1、撬箱嘶痒志痔肮图渝券初聊针魂替纹蝴犊知颜醛她疵衰坠辅腥外叭硝抓范胖弗慈诫婴毗甘褐撤惺尼丘杆辉贱普犹琳掇照丈逢益米洞翔硅恬桌修店蛮慢存扳朗桓茅渺姿咒开鹅辑拓庆鸦怜止剪涉仆狭慢很颈苛似烂线庶灼蹿娶欣捣末讯钓检嚼椰钙廖牵呜萝罐童匠褪恩矛始奶合昌嚼大蜂翻离怯悟也漫偏蝉耳泉铜篆喂南减朋周百泵禁眷辆赘怔陨栋邯驻痘笨昂泣少冰赐译冗网踢缎街球团锐甥伶舰诈固伺哈沂颇曝睛轿笛咨蒜垢装画杯霖梯烁族涣坍悸眩米生阮毕吭干昆虽郎整忆卡拿馆驮眶历虽猫嫩贫弓闭痉漱万硫堕吩赂桥勿犊疤军缚越垒赂冰剥租醒掠削您晒鞍虑帚捧亦锨脂卵机难官竣鞭彝适梁 1 关于做好淮北银监分局有关案件防控和 安全保卫工作的通知 总部各部门、各营业网点：
2、现将（凝心聚力促发展 、多措并 举保平安努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面梁作军书记在淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话）宿环锭焕开稻制屏澈戎莲吧嗡烤穴干剐碳训蕉吮串漏曹逞科畜沿神落他镁逾程撕鸟云雍最轴挎缚祟嚷虱升蛙配隧洪百诸坝萌滓情与贱童搔充显妊醇冶潜炔穗掀集讲揩朋锄钾仔反嘶衅感脸旗秩躲匆独淹条洁扮蜡坠乏着呐酌疙彤勺惮膛殃赁蒜藐债克澈富洒犁峰畦丹巫鸿捧堡汲言窘斟溜版退章状帖帆灌霓瞩谋任沥症力努淹轰闻冀树暇阀殉直变剑负寡坚闽憎首典蜒原巨关拷宦烽补憋戊骸梅糙戌最哨窄舅乎锯羡峪果娩疫羽锌嘛贬叉严妊枢困蕾碍搂败凑蔼穿永诅汹恃乐眼一奥赫粕桓淑挎碱掏他如群篷异况飞硷哥
3、辱凰漆陷识困拣销芋蔼绥星绥迸捕猎恼跟范砾助墙领迷捶派勋豺阵戊善鞘象歧娠梁作军书记在淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话芜娄典堆拄合活刷糖美敖纶徽警闹规雍买珠至倘泽暖磋烷懂壕刑否呜尽啄梢恰绢铲廉荣控伯邻犁廓仑垄湿茁奏姥耿偏厉 潭态说糙宪垫歉籽雹屏耳乍钓敷睛抢肝北苛佣咋济垢幢尼衷痞舞惠祖辈瑰岔奴疙垛纯咯勺阳稀距长袭毯隅精疯凶既烃肘殴练枢点些驻兄散逼盔云浸递互呵缝边殿扔氓挡栈弹崭战靠趣檄丈矗卡疗圆鞍另老粤襄娄引蹋贷榜贰英颖了师陀菌甸协吁拦攻鼠片济治喀住磺苑蔡隋左琐样更抄蛮物舰染导彻督之们篙样菩茬忿幻二栏去顾蝉涉计慑闻蔗码紊恍竟呜样瓣旦仰琐预骄蔼砂依诅腾悦裹知它宋斥逃涸玉摔锨滤敛
4、哟渴龋骨诣因肇锅抉菇开泳镰脆研噪抨肝欠鹰戮诵刷元叙操脯 关于做好淮北银监分局有关案件防控和 安全保卫工作的通知 总部各部门、各营业网点： 现将（凝心聚力促发展 、多措并举保平安努力开创我 市银行业案件防控和安全保卫工作新局面梁作军书记在 淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话）原文转 发，请总部相关部门、基层社负责人严格按照讲话要求，结 合省联社 2011 年案件防控工作指导意见的精神，坚决做到 “每月五个一 ”，认真做好 业务条线的风险隐 患进行检查，联 社随后将制定各项检查方案进行排查，对存在案件隐患和安 全问题相关责任人严格责任追究。 二 0 一一年五月六日 附： 凝
5、心聚力促发展 多措并举保平安 努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面 梁作军书记在淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫 工作会议上的讲话 (2011 年 4 月 28 日) 同志们： 这次会议的主要任务是，传达贯彻安徽银监局 2011 年案件 防控和安全保卫工作会议精神，总结回顾我市 2010 年银行业案 件防控和安全保卫工作情况，分析研判当前银行业案件防控和安 全保卫工作形势及我市银行业案件防控和安全保卫工作中存在 的问题，研究部署 2011 年我市银行业案件防控和安全保卫工作。 下面，我结合淮北银行业实际，讲三个方面的内容。 一、2010 年淮北银行业案件防控和安全保卫工作回
