1、“学监管规定、做规范业务”合规知识竞赛备选试题 题号 业务领域 题型 出题依据 难度 知识点 题干 1 理财业务 单选题 监管规定 易 理财 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训，确保销售人员 掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险 特性等专业知识。 2 理财业务 单选题 监管规定 易 理财产品分类 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资实际收益情况确定客户实际收益的理财计划属于（）。 3 理财业务 单选题 监管规定 易 理财风险评级 根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品风险评级结果应 当以风险等
2、级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一 步细分。 4 理财业务 单选题 监管规定 易 理财产品报备规定 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定商业银行应在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。 5 理财业务 单选题 监管规定 中 理财风险管理 下列选项中，（）不属于个人理财业务风险管理中的主要风险。 6 理财业务 单选题 监管规定 中 外币理财起售金额 商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益理财计划的起点金额为外币（）以上。 7 理财业务 单选题 监管规定 难 理财产品名称设计规定 商业银行在为理财产品（尤其是非保证收益型理财产品）命名时，应避免使
3、用蕴含潜在风险或易引发争议的（）语言。 8 理财业务 单选 监管规定 易 理财业务分类 商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 9 理财业务 单选 监管规定 易 理财计划 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。 10 理财业务 单选 监管规定 中 基金 基金与银行理财产品的比较，有误的是（ ）。 11 理财业务 单选 监管规定 中 货币政策 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。 12 理财业务 单选 监管规定 中 理财计划 在保
4、证收益理财计划中,承担投资风险的是（）。 13 理财业务 单选题 监管规定 难 理财产品销售规范 商业银行销售的理财产品应当明确产品的募集期、（）和（）。 14 理财业务 单选题 监管规定 中 理财产品的设置 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的（ ）和（）。 15 理财业务 单选题 监管规定 中 个人理财业务的会计核算 商业银行个人理财业务管理暂行办法 规定，商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规 定，采用适宜的（ ）和（ ）处理方法。 16 理财业务 单选题 监管规定 中 个人理财业务的法律关系 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 17 理
5、财业务 单选题 监管规定 中 理财产品风险揭示书 以下不属于理财产品风险揭示书必须包含的内容是（）。 18 理财业务 单选题 监管规定 易 客户风险承受能力评级 客户风险承受能力由低到高至少包括（）个等级。 19 理财业务 单选题 监管规定 易 个人理财业务的监督管理 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。 20 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 个人理财定义 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动称为（）。 21 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 个人理财业 务管理
6、暂行 办法 易 账单管理 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的 账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供 应不少于两次，并且至少（）提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。 22 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 理财产品销 售管理办法 中 风险管理 商业银行销售理财产品，应遵循（）原则。 23 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 理财产品销 售管理办法 易 基本规定 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）以上。 24 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 理财产品销 售管理办法 易
7、基本规定 商业银行不得将（）单独作为理财产品销售。 25 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 个人理财业 务风险管理 指引 中 风险管理 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。 26 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 个人理财业 务风险管理 指引 易 基本规定 保证收益理财计划的起点金额是（）。 27 理财业务 单选题 监管规定： 中国银监 会关于规范 银信理财合 作业务有关 事项的通知 中 信托产品期限 信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）年。 28 理财业务 单选题 监管规定： 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法
