1、1 / 58 2013 年 6 月银行从业资格个人理财真题及答案 一、单项选择题(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分。每题的备选项中， 只有一个符合题意) 1、 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人 民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存 款基准利率由 2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此 时的理财策略调整建议可以采取( )。 A.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是( ) 。 A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益
2、D.国际经济形势 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每 年年底都申购 10 000 元的债券型基金，年 收益率为 8%，则 10 年 后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 A.14 486.56 B.67 105.4 C.144 865.6 2 / 58 D.156 454.9 4、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，下 列指标可以用来衡量工程优劣的是( )。 A.方差 B.规范差 C.预期收益率 D.变异系数 5、 20 世纪 60 年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。 A.哈里马柯维茨 B.尤金法玛 C.夏普、特雷诺和詹森 D.理查德罗尔 6、在
3、( ) 中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取 得超额回报。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于 ( )。 A.稳健型 B.成长型 3 / 58 C.进取型 D.平衡型 8、直接标价法下：1 美元一 7 元人民币、1 英镑一 2 美元，则 直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( ) 。 A.14 B.0.O724 C.3.5 D.0.2857 9、下列金融交易中不属于资本市场交易的工程是( ) 。 A.某企业从银行获得了 3 年期贷款 B.某人在银行购买了 10 000 元的短期国库券 C.普
4、通股价格上涨，为此某人买人 100 股这个公司的股票 D.某人获得了一笔年终奖金，买入 15 000 元证券投资基金 10、股票价格指数期货是为了适应人们经管股票的投资风险， 尤其是经管( ) 的需要而产生的。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险 11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是( ) 。 A.价格风险 4 / 58 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的 是( ) 。 A.总额差异的重要性小于细目差异 B.要定出追踪的差异金额和比率门槛 C.依据预算的分类个别分析 D.如果实在无法
5、降低支出，就要设法增加收入 13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( ) 。 A.适应性 B.客户经济支付能力 C.客户风险承受能力 D.选择性 14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( ) 。 A.货币型理财产品 B.贷款类银行信托理财产品 C.股票挂钩类结构性理财产品 D.QDI1 基金挂钩类理财产品 5 / 58 15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和 场所申购或著赎回的基金是( )。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是( ) 。 A.基金的风险是指购买基金遭受损
6、失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 17、引发金融产品系统性风险的因素不包括( ) 。 A.货币与财政政策 B.操作风险 C.战争 D.国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是( ) 。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使 金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨 6 / 58 19、通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定 20、稳健
7、型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( ) 基金。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金 21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表 22、以下公式中错误的是( )。 A.资产负债=净资产 B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或 损失+资产评估增值一资产评估减值 C.普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一 1/利率 D.复利现值=终值(1+利率)期限 7 / 58 23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( ) 。 A.通货膨胀率 B.客户寿命 C.工资薪金
8、收入成长率 D.投资报酬率 24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风 险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这 在投资规划中称为( )。 A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略 25、某投资组合含有 60%股票、30%债券、10%货币，最适合 家庭生命周期的( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 26、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 8 / 58 C.中国银行业协会 D.中国证监会 27、证券内幕消息的知情人包括持有公司( ) 以上股份的自 然人、法人、其他组
9、织。 A.5% B.10% C.15% D.20% 28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ) ，以每个 客户的名义单独经管。 A.登记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司 29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( ) 。 A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或 者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券 交易，影响证券价格或者证券交易量 C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者 证券交易量 D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 9 / 58 30、守法合规是指银行业从业
10、人员应当遵守( ) 。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上选项都应遵守 31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗 位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责 32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知 业务”规定的内容是 ( ) 。 A.熟知向客户推荐的产品特性 B.熟知产品设计过程 C.熟知产品的收益和风险 D.熟知业务处理流程 33、高通货膨胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情 ( )。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能 10 / 58 34、 GDP
11、 是指一个国家(或地区) 所有( )在一定时期内生产 活动的最终成果。 A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民 35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( ) 。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.政治、法律与政策环境 D.中介机构发展水平 36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( ) 。 A.货币市场 B.财政政策 C.金融市场 D.利率 37、下列关于年金的说法中，错误的是( ) 。 A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间 间隔相同的现金流 B.年金的利息不具有时间价值 C.年金终值和现值的计
12、算通常采用复利的形式 11 / 58 D.年金可以分为期初年金和期末年金 38、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1 000 股中国移动 的股票，过去一年中得到每股 0.30 元的红利，年底时以每股 25 元 的价格出售，其持有期收益率为( ). A.20% B.23.7% C.26.5% D.31.2% 39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配 置为股票 50%、债券 40%、货币 10%，这是属于家庭生命周期的( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 40、兼具债券和股票特性的融资工具是( ) 。 A.商业票据 B.银行贷款 C.可转
13、换公司债券 D.回购协议 41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同 点，表述错误的是( )。 12 / 58 A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定。储蓄资金的运 用是按照银行需要 B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共 同承担的。储蓄的风险是商业银行独立承担的 C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人 本人 D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分 相互独立。而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客 户承担的是( ) 。 A.理财顾问服务 B.保证收益理
14、财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担 的是( )。 A.银行承兑汇票 B.储蓄业务 C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划 13 / 58 44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的 原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则 的是( )。 A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型 基金 45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(
15、) 。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提 供的一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约 定的投资方向和方式，进行投资和资产经管 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银 行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售 理财计划 46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( ) 。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 14 / 58 D.流动性风险 47、在( ) 中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分 析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C
