1、1 农业银行陇南市分行上半年工作总结 陇南农行20XX 年上半年工作 上半年以来,我行在新一届党委班子领导下,坚持以“*“ 重要思想为指导,坚持科学有效的, 狠抓盛市分行各项工作会 议精神和各项工作措施的贯彻落实,积极按照市分行党委年初 确立的“存款要上新台阶、清收管理要有新突破,经营效益要 有大提升、机制改革要有新举措、内部管理要规范“的五项 要求, 坚持把“上总量, 求质量,调结构, 创机制,强管理,增效益“作 为发展硬道理,通过全行员工的共同努力, 前半年全行主要经 营目标完成均达到60%以上,较好地完成了省分行下达的各项 工作任务,一、信贷财务计划执行情况 (一) 各项存款稳定增长,市
2、场份额保持第一.截止6 月末, 全行各项存款余额达- 万元, 比年初净增- 万元, 增长 XX.X%,同比多增- 万元, 完成省分行下达全年计划XX.X 亿元的 -%,.其中: 储蓄存款净增- 万元,增长XX.X%,同比多增- 万元. 增量市场份额XX.X%,存量市场份额XX.X%, 较年初增长 1.XXX 个百分点 ,均居 (四行一社) 同业第一位,增幅高于全省平均水平3.9个百分点. (二)财务收支双线增长, 经营利润同比看好. 6 月末, 全行实现财务收入 - 万元, 同比增收 - 万元,增长 XX.X%.其中贷款利息收入- 万元, 同比增收 - 万元,增长 2 XX.X%;金融机构往来
3、收入 - 万元,同比增收 - 万元,增长 XX.X%.中间业务收入 - 万元, 同比增收万元, 增长 XX.X%,完成全年计划XXX万元的 - %;各项支出- 万元, 同比增加- 万元,增长-%,其中利息支出- 万元, 同比增加- 万 元 , 金融机构往来利息支出 - 万元, 同比增加- 万元,业务管理费支出- 万元,同比增支- 万元. 收支轧差, 实现账面利润 - 万元,同比增加- 万元, 经营利润- 万元,同比减少- 万元, 完成省分行下达年度计划XXX万元的 -%. (三)不良贷款实现“双降“,资产质量进一步优化.6 月末, 全行五级分类不良贷款余额- 万元,占比-%,较年初下降- 万元
4、, 完成省分行下达全年下降计划1XXX万元的 - %,占比较年初下降个百分点. 其中:次级类贷款下降- 万元, 可疑类贷款下降- 万元,损失类贷款下降- 万元. 四级分类不良贷款余额- 万元,占比-%, 较年初下降- 万元, 占比下降- 个百分点.清收不良贷款本息- 万元, 完成省分行计划3XXX万元的 - %;“散小差“贷款退出(撤据销户)户、- 万元,完成全年计划的- %和-%, 同比多收 - 户、 - 万元. (四) 贷款营销困难,余额较年初下降.全行各项贷款余额万元 ,较 年初下降- 万元,同比少增- 万元. 6 3 月底, 全行贷款累放万元, 剔除联合贷款因素(联合贷款同比少 放7X
5、XX万元 ) ,同比少放 - 万元;累收- 万元,同比多收- 万元. 二、采取的主要工作措施 (一) 认真研究,立足实际确立基本发展思路. 全省农行年年初工作 会议后,我行新一届党委在认真分析形势, 统一思想 认识的基础上,经过认真研究, 结合实际提出了今年及今后一 段 时期全行工作的总体要求,确立了“ 上总量,求质量, 调结构, 创机制,强管理 ,增效益 ,把发展作为硬道理“ 的基本工作思路, 紧紧围绕各项存款要上新台阶、清收管理要有新突破、经营 效益 要有大提升、机制改革要有新举措、内部管理要规范化等五 项重点工作,明确了20XX年和今后三年的具体奋斗目标,提出 20XX年各项存款确保净增
