1、1 光大银行实习报告 一实习单位简介 中国光大银行成立于 19XX年 8 月, 是由中国光大( 集团 )总公司控股, 亚洲开发银行等 XXX家中外股东参资入股的国内第一家国有控股有国际金融 组织参股的银行. 中国光大银行成立 13 年来, 伴随着中国金融业的发展进程, 不断开拓创新,锐意进取, 各项业务不断拓展,规模不断扩大, 截 至 20XX年末,全行资产总额达5XXX亿元,一般存款余额4XXX亿 元, 其中储蓄存款余额XXX亿元,实现经营利润XX.X 亿元, 整体规模实力处于国内股份制商业银行前列.20XX年 7 月, 在英国银行家杂志最新评出全球1XXX家大银行中,中国 光大银行排名第
2、295 位, 成为一家对中国经济, 社会有影响力的全国性股份制商业 银行. 年来, 中国光大银行始终坚持“以客户为中心 ,以市场为导向“的 经营理念,不断创新产品优化服务, 较好地适应了市场和客户 不断变化的需求,在综合经营, 公司银行业务,国际业务, 理财业 务等方面培育了较强的比较竞争优势,成为唯一一家拥有全面 代理财政国库业务资格的商业银行;唯一一家连续五年获得摩 2 根大通银行清算质量认证奖的商业银行;首批获得短期融资券 主承销业务资格,承销业绩遥遥领先; 首批同时获得了企业年 金基金 托管人和账户管理人两项资格;首家推出人民币理财业务,其 理财品牌在同业处于领跑地位;首家推出固定利率
3、房贷业务, 引起社会客户广泛关注 特别是首家推出的“阳光理财“本外 币系列产品深受客户青睐,逐步成为国内金融知名品牌,树立 了精品银行,理财银行良好的社会形象. 截止20XX年 12 月末, 我行 “总对总“项下工程机械贷款余额达到XX.X 亿元, 较年初增长XX.X 亿元,增长率XX%. 截止20XX年 12 月 31 日,总行为XXX家合作企业(含3 家总对分合作企业)累计授信XX.X 亿,目前已使用额度XX.X 亿元, 占比 XX%.截止20XX 年 12 月 31 日,“总对总“项下逾期率 XX.X%,按五级分类口径统计,不良贷 款两笔,不良余额 XX.X 万元(目前其中一笔已结清,
4、另一笔借款人已偿还部分贷款 ),不 良率近于. 总对总“业务开展五年来 ,部分合作项目项下的合作企业 (含经 销商)对达到回购条件的贷款, 按合作协议条款约定履行了回 购责任.截止 20XX年 12 月末,回购率为XX.X%. 二实习内容 3 我在光大银行的私人业务部进行了为期两个月的实习, 该部门的工作内容主要为商品房贷款和个人工程机械贷款, 现将个人工程机械贷款的有关概念准则报告如下. 所谓工程机械贷款是指贷款人向申请购买工程车辆或机械设 备的借款人发放的人民币贷款.该行目前开办的工程机械贷款 业务, 原则上仅限于总行与制造商签订的“总对总 “项下的由工程机 械制造商直接销售或指定经销商销
5、售的工程车辆和机械设备, 特殊情况需上报总行审批.“总对总“ 工程机械贷款业务是指中 国光大银行总行及各分支机构分别与工程机械制造商,特约经 销商签订关于建立工程机械金融网合作协议及关于建 立工程机械金融网合作协议的从属协议,为工程机械制造商 ,特约经销商推荐的终端 用户提供的个人工程机械贷款业务. 贷款对象:年满 18 周岁, 具有完全民事行为能力的中国国籍自然人.借款人必须 同时具备下列条件:1 在贷款人本省 (或地区) 有常住户口或有效居住证明,有固定和详细的住址;2 有 2 年以上的相关从业经验,具有一定的个人资产和偿还贷款本息 的能力;持有合法有效的工程机械购买合同或协议;4 在贷款