16、.半强型有效市场 D.强型有效市场 48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督经管的是( ) 。 A.城市商业银行 B.证券投资基金公司 C.信托投资公司 D.金融资产经管公司 49、从法律角度看，保险是一种( ) 行为。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺 50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员 具备的资格不包括( )。 A.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验 15 / 58 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( ) 。 A.与银行资产分开经管 B.按照理财合同约定经管和使
17、用 C.进行正常的会计核算 D.为每一个理财计划制作明细记录 52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在 确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是( ) 。 A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.远期汇票 53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围 内开展业务，其民事责任由( )承担。 A.各分行 B.总行 C.各分行负责人 D.总行或分支机构 54、商业银行个人理财业务经管暂行办法规定，商业银行 开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有 关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( ) 。 16 / 58 A.商业银行未保存有关客户
18、评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服 务、销售理财产品的 D.挪用单独经管的客户资产的 55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( ) 。 A.道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任 56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的 金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前( ) 个工作日向 监管部门事前报告。 A.5 B.10 C.15 D.20 57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取 客户当年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。 A.贪污罪
19、17 / 58 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪 58、个人理财业务经管部门的内部调查监督，应重点检查( ) 。 A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性 C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员 59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责， 下列说法错误的是( )。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务 人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财 顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意 见、销售理财计划 D.如确有需要，一般产品
20、销售和服务人员可以协助理财业务人 员向客户提供个人理财顾问服务 60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告 制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( ) 。 18 / 58 A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部 门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部 门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商 业银行风险经管的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 61、商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风 险经管评估报告。 A.董事会和高级经
21、管层 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 62、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( ) 。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施， 不包括( ) 。 A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测 算报告 19 / 58 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 64、商业银行应确定
22、不同投资产品或理财计划的销售起点，下 列关于理财产品的销售起点说法正确的是( ) 。 A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5 000 美元(或等值 外币，以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3 000 美元( 或 等值外币)以上 65、下列( ) 行为违反了商业银行法。. A.某集团向中国银监会申请设立商业银行 B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“x 零售银行” D.某外资银行打算在中国境内设
23、立分支机构，向中国银监会提 出申请 66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支 机构的说法错误的是( )。 A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行 资本金总额的 50% B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 20 / 58 C.总行对分支机构实行分级经管的财务制度 D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务 67、商业银行的经营以( )为第一要旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则 68、商业银行的自有资金不可以投资于( ) 。 A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借 D.短期融资券 69、以下属于我国商业银行可以从事的业
24、务是( ) 。 A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债 70、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不 包括( )。 A.未经批准办理结汇、售汇 B.未经批准分立或者合并 C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券 21 / 58 D.违反规定同业拆借 71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介 的是( )。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所 72、一张 10 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1 000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格 为 1 060 元，且
25、投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回 收益率为( ) 。 A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20% 73、在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动 收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这 种期权的复合产品。 A.结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划 C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品 22 / 58 74、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资 产负债表上造成的变化相同的是( )。 A.总资产不变 B.净资产不变 C.资产负债率不变 D.资产负债表中的工程都不变 75、不属于个人资产配置中的产品组合是( ) 。 A
26、.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合 76、王先生投资某工程初始投入 10 000 元，年利率 10%，期限 为 1 年，每季度付息一一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( ) 元。 A.11 000 B.11 03B C.11214 D.14 641 77、王先生投资 5 万元到某工程，预期名义收益率 12%，期限 为 3 年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为( ) 。 A.10% B.12% 23 / 58 C.12.55% D.14% 78、下列不属于客户财务信息的是( ) 。 A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状
27、况未来发展趋势 79、同样是 10 万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有 人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同 的( ) 。 A.风险预期 B.风险偏好 C.风险认知度 D.实际风险承受能力 80、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理 财从业人员可以建议该客户开立( )。 A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡 81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭 净资产的( ) 。 24 / 58 A.1%3% B.3%5% C.5%1Q% D.10%30% 82、下列关于基金申购的说法，错误的是( ) 。 A.基金申购
28、是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份 额的行为 B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C.投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，T+2 日起可赎 回该部分基金份额 D.基金申购采取“未知价” 原则 83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得 到的收益率为( ) 。 A.即期收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.提前赎回收益率 84、保险兼业代理许可证的有效期限为( ) 年。 A.1 B.3 C.5 D.10 25 / 58 85、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应 采用( )。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金 86、