6、4 亿元, 力争5 亿元(保4 争 5);有效贷款增加 XX.X 亿元; 不良贷款余额下降4XXX 万元,占比力争下降 8 个百分点;清收不良贷款本息5XXX 万元;“散小差“贷款撤据销 户 85000 户、收回贷款本息1 亿元; 中间业务收入XXX万元;实现经营利润1XXX 万元等目标.按照“抓大、拓中、不放斜和“ 保抢挖 “ 的要求,结合陇南经济区域结构的特点, 在调整经营结构,实施 风险管理,创新激励机制, 系统党建及队伍建设等方面提出了 4 具体的工作措施,制定出台了全市农行20XX年季度考核办 法、年度综合考核办法、市分行机关部室20XX年 绩效挂钩考核办法、市分行机关基本管理制度、
7、全 市农行营业网点等级管理柜员星级管理考核办法,于3 月 7 日组织召开了为期两天的由各县(区) 支行行长、风险资产经营部、计划会计部负责人和市分行机 关全体员工共XXX人参加的全市农行20XX年工作会议,全面 安排部署了20XX 年各项工作 .同时,全面推行了领导挂县、部 门包县责任制,为各项工作的扎实有序开展提供了保障. (二) 细化“保抢挖“战略,大抓存款上总量 .针对我行存款总量不足, 特别是点均、人均存款水平低的现实,新一届党委从理清思路 ,准确定位, 提高认识入手,将存款工作确立为全行加快有效发 展的“生命工程“,积极教育引导员工进一步增强忧患意识、竞 争意识和责任意识,坚决克服小
8、有发展进步就骄傲、自满的情 绪, 坚决克服面对竞争和困难就无所作为的畏难、厌战情绪, 牢固树立“总量就是实力 ,份额就是地位,增存就是增效, 增量就是竞争力“的存款新理念 ,不断强化“ 客户立行 “、“存款 兴行“和“释放全员创造力,拼抢市场份额, 以存款数字论英雄“ 的经营思想,以深入贯彻落实全省资金组织工作电视电话会议 精神、开展迎新春优质服务竞赛活动为契机,切实发动全员力 量, 坚持对公、储蓄和同业存款一齐抓, 大力开展了全方位、 5 多层次的吸存揽储工作.在认真细分存款市场,确定全行重点 客户名录的基础上,建立健全了行领导抓系统大户、部门抓重 点户、全员抓一般户的抓存组织体系,并按层次
9、确定了保险公 司等8 户系统大户由行领导主抓、48户学校、医院等机构客户由部 门主抓、城乡工薪阶层由员工拉网式开展抓存款,并从严进行 考核.3 月下旬,针对全行一季度存款任务欠账大, 行际间发展不平衡 和进度与时间不同步等问题,市分行专题下发通知 ,组织人力, 要求全行上下树立信心,下大力气, 集中时间坚持“两 手抓“, 切实把安排部署全年工作与当前业务经营有机结合起 来, 一手抓盛市 分行20XX年工作会议精神的贯彻落实, 一手抓各项任务的完 成, 确保贯彻会议精神与一季度业务经营“两促进、两不误 “.4 月份, 为贯彻落实全省分行长会议和“五抓“ 指示精神 ,紧密围绕 “六个突破“,及时下
10、发了 关于认真抓好二季度业务经营工作 的通知, 要求全行根据一季度业务经营情况,看排名、找差 距, 突出 “抓弱、抓差、抓欠、抓进度、抓效果“, 进一步加大工作力度,要求后进要赶先进, 先进要再前进,并派 各部室负责人分赴各包挂支行具体抓落实,确保二季度时间过 半、任务力争完成全年计划的60%以上.同时,发动机关全体 员工积极行动起来,全身心投入到全行业务经营中去,要求人 6 均每月业余揽存 2 万元,以实际行动为基层行做出表率,到 6 月底,市分行机关员工业余揽储 - 万元, 占武都区支行储蓄存款增量的 -%,同时, 全行通过狠抓营业网点等级管理、柜员星级管理、以及规范 化服务等重点措施的落