8、中 理财合规性要件 商业银行将（）指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。 29 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务风险管理 指引 易 综合理财业务的风险管理 下列对综合理财业务风险限额的管理，说法错误的是（ ） 30 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务风险管理 指引 易 综合理财业务的风险管理 下列对理财业务的风险提示语，说法正确的是（ ）。 31 理财业务 单选题 商业银行 理财产品销 售管理办法 易 客户风险承受能力评估 商业银行理财产品销售管理办法中所称高资产净值客户，其判断标准，下列表述错误的是（ ）。
9、 32 理财业务 单选题 商业银行 理财产品销 售管理办法 易 销售管理 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为 理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列对单一客户销售起点金额 说法错误的是（ ）。 33 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财业务分类 对商业银行理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。 34 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财业务分类 下列对商业银行理财计划的表述，错误的是（ ）。 35 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法第三 十九条 易 个人理财业务的风险管理 商业
10、银行可以销售（ ）的理财计划。 36 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法第四 十六条 易 个人理财业务的监督管理 商业银行开展理财业务，下列不需向中国银行业监督管理委员会申请批准的是（ ）。 37 理财业务 单选题 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 中 个人理财业务的风险管理 下列对商业银行理财计划的表述，错误的是（ ）。 38 理财业务 单选 监管规定 中 宣传理财产品 以下说法正确的是（ ）。 39 理财业务 单选 监管规定 易 理财产品销售活动 商业银行从事理财产品销售活动，下列说法正确的是（ ）。 40 理财业务 单选 商业银行理 财产品销售 管理办法 易
11、客户选择 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。 41 理财业务 单选 关于进一步 规范商业银 行个人理财 业务投资管 理有关问题 的通知 中 一般规定 适合于有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。 42 理财业务 单选 商业银行个 人理财业务 管理暂行办 法 中 人员管理 银行个人理财业务人员可以( )。 43 理财业务 单选 监管规定 中 私人银行客户 私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的商业银行客户。 44 理财业务 单选 监管规定 中 投资风险 承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由（ ）。 45
12、 理财业务 单选 监管规定 中 理财产品 关于商业银行理财业务，以下说法正确的是（ ）。 46 理财业务 单选题 监管依据 难 充分发挥资本市场的 融资功能，多方面拓 宽重点产业调整和振 兴的融资渠道 充分发挥保险对重点产业调整振兴的风险保障作用。支持保险企业积极开发 与重点产业特点相适应的（ ）、（ ）的保险产品。 47 理财业务 单选 监管规定 易 风险评级 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为 理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财 产品，起点（）万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，起点（） 万元人民币；风险评级为五级的理
13、财产品，起点（ ）万元人民币。 48 理财业务 单选 监管规定 易 理财决策 在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（ ）。 49 理财业务 单选 监管规定 中 风险承受能力评估 商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于（ ）客户风险承受能力评估内容和结果。 50 理财业务 单选 监管规定 中 理财资金 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在（）以上。 51 理财业务 单选 监管规定 中 理财产品 商业银行不得销售收益严重不对称的含有复杂（）的理财产品。 52 理财业务 单选 监管规定 中 理财计划 理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）。
14、53 理财业务 单选 监管规定 中 理财账单 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且每月至少每月（ ）次。 54 理财业务 单选 监管规定 易 风险承担 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币 种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使 用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险（）。 55 理财业务 单选 监管规定 易 产品销售 商业银行从事理财产品销售，下列行为没有违反商业银行理财产品销售管理办法的是（）。 56 理财业务 单选 监管规定 易 产品销售 根据商业银行理财产品销售管理
15、办法，理财产品销售文件不包括（）。 57 理财业务 单选 监管规定 易 产品风险 下列理财计划中,对投资者而言投资风险最高的是（）。 58 理财业务 单选 监管规定 中 产品类型 下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。 60 理财业务 单选 监管规定 易 保本与浮动收益 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。 61 理财业务 单选 监管规定 中 保险公司和商业银行 在处理客户投诉等突 发事件的原则和制度 保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理 ，实行（ ）制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。按 照双方共同制定的重大事件处理办法规定
