1、2015 年河北省银行职业个人理财：理财计划考试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合 题意） 1、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。 A对数收益率是绝对收益 B资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和 C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D百分比收益是绝对收益 2、下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是_。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D当贷款供大于
2、求时，银行贷款价格应该降低 3、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 4、金融市场的基本要素包括主体、客体和_。 A供求关系 B中介 C价格机制 D供应者 5、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A受贿罪 B签订、履行合同失职被骗罪 C变造货币罪 D挪用资金罪 6、自有资金现金流量表从的角度出发，以( )为计算基础，用于计算自有资 金财务内部收益率、净现值等评价指标，考
3、察项目自有资金的盈利能力。 A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金) B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金) C：债权人，债权人的全部借款额 D：投资者，投资者的出资额 E：著作权 7、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 8、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是_。 A纯金币 B纪念金币 C条块现货 D纸黄金 9、根据贷款风险分类指引，下列关于贷款分类的说法，错误的是_。 A不良贷款中包括次级类贷款 B同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类 C贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性 D贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为
4、不同档次的过程 10、王某每月收入 6 000 元。妻子收入 1 000 元。一个月生活费 1 500 元。房租 1 500 元房贷 4 000 元，年终奖 13 000 元。年保险费 3 840 元，则月节余_元。 A763 B9 160 C13 000 D0 11、根据巴塞尔委员会对 VaR 内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为 _个营业日。 A10 B20 C5 D17 12、货币型理财产品所面临的流动性风险_，信用风险_。_ A大；低 B大；高 C小；高 D小；低 13、债券型理财产品的风险特征是_。 A投资风险高、收益高 B投资风险高、收益低 C投资风险低、收益稳定 D投资风险
5、低、收益高 14、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权 变更并依法办理过户手续的汽车。 A之前 B半年之前 C一年之前 D两年之前 15、商业银行开展个人理财业务应经_批准同意，并接受其监督管理。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会 16、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例 _。 A不得高于 25% B不得高于 4 倍 C不得低于 25% D不得低于 4 倍 17、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款 C按照贷款担保方式可分为抵押贷款、
6、质押贷款和信用贷款 D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 18、某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统 自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了_。 A授信尽责 B信息披露 C公平对待 D信息保密 19、根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有 的是_。 A对该基金的投资业绩的预测 B对收益或者损失的承诺 C单位或者个人的推荐性文字 D风险提示及基金过往业绩 20、某公司 2008 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2008 年期初存 货为 450 万元，2008 年期未存货为 550 万元，则该公司
7、2008 年存货周转天数 为_。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 21、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个_，主要用于 办理日常的转账结算和现金收付。 A一般存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 22、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A直接融资市场 B场内市场 C一级市场 D资本市场 23、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据 巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。 A0.02% ，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03% ，0.0
8、4% 24、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是 _。 A继续依托邮政网络经营 B为城市社区居民提供基础金融服务 C以批发业务和中间业务为主 D支持社会主义新农村建设 25、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终 止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符 合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行可根据自身业务特色和需要，对_等风险因素的变化可能对各类
9、资 产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。 A市场收益率提高 40% B持有主要外币相对于本币贬值 20% C重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过 50% DGDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过 10% E愿意提供融资的对手数量减少，且单笔融资的金额显著上升 2、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务。 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 3、下列关于长期偿
10、债能力分析指标的说法，正确的有_。 A负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率 D产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E流动比率是长期偿债能力 4、下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是_。 A商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和 特别准备金 B普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失 准备金 C普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的 D普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，可以在一定程度上 用于弥补银行的未来
11、损失 E特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险 的严重程度确定 5、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失， 属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 6、公司信贷理论的发展历程是_。 A资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超 7、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨
12、 /看跌 D区间式投资 E区段式投资 8、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照_ 来对新贷款定价。 A资金边际成本 B资金平均成本 C资金平均边际成本 D资金最低成本 9、“材料一致性的调查”属于_环节的内容。 A支付管理 B贷后管理 C贷款受理与调查 D贷款审查和审批 10、下列各项中，_属于个人存款业务。 A教育储蓄存款 B个人通知存款 C定活两便存款 D定期整存整取 E活期存款 11、四大国有商业银行对部分国有企业进行的行政型债务重组，包括。 A：变更债务人 B：豁免利息 C：延长还款期限 D：实施债转股 E：贷款项目市场前景 12、下列不属于期货交易中的内幕
13、消息是_。 A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 13、下列关于商业银行资本的说法不正确的是_。 A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分 B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备 和未分配利润等 C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所 有合格的资本工具 D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 14、商业银行与企业在接待活动
14、中应遵循的原则有_。 A银行应当以企业的意愿优先 B银行不能对不同的企业区别对待 C银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 E借贷双方有充分的自主权 15、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 16、有关贷款期限的内容，下列错误的有_。 A贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由 借贷双方共同
15、商议后确定 B贷款期限不一定要在借款合同中载明 C自营贷款期限最长一般不得超过 20 年 D票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月 E向银行申请贷款展期的，是否展期由银行决定 17、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强流动性 18、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。 A：借款人 B：担保条件 C：还款期限 D：借款品种和借款利率 E：贷款项目市场前景 19、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为_不同的类型。 A国家股 B法人股 C社会公众股 D外资股 20、银行市场环境分析的主要任务包括_。 A
16、规避市场风险 B分析购买行为 C进行市场细分 D选择目标市场 E实行市场定位 21、对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。 A产品多样化 B可能出现逃债现象 C自有资金匮乏 D很少开具发票 E经不起原材料价格波动 22、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足_ 条件。 A董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构 B应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统 C银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展 D银行的资本充足率应该达到 20.5% E银行应该连续五年盈利 23、下列哪些不属于债券的构成要件_ A利率 B汇率 C发行日期 D面额 24、中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。 A公司业务经理 B资金业务经理 C零售业务经理 D批发业务经理 25、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括_。 A低成本策略和产品差异策略 B专业化策略和大众营销策略 C单一营销策略和情感营销策略 D分层营销策略和交叉营销策略 E全面营销策略和地域营销策略
