1、個人理財期末閱讀報告 叫我理財第一名 作者：劉哥言 班級：財金三甲 學號：49680065 姓名：陳淑芬 指導老師：林容萱 第 一 章 不 會 理 財 -必 被 社 會 淘 汰 理財，就是對個人、家庭財富進行科學、有計劃和系統的管理、安排，簡單說 是關於賺錢花錢和省錢的學問。在物價上漲階段應該節省自己的開支，堅決杜 絕不必要的支出，有自己的小帳本，知道什麼商品價格再漲，應該消費什麼商 品。如果沒有明確的態度和標準，就容易在這一輪市場風波中損失加重。聰明 和細心的人會這樣去做花明白前、消費非消費不渴的商品，紀錄所以有經濟收 支。必須時刻注意自己的財務狀況，要有非常清晰的財務目標，時刻注意理財 並
2、養成正確的理財習慣。 理財並不是富人的權利 1. 每個人都能在自己的收入範圍內進行理財 2. 會不會理財已經成為一個人立足社會的必要條件 3. 學會理財就是學會生存，才能幫助我們創造美好生活 第 二 章 理 財 觀 念 -重 在 理 性 思 考 短期虧損得長期收益。如果短期投資是藝術家，那長期投資就是工程師。 藝術家進行藝術創作充滿興奮與激情，而工程師進行工程卻充滿艱辛和挑 戰，因為需要長期努力，途中會出現意想不到的情況。長期投資更注重理 性而不是激情。長期投資最大的特點：虧小贏大，不重是盈虧的次數比例， 而重視盈虧的品質，這是與短期投資的本質區別。 頭腦清醒，別跟風。 有句老話說：當賣菜的大
3、娘都在談論股票的時候，就該趕快撤離股市了。 不論任何投資工具，過度依賴他們過去的績效與別人的經驗而盲目跟風， 無疑是最冒險的行為。保守投資人不保守、止損停利未嚴格執行的情況。 賺錢或理財的成敗，大多數取決於投資人的個性。在理財行為上，要了解 自己握有多少可動用資金。例如經濟來源、收支情形、儲蓄總額等等，弄 清楚字來設定理財目標。 理財這件事情，不要跟別人比較，賺點是能贏過自己貪婪的心，以及堅持投資 的原則，以積極中帶有穩健的態度操作。 第 三 章 三 思 後 行 -做 好 理 財 規 劃 完整的理財規劃包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規畫、風險規劃、保險 規劃、投資規劃、退休養老規劃以及財產
4、分配與傳承規劃。 不同年齡，不同計畫。一生規劃，未雨綢繆 市場週期：市場經濟有起有落，有特有的週期規律。在不同週期下投資人 可以改變一下投資的思維方式，可以為自己節約很多資金成本增加獲利的 機會。 人生週期： 青年、中年時期：財務需求強風險承受力強，可以較大比例投資股票、基 金等等。 中年人：收入高、工作忙可以採取定期定額購買基金的方式，以節省時間 和降低成本。 老年人：風險承受能力弱，不意過多投資於股票之類的高風險資產。 行為決定結果，細節決定成敗美國大衛巴赫 寫下目標：寫下來的才是目標，否則就是一句空談。不把願望寫下來，那 麼你就不會浪費時間再去想他。 量化目標：目標必須是詳盡的、可量化的
5、、可檢驗的。 行動：在接下來的 48 小時那立即行動起來，向目標邁進。或許短期內無法 實現目標，但不意味你現在無事可做。 盯住目標：將你的目標放在每天都能看見的地方，比如牆上、浴室鏡子 關鍵在於每天流覽不斷地堅定生活的目標，最終變得非常個性化和真實可 行。 美國大衛巴赫 十點建議 1. 更新觀念-追求新知識 2. 學習理財-理解相關技巧 3. 設定目標-不至於迷失方向 4. 強制儲蓄-若干年後是一筆可觀的財富 5. 多種投資- 6. 儲備應急-為了應對意外的花銷 7. 精明購物-每個人實惠的含義不同，要記得，選擇適合自己。 8. 節儉生財-從節約水電費這樣的小事做起 9. 堅持記帳-可以找出自