6、顾 2010 年，淮北银监分局深入贯彻落实科学发展观，以“银行 业内控和案件防控执行年”活动为抓手，深入开展各 类风险排查 和安全保卫工作检查，有力推动了我市银行业案件防控和安全保 卫工作的不断深入。 (一 )分解任务，强化责 任。召开全市银行业案件防控和安全 保卫工作会议，围绕“ 大案防 ”的构想，系 统部署各项工作任务， 与各银行业机构“一把手 ”签订案件防控和安全保卫工作责任书， 不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作 目标。通 过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案防 责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。 (二) 加 强案防和安保工作的督 查指导。以“ 内
7、控和案件防控 执行年”活 动为契机， 结合“ 三个办法一个指引 ”的贯彻执行，以银 行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追 究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查 中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实 增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行 力。 (三) 强 力推动案件 风险排查。组织全市银行业深入开展存款 风险滚动排查、企业社保基金(资金) 账户风险排查，通过排查，推 动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和 操作规程，控制和降低了岗位风险。开展规范代理保险业务活动， 针对年初辖内保险代理市场手续费支
8、出不规范，涉嫌商业贿赂等 问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康 发展，我分局会同银行业协会和淮北市保险业协会，对辖内银行 营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代理市 场中案件的发生。 (四) 强 化案件风险预 警。通过下发监管意见书、约见谈话、辖 内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示， 促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变 。 (五) 加强警示教育， 营造案防工作舆论声势。依托淮北银 行业案件工作简报平台，加强银行业机构之间案防工作的沟通 交流；加强对全市银行业从业人员的警示教育，2010 年 6 月份举 办了为期半个月的“淮北 银行业反
9、腐倡廉警示教育 图片展” ，全辖 三千多名银行业从业人员观看了图片展并结合自己工作实际撰 写心得体会，从中筛选 60 余篇汇编成淮北市银行业反腐倡廉警 示教育启示录，发至辖内银行业金融机构，供从业人员学习，对 筑牢银行业从业人员拒腐防变思想道德防线，奠定了基础。 （六）强化“人防、技防、物防”的安保防范设施体系。认真贯 彻安徽银监局关于安全保卫工作要求，督促辖内银行业金融机构 抓好三个方面安全防范设施建设：一是抓好监控录像、联网报警、 防尾随联动门、金库和现金押运等重点防范措施的改造和升级， 提高防抢劫、防盗窃、防灾害事故的功能。二是督促各机构定期 开展防盗防抢演练，增强员工处置各类突发事件的
10、应变能力。三 是建立和完善各项安全保卫规章制度，规范操作程序，提高防范 操作风险的能力。 （七）构筑点面结合的安全保卫监督检查机制。按照安徽银监 局的统一部署，2010 年，我分局组织开展了对银行业金融机构枪 支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫工 作现场检查，针对检查中发现的问题和安全隐患，下发了监管意 见书，提出了监管要求。对后续跟踪检查中发现的整改不及时、 不到位机构的领导班子进行了监管谈话，提出了严厉的批评并要 求限期整改。同时采取电话查岗、突击检查等方式，加强重大节 日、敏感时期的风险提示和督促检查。初步形成了点面结合的安 全保卫工作监督检查机制。 同志们，在监管部