6、人处开立了人民币个人储蓄账户或持有贷款人同城分 支机构发行的阳光卡;5 4 具有不低于所购工程机械设备购买净价(指实际成交价格,不 含各类附加税费及保费等)的XX%的存款作为首期付款 ,或提 供有效的相 应首付款发票或收据;6 借款人同意贷款人将所贷款项划入经销商制造商在贷款人处 开立的账户或贷款人认可的其他账户;7 能够提供贷款人总行认可的有效担保方式;8 能够提供已与建设单位签订的工程承包合同或租赁合同;9 贷款人总行规定的其他条件. 贷款额度:贷款金额最高不超过工程机械设备购买净价的(含), 单一自然人或家庭贷款总余额原则上不得超过XXX万元.贷款 期限: 单笔贷款期限最长不超过3 年(
7、 对于单价较高的挖掘机, 悬挖钻机,摊铺机等特殊类产品可适当延长至4 年).贷款人在确定贷款期限时,应在综合考虑借款人的经济收 入状况,还款能力 , 保证或抵押物状况,健康状况及年龄等因素的基础上合理确定 贷款 期限.贷款到期时借款人的年龄不得超过60 周岁. 贷款利率: 贷款利率按中国人民银行规定的相应贷款基 准利率浮动一定比例确定,原则上, 可上浮但不得下浮.贷款期 限在一年以内(含) 的, 遇中国人民银行调整基准利率的,仍实行合同利率,不分段计 息; 贷款期限在一年以上的, 遇中国人民银行调整基准利率的, 我行规定在合同期内按年调整,即在下一年度的公历1 月 1 5 日起按相应利率档次执
8、行新的贷款利率.如未遇基准利率调整 ,则下一年度利率与上年度利率相同. 对借款人未按合同约定 用途使用贷款或未按合同约定日期还款的,贷款人按照中国人 民银行的规定计收罚息.本贷款还款方式包括按月等额,按月 等本两种还款方式.本贷款实行从放款的次月起开始还款,每 一个公历月为一个还款期,均按月计收利息.合同约定的首期 和最后一期按实际占用天数计算利息. 贷款担保方式:所购工程机械设备抵押+经销商 / 分公司 / 子公司/ 办事处全额回购担保+制造商全额回购担保+一定比例保证 金. 即通过授信方式给予制造商一定的按揭回购担保额度,为 本业务项下借款人提供全额回购担保,并要求制造商/ 经销商在我行存
9、入一定的回购担保保证金. 合作方的基本条件及合作方式: (一)合作企业 1 注册资金在1 亿元人民币以上,已在工程机械生产领域树立国际著名/ 知名品牌的行业龙头企业;产销规模较大和技术力量雄厚的国 内大型企业或绩优上市公司; 年产量原则上应在全国相应类别设备制造中占主导地位的前 名之内,年销售额在 XXX亿元人民币以上,企业总体赢利水平较 好. 6 根据中国光大银行客户信用评级试行办法,我行支持的工 程机械合作企业信用评级原则上应在A 级(含)以上. (二)经销商 原则上应与贷款人在同一城市; 由合作企业推荐的; 具有单一品牌专卖店模式或多品牌的综合销售市场模式;经营 规范, 能够向客户提供合
10、作企业生产的正宗产品;有良好的信 誉, 且具有较强的催收, 清收和代理诉讼能力. 借款人申请工程机械贷款,应以书面形式向贷款人提出申请并 提交下列材料: 借款人情况调查表 借款申请书 本省/ 地区常住户口或有效居留证件 4 有效身份证件(指身份证, 户口簿,护照,军官证,居住证明等)本 人或家庭经济收入证明 婚姻状况证明 与指定经销商签订的购车合同或协议 8 具有不低于所购工程机械设备净价的XX%的存款作为首付款, 或提供有效的相应首付款发票或收据与建设单位签订的工程 施工承包合同 7 10 制造商和经销商出具的工程机械贷款申请暨不可撤销回购担 保承诺函贷款人总行要求提供的其他资料 贷款人在收到客户(借款人) 的申请材料后,应配合工程机械 合作企业进行客户资信调查和评估工作,贷前调查原则上实行 双人调查制度,并明确主, 协办关系,调查过程由双人共同完成, 客户经理必须对借款人,担保人资料的真实性负责.调查中与 借款人面谈的事项,经办部门需做详细纪录,经借款人签字确 认后存档.不得因有厂家提供回购担保而放弃我行自主审查的 工作. 贷前调查应着重审查借款人( 或其所在单位 )资信状况, 须 认真分析借款人的还款能力.