16、，及时采取措施，妥善解决。 62 理财业务 单选 监管规定 难 考察商业银行严格履 行信息披露义务，在 理财计划的存续期内 ，账单提供应不少于 两次，并且至少每月 提供一次。 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的 账单，账单应列明资产变动、收入费用、期末资产估值等情况，账单提供至 少不应少于( )次，并且至少（ ）天提供一次。 63 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财业务 当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。 64 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财服务 宏观经济政策影响
17、到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是()。 65 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 基金 同一基金品种当日最多能做（ ）分红方式变更，若需再变更，可通过撤单交易完成。 66 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 保险产品 目前我行代理的保险产品基本以（ ）年期以上的长期险为主，应提前告知客户如中途退保，只能获得保单的现金价值，损失较大。 67 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财业务 理财业务(含基金)正常营业时间为( )。 68 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 中 理财顾问服务 商业
18、银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照 与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( ) 。 69 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 中 理财计划 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资 风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投 资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计 划是( )。 70 理财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 注册资本 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。 71 理
19、财业务 单选 商业银行 个人理财业 务管理暂行 办法 易 理财业务 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（）。 1 理财业务 单选 内部制度 易 理财业务签约 中国邮政储蓄银行理财类业务指引规定，个人客户在中国邮政储蓄银行凭（）可申请办理理财类业务签约。 2 理财业务 单选 内部制度 中 撤单 中国邮政储蓄银行理财类业务指引规定，（）的撤单只能在当日办理。 3 理财业务 单选 内规 易 单理财位 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，机构客户单位银行结算账户中（ ）可以办理签约理财业务。 4 理财业务 单选 内规 易 检查计划 中国邮
20、政储蓄银行理财类业务管理办法规定，各一级分行根据本分行实 际情况制定理财类业务定期检查计划，要求每年定期检查不得少于（ ）次 。 5 理财业务 单选 内规 中 人员资格要求 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，理财类业务营业人员资格要求应具备相关监管部门要求的（）行业资格。 6 理财业务 单选 中国邮政储 蓄银行理财 类业务管理 办法 中 内部制度规定 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，个人结算账号变更可在（）办理。 7 理财业务 单选 中国邮政储 蓄银行理财 类业务管理 办法 中 内部制度规定 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，( )负责理财类业务计算机应用系统的集中统一开发
21、、应用及系统维护与升级。 8 理财业务 单选 中国邮政储 蓄银行理财 类业务管理 办法 中 内部制度规定 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，冻结资产不得进行交易，冻结有效期一般为（ ）个月。 9 理财业务 单选 内部制度 易 基金办理准入规定 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，二级支行及其他柜台办理 场所准入管理规定：所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有 基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员， 并公示持证人员信息。 10 理财业务 单选 内部制度 易 储蓄式国债的基本要素 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，客户办理（）业务需在理财类交易
22、账户下开立一个实名托管账户，用以记载其国债债权及变动情况。 11 理财业务 单选 内部制度 难 了解理财类业务风险 控制应遵循的几项原 则 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法的规定，以下（）不全属于 理财类业务风险控制应遵循的原则。 12 理财业务 单选题 中国邮政储 蓄银行理财 类业务管理 办法 易 销售管理 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法的规定，下列对我行理财类业务销售对象的描述，说法不完全正确的是（ ）。 13 理财业务 单选题 中国邮政储 蓄银行理财 类业务管理 办法 易 专户理财 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法的规定，下列对我行专户理财产品的描述，正确的是（ ）。