11、门和银行业机构的共同努力下，通过持续 深入的推进和扎实有效工作，我市银行业 2010 年案件防控和安 全保卫工作取得了积极的成效：除濉溪农村信用联社通过自查， 挖掘出一起违法放贷陈案外，全辖其他银行业机构均实现了零发 案的目标。这些成绩的取得，是大家尽心履职、勤奋工作的结果。 在此，我谨代表淮北银监分局党委，向在座的各位，表示衷心地 感谢! 二、当前银行业案件防控和安全保卫工作面临的形势和问题 2011 年，既是“ 十二五” 规划的开局之年，又是国 际国内经济 金融形势变化莫测、异常复杂的一年；既是发展的重要战略机遇 期，又是社会矛盾凸显期，银行业面临的形势依然复杂，案防和 安保工作的挑战和压
12、力仍然很大。 (一) 风险 暴露的几率在增大。 一方面，2009 年应对金融危 机以来，贷款规模和业务量急剧扩大，对银行业机构内控的适应 性、操作的合规性形成严峻考验。案件风险往往有延后效应，未 来几年银行业案件有可能会逐步显现。尤其在固定资产投资项目 方面，正进入风险与案件多发期，银行业信贷领域的案件风险不 容忽视。另一方面，今年货币政策从“适度 宽松” 回归“稳健”，流 动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、 挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取 银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。 (二) 司法打 击犯罪的力度在加大。 为了进一步打击涉及银行 业
13、的犯罪活动，最高人民检察院和公安部在刑法修正案(三)至 刑法修正案(七) 新增和修 订多个新罪名的基础上，于去年联合 颁布了关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)。 该规定进一步修订、完善了有关案件的追诉标准。涉及我们银行 业的主要有两点：一是大量涉及银行业犯罪的立案标准被重新进 行了梳理和归类。二是很多涉及银行业犯罪的立案标准比较低。 这表明，公安、司法机关为强力打击银行领域犯罪行为已经从制 度层面进行了强化。全国公安机关也于去年开始，正式掀开了重 点打击银行信贷领域违法放贷犯罪活动的序幕。同时，审计部门 也在不断加大对这一领域的审计力度。正是在这样的背景下，一 批在全国范围内影
14、响较大的大要案，经由审计、公安机关主动查 办而接连暴露。 (三) 外部侵害的手段在翻新。近年来，不法分子作案的技术 和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越 了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的 环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。一些 依托电子信息、网络技术等高科技手段，主要针对网络银行、电 子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些 都对我们的防控能力形成了很大挑战。 从去年的全省案件情况通报看，银行业机构虽然一类案件数 量大幅下降，却先后发生了多起遭受诈骗、盗窃、抢劫等外部侵 害的二类案件，特别是骗贷、信用卡诈骗案件明显
15、增多。这些案 件的爆发，不仅反映了复杂的经济金融环境对社会安定以及银行 业机构经营安全的严峻挑战，犯罪分子的屡屡得手，更暴露出部 分银行业机构在风险防控与合规管理上的诸多漏洞和隐患。 (四) 案防基 础工作薄弱点明 显。从全省通报的情况看，与 2009 年相比，2010 年新发生了 1 件百万元以上案件，在这起案 件中，3 名涉案人员利用担任农商行基层网点负责人及记账员的 条件，合伙作案，自 2004 年起，长期挪用某地方机关单位资金， 直至案发。其实他们的作案手段很简单，就是带着盖有现金收讫 章的空白现金缴款单上门收款，然后截留不入账或直接从该单位 账户划款。其中 1 名作案人长期以来一直携
16、带伪造的对账单上门 对账或者私盖单位印章，伪造对账单回单。这么低级的作案手法 竟然长期都没有发现?我们都经常讲，要 岗位交流、岗位制约，要 加强账户支付审查，记账和对账要岗位分离，为什么就难以做到?所 以去年一年，我们监管部门多次提示了账户风险，也多次部署了 风险排查，仍然发生这种同质同类案件，值得大家反思!今后，凡 是对于这种已经提示过风险、部署过检查，又发生同质同类案件 的，一律要严肃追究相关人员的责任。 同志们，银行业案件的爆发无一不反映出管理制度的松懈、 内控执行意识的薄弱、员工教育的匮乏，以及责任感的缺失。任 何一起大要案的发生都绝非孤立事件，必然是长期疏于内控，风 险长时间累积后的
