1、毕业论文文献综述金融学城市商业银行个人理财业务现状和发展策略研究随着国内经济的不断发展，人们手上可自由支配的资金越来越多，投资产品的不断创新和开放，投资市场不断的完善，理财产品陆续进人大众视线，人们对于理财的愿望越来远强烈，但是国内商业银行个人理财业务上海存在着很多问题，亟待解决和创新出适合国情的理财产品，管理体制和营销方法。国内众多学者对于商业银行个人理财业务发展和创新上也给出了不同的观点，当然，无所谓错对只是每个人观察角度和防范出发点的不同。本文将运用科学的分析方法，对绍兴商业银行的个人理财业务进行研究，提出行之有效的解决措施。以下是国内学者对商业银行个人理财业务的研究成果展示。一、国外研
2、究成果在西方理性理财的理财观念在居民中十分普及，西方居民在中小学时，个人理财知识课程是重要的必修课程。由于生活习惯和法制的特点，西方家庭成员的财产基本都独立拥有。市场经济的发达导致西方居民对理财比较深入，关于个人理财业务的研究众多。主要研究内容有（1）20世纪50年代，莫迪利尼亚的生命周期理论是个人理财的理论基础。生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相当平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅
3、度波动。1952年，美国学者马科维茨在金融杂志上发表了以篇具有里程碑意义的论文投资组合选择，标志着现代投资组合理论的诞生。该文第一次从量上说明了如何衡量收益和风险水平，并建立了均差方差模型的基本框架，使其能够被用于在投资决策过程中，资金在各资产间最优分配比例问题的精确求解20世纪7080年代是美国理财发展的关键时期，他的发展主要受两个方面的影响一个是金融改革的不断推进；另一个是个人金融资产的迅速增加。20世纪90年代个人理财进入成熟期，经济学家泰斗萨缪尔森，他提出了科学理财，实现资源合理分配。HERSHSHEFRIN，MORSTATMAN1993，认为传统上研究金融产品时，考虑的因素主要是现金
4、流，建议更多的考虑引入客户的行为因素。国外学者BALASHETY，JOHNMMULLVEY2004对个人在进行理财决策时的不确定性进行分析，提出多阶段的个人理财业务最优化选择。经济学家利奥高夫，花旗银行亚洲地区财富管理团队在花旗银行引领您构筑个人财富一书中认为人生各个阶段要有不同的理财规划，投资产品有很多种，要以寿险作为保障，而将资金3080投入到债券，从而获得稳定的年收益。花旗银行给出了风险水平和资产分配的一个很好的关系，当资产分配品种过于单一，如果再结合生命周期理论，那么久是以个完善的投资组合策略。加拿大夸克。霍和克里斯。罗宾逊的PERSONALFINANCIALPLANNING（2003
5、）包括了货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务方面的必备知识，并系统的介绍了西方商业银行个人理财业务的体系框架，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，有利于对西方商业银行个人理财业务的研究。霍尔曼和诺森布鲁门编著的个人理财计划（2003）详细论述了个人理财计划的制定、多种理财工具的介绍以及如何根据个人实际情况选择合适的理财工具。该书对个人一生的理财计划具有一定的指导作用。蒂娜哈里森所著的FINANCIALSERVICESMARKETING指出在个人理财中最注重的是差异化，要根据客户提供不同的服务。
6、约瑟夫A迪万纳认为给客户信任感和信心是银行个人理财业务竞争中不可或缺的主要因素。客户对理财产品和银行本身充满信心。GARTNERGROUP提出的CRM（客户关系管理）在银行个人理财业务中也非常重要。商业银行通过客户关系管理系统，有效掌握了客户资料，对其整理分类，找出银行现阶段的客户并针对性的推出产品。二、国内研究现状我国的商业银行个人理财业务在20世纪90年代中后期才进入市场，到了2004年才开始快速发展。与国外的个人理财业务研究相比，国内的研究相对比较滞后，主要原因是我国的投资产品和金融市场完善、理财普及比较晚，没有系统地为个人理财业务的研究提供显示的环境和平台。迄今为止，相关的文献有199
7、9年程斌指出我国商业银行理财业务的巨大市场潜力和广阔发展前景。2000年张丹从可行性和必要性分析了我国商业银行发展个人理财业务的意义，指出发展个人理财业务是我国商业银行降低经营风险、提高核心竞争力的需要。2002年林承租编著的商业银行个人理财业务如何发展兼谈客户导向型银行的建立重点思考了现阶段国内商业银行个人理财业务在运行中出现的一些问题，个人理财业务的发展需要银行在金融产品的创新、银行品牌的建立、客户市场的细分和客户经理建设方面采取切实有效的措施。2003年张超尔编著的个人理财业务发展策略的比较与借鉴把西方和香港的银行个人理财业务的经验进行了比较和研究，在此基础上提出了我国商业银行发展个人理
8、财业务的策略建议。2004年，谢怀筑编著的个人理财对个人理财规划进行了全面系统的论述，包括了基本概念和基本内容、个人理财规划的相关理论和技巧、个人理财规划的实物介绍。对于我国个人理财规划师的培养以及商业银行个人理财业务的发展具有重大的意义。2004年王岳澎周程锦编著的商业银行个人理财服务体系建设提出了建立个人理财服务体系是商业银行开展个人理财的基础，个人理财服务体系的建立涉及银行内部客户信息的管理、产品创新机制、产品梳理与组合、服务渠道整合和服务流程优化等方面。2005年吴泽群在我国商业银行个人理财业务的发展中这种分析了我国商业银行业务中存在的问题，并提出了一些建议以改善个人理财服务质量。20
