1、1 农村商业银行 二一五年合规管理工作总结 今年以来，我行在省联社的领导和监管部门的指导下， 认真贯彻落实省联社工作会议精神，紧紧围绕“深化体制改 革，优化运营机制，强化内部管理，提升管控能力，树立农商 行品牌”， 这一目标 ，通过加强合规管理工作，建立有效的合 规风险管理机制，推进合规文化建设，保障全行依法、合规、 稳健经营，通过不懈努力，取得了一定成效。现将本年工作 总结如下： 一、2015 年主要工作完成情况 （一）高度重视，建立健全合规管理组织体系 随着农商银行成立和挂牌开业，合规风险管理基础性作 用日趋凸显，建立健全合规风险管理组织体系是强化合规风 险管理的重要内容。 1、为理顺和加
2、强合规风险管理工作，年初对部门职能作 用重新进行了定位和调整，将风险部更名为合规风险部，设 立了合规管理岗位，选配了行业工作经验比较丰富的员工充 实到合规风险部的合规岗位，制定了合规管理岗位责任制度， 落实了合规管理责任。 2、为防范法律风险，维护我行合法权益，根据国家有关 法律法规和省联社有关规定，制定外聘律师管理工作办法， 2 聘请律师事务所和律师事务所律师担任法律顾问。代理 诉讼案件、履行民事行为、审核合同文本及大额贷款资料的 法律效力。 3、修订 2015 年员工薪酬管理办法，取消岗位工资，设 立合规津贴，将全员岗位合规履职情况纳入薪酬考核范围， 建立合规风险管理约束机制，为营造“ 人
3、人合规、事事合规、 时时合规” 氛围奠定了基 础。 （二）尽职尽责，扎实做好日常合规管理工作 1、扎实做好行内规章制度梳理工作。规章制度是全行经 营管理活动的指南和操作行为规范，为了顺应农商行成立后 规范运行的需要，进一步提高全行员工坚持制度、按章办事 的自觉性，我行对规章制度进行了全面梳理修订，合规管理 人员参与了对董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、风 险管理、会计结算财务、资金运营、信息电子银行、稽核监察、 安全保卫等十大类 个制度办法的审核编纂工作，使全行 初步形成了科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，进 一步规范了经营管理，发挥了制度在提升合规管理过程中的 重要作用，形成了
4、规范自律的长效机制。 2、认真做好上报贷款的资料审查工作。年内合规风险部 共审查各类贷款 笔，审查贷款金额万元，对每笔 贷款资料的合法性、合规性进行了认真审查，对风险状况进 行了客观公正的评价，指出存在问题个，提出风险防范措 3 施条，出具授信业务审核意见报告份，确保了贷款资 料的完整性、有效性，规范了贷款操作流程、规避了风险，维 护了信贷规章制度的严肃性。 3、深入推进行务公开工作。按照省联社关于进一步推 进社务公开工作的通知精神，结合本行工作实际，总行成立 了行务公开领导小组，董事长任领导小组组长，领导小组办 公室设在合规风险部，主管副行长任办公室主任，指导全辖 行务公开工作，规范了行务公
5、开程序，落实了工作责任。5 月 份制定印发了农村商业银行行务公开实施细则（暂行）， 完善了提报、审定、公示、监督等程序，建立了登记簿，为规 范全行经营管理流程和议事规则，加强党风廉政建设、增强 工作透明度，促进行务公开常态化、规范化提供了制度保障。 农村商业银行行 务公开实施细则（暂行）实施以来，我 行开展行务公开 次， 笔，其中公示 审批大额贷款 次，笔，贷款金 额万元，公示财务费用次， 笔，费用金额万元，公示其他（季度绩效工资考核、新 网点装修及购置固定资产、后备干部库报名人员及测试成绩、 部门工作人员民主测评结果等）次，提高了全行管理精细化 和决策民主化水平。 4、认真开展合规检查。一是
6、会同信贷管理部、稽核审计 部、财务会计部开展了“两个加强，两个遏制” 专项检查、历 时 20 天，对全辖存款、贷款、票据、同业等业务和账户管理、 4 重要空白凭证管理、大额支付核实、银企对账、重要岗位员 工管理、内控制度执行、员工绩效考核等重点环节进行了全 面检查，指出了个方面的存在 问题，提出了 个方面整改措 施。二是会同信贷管理部、稽核审计部等部门开展了新增贷 款“ 三 查” 制度落 实情况 专项检查，从组织 机构、信贷制度执 行，三查制度落实、历次检查指出问题整改等方面进行了全 面检查，检查业务笔，检查金额万元，指出了存在问 题，完善了防控措施，规范了贷款操作和管理。 5、积极介入全行不
