1、浙江商业职业技术学院 投资与理财专业个人理财课程标准 课程名称 个人理财 课程代码 1210214 适用专业 投资与理财 总学时 51 学分 3 先修课程 经济学原理 制（修）订时 间 2011.03 执笔人 章翔 审批人 李淑芳 一、前言 （一）课程性质 个人理财是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通 过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、 基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识 和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、 高素质的投资实用型人才的目标
2、。 （二）设计思路 本课程是以高等职业学校投资理财专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对 一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、 以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业 知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学， 培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体， “教” 、 “学” 、 “做”相 结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根 据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学 内容，
3、让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持 续发展奠定良好的基础。 本课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以银行类理财产品、 非银行类理财产品和个人理财规划任务环节为中心组织课程内容，在对个人理财业务岗位 群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理 和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能 力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成 具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。本课程包括个人理财基本素质、 银行理财、证券理财、保险
4、理财、其他理财、家庭理财规划等六个学习项目。这些学习项 目是以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规范、 基本业务、基本操作要求来设计的。课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识 的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求。 本课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行， 以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每一工作任务模 块都以当前个人理财市场的现实产品和业务要求为基准 按照各类的理财产品和理财规划 的业务操作流程顺序 逐项学习各项理财产品和理财规划内容，借助证券
5、实验室和投资理 财实训室的软硬件设备，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训来练 习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业 能力和素质。同时通过校企合作、校内实训基地建设等途径，采取校内仿真模拟、工学交 替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。 依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的课时数。理论 课与实训课的比例约为 1：1。 二、课程目标 总体描述 学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色 互换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规
6、划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保 险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。 培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品 格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 知识目标 1. 掌握个人理财的基本理论； 2. 掌握货币时间价值理论、财务管理知识； 3. 掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知 识、保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。 能力目标 1能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景；