11、实,有力地促进了全行存款工作的扎实 有效开展. (三) 强化清收管理措施,狠抓“双降“ 求质量. 针对我行不良资产占比 高、清收难度大和不良贷款实行模拟拔备后,对我行 经营利润的直接影响等问题,全行进一步坚定“向清收不良贷 款 要效益, 向 散小差 贷款退出要效益“的经营思想,切实把不 良贷款压降作为头等大事来抓.一是加强完善分账经营管理机 制. 在认真借鉴试点行经验的基础上, 按照“ 资产划转、分责经 营管理、搭建清收平台、实施万元含量、相对独立核算、捆 绑考核“ 的原则,灵活运用属地清收与专业清收、全员清收与专职清收 等行之有效的措施,全力以赴抓清收工作, 并结合陇南区域特 点, 研究制定
12、了 不良资产分账经营管理实施办法 ,拟将武都区支行教场营业所翻牌改建为专业清收支行,并从 武都支行和市分行抽调 XXX多名员工专门从事武都行不良贷款的清收管理,待试点成 功后在全市统一推行.二是积极创新清收手段.在认真和借鉴 7 以往清收经验的基础上,大胆创新, 用足用活用好各项清收优 惠政策,进一步发挥好各级领导在清收工作中的示范带头作用 .市分行领导及部门对所挂( 包) 县当年的不良贷款“双降 “任务负责, 积极参与,指导帮助抓清收; 各县支行领导要亲临清收一线坐 阵指挥,带头清收 ,真正把主要精力放到不良贷款清收上.至6 月底, 二级分行班子成员累计收回挂点企业康县王坝金矿等不 良贷款本
13、息XXX万元.三是全面加快“散小差 “贷款退出步伐.除 将退出任务层层分解落实外,提出了在全行消灭千元以下小额 客户贷款等具体目标,并要求各行在坚持进村入户开展拉网式 集中清收的同时,充分利用招标、打包、卖断等市场化清收手 段, 加快退出进度. 至目前 ,全行以打包卖断等市场化手段处置 收回农户散小差不良贷款 - 户(笔) 、- 万元, 占 “散小差“贷款退出总额的 .四是继续加大对改制企业不 良贷款的清收力度.密切关注和积极参与全市企业改制动态, 千方百计清收改制企业不良贷款本息,对一时难以收回的果断 采取保全措施,严防贷款债务被逃废悬空. 目前已累计收回陇 徽饲料公司等改制企业不良贷款本息
14、- 万元. 五是加大抵债资产处置变现力度. 至6 月底, 全行累计处置抵债资产- 万元, 占省分行下达全年处置计划XXX万元的 - %,冲减“待处理以资抵债资产“- 8 万元. 六是坚持依法收贷不动遥全行不断加强对依法清收工作 的指导、协调与服务,灵活运用诉讼方式攻克重点户、钉子户 和赖债户,为全行清收工作打开了新局面. 到6月底, 全行累计起诉- 户,胜诉- 户,收回起诉企业贷款- 万元. 同时 ,全行大力推行不良贷款清收责任制,进一步完善和 细化清收考核办法,严格进行考核兑现有力地促进了全行不良 贷款清收管理工作的扎实有效开展. (三) 坚持以“好“为标准,狠抓贷款营销 .按照“ 抓大、拓
15、中、不放斜 和“资产、负债、中间业务 “一体化营销的原则 ,大 力开发优质项目、系统性高价值客户和具有发展潜力的中小 优良 客户. 一是抢抓公司类优质客户. 公司业务紧紧围绕电力、通 讯 客户和“南水北矿“项目做文章,努力开发符合国家产业、行业 政策和改制后产权关系明晰、经营效益和发展前景看好的各 类企 业客户.先后调查上报了汉坪咀电站20XX 万元流动资金贷款 、独一味“生物制药有限公司 1XXX万元流动资金贷款、天成 工贸公司1XXX 万元中期流动资金贷款、西和鑫达公司XXX 万元流动资金贷款(已批).二是在机构业上求突破. 机构业务在 巩固维护好原有客户的基础上,进一步加强与市县两级财政