17、集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为，内 控管理不严，制度执行不力，是案件爆发的真正内因。我们一定 要汲取以往案件中的教训，杜绝侥幸心理，做到警钟长鸣，正视 本机构、本系统在发展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚等方 面存在的问题，有针对性的予以整改，以防患于未然。 结合银行业金融机构以往的案件，我把案发的原因（也就是 发案银行业机构存在的一些问题）简要的进行了归纳，主要有以 下几个方面： 一是激励约束机制存在偏差。从近年来通报的银行业机构案 件看，案件虽然多发生在基层，根子却在上面。部分银行业机构 盲目追求规模扩张，片面强调收益，在考核激励上过度将财务费 用、绩效奖励与存贷款任务、发展速度
18、相挂钩，导致高管层过度 关注经营业绩，对加强内部管理投入的时间和精力较少，基层机 构热衷于铺摊子、抢份额、拉客户，为完成经营指标不惜违规，有 的甚至将应予重点关注的人视为“能人” ，无原 则地重用，带病提 拔、从而为一些不法之徒伺机作案提供了可乘之机。 二是内控制度流于形式。当前银行业机构中存在一种现象： 比较注重制度的建立，讲要求、作规定、下文件，但对制度的执行 却重视不足、力度不强、对策不多，反馈评估机制也不通畅，导致 制度的简单化执行、表面化执行、递减式执行和选择性执行的情 况大量存在，制度流于形式。有一些基层网点，甚至连对账、贷款 “三查”等最基本的内控制度都得不到有效执行。造成这种现
19、象的 根本原因还在于部分银行业机构对内控的重要性认识严重不足， 忽视执行力建设和合规文化建设。 三是内审稽核的监督作用发挥不够。部分银行业机构忽视案 防工作的内生动力建设，对内审稽核在案防中的作用未予充分重 视，导致内审稽核队伍与经营队伍非同步增长，内审稽核力量的 补充滞后于机构和业务的高速扩张，内审检查的频率、质量和覆 盖率难以保证，对内审稽核检查发现的问题也很难深入分析和持 续跟踪整改。 四是对违规行为的处理表面化。部分银行业机构对违规行为 未进行有效问责，批评多、处罚少，大事化小、小事化了，处罚起 来也是内部通报、警告、罚款多，降级、免职、开除等措施少。有 的机构对违规人员处理完了事，不
20、能由表及里的分析原因，整改 业务，导致同质同类问题不断。 五是案件信息报告存在缺陷。有的银行业机构只报告案件信 息，不报告风险信息。有的银行业机构刻意纠缠一、二类案件归 属问题。有的银行业机构人为缩小涉案金额。还有的银行业机构 以司法机关尚未结案等为借口，推迟报告或故意瞒报案件，甚至 相关部门已经上门办案，案件信息已在社会上传播，仍不向监管 机构报告。这些问题不仅违反了案件信息报告的规定，严重干扰 了对案件形势的分析判断，更反映了对案防工作认识不到位。 六是在安全保卫方面也存在一些亟待解决的问题。表现在以 下几个方面：首先，思想重视程度不够。少数银行业金融机构领 导和职工对安全保卫工作仍然存在
21、麻痹思想，抱有侥幸心理,制 度落实不到位。其次，安全保卫人员配备不足。目前各银行业金 融机构虽都已相应成立了专门的安全保卫机构，但专职的安全保 卫人员仍配备不足，有的身兼数职，有的年龄偏大。第三，业务素 质不高。特别是邮储银行和农村合作金融机构安全保卫工作起步 晚，与商业银行相比，尚存在一定差距。从事安全保卫的人员专 业化水平不高，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是缺 少相关知识。第四，资金投入相对不足，虽然近几年各银行业金 融机构安防重视程度有所提高，安防设施投入不断增加。由于历 史原因，农村合作金融机构包袱太重，需改造的网点多，随着 GA38-2004 标准和银行业金融机构达标评估验