7、2能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表； 3能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理 财分析； 4能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案； 5能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要 的个人理财规划； 6能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析； 7能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险； 8能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保 险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。 素质目标 1培养良好的工作
8、纪律观念，敬业爱岗； 2培养认真做事，细心做事的态度； 3培养良好的语言表达能力及团队协作意识； 4培养学生正确的理财观念。 三、课程内容和要求 序号 项目 知识内容与要求 技能内容与要求 建议课时 1 认识个人理 财规划 1.理解开展个人理财的意义； 2.掌握个人理财的内容和个人理财服 务的内容； 3.熟悉投资回报的度量方法； 4.掌握生命周期和价值观含义； 5.理解资产负债的概念； 6.掌握家庭资产负债、收入支出的分 类； 7.熟悉如何编制和分析个人报表； 1. 能编制分析个人报表； 2. 能进行投资回报的计 算； 3. 具有“财务自由”理 念； 4. 具有沟通协调和表达 能力。 6 8.
9、了解如何实现财务自由。 2 银行理财规 划 1掌握主要的银行理财产品类型、 风险和收益特点及适应人群； 2了解人民币和外汇理财产品的特 点及当前各银行推出的产品； 3了解当前各银行推出各类储蓄业 务及其特点； 4、了解当前各银行推出各类储蓄业 务及其特点； 5、了解当前各银行推出各类个人信 贷业务及其特点； 6、能够了解当前各银行推出 各类银行卡及其各自的主要 优势； 7、能够了解当前各银行推出 各交叉理财产品及各自的特 点； 8、能够利用银行的网点和客 户资料累积客户资源； 9、能够对不同的人群提供合 适的银行理财产品组合。 根据给定的客户资 料，根据其家庭成员情 况及财务状况为其进行 设计
10、合适的银行理财产 品组合。 9 3 证券理财规 1了解股票、债券和基金的基本知 根据给定的客户资 6 划 识，熟悉股票、债券、基金的名称 和代码； 2掌握利用行情分析系统进行证券 技术分析的技巧和方法； 3掌握股票的基本面分析方法，据 此分析股票的投资价值； 4掌握开放式基金、封闭式基金的 含义、特征、运作环节、交易方式， 以及二者的区别； 5熟悉如何选择封闭式基金及其投 资要点； 6熟悉如何选择开放式基金及其投 资要点； 7掌握证券投资的主要风险和费用； 8熟悉几种主要的证券投资策略， 能对不同人群提供不同的证券理财 组合。 料，根据其家庭成员情 况及财务状况为其进行 设计合适的证券理财产
11、品组合。 4 保险理财规 划 1掌握与风险管理规划相关的基本 知识； 2掌握保险的基础知识； 3了解当前主要的保障型寿险产品； 1能够结合目前市场上 的保险产品进行比较， 选出性价比较高的保险 产品； 6 4了解当前市场上主要的投资型寿 险产品； 5了解当前市场上主要的财产险产 品。 2能够根据客户需求， 帮助客户制定合理的保 险保障综合规划方案。 5 其他理财规 划 1了解抵押贷款的法律概念； 2了解将房地产投资的主要方式； 3理解影响居住规划的主要因素， 4理解房产投资的优势与劣势； 5掌握居住规划的主要内容； 6掌握购房与租房决策的方法； 7了解当前市场上主要的黄金投资 产品。 8了解当
12、前市场上主要的邮票投资 产品。 根据给定的客户资 料，根据其家庭成员情 况和财务状况为其选择 合适的房地产、黄金等 理财产品。 9 6 家庭综合理 财规划 1掌握个人税务筹划的基本方法； 2. 掌握教育投资，尤其是子女高等 教育投资规划的方法； 3掌握养老规划的原则与需求分析 的方法； 4熟悉理财方案设计所需要了解的 背景资料，掌握初步确定理财目标 能熟悉各种理财工 具的特点及风险收益关 系，能够在了解客户的 基本财务状况和风险偏 好的基础上综合运用各 种理财工具设计出比较 完善的理财方案，从而 15 的技巧。 5通过市场调查，了解当前市场上 的各类理财产品。 6掌握理财方案设计的程序、内容
13、及方法。 达到充分掌握各种理财 工具的目的。 四、课程实施建议 （一）教学建议 课程的讲授应注重培养学生运用个人理财知识的实际操作能力，以实际操作案例为主， 结合个人理财各项分析，辅之以实践教学方法和多媒体教学手段；还应给学生适当布置诸 如理财分析、模拟实战等作业，一般应到业务单位实习，以提高学生的个人理财投资分析 的能力。 （二）教学评价 过程与目标结合评价，结合课堂提问与讨论、现场操作、课后作业、案例实训考核等 手段加强实践性教学环节的考核，并注重平时采分。强调理论与实践一体化评价，注重引 导学生进行学习方式的改变。强调课程结束后综合评价，充分发挥学生的主动性和创造力， 注重考核学生所拥有
14、的综合职业能力及水平。建议在教学中分任务模块评分，课程结束时 进行综合模块考核。 （三）教材编写/教材选用 1. 教材是实现教学目标的重要工具,必须依据本课程标准以及项目设计编写教材。需 要引导学生掌握个人理财的各种产品,并随时根据市场上理财领域的最新产品及变 化作出调整,因此教材的选用至关重要。 2. 教材应应充分体现任务引领,实践导向的课程设计思想。 3. 教材以完成任务的典型活动项目来驱动,通过工作活动, 情景模拟和课后拓展作业等 多种手段,使学生在各种活动中掌握个人理财的基本职业能力。 4. 教材应突出应用性,应避免把职业能力简单理解为单纯的技能操作, 同时要具有前瞻 性。 5. 教材
15、以学生为本,内容应简明扼要,突出重点。 6. 教材中的活动设计要具有可操作性。 （四）课程资源的开发与利用 利用现代信息技术开发录像带、视听光盘等多媒体课件，通过搭建起多维、动态、活 跃、自主的课程训练平台，使学生的主动性、积极性和创造性得以充分调动。搭建工学教 合作平台，充分利用本行业的企业资源，满足学生参观、实训和毕业顶岗实习的需要，并 在合作中关注学生职业能力的发展和教学内容的调整。积极利用电子书籍、电子期刊、数 字图书馆、各大网站等网络资源，使教学内容从单一化向多元化转变，使学生知识和能力 的拓展成为可能。 具体包括：相关教辅材料、实训指导手册、网络资源、工学结合、教学软件、校内外 实