16、、 9 计委、社保、 交通、环保、城建、移民、教育、卫生等机构客户的联系与 合作, 坚持与县以上重点学校、重点医院和同业金融机构扩大 合作范围, 累计发放成县一中、武都区医院、宕昌中医院、康县一中、 两当县医院等机构客户贷款2XXX万元; 成功拓展了徽县石油 公司、文县石油公司的收费代理业务,使全行机构及代理业务 进一步扩大. 市分行行级领导相继走访联系重点优良客户15 户, 直接动员陇南人保公司3 个分公司的基本账户开立我行.三是努力打造个人业务核心竞 争力. 在严格程序、确保质量的前提下, 积极营销小额 质押、工资履约、商铺抵押、个人住房、个人生产经营等个 人信 贷业务,把办理银行卡、开放
17、式基金、国债、教育储蓄、汇兑 转 储、个人结算账户等业务作为个人业务营销的主打产品,全方 位 挖掘个人业务资源,积极发展培植了一批收入相对稳定、信誉 良 好的个人客户群体, 相继与5 个单位签订了个人工资履约贷款协议.四是加大中间业务拓展 力度. 牢牢把握卡业务全面收费、开 10 展“银行卡质量效益年 “活动的有利时机,不断改进服务营销手 段, 调整发卡结构, 加大发卡力度 .到6 月底, 全行发卡量较年初增加 - 张,同比增加- 张. 同时 ,抓住年度车辆审验的有利时机, 超前动作,从4 月初开始,组织开展了为期6 个月的“保险代理业务集中营销竞赛活动 “,实行全行上下齐动 员, 全员人人有
18、任务, 有效推动了保险代理业务的发展.6 月底实 现财险保费收入- 万元, 占全行保费总收入的- %,实现手续费收入- 万元, 占全部手续费收入的 - %.五是通过完善营销激励机制, 大力推行“ 首席客户经理营销 、全员营销和团队营销机制,充分发挥全员的社会关系资源, 使全行的业务结构和客户结构有了明显改善. (五) 努力增收节支,强化管理增效益. 一是积极推行经济资本管理. 在现有利润指标基础上,将纳税调整、风险扣除、资本 回报等因素纳入核算范围,重点突出风险和价值理念.二是加 大 表外收息力度.针对全行财务资源有限、收息水平低的突出问 题, 我行一方面加强资金管理,积极稳妥地营销有效资产,
19、坚持在 上 存资金、扩大有效资产和发展中间业务等方面拓宽增收渠道; 11 另一方面以清收改制企业不良贷款本息和散小差贷款退出为 重点, 采取靠 实内外勤人员的收息责任,加大考核力度, 充分运用处置抵债 资 产和清收内销外挂的已核销呆账贷款等办法,坚持在表外应收 利 息上挖掘增收潜力.三是优化资源配置, 加大盈利行支倾斜力 度. 通过加大对盈利大行的支持倾斜力度, 积极推行以收定支 的费用 管理模式,严格控制宣传费、招待费、培训费、会议费、差旅 费 等措施 ,确保了全行经营利润的稳定增长. (六) 强化内控,严格规范经营及操作行为. 全行坚持把开展基础管 理作为业务经营正常运行的保障措施来抓,按