7、良贷款清收转化工作。一是围绕全行 阶段性重点工作和部门职能，深入包抓支行做好不良贷款督 促清收工作。配合做好全辖新增不良贷款责任认定和质询工 作及问责贷款责任台账建立健全工作。 6、做好合同文本及贷款法律审查工作。年内审查合同文 件 份， 对 万元以上借款合同及资料由外聘律 师审核，并 出具法律意见书，全年法律顾问审核借款合同资料份，借 款合同金额万元，出具法律意见书份，及时发现纠正 了贷款资料中存在的缺陷和瑕疵，提高了贷款资料的完整性、 合规性，有效规避了信贷风险。 （三）统筹安排，有序推进案件风险排查工作。年初，根 据上级案件风险排查及防控工作要求，结合全行实际，及时 制定下发了农村商业银
8、行 2015 年案件风险排查工作实 施方案，提出了“统 一组织，分组实施，突出重点，滚动覆盖， 5 强化整改，落实责任”的总原则，明确了加大对主要业务领域、 重点管理环节和员工异常行为的排查力度，及时发现内部管 理中的薄弱环节，有效识别业务经营中的风险隐患，加强问 题整改和责任追究，强化案件防控基础，确保内部风险管控 到位的目标任务。落实了机构案件风险排查防控第一责任人。 提出了按季开展案件风险滚动排查工作要求。明确了排查对 象方式、排查内容及排查部门。提出了具体的工作要求。使 全年案件风险排查防控工作责任落到了实处。 按照全年案件风险排查工作实施方案要求，案件风险排 查工作采取支行自查，总行
9、职能部门分项排查，总行案件风 险排查工作领导小组抽查的方式开展。排查范围覆盖全辖十 七个机构网点，排查面达到 100%。排查业务领域涉及贷款发 放管理、票据类业务、柜面、会计结算业务、员工异常行为、 网络信息系统、电子银行、安全保卫、反洗钱及存在问题整 改等方面，进一步提高了重点业务领域案件风险排查的针对 性。全年机构案件风险排查工作计划立项项，全部完成， 按时上报了排查报表、报告，对办事处案件风险排查指出的 存在问题及时进行了责任追究，落实了整改责任，上报了整 改报告。全年检查机构总数行次，检查业务笔，检查业 务金额万元，指出存在问题个，问题业务涉及金额 万元，员工异常行为排查人，处理违规责
10、任人人，其中 给予经济处罚人，罚款总金额万元，开除处分人，有 6 效遏制了违规违纪行为的发生，消除了案件风险隐患。 二、存在的主要问题 一年来，我行在推进改革、强化管理、提高效能、加快发 展的过程中，在合规管理工作方面进行了积极探索，取得了 一定成效，但也存在一些不容忽视的问题和不足。 （一）合规文化建设进展缓慢。合规文化教育活动没有真 正融入到业务经营和管理的全过程，业务运行过程中员工的 合规理念和风险意识不深刻、不牢固，违规事项时有发生， 一些问题在个别机构屡纠屡犯。 （二）合规风险管理机制需要进一步完善。合规岗位忙于 应付日常业务，管理上存在盲点，未能全面发挥合规管理职 责。省联社安排的
11、制度录入工作由于我行整体制度梳理工作 未完成，目前录入进度滞后。 （三）合规管理水平有待提高。合规风险管理手段比较单 一，对合规风险进行动态、持续的识别、评估、管理的能力比 较薄弱，未能随时发现提示风险点，不能完全适应业务发展 的迫切需要。 三、明年工作打算 结合全年工作部署，将合规风险管理工作列入重要议事 日程，齐抓共管，全员参与，进一步提高合规风险管理的整 体水平。 （一）培育良好合规文化，推进合规文化建设。一是通过 7 加强员工学习培训等形式，传导合规知识，增强全员合规经 营意识，营造良好的合规文化氛围。二是定期编发合规文化 资料，宣传合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。三 是在总行
12、与各营业机构负责人、机构负责人与员工签署的责 任合同中增加合规管理条款，进一步增强全员依法合规经营、 规范操作的自觉性和主动性。 （二）完善合规管理机制。积极探索合规新途径，发挥不 同层次合规风险管理监督职能和作用，实现对风险的全面及 时监控，提高合规风险管理的效率，建立科学的风险决策流 程，确保对合规风险及时预警和处置。 （三）建立规范制度体系，推进合规风险管理工作有序开 展。抓紧全行规章制度梳理审定工作，尽快完成制度汇编 下发实施，按要求及时录入省联社制度数据库，确保全辖经 营管理和业务操作规范有序。 （四）借鉴他行经验，加快向流程银行的转变，通过对组 织结构和业务流程再造，加强对合规风险的有效管理，畅通 合规报告路线，使经营机构及时纠错校偏，规避风险，实现 全行合规稳健经营，持续快速发展