16、训基地等。 （五）其它说明 本课程教学标准适用于投资与理财专业 3 年制。 五、教学项目设计 项目 1 认识个人理财规划(6 课时) 任务 1.1 大学生理财规划设计(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能掌握个人理财的概念、个人理财包括的主要内容。 工作任务 1讨论分析“个人财务规划”或“个人理财”的定义； 2. 讨论个人理财的主要内容； 3讨论个人财务规划的流程； 活动设计 采用情景教学法，在理财实训室里，对学生进行分组，以各组的学生为目标客户，让 学生对目标客户的进行初步的理财规划设计，掌握收集理财资料的方法，明确个人理财步 骤和流程。 相关知识 1. 财富定义 2. 个人理财的主要内容
17、 3. 个人财务规划的流程 课后练习与任务： 设计未来 5 年的个人财务规划。 任务 1.2 个人财务状况分析(6 课时) 教学目标 通过学习，学生能掌握个人/家庭资产负债表的编制方法及其分析；掌握个人/家庭损 益表的编制方法及其分析。 工作任务 1了解个人/家庭的会计和财务管理的基本原则和概念 2理解家庭财务报表与企业财务报表的区别 3掌握个人/家庭资产负债表的编制方法及其分析；掌握个人/家庭损益表的编制方法 及其分析 4应用家庭财务报表对个人/家庭财务状况进行分析 活动设计 采用案例教学法（分组） ，在理财实训室里，以特定客户为目标，对以组为单位，让学 生对目标客户家庭的财务状况作出分析和
18、判断，并递交相应的分析报告。 相关知识 1. 家庭的概念 2. 家庭资产负债表的内容 3. 家庭资产负债表的编制 4. 家庭资产负债表分析 5. 家庭损益表的编制 6. 家庭损益表的分析 课后练习与任务 对目标客户家庭的财务状况作出分析和判断，并递交相应的分析报告。 项目 2 银行理财规划 (9 课时) 任务 2.1 货币时间价值与利息理论基础知识(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能掌握货币的时间价值、单利、复利、现值、终值、贴现等一系列基 本概念，掌握求解利息问题的基本方法。 工作任务 1理解有关利息及其度量方法的基本概念； 2掌握求解利息问题的基本方法； 3讨论年金的计算； 活动设计
19、采用案例教学法（分组） ，给出资料要求学生应用有关知识解决涉及货币时间价值的问 题。 相关知识 1 单利 2 复利 3 年金 4 现值 5 终值 课后练习与任务 完成课后练习中的计算分析题。 任务 2.2 储蓄和现金规划(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能正确进行计时工资、计件工资的核算及人工费用的归集与分配。 工作任务 1了解提高家庭收入的可能渠道；了解建立个人/家庭紧急备用金的作用及其决策过 程；了解对个人/家庭进行信贷管理的基本方法 2理解不同收入类型在理财时的侧重点 3掌握个人/家庭编制现金预算、进行现金管理的方法 4应用有关知识解决涉及收支、备用金、信贷管理的问题 活动设计 采用
20、情景教学和案例教学法，在理财实训室里，以相关案例为基础，了解现金管理基 本知识，并针对特定客户，对每个学生进行现金规划方案设计的综合实训。 相关知识 1家庭预算编制与分析 2提高家庭收入的渠道 3紧急备用金的准备 4家庭信贷管理 课后练习与任务 对目标客户家庭的现金管理状况作出分析和判断，并递交相应的分析报告。 任务 2.3 银行理财产品规划(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能、能掌握主要的银行理财产品类型、风险和收益特点及适应人群。 工作任务 1掌握主要的银行理财产品类型、风险和收益特点及适应人群； 2了解人民币和外汇理财产品的特点及当前各银行推出的产品； 3了解当前各银行推出各类储蓄业
21、务及其特点； 4了解当前各银行推出各类储蓄业务及其特点； 5了解当前各银行推出各类个人信贷业务及其特点； 6了解当前各银行推出各类银行卡及其各自的主要优势。 活动设计 采用体验式教学法要求学生调查了解当前各银行主要的人民币理财产品及收益状况 ，调查了解当前各银行主要的外汇理财产品及收益状况及调查各银行推出各类银行 卡及个人信贷业务。 相关知识 1 银行理财产品类型、风险和收益特点 2 人民币和外汇理财产品的特点 3 储蓄业务 4 个人信贷业务 5 银行卡业务 课后练习与任务 完成银行理财产品调查报告。 项目 3 证券理财规划(6 课时) 教学目标 通过学习，学生能了解当前市场主要的股票、债券、
22、封闭式基金和开放式基金的品种 及收 益情况。 工作任务 1了解股票、债券和基金的基本知识，熟悉股票、债券、基金的名称和代码； 2掌握利用行情分析系统进行证券技术分析的技巧和方法； 3掌握股票的基本面分析方法，据此分析股票的投资价值； 4掌握开放式基金、封闭式基金的含义、特征、运作环节、交易方式，以及二者的区 别； 5熟悉如何选择封闭式基金及其投资要点； 6熟悉如何选择开放式基金及其投资要点； 7掌握证券投资的主要风险和费用； 8熟悉几种主要的证券投资策略，能对不同人群提供不同的证券理财组合。 活动设计 采用体验式教学法使学生熟悉及使用证券投资分析软件的操作，通过市场调查了解当 前市场主要的股票
23、、债券、封闭式基金和开放式基金的品种及收益情况。根据给定的客户 资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的证券理财产品组合。 相关知识 1 股票 2 债券 3 基金 4 基本面分析方法 5 证券投资的主要风险 课后练习与任务 根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的证券理财产 品组合。 项目 4 保险理财规划(6 课时) 教学目标 通过学习，学生能掌握保险的基础知识，能够结合目前市场上的保险产品进行比较， 选出性价比较高的保险产品。 工作任务 1 掌握与风险管理规划相关的基本知识 2 掌握保险的基础知识 3 了解当前主要的保障型寿险产品 4 了解当前市场上主