6、己消費中的漏洞，調整消費結構。 10. 開拓財路- 第 四 章 學 會 節 流 -就 從 省 錢 開 始 省錢首要工作就是記帳，用處在於了解錢花在何處，編列預算省開支。最 應該控制的是投資性支出。 節流原則有三： 1. 不該花的錢不要花-浪費的炫耀財 (中看不重用) 2. 該付的錢不要拖-逾期付款要被收利息別遲繳 (信用卡循環利息、停車費等 等) 3. 能拖的錢就拖(信用卡遞延付款功能、保險費可以開支票) 小心，莫讓債務纏身 都市新貧族-大多 30 以下收入不菲，可存款蓼蓼，有車有房卻生活窘迫。別當 一隻背著重重的殼的蝸牛一直往前走，卻不知道什麼才是個頭。 堅持理性消費，不要出於面子需要和攀比
7、心理導致超前消費，給自己背上了沉 重的債務。量入為出。 九一法則，當你收入十塊錢的時候，最多只能花掉九塊錢，讓那一塊錢 遺忘在錢包裡。哪怕只收入一塊錢，也要把 10%存起來。意義在於可 以形成一個把未來和金錢統一成一個整體的觀念。 第 五 章 儲 蓄 存 款 -奠 定 平 安 路 途 存錢也是一種理財之道，對於普通人而言，儲蓄仍然是最好的理財方式。節流 的過程非常艱難，這也比現了儲蓄存款的重要。 目標儲蓄法 計畫儲蓄法 節約儲蓄法 折舊儲蓄法 緩買儲蓄法 降級儲蓄法 滾動存蓄法 四分儲蓄法 階梯儲蓄法 第 六 章 基 金 投 資 -懶 人 投 資 首 選 讓專家為你投資-金融市場對於一點點風吹
8、草動的消息都可能非常敏感，造 成大漲或大跌。對一般投資大眾而言，是一門相當複雜的學問，要掌握種 訊息需要花費大量的時間和精力，透過基金經理人，不必費時傷神。 基金投資講究的是長期性，資產價格在不同時期會產生不同的個估值，好 的投資品種隨著時間的持續，投資基金的人回頭看看，每年的投資複合報 酬收益率都很高。 股票基金收益高 1. 與其他基金相比，股票基金的投資物件具有多樣性，投資目的也具有 多樣性。 2. 與投資者直接投資於股票市場相比，股票基金具有分散風險。費用較 低等特點。獲得規模效益的好處。 3. 從資產流動性來看，股票基金具有流動性強，變現性高的特點。 4. 經營穩定、收益可觀。 5.
9、具有國際市場上融資的功能和特點。投資者透過購買股票基金，投資 於其他國家或地區的股票市場，從而對證券市場的國際化具有積極推 動作用。從海外股票市場的現狀看來，股票基金投資對象有很大一部 分是外國公司股票。 債券基金很穩定 債券基金潛在風險小、相應的潛在收益也較低。主要投資固定收益類證券， 可以獲得穩定的利息收入，相較於股票基金的管理費、委託費等也較低。 屬於低風險且收益穩定的特點。 貨幣基金是以貨幣市場為投資對象的一種基金，投資成本低、流動性強風 險小。投資者常在股票基金業績表現不佳時，將股票基金轉換為貨幣基金， 以避開風浪，因此貨幣基金也稱為停泊基金。淨值永遠是一元，收益天天 分配有波動，分
10、紅紙有紅利轉投 ，每月將累計的收益結轉為貨幣基金份 額。 贖回費率為 0%沒有手續費。如果投資者預期在一年之內要不定時動用資金， 買貨幣基金就是不錯的選擇。 傘型基金 開放式基金的一種組織結構，基金發起人根據一份總的基金招募書發起設 立多之相互之間可以根據規定的程式進行轉換的基金。對投資者來說，傘 型基金提供了更元廣泛的投資機會，投資者可以在同一傘型基金下自由轉 換，根據自己的需求和市場情況的變化在傘型基金各子基金相互轉換時不 需花費任何費用或僅需支付相當低的費用。透過合理的配置和換，可以獲 得更好的收益。選擇上盡量選取整體業績表現優秀 基金風險別忽視 交易價格受哪些因素影響? 基金單位資產淨
11、值 基金市場的活躍程度 銀行存款利率 基金風險 流動性風險-變現困難、贖回困難 基金投資風險- 機構管理風險-管理運作上的風險 證券市場的各種風險-政治因素、經濟政策 不同種類基金的不同風險-開放型基金-存在申購、贖回價格未知的風險。 封閉型基金存在到期風險 市場風險 第 七 章 股 票 投 資 -分 享 經 濟 成 長 它不同於一般實業，從理論上講，他可以做到無限大，不受行業瓶頸的限制。 我們只要抓住行業的快速增長週期，選擇其龍頭公司，買入必持有。 買股票一定要選擇有實力的公司，而不是看重哪一支股票以多高的價格差。同 一行業有需多家上市公司，因此在投資時還要進行公司選擇。 買公司不買股 公司