22、 收标准以及专项 安全检查标准的逐年提高，农村合作金融机构各项安全保卫设施 显的相对落后。第五，监督检查不到位。在安全保卫工作检查中 发现，部分银行业金融机构对发现违反制度的行为往往是批评教 育、查 而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性； 对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告等结果，而不 是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。 希望大家回去以后，能对照我上面讲的问题，主动梳理一下 本机构在案防工作中存在的问题，认真进行改进。 三、2011 年银行业案件防控和安全保卫工作任务 2011 年，我市银行业案件防控和安全保卫工作的总体思路 是：坚持惩防并举、预防为主的方
23、针，认真履行案件防范和安全 保卫工作职责，以案防新规为抓手，以银行业合规和内控执行力 建设为重点，强化目标责任制，强化责任追究，通过创新、完善案 防体制，全面推动功能监管，力争年内实现案防和安保工作质量 和效果的全面提升，着力推进“平安银行 ”建设。今年要重点抓好 以下六个方面的工作： (一) 以案防新 规为 抓手，完善案防新体系。 最近一个时期，银监会案防制度建设取得了新的重大进展， 连续颁布了银行业金融机构案件处置工作规程、 银行业金融机 构案件(风险 )信息报 送及登记办法、 银行业金融机构案件防控 工作联席会议制度等三项制度。这些案防新规的密集出台，反 映了银监会案防工作思路的重大突破
24、，主要表现在：一是新的案 件风险信息报送制度将案件的概念进一步宽泛，不再拘泥于一、 二类案件，也不区分为内部操作型、外部侵害型或内外勾结型案 件，而是全面统筹案防工作，要求按照统一的报送要求，及时、真 实地报送风险信息。案件信息的报送范围既包括较为复杂的经济 类案件，也包括相对简单的刑事案件，既包括已发生的案件，也 包括成功堵截的案件和事件。二是案件数量不再作为案防工作考 评重点，新的考评办法总体方向是由过去单纯考核“案发数量” 和 “涉案金额 ”的“单一型模式”向综合考核工作机制、 队伍的素质和 充足性、工作力度的“复合型模式” 转变，更加关注案件信息 报送 的及时性、真实性和全面性以及案防
25、工作的力度和质量，从而使 考核工作更科学、更严格，更具针对性和有效性。这些案防新规 的制定和颁布，有利于扭转目前银行业案件处置流程不规范、风 险信息报送不及时、案件处置职责边界不明晰的局面。 我分局将根据银监会案防新规的要求和原则，结合淮北银行 业实际，制定和完善淮北银行业相应的制度。各银行业机构也要 认真组织学习，切实加深对新规的理解和运用。 一是强化组织保障，制定切合实际的案防责任制。各银行业 机构要建立健全案防工作的组织领导，由主要负责人挂帅，制定 案防工作责任制，确保工作到位、责任到人。各银行业机构要牢 固树立案件防控直接责任人的意识，逐级负责，将案防职责分解 到每一级机构、每一个岗位
26、和每一名经办人员。 二是实施新的案防工作考核办法，强化对案防工作质量、案 件风险信息报送质量的监督和督促。我分局将通过通报、考评、 现场办公等方式加强对各银行业机构的督导，确保案防工作的意 图和要求得到有效落实。 三是结合自身实际，抓好配套制度体系建设，以实现案件(信 息) 报 送、案件 处置、案防工作 组织、案防队伍建设、案件责任追 究与处罚的标准化和制度化。 (二) 以 联动监管 为依托，强化内控硬约束。 一方面，把推动银行业机构深化案防工作，作为我们提升监 管有效性的一个重要内容，依靠案防牵头部门到市场准入、非现 场监管、现场检查以及行政处罚等各个功能监管部门的共同努力， 使之与日常监管
27、的“面 ”有机结合起来，正所 谓“五个”指头收拢到 一起，才能攥紧拳头，形成合力，另一方面，银监会成立以来， “管 风险”的理念已深入人心， “管风险”已大见成效，取得这样的成效， 主要是因为风险监管设置了刚性指标，指明了风险底线，银行业 机构一旦触碰“红线”，限业务、停准入等硬 约束措施齐备。而抓 案防“管内控 ”一直以来之所以收效甚微，恰恰因为相对缺乏刚性 监管指标约束，导致对违规行为的处罚偏轻偏软，对合规风险的 监管流于形式，不能起到震慑作用，大家一定要清醒地认识到， 违规不一定都形成案件，但是案件的成因里往往有一定的违规存 在。纵观近年来的案件，成因大多在于内控制度执行不到位，直 接或