9、07年辛树森编著的个人理财中系统的介绍了当前我国商业银行业务中的个人理财业务九个方面的基本理论与实务操作，对我国商业银行个人理财业务从人员学习、从业资格培训和履行岗位职责以及社会大众深入了解银行个人理财业务具有非常重要的理论价值和指导意义。2010年赵宇在新形势下我国商业银行如何拓展个人理财业务一文中阐述了当前我国商业银行个人理财业务发展的瓶颈和我国商业银行个人理财业务的拓展渠道。2010年刘扬张宓在我国商业银行个人理财业务探究一文中概括我国商业银行发展个人理财业务存在的问题，对商业银行发展个人理财业务的策略发表了看法。三对上述研究的评价与自我研究方向总的来说，国内学者对城市商业银行个人理财业
10、务的研究不少，虽然众多学者得出的结论并不一致，采取的解决措施也不一致。我准备在现有文献和资料的基础上对城市商业银行的个人理财业务进行研究，并对个人理财业务的发展和创新提出自己的看法。在文献中，大部分学者也没有以特定商业银行为研究对象，仅仅是通过演绎的方式从理论上陈述发展城市商业银行个人理财业务的方式方法，却没有实际应用到具体情况中。综上所述，关于城市商业银行个人理财业务的的研究是非常必要的。本论文将借鉴各学者的研究成果，并在此基础上采用案例研究的方法，从管理体制、理财产品、客户管理、市场营销等方面寻找出发展和创新个人理财业务的有效解决措施。四、参考文献1LAWRENCEJGITMANMUCHA
11、ELDJOEHNKPERSONALFINANCEPLANNING9THEDITION,20042AITSAHALIA,YACINE,MICHAELBRANDTVARIABLESELECTIONFORPORTFOLIOCHOICEJOURNALOFFINANCE,20013郭宏伟我国商业银行个人理财业务发展现状及对策分析【J】现代商业2010年29期15154崔蕾我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策【J】时代金融2010年07期61625吕幼鹏我国商业银行个人理财业务研究【D】上海复旦大学2009年06月6杨柯我国个人理财市场的发展研究【J】现代商业2010年27期21227孙明军个人理财
12、风险及控制【J】经济技术协作信息2008年2998丁春慧个人理财风险与对策【J】理财2010年8期58599胡晓琳个人理财规划研究【D】大连海事大学2008年6月10赵宇新形势下我国商业银行如何拓展个人理财业务【J】现代经济信息2010年22期23423511刘扬张宓我国商业银行个人理财业务探究【J】经济导刊2010年01期444512蒋综利吴晓建浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略【J】大众商务2010年02期363713陈琼商业银行个人理财业务发展瓶颈及对策分析【J】华南金融电脑2010年02期10110314邓恩卢艳商业银行个人理财业务的问题和对策【J】经济导刊2010年02期74
13、7515赵永秀个人理财【M】海天出版社2005年01月16郭奕我国商业银行个人理财业务的发展思路【J】商场现代化2010年04期8817侯萌刍议我国商业银行个人理财业务【J】现代商业2010年05期353618严霖浅析我国商业银行个人理财业务风险防范【J】现代商业2010年07期343519徐立平赵丽菊商业银行个人理财业务投资组合研究【J】海南金融2010年03期818520张浩谈我国商业银行个人理财业务发展策略【J】中国农业银行武汉培训学院学报2010年02期252721陈卫商业银行个人理财业务风险控制研究【D】湘潭大学2009年3月22陆芳国内商业银行个人理财业务的现状分析及应对政策【D】
14、复旦大学2009年9月23鲁莉我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究【D】西南财经大学2008年12月24李勃阅我国商业银行个人理财业务发展研究【D】西南财经大学2008年12月25李宁我国商业银行个人理财业务发展研究【D】首都经济贸易大学2010年3月26邢剑琛我国商业银行个人理财业务研究【D】首都经济贸易大学2010年3月27郭德宏我国商业银行个人理财业务创新研究【D】首都经济贸易大学2009年3月28张培我国商业银行个人理财业务研究【D】首都经济贸易大学2009年3月29李红我国首钢业银行个人理财业务的探讨【D】苏州大学2008年9月30王鑫商业银行个人理财业务核心优势营造研究【D】首都经济贸易大学2008年3月31霍尔曼诺森布鲁门个人理财计划第六版中国财政经济出版社2003年8月32TINAHARRISONFINANCIALSERVICESMARTINGPEARSONEDUCATION200033张超尔个人理财业务发展策略的比较与借鉴【J】杭州金融研修学院学报2003年5月363734王岳澎周程锦商业银行个人理财服务体系建设【J】中国信用卡2004年7月434835吴泽群我国商业银行个人理财业务的发展【J】沿海企业与科技2005年4月8990