29、保证收益理财计划或相关产品中高于同期( ) 的保证收 益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A.贷款利率 B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率 87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是( ) 。 A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的 B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应 C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息 D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、 88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( ) 。 A.资产和负债 B.收入与支出 26 / 58 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握
30、个人财务报表 的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( ) 。 A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险 D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工 具 90、现金经管是对现金和流动资产的日常经管，下列关于现金 经管的目的，说法错误的是( )。 A.满足应急资金的需求 B.满足未来消费的需求 C.保障家庭生活的安全、稳定 D.满足财富积累的需求 二、多项选择题(共 40 题，每题 1 分，共 40 分。错选、少选本题不 得分) 91、当基金宣传材料中出现( )等
31、内容，不符合中国证监会 的规定。 A.对该基金投资业绩的合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专业机构的评价结果 27 / 58 D.单位或个人的推荐性文字 E. 该基金近 10 年的过往业绩 92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( ) 。 A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇 储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以 结汇 D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银 行直接办理 E. 个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当
32、日累计 1 万美元以 下的，可以在银行直接办理 93、根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的工程有( ) 。 A.国债和国家发行的金融债券利息 B.残疾、孤老人员所得 C.保险赔偿 D.因严重自然灾害造成重大损失的 E. 省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( ) 。 A.审慎性原则 28 / 58 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险经管体系原则 E. 建立内部控制制度原则 95、理财产品的销售经管的内容包括( ) 。 A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以 及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适
33、合购买所推介的产 品，将评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户 坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的 意见 C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销 售此类产品 D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资 风险和风险经管的基本常识 E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配 以必要的示例，说明最有利的投资情形 96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务 报告。个人理财业务报告应全面反映( ) 等，并附年度报表。 A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况
34、C.理财计划的投资情况 29 / 58 D.理财计划收益分配情况 E. 个人理财业务的综合收益情况 97、按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国 银监会申请批准。 A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个 人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督经管机构应依据有关法 律法规责令其限期修改。逾期未改正的，银行业监督经管机构依据 有关法律法规可以采取的措施包括( )。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产
35、品 B.建议商业银行调整主经管财业务的负责人 C.建议商业银行调整个人理财业务经管部门负责人 D.建议商业银行调整相关风险经管部门负责人 E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括( ) 。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利偿还支出 C.购买高档车支出 30 / 58 D.已有保险的续期保费支出 E. 子女就读私立学校的费用支出 100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有( ) 。 A.货币占用具有机会成本 B.货币具有多种用途 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E. 投资可能产生投资风险 101、下列现金流人可以
36、看做是年金的有( ) 。 A.每月从社保部门领取的养老金 B.从保险公司领取的养老金 C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D.基金的定额定投 E. 每月固定的房租 102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( ) 。 A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得 收益 B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划 C.商业银行无需为理财计划制作明细记录 D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工 作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理 财计划和产品 31 / 58 E. 客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服 务人员应将客户
37、移交理财业务人员 103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( ) 。 A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投 资建泌、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投 资方式和方向，进行投资和资产经管 C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人 银行业务和理财计划服务两个类别 104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( ) 。 A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财计划 D.保本浮动
38、收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划 105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( ) 。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 32 / 58 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E. 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( ) 。 A.金融债券的信用风险最小 B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E. 债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回
39、债券投 资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失 107、债券票面的基本要素有( )。 A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债券发行者名称 E. 到期收益率 108、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( ) 。 A.必须是法律认可的利益 B.必须是客观存在的利益 C.必须是投保人认可的利益 D.必须是可以筏量的利益 33 / 58 E. 必须是被投保人认可的利益 109、( ) 因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 A.CPl 上涨 B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.公司股利政策变化 E. 央行在市场抛售央行票据 110、关于证券风险的比较，下列说法正
40、确的有( ) 。 A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高 B.持有现金就不会承担任何风险 C.期权的风险高于其标的资产的风险 D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险 E. 政府债券不存在信用风险 111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理 财计划，下列关于保证收益理财产品(计划) 的说法正确的有( ) 。 A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支 付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收 孟率 C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外 还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 3
41、4 / 58 E. 商业银行必须建立和完善严格的风险经管制度，将保证收益 的风险控制在一个适宜水平 112、下列关于封闭式基金的说法，正确的有( ) 。 A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金规模基本不变 E. 封闭式基金有固定期限 113、下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的 是( ) 。 A.持续、稳定、高速的 GDP 增长，证券市场将呈现上升走势 B.高通货膨胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨 C.宏观调控下的 GDP 减速增长，表明调控目标得以顺利实现， 证券
42、市场平稳渐升 D.当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证 券市场走势将由下跌转为上升 E.GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 114、建立严格的内部控制制度是风险经管的必然要求，下列关 于内部控制制度的说法正确的有( )。 A.个人理财业务的主要风险经管方式、风险测算方法与规范需 要分析审核和报告 35 / 58 B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财 业务进行监督审核 C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开经管，可以由 第三方托管的，应交由第三方托管 D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与 交易记录提供给第三方 E.