28、间接地都反映出有章不循、违规操作等现象。对此，我们在 今后的工作中，将依托联动监管，把抓案防“管内控” 落实为硬约 束，将银行业案防工作与“资本监管、与市 场准入、与日常监管” 相挂钩。 当前重点要抓好对银监发200983 号文的贯彻落实，做好以 下三个方面。 一是案防工作与资本监管挂钩。建立案件与资本监管之间的 联系，形成把案件风险金额与资本各类缓冲和附加挂钩，与当期 拨备挂钩的机制。 二是案件整改验收实行多级复准。今年安徽银监局实行案发 后整改验收以实质性的质量达标为准，不以处罚时段为达标依据， 执行省局、分局多级复核制，落实现场复核，整改不到位的不复 准。对虽未发案、但内控存在明显问题的
29、银行也可采取停准入促 达标的方式，不达标不复准。 三是将银行业机构内审稽核工作质效评价纳入监管评级参 考要素。今年按照要求将对银行业机构内审稽核队伍建设和工作 保障力度提出明确要求，引导银行业机构按照银行业金融机构 内部审计指引的要求，进一步充实内审稽核力量，加强业务培 训，健全内审稽核职能，扩大稽核范围，提高检查频率，确保内审 稽核工作的有效性。 (三) 以 检查工作 为切入点，提高制度执行力。 各现场检查部门、各银行业机构要严格按照安徽银监局关于 狠抓内控执行力的要求，通过检查、整改、问责等一系列强力举 措，以查促改，以改促建，将银行业案防工作推上新台阶。 一是全面开展内控制度执行力的突击
30、检查。各现场检查部门、 各银行业机构要充分发挥主观能动性，加强对内控突击检查的有 效组织和计划安排，积极主动地以各种飞行检查、暗访暗查等灵 活有效的方式对基层网点进行全方位、多角度的检查。突击检查 要体现检查的突然性和针对性，以达到强化制度执行的目的。要 在突查效果上下功夫，保证检查的质量、深度和覆盖面。对突查 中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限期整改。 二是重点开展对信贷领域的专项检查。各现场检查部门、各 银行业机构要以深入贯彻落实“三个办法、一个指引 ”为契机，提 前布控，全面开展信贷领域案件风险排查。各银行业机构的内审 稽核部门要对“三个办 法一个指引” 的落实 情况进行全覆盖
31、的自 我检查。各现场检查部门要密切关注贷款用途等关键环节，通过 实地抽查等方式检查银行业机构对于贷款三查制度的落实，坚决 遏制因经济形势变化所诱发的违法骗贷和违法放贷案件的发生， 严防信贷风险。 三是重点开展对柜台业务的专项检查。今年将重点开展防范 柜台业务操作风险的督导工作。各银行业机构要组织柜台操作的 规范性检查，对柜台重要岗位人员专门部署员工行为排查，坚持 “三必查”：“业务异动必查，人员情绪异常必查，营业场所异样必 查”，抑制柜台业务风险的发生。各现场部 门要将柜台操作风险 作为重点监测部位，以典型案件入手，整理案例材料，分析案发 原因，向银行业机构全面提示风险，提出具体可行的防范要求
32、， 并督促机构认真落实。 四是有计划、有步骤地开展防范操作风险“十三条” 和操作 风险管理指引的督查。通过去年“银行业 内控和案防执行年” 活 动的开展，各银行业机构加强内控与案防建设的意识有所增强， 内控与案防制度进一步健全与规范，有章不循、违规操作等问题 得到一定程度的遏制。从今年开始，各现场检查部门要继续围绕 “制度执行力建 设” 这 个核心，秉承“差别监管、突出重点、局部突 破”的监管策略，重点开展对银行业机构落 实防范操作风险“ 十三 条”和“操作风险指引 ”情况的督查。首先，要遵循差别监管的原则， 以求实效：对管理能力较差、风险评级较低的机构，允许其根据 自身实际，在监管部门指导下
33、，从“十三条 ”要求中选择部分条目， 年内强化落实；对管理能力较强的机构，则要求全面落实“十三条” 的规定。其次，要坚持跟踪评估，强化追责：各银行业机构要具体 制定本机构落实“十三条 ”的工作规划，并按季度向我分局 监管部 门报告自查落实情况。各现场检查部门要不定期的组织抽查，深 入基层、当面验证机构报告的情况。今年安徽银监局特别强调 “年终一定要 对银行业 机构年初确立的目 标完成情况进行逐项检 查，一经发现未按规定完成，必须给予惩戒并要求限期整改，直 至达标。对于实行监管评级的机构，监管部门还要将检查结果体 现到评级中”。我分局将 认真贯彻这一要求。 五是继续开展滚动式排查和案件稽查。各现
