11 过系列活动，使全体员工
12、准确把握企业合规文化建设的真正 科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内 控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。 企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是 一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内 要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。 从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企 业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容， 形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进 来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银 行应如何发展，员工在自已的岗位上应如
13、何做好自已的工作， 与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大 家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与 发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世 界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的 凝聚力、战斗力。 其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂 专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不 正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点， 有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道 德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业 8 / 11 贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的 人和事，提供
14、案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高 企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务， 按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问 题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认 真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在 较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不 断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合 规文化精华。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加 强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向 心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该 做到“三要 ”。一要树 立正确指导思想。要在追求盈利的同 时
15、 重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业 务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。 特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起 多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件 让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢 了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。 二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位 置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。 为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度， 9 / 11 坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住 各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现 问题。要认真借鉴
16、国际先进经验，积极运用现代科技手段， 建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重 视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早 期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建 立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立 自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我 经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度， 加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教 育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性 地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用 金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保 持清醒头脑，自觉抵制
17、各种腐朽思想的侵蚀。 银行风险管理培训心得体会 根据省行开展“人人遵章、 全行整改”的主题教育活 动的精神，在分行相关部门的宣传、 组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、 整改”学习 活动。通 过这次主题教育活动，进一步提高了我的 风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的 责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。 本人认真学习关于在全行开展依法合规专题教育活 动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学 10 / 11 习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和 紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光 华” 案件，顺德支行 账外经营案
18、件和省行去年通报的案件再 一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认 析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员， 我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则， 也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我 保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中， 必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发 展。 一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理 念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育， 这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员 工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经 营风险的普遍性，认识到银行本身
19、就是高风险行业，必须把 风险防范放在第一位。版权声明:依法合规建设学习心得由中 国人才指南网原创首发，作者:绩东一分理处周豪恩,未经授 权禁止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位 做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违 章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面 代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如 11 / 11 排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作， 从源头上预防案件的发生。 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看， “十个案件九 违章”有章不循， 违规 操作，检查不细，监督不力，实属重要 根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定 的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子， 从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完 善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件， 要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防 范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务， 在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程 和规章制度的约束之内进行。