43、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合 同 115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有 的相关资产的账单，账单应列明的信息有( ) 。 A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E. 理财计划收益 116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送 的材料包括( ) 。 A.有商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E. 中国银监会要求的其他文件和资料 36 / 58 117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务 报告，年度报告立包括( )。 A.理财计
44、划的销售情况 B.理财计划的投资情况 C.理财计划的风险监测与控制情况 D.理财计划的收益分配情况 E. 理财业务的综合收益情况 118、商业银行开展个人理财业务有以下( ) 情形的，中国银 监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级经管人员和其他直 接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 的 C.挪用单独经管的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率经管 政策，进行变相高息揽储的 119、根据个人理财
45、业务的不同，个人理财业务的风险经管主要 包括( )。 A.个人理财业务人员的风险经管 B.个人理财顾问服务的风险经管 C.综合理财顾问服务的风险经管 37 / 58 D.个人理财业务产品开发的风险经管 E. 个人理财业务产品销售的风险经管 120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资 格考核与认定、继续培训、跟踪评价等经管制度，相关人员必须具 备的条件有( ) 。 A.具备必要的专业知识、行业经验和经管能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 D.遵守从业人员职业道德 E. 具备独立开发理财产品的能力 121、在现金、消费和债务经管中，家
46、庭紧急预备金的储存形式包括 ( )。 A.购买股票 B.活期存款 C.短期定期存款 D.货币市场基金 E. 利用贷款额度 122、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告 应包括( ) 。 A.产品的定义、性质与特征 B.对新产品的风险状况进行定期评估 C.主要风险及其测算和控制方法 38 / 58 D.风险限笱 E. 会计核算与财务经管方法 123、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的 投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。 A.信用状况 B.经营经管能力 C.市场投资能力 D.市场占有率 E. 风险处置能力 124、商业银行的组织形式有( )。 A.个体工商企业
47、 B.合伙制 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E. 集体企业 125、商业银行与客户的业务往来，应当遵循( ) 原则。 A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用 E. 效益 39 / 58 126、商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督经管机 构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上 的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款。没有违法或者违法所 得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款。情节特别严 重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.未经批准设立分支机构 B.违反规定提高
48、利率吸收存款 C.出租、出借经营许可证 D.提供虚假的财务会计报告 E. 向关系人发放信用贷款 127、下列选项中属于银行业监管措施的有( ) 。 A.要求银行金融机构报送报表、资料 B.建议中国人民银行责令停业整顿 C.与银行业金融机构高管人员谈话 D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E. 查询、申请冻结有关机构及人员的账户 128、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( ) 。 A.公司定向增发股票的计划 B.公司第二大股东拟将其股份全部转让 C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D.公司已向媒体公布的收购方案 40 / 58 E. 公司用超过其营业用主要资产的 35%
49、做抵押 129、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( ) 。 A.净资本和资本充足率符合有关规定 B.设有专门的基金托管部门 C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 D.有安全高效的清算、交割系统 E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 130、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( ) 。 A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D.信托机构通过经管和处理信托财产而获得的收益，由信托机 构和受益人按信托协议分配 E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大 三、判断对错题(共 15 题，每题 1 分，共 15 分) 131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( ) 132、方差和规范差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程 度，所以可以用来衡量金融投资的风险。( ) 133、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远， 利率越高，终值越大。一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴 现率越高，现值越小。( ) 41 / 58 134、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统 性风险，( ) 135、证券投资基金本身是一个资产组合。( ) 136、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资