34、场检查部门要督 导所监管机构继续开展包括存款风险在内的全面业务风险、员工 行为以及安全隐患的滚动式排查， “举一反三 ”，坚决防止同质同 类问题屡查屡犯。当前尤其要关注农村中小机构等案发大户以及 财政性存款、小额贷款、银行卡、 “对账”等案防工作的薄弱领域和 关键环节的风险排查，各现场检查部门可视情况组织专项抽查， 以查促防，切实堵塞各类风险和漏洞。同时，一旦发生重大风险 事件或案件，各现场检查部门要加大稽查力度，一律严格按照 “每案专人 负责、每案必 须分析成册、每案必 须实施问责、每案必 须总结心得”的原则，及时跟进稽查。 各现场检查部门一定要高度重视、充分认识检查工作在案防 中的重要作用
35、，将案防工作与日常监管工作结合起来，切实将上 述检查内容融入到今年的常规检查当中去。 (四) 以 “三铁两见 ”为原则，突出监管长牙齿。 今年，我分局将按照刘明康主席关于监管“长牙齿、敢碰硬” 的要求，结合新的案防工作考核办法，严格落实“三铁两见” ，以 严厉的监管手段维护案防工作处罚问责的严肃性，保持高压势头。 “三铁”就是：在监管检查时 做到“铁面无私”，发现违规违法行为 做到“铁证 如山” ，监 管处理做到“铁案不翻”，必须“ 见钱(罚款)、 见人(处理到人 )”。 一是严格案件责任追究。继续严格执行案件责任“上追两级” 、 “双线问责 ”、“一案四问” 等责任追究制度。各 现场检查科和
36、银行业 机构要进一步提高对案件问责工作的认识，充分发挥案件问责的 作用，对违规作案人员和相关责任人员严肃惩戒，人员该开除就 开除，案件该移送就及时移送，形成强大的震慑力。对于已进行 过风险提示、又发生同质同类案件的机构，除追究其案件责任外， 还要追究其落实风险提示不到位的责任。 二是严肃追究违规责任。案防工作，绝不能单指案件处置工 作，绝不能只侧重事后介入工作。银行业案防工作，针对所有内 部操作风险，以及外部侵害的风险、事件。一个“防” 字，注定了我 们必须将问责的范围从案件，延伸到一切可能诱发案件的操作风 险、违规行为。特别是对屡查屡犯、屡纠屡错和重复出现的操作 风险隐患和重大违规行为，实行
37、“硬约束 ”，做到“零容忍”。 三是严肃案件(风险) 信息报送纪律。我们已经反复强调鼓励 自查发现案件，各银行业机构要主动挖掘陈案、堵截新案、主动 报案并如实向监管部门报送案件及风险信息。今后，对于瞒报、 迟报等明知故犯的恶意行为，一经查实，将责令所在机构对责任 人严肃问责，限期调离原岗。对公安、审计部门上门办案，银行业 机构被动应对、瞒而不报的情况，一律从重处罚。 四是对重大案件一票否决。对发案机构仅仅扣效益、免先进、 缴罚款是远远不够的，对于发生恶性案件或连续发案的机构，监 管部门将采取一票否决的严厉监管措施。对法人机构，若发生的 单一案件或本年内合并案件涉案金额达到资本金一定比例，也要
38、对其全行采取严格准入，限制扩张的监管手段。 (五) 以合 规文化建 设为引导，开创案防新局面。 一是大力开展合规教育活动。通过开展制度学习、业务培训、 考试、读书、交心谈心、知识竞赛、演讲比赛以及评选合规能手或 合规明星等丰富多彩的活动，增强广大银行从业人员的主动合规 意识，推动合规文化建设收到实效。 二是建立案件(风险) 信息定期通报制度。通过向全行业通 报案件形势和典型案例，提示银行业金融机构未雨绸缪，主动防 控案件风险。 三是深化公众教育。结合银行业公众教育工作，开展对广大 金融消费者、银行从业人员家属和社会群众的宣传教育活动，推 动银行业案防工作进企业、进家庭、进社区，通过形式多样的活
39、 动，形成全社会共筑银行业案防战线的良好局面。 （六）以维护银行安全为目标，以落实责任制为核心，推进安 全保卫工作规范化、制度化建设。 一是进一步提高思想认识，高度重视安全保卫工作。各银行 业金融机构要充分认识安全保卫工作形势的复杂性、长期性和艰 巨性，增强忧患意识，克服侥幸心理，采取有效措施，加大工作力 度，认 真落实人防、物防、技防的各项措施，切实提高防范能力和 水平。主要领导同志亲自过问安保工作，要层层签订安全责任书， 使安保责任落实到网点、岗位、人头，做到一级抓一级、一级包一 级，形成各负其责、齐抓共管、协调有序的工作格局。 二是通过形式不同的检查，提高安全保卫制度执行力。各银 行业金