24、要的投资型寿险产品 5 了解当前市场上主要的财产险产品 活动设计 采用案例教学法，根据给定的客户资料，其家庭成员情况、保障和财务状况为其进行 设计合适的保险产品组合。 相关知识 1 风险管理 2 保障型寿险产品 3 投资型寿险产品 4 财产险产品 课后练习与任务 根据给定的客户资料，其家庭成员情况、保障和财务状况为其进行设计合适的保险产品 组合。 项目 5 其他理财规划(9 课时) 任务 5.1 个人 /家庭居住与抵押融资规划(6 课时) 教学目标 通过学习，学生能理解影响居住规划的主要因素，房产投资的优势与劣势，应用有关 知识解决居住规划问题。 工作任务 1了解抵押贷款的法律概念；了解将房地
25、产投资的主要方式； 2理解影响居住规划的主要因素，房产投资的优势与劣势； 3掌握居住规划的主要内容，掌握购房与租房决策的方法； 4应用有关知识解决居住规划问题。 活动设计 采用情景教学和案例教学法，在理财实训室里，以相关案例为基础，了解住房按揭管 理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行住房消费支出规划方案设计的综合实训。 相关知识 1购房与租房决策 2购房贷款 3房产投资 课后练习与任务 设计住房消费支出规划方案。 任务 5.2 其他实物理财(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能了解当前市场上主要的黄金和邮票投资产品。 工作任务 1. 了解当前市场上主要的黄金投资产品。 2. 了解当前市
26、场上主要的邮票投资产品。 活动设计 利用软件进行黄金投资模拟；根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况和财务状况 为其选择合适的房地产、黄金等理财产品。 相关知识 1 黄金、邮票投资品种 2 交易的渠道 课后练习与任务 根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况和财务状况为其选择合适的房地产、黄金 等理财产品。 项目 6 家庭综合理财规划 (15 课时) 任务 6.1 个人税务筹划(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能让学生针对个人的不同收入进行节税筹划，最终合理降低个人税负。 工作任务 1了解税务筹划的概念 2理解税务筹划的原则 3掌握个人税务筹划的基本方法 4应用有关知识解决进行简单的个人税务
27、筹划 活动设计 采用体验式教学和案例分析相结合，让学生掌握基本个人所得税核算及申报，了解我 国税收征管工作流程。让学生针对个人的不同收入进行节税筹划，最终合理降低个人税负， 促进我国法制建设完善为目的。 相关知识 1 个人税务筹划的概念 2 个人税务筹划的原则 3 个人税务筹划的基本方法 课后练习与任务 基本个人所得税核算及申报。 任务 6.2 教育投资规划(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能对目标客户家庭的教育需求作出分析和判断，并在此基础上选择合 适的理财产品进行教育规划设计。 工作任务 1了解教育投资资金的主要来源； 2理解教育投资的原则； 3掌握教育投资，尤其是子女高等教育投资规划
28、的方法； 4应用有关知识进行子女高等教育投资规划。 活动设计 采用案例教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的教育需 求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行教育规划设计，递交相应的方 案设计报告。 相关知识 1 教育投资规划的种类 2 教育投资规划的原则 3 教育投资规划方法 4 教育投资规划工具 课后练习与任务 对目标客户家庭的教育需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行 教育规划设计，递交相应的方案设计报告。 任务 6.3 养老规划(3 课时) 教学目标 通过学习，学生能以特定客户为目标，对目标客户家庭的养老需求作出分析和判断， 并在此基
29、础上选择合适的理财产品进行养老规划设计。 工作任务 1了解养老规划的基本概念； 2理解影响养老规划的因素； 3掌握养老规划的原则与需求分析的方法； 4应用有关知识进行简单养老投资规划。 活动设计 采用案例教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的养 老需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行养老规划设计，递交相应 的方案设计报告。 相关知识 1 养老规划的影响因素 2 养老规划的概念 3 养老规划的原则 4 养老规划的工具 5 养老需求分析 课后练习与任务 对目标客户家庭的养老需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行 养老规划设计，递交相应的方
30、案设计报告。 任务 6.4 家庭综合理财规划案例分析(6 课时) 教学目标 通过学习，学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能够在了解客户的基本 财务状况和风险偏好的基础上综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财方案，从而达 到充分掌握各种理财工具的目的。 工作任务 1 熟悉理财方案设计所需要了解的背景资料，掌握初步确定理财目标的技巧。 2 通过市场调查，了解当前市场上的各类理财产品。 3 掌握理财方案设计的程序、内容及方法。 活动设计 采用案例教学法，掌握综合理财方案的核心内容，编制过程与方法，以及编制原则； 在全面讲解理财方案评价指标与方法的基础上，以目标客户的理财方案为例，进行方案评 价，得出检验结论和优化建议，同时就理财方案的具体执行作出规划。 相关知识 1. 各种理财工具的特点及风险收益关系 课后练习与任务 家庭综合理财规划案例分析。