20、照一级抓一 级、层层抓规范的要求,定期组织开展了内部自律监管工作, 充 分发挥再监督部门的职能作用.认真开展了经营真实性审计、 行 长离任审计、20XX 年以来新发放贷款审计、个人贷款合规 性审计和“四项“后续审计工作,对全行近年来内审和银行监管 部门检查发现的问题全面进行了自查自纠和监督整改;配合省 分行操作 12 风险大检查工作组,查纠了我行基层操作岗的一些违规违章问 题, 对全员进行了摸底排查,对群众反应的有关问题及时进行了核 查 反馈 ,有效地防范了各类案件及事故的发生. 三、存在的困难和问题 一是贷款营销困难,资金得不到充分运用, 严重影响经营收益. 截止6 月底, 全行贷款累放8X
21、XX万元,剔除联合贷款因素 (联合贷款同 比少放7XXX 万元),同比少放2XXX万元, 余款较年初下降 XXX万元,同比少增119XX万元.其主要原因是当地经济环境 差, 优良客户少,有效贷款需求不足, 加之去年8 月份上报的汉坪咀电站1亿元贷款至今未批下来 ,对全行财务 基础收入有一定影响; 另外, 个人业务受当地经营环境及条件的限制,发展空间不是 很大. 自主类、专项类贷款均呈负增长. 存、贷款存量比例为5 0%,较年初下降8.1 个百分点, 增量比例为- XX.X%,同比下降 51.2个百分点, 对全行的经营效益形成了严 重影响.二是历史包袱过重, 基础设施欠账大.全行亏损挂帐高 达1
22、7XXX万元, 按上存利率计算, 每年损失XXX万元;三是员工 收入同比降低.新的绩效考核办法实施后, 受经营基础和盈利 能力的影响,员工收入明显下降, 前半年,省分行考核分配绩效 工资- 万元,同比减少XXX万元, 人均减少1444 13 元, 在一定程度上影响了员工工作积极性. 上述这些问题,除我 行自身努力外,请求上级行给予帮助和指导. 四、后半年工作重点 一是继续加大抓存力度,持续占领存款市常大力发展个人客户 群体, 努力实现营业网点“上台阶“ 目标, 确保储蓄存款稳定 增长; 积极 “拚抢“机构客户群体 ,力争对公存款取得新的突破; 强化竞争促发展,重点挖掘黄金客户, 进一步提高存款
23、增长速 度, 确保全行存款总量和市场占有份额增长.二是突出重点抓“ 弱“.全行将进一步发挥领导挂县和部门包县的指导督促作用, 重点抓好业务发展缓慢、各项工作任务完成较差的文县等两 个县支行. 三是认清形势抓“差“.当前我行经营中最大的问题和难点就是 贷款营销缓慢,为此, 全行将进一步研究贷款营销的整体思路 和 具体措施,找准切入点和贷款营销的突破口,通过市分行统一 组 织, 联动营销, 努力提高信贷营销工作的成功率.四是找准切入 点抓“欠“.当前全行中间业务收入欠帐较大 ,我行将积极寻找 市场营销切入点,大力发展中间业务. 首先,在充分把握银行卡 全面收费机遇,加快发卡进度, 改善发卡结构,全
24、面提高银行卡 综合收入水平的基础上,将重点加强对“保险代理业务集中营 销 14 竞赛活动“的指导督促 ,抓进度、促营销,确保营销竞赛活动目 标 实现 .其次,要继续扩大代收代付业务范围,千方百计争取 礼县、徽县农发行代理业务,争取拓展武都、西和、成县石油 公 司基层加油站代收费业务,努力实现全辖代理;另外,进一步加 强与电信、移动、联通、烟草、水电等系统性客户的联系与 沟通, 不断扩大业务合作范围.五是降低不良抓进度.以注重清收效 果 为前提,把分账经营与属地清收结合起来, 专职清收与全员清 收结合起来,加快专业清收支行的组建工作,确保全行分账经 营工作扎实有效推进;认真分析研究全市企业改制动态,积极 采取各种有效手段,在切实维护我行贷款债权的同时,争取在 清收改制企业不良贷款本息上取得突破性进展;积极推行打包 卖断等市场化清收举措,全面加快散小差贷款退出步伐.