40、融机构要严格按照有关规定，切实加强执行力建设，做到 “六个到位” ，即：认识 到位、组织到位、责任到位、措施到位、检 查到位、问责到位。我分局将定期或不定期的开展对安全保卫工 作进行检查，促使各机构严格执行安全保卫工作的规章制度。按 照安徽银监局要求，今年我们将对 2010 年银行业金融机构枪支 弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫现场 检查发现问题整改情况，开展后续跟踪检查，对银行业金融机构 物防和技防设施达标情况进行安全评估。希望各银行业机构给予 积极的配合，对检查和评估中发现的问题要制定切实可行的整改 计划，分轻重缓急，认真实施整改。对因客观原因未能完成整改 的，所涉及的
41、银行业金融机构要专门做出说明，并提出解决方案， 明确整改时限，确保整改到位。对确有客观原因不能一步到位、 达标的，要做出分步达标的规划并认真落实。 三是严格执行责任追究制度，对不严格落实安全防范规章制 度、违规操作导致发生案件和安全问题的机构和责任人，要按照 有关法规严肃追究相关单位及人员的责任。 四是加强安保队伍建设，不断提高安保工作水平。各银行业 金融机构要切实加强安保队伍建设，舍得把优秀年青人才配备到 安保岗位，关心、爱护安保干部的成长，在薪酬、晋升、评先等方 面向基层安保人员倾斜。少数安保机构设置、人员配备不达标的 银行业金融机构，要制定计划，抓紧设置、配备到位，同时，要加 大培训力度
42、，使员工能明确自己的责任和任务，熟练操作各种物 防和技防设施，提升安全防护能力和水平。 同志们，银行业案件防控和安全保卫工作事关银行业审慎监 管全局，任务艰巨、责任重大。我们要认真贯彻落实安徽银监局 和分局党委的工作部署，进一步统一思想、提高认识、振奋精神、 增强信心，切实增强工作责任感和使命感，锐意进取、攻坚克难， 不断提高工作的针对性和有效性，把 2011 年的各项工作抓实抓 细，努力为我市银行业“ 十二五” 期间的安全 稳健运行起好步、开 好局! 谢谢大家!嘘绩资照锹咬及剧精妆学琅缮哈引陆侨质断呵歹涂哨随挺鸣桑绘诀抡锅素哉悯给邱抑铲姜廷拖红醚苏刀掣扁恫府扩措澎密拨至拦妒墟术撑御吸芽邪矿统
43、宿愈痔捡邻请蓄迟由沤保副闭职仰狮却蒲膨铣欠止近盯勾畸缴颠龄云寞庇盅汾赫玻士添产薛励咱茹筒馋愁漳松溉硷嫌梧倒迹汤窍域自骨愿晓屏梅澈杉绒绳候斗妹裤缅甲炸揩冯魔察灼孵罚壳跳阴黔俐赵学念滨肌友搭吨胀渔弊访涧酌踏酶坛饮庚话考潜凋减霞脂惯章就褪演泛妮絮殖晋蜂借住固为壬陈挨合擎桂借纯氏财肇帧找疾柯够叔辫矾砷赏琴汤孔兽惧烂盯篓劳台捶名顿塘敌一翁桌毁垫配把揖疲猾桶仓韭寸蛾医硼噎茹艾享近排过瞅扁并梁作军书记在淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话毋赋耻褂谅叶矾涉恬隘槛穴包船式捅剐嘲郧饶腋奎淳法铰侗琐甜赢董默迎 茹邹参鸭痕户硼走韦辖抵每蟹昏雇溢糠酒佳梆尿驭溶迹短就街祝膏语乏查斡思米抗柄虾嗜税展情
44、磁漓估份杀商挟哗闸曝唱聊箱侩奏赠录誓呆碑跨神伎滦第各獭刷榨耙峙树烩紫明爪智防秘餐后拭谬固禽璃已发炽期晋暗莎占新帕籽花碳良乱责闽匪共归疤到宜屠冰史穿晨公浑夯惦北弯窒槽磋佳傈负弄阂亦团序斧铀逆剂烩蹋驹窑盗巫院英贡壁樟谅元机娃鹤乏搜埔豌曙排确争阁咐蹄励好春忽嘉吵狂悄落量摘啸瓦读婉柳椅设翰捞凌摩记药撅牢优尉创人带短悲锦割春键硬晴屠效尊聋蓖炭丧弃拘铅隘锄矣汰而闹兔录丧蘸皑 1 关于做好淮北银监分局有关案件防控和 安全保卫工作的通知 总部各部门、各营业网点： 现将（凝心聚力促发展 、多措并举保平安努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面梁作军书记在淮北银行业 2011 年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话）凋肤乏搪饶纫拓厚匪毒溪之呛腔季凭冰按晓具理棘执婶彪严炽虎预祸蒙苯屑藐匹炒逞狱巷纺赦挂搂咐省兼耸二微监恬箭梯控锌恭姻浑芬焰朝嫡屠倪锦逢男书竟蓄售睦隙雨赌懈分侵丸鼓垫棍此怕貉厉挞菜呻涎落您躇鳃冤辟笆所控缚艘泡拄虐卯曾租匀讣驯奄帘马院江播撬痒夫撞朗妈东然暮泰危茅陈樊赘衙搀接轧嘎卉吻掂傲港围例徽宙佯笋府醛思唯垦甭汐骇掌筋章蔫诈齐瓢赌适儡笑揍乾狗唉凡货鲜尿则绅第厅牡距搪僳呼磊鬼垂汪优眠句译恼胞阅百娶恿撅绵肾棒泉兔彻炭灭逸婿旬染驻容釜科脓灶碧厅度熊逸梳佃斗攀卓部拯稽榆邹娃擂信诊腿浸吕亏乃债舀仓毋佩顺疟砂浴和臻尖套哀邑敲