12、所處行業和發展週期 盡量選擇高成長行業的個股，避免選擇夕陽行業的個股。我國通信行業近 年來以每年 30%以上速度發展，遠遠高於我國經濟成增長的速度，是典型 的朝陽行業。另外，生物工程行業、電子資訊行業個股的高成長性和未來 的光明前景也都受到熱烈追捧。 在我國由於公司的一般規模較小，抗風險能力較弱。企業的短期經營思想 比較濃厚，要想獲得長期持續穩定的發展難度較大，上市公司中往往曇花 一現者較多，某種程度上增加了選股的難度。 公司競爭地位和經營管理情況分析 市場經濟的規律是優勝劣汰，確立了競爭優勢不斷地通過技術更新、開發 新產品等各種措施來保持這種優勢，公司才能長期存在公司的股票才具有 長期投資價
13、值。 公司財務分析 公司未來發展前景和利潤預測 發現公司已存在或潛在的重大問題 買股票不買市 價值發現 選擇高成長股 技術分析選股 立足於大盤指數的投資組合 購買股票掌握八原則 1. 趨勢原則 2. 分批原則 3. 底部原則 4. 風險原則 5. 強勢原則 6. 題材原則 7. 止損原則 長線價值投資難的就是發掘真正的價值股，選擇了長線價值就投資就選擇 了孤獨和寂寞，在意的是長遠的增值回報，牛市還是有的只是需要投資者 有一雙識牛的眼睛是發現。重點在於幾方面 1. 根據國家產業政策鼓勵扶植的方向去尋找 2. 根據對比上市公司龍頭地位優是，尋找長線投資價值股 3. 圍繞壟斷色彩做文章-選擇壟斷技術
14、和壟斷資源型的公司，這樣的企業 就不存在惡性競爭影響，贏利也有保障，特別是以獨立訂價權的。 股市是個一個烏龜打敗兔子，懶人戰勝忙人，笨人戰勝聰明人的地方。長 期下應保有的本質： 1. 思想上不要計較小的利益-撿了芝麻丟了西瓜 2. 操作上不要講究小的技巧-技術分析中有一百多種令人眼花撩亂的技術 指標，有太多種可能。技術分析中最致命的問題就是脫離公司的基 本面，空對空地以價格變化去解釋一切，就是本質和現象相脫離，或 是離開本質談現象。這是理念問題。如同古代項羽說過：學劍，一 人敵；學書，萬人敵。 買入並長期持有雖簡單，卻是智慧層面的東一 智慧高於技巧。 3. 心態穩健 4. 投資與投機要分清楚
15、第 八 章 房 產 投 資 -保 值 還 能 增 值 房地產投資產品有好有壞，投資時還須擦亮雙眼。廣大投資者在考慮投資安全 的前提下，可以兼顧收益與風險來建構一個高效的投資組合，以此獲得穩定安 全的收益。 房地產的投資價值，看的是物業的租賃產出效率如何。不同的時間、地段、供 求環境、不同的房地產項目、投資理念，各種房地產表現不同的投資力與價值。 房地產投資收益的主要來源是靠出租房屋收取租金來獲利。而房屋不同區域、 不同地段其租價相差甚遠，因此，對於投資小戶行的消費者來說，房屋位置選 擇顯得重要： 經典商圈-商務辦公室氛圍濃厚上班一族，年輕一代為主。租賃客源穩定且 租金承受能力強，收益也有保障。
16、 捷運沿線-交通便利，縮短居住地與工作地點的通勤時間，減少消費者上班 途中的勞累。因此，其租賃價格也呈現出穩中有漲的趨勢。 學校附近-附近的中古屋租賃市場表現良好。 種類 商業樓投資-區域很重要，商業樓增值只要是市中心區和商貿區繁榮的商務 氣氛以及稀缺性。投資應從區域的環境政策、人才、技術、商貿等方面綜 合因素去考慮，關注區域基礎設施配套以及周圍現有的行業業態。人流、 物流、資訊流、資金流。 酒店式公寓投資-關鍵是配套。近年來一種新興的房地產投資品種，兼具傳 統酒店和公寓的長處。大多位於成熟商務中心，客商和公司人員流動地帶 服務配套設施完善，打著商務牌深切表現出商務人員服務的特徵。簡 單來說，
17、就是為那些在商務區內的商務人員提供休息、休閒和小型辦公的 場所。 購買房產考慮更多的是產品的品質和社區環境，區域發展潛力尤為重要，具體 來說，房產品的同質化是因為房地產業技術含量相對較低，易被模仿。近年來 市場需求旺盛，使開發商思想鬆懈，忽略對產品本身的研究與創新。面對同質 化的產品品風險，差異化的產品性能是最有力的武器。產品性能差異化表現在 高科技、生態環保、週邊配套、戶型大小、社區功能，成就價值。 投資中古屋，不是越早越好 1. 不僅要看總價還要看單價 2. 不僅要看房齡還要看品質 3. 不僅要看房子還要看物管 4. 不僅要看社區還要看周邊 5. 不僅要看眼前還要看未來 投資中古屋要看準時
18、機，不是越早越好，實現利潤就要考慮全身而退。需要投 資百握好經濟環境，熟悉市場動向。了解價格走勢，做出正確的判斷。 房貸之餘，不要過早背負 拿著白領薪資過著藍領生活。買房子前一定要算一筆帳，投資一套房子 成 本和房價的關係是什麼?房價是一個時點數，是靜態值。而你購房付出的成 本卻是動態的。必須注意利率、匯率、通膨等問題，這些都與政府的許多 政策都相互影響關連。 第 九 章 多 元 投 資 -精 采 創 造 收 益 合理避稅，保戶收益 投資國債-個人投資國債和特種金融債所得利息免徵個人所得稅。 投資基金-開放式基金不但會收取較高收益，還能達到合理避稅的效果。 保險理財-參加保險所獲得的各種賠償是
19、免稅的，目前的分紅類保險也暫不 納稅。保障人們現有的資源和人力資源。 黃金投資-國際公認的硬通貨，耐用、美觀、稀有的特性，作為保值增值的 工具。黃金是國際公認的硬通貨，擁有亮是一個國家實力的象徵，是抵禦 國際政治、經濟局勢動盪的最後堡壘！ 期貨 首先就期貨運用而言，期貨具有投資、價格發現與避險的三大功 能，您可以單純低買高賣或是先賣後買的方式進行期貨交易賺取差價來進 行投資，不像股股票還有平盤以下不得放空之限制。另外期貨所表示的價 格是屬於未來市場的預估價格，當標的商品未來價格趨勢對使用者或是持 有者會有不利影響時，標的商品的使用者或是持有者可以透過期貨進行避 險，規避價格變動的風險。 第 十
20、 章 投 資 組 合 -智 者 必 將 多 得 投資者把資金按一定比例分別投資不同種類的有價證券或同一種類的有價證券 的多個品種上，透過投資組合分散風險，不能把雞蛋放在同一個籃子裡。 在現代社會中，理財能力是生存能力的重要組成部分；理財就是分析你目前的 收支情況、未來預期、投資性格；理財的目的就是保值、增值、簡單的說就是 賺錢。 心得 理財並不是富人的權利 每個人都能在自己的收入範圍內進行理財 會不會理財已經成為一個人立足社會的必要條件 學會理財就是學會生存，才能幫助我們創造美好生活 本書的重點，其主要說明在線的理財的社會中，已經是必要且必須，目前我們 大學生踏入社會兩萬三至兩萬六的薪水，並不
21、能夠一直保持我們的生活水準， 而且會越來越窮，我們必須要面對的是無法預期的未來的將來，所以我們必須 要做的事情就是學會理財，管理好自己的薪資。 此書中有提到，在投資前我們必須要了解自我的投資性格，這點是非常重要的； 因為在投資的過程中，不知道自我適合什麼樣子的金融商品，這是非常的危險 的，其因為有人可能是適合投資股票隨著跟盤的人，但是有些可能是比較適合 投資基金做比較中長期的投資，所以這就你在投資前必須了解自己到底是適合 哪一種的金融商品、哪一種的投資方法。 第二的重點就是了解你的未來情況，作對於不確定性的未來作保障，其理財並 不是就是只是教你學習賺錢的方法而已，從另外一種方面來看他更像是人生規 劃，此書有一段有提到，每個人每個成長階段其實都應該要有規劃，在適當的 時期投下正確的金錢。 第三也就是看到此書學習到最重要也最主要的，就是保值、增值你的資產、賺 取你未來成為富人道路的踏腳石， 理財並不是富人的權利這句話說得非常的 正確，因為誰說王永慶，他一出生就非常有錢的呢？他還不是從無到有，學習 一個正確的理財觀念，勇於冒風險，但不是叫你真正去冒無法承擔的風險，作 正確的決策，有規劃的理財，賺取一般人所看不到理財之路、跳脫一般局限的 思考，這才是這本最主要說明的。