23、 14 理财业务 单选题 行内理财规 定：中国 邮政储蓄银 行理财类业 务管理办法 易 基本常识 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法的规定，以下（）不属于基金基本业务。 15 理财业务 单选题 行内理财规 定：中国 邮政储蓄银 行理财类业 务管理办法 中 基金转换概念 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法规定，基金转换是指客户就同一代理机构销售的（）的基金之间进行转换的行为。 16 理财业务 单选题 行内理财规 定：中国 邮政储蓄银 行理财类业 务指引 中 巨额赎回概念 中国邮政储蓄银行理财类业务指引规定，巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）的情形。 17 理
24、财业务 单选题 内部制度 易 专户理财产品 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，专户理财产品根据发行主体不同，分为（ ）。 18 理财业务 单选题 内部制度 中 理财类业务风险控制 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。 19 理财业务 单选题 内部制度 易 理财类业务重要空白凭证 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，理财类业务重要空白凭证要（ ）的原则。 20 理财业务 单选 内部制度 易 产品开发 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，邮政储蓄个人理财产品的开发和维护由（）机构负责。 21 理财业务 单选 内部制度 易 岗位配置 根据中
25、国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，理财类业务各岗位的人员 配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人”等人员配置方式 ，但( )和其他岗位不得兼任。 22 理财业务 单选 内部制度 中 业务授权 根据中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法，下列交易中需要支局长授权的是（）。 选项A 选项B 选项C 选项D 答案 10 20 30 60 B 保本保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 保证收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 B 三 四 五 六 C 三 五 十 十五 B 操作风险 信用风险 管理风险 市场风险 C 5000美元 7500美元 5000欧元 7500欧元 A 诱惑性 误导性 承
26、诺性 模糊性 D 综合理财规划 投资规划 投资品分析 理财顾问服务 D 保证收益理财计划 最低收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 A 从投资范围来看，银行 理财产品的投资领域更 为宽广 银行理财产品的流动性 相对较高 银行理财产品投资门 槛通常较高，限制了 资金较少的投资者 银行理财产品信息披露 程度一般不如基金 B 央行提高法定存款准备 金率时能够活跃金融市 场,理财产品价格上升 央行提高再贴现率影响 到货币市场基金的收益 ,使其价格上升 央行在公开市场售出 政府债券,会促使债券 性理财产品的收益率 下降 央行宽松的货币政策能 刺激投资需求、支持资 产价格上涨 D 银
27、行 投资者 银行与投资者分摊风险 理财产品设计者 A 起始期、清算期 起始期、赎回期 成立期、清算期 成立期、赎回期 A 时间和销售起点金额 期限和销售总金额 期限和销售起点金额 时间和销售总金额 C 会计核算和财务处理方 法 会计核算和税务处理方 法 经济核算和税务处理 方法 经济核算和财务处理方 法 B 法定代理关系 委托代理关系 存款业务关系 贷款业务关系 B “学监管规定、做规范业务”合规知识竞赛备选试题 理财非存款、产品有风 向、投资需谨慎 理财产品的类型、期限 、风险评级结果 客户风险承受能力评 级 第三方专业机构出具的 评价结果 D 5 3 4 6 A 审批、报告 审查、报告 审
28、查、报备 审批、报备 A 综合理财业务 个人理财业务 理财计划 私人银行业务 B 每月 每季度 每半年 每年 A 成本可算 风险可控 风险匹配 信息充分披露 C 25%（含） 25%（不含） 50%（含） 50%（不含） C 存款 保险 基金 国债 A 交易限额 风险价值限额 止损限额 错配限额 B 人民币应在2万元以上 ，外币应在1000美元 （或等值外币）以上 人民币应在3万元以上 ，外币应在2000美元 （或等值外币）以上 人民币应在5万元以上 ，外币应在5000美元 （或等值外币）以上 人民币应在10万元以上 ，外币应在10000美元 （或等值外币）以上 C 一 二 三 五 A 有关银
29、行经营监测指标 客户风险承受力监测指标 监管指标 市场监测指标 D 应采用单独的指标管理 市场风险限额，如风险 价值限额 信用风险限额的管理， 应当包括结算前信用风 险限额和结算信用风险 限额 流动性风险限额应至 少包括期限错配限额 理财计划涉及的有关交 易工具的风险限额，同 时应纳入相应的交易工 具的总体风险限额管理 A 对于保证收益理财计划 ，风险提示的内容应至 少包括“本理财计划有 投资风险，您只能获得 合同明确承诺的收益， 您应充分认识投资风险 ，谨慎投资” 对于保本浮动收益理财 计划，风险提示的内容 应至少包括“本理财计 划有投资风险，您只能 获得合同明确承诺的收 益，您应充分认识投
30、资 风险，谨慎投资” 对于非保本浮动收益 理财计划，风险提示 的内容应至少包括“ 本理财计划是高风险 投资产品，您的本金 可能会因市场变动而 蒙受重大损失，您应 充分认识投资风险， 谨慎投资” 以上说法均正确 D 单笔认购理财产品不少 于50万元人民币的自然 人 认购理财产品时，个人 或家庭金融净资产总计 超过100万元人民币， 且能提供相关证明的自 然人 个人收入在最近三年 每年超过20万元人民 币，且能提供相关证 明的自然人 家庭合计收入在最近三 年内每年超过30万元人 民币，且能提供相关证 明的自然人 A 风险评级为一级和二级 的理财产品，单一客户 销售起点金额不得低于 5万元人民币 风
31、险评级为三级的理财 产品，单一客户销售起 点金额不得低于10万 元人民币 风险评级为四级的理 财产品，单一客户销 售起点金额不得低于 15万元人民币 风险评级为五级的理财 产品，单一客户销售起 点金额不得低于20万元 人民币 C 商业银行为销售储蓄存 款产品、信贷产品等进 行的产品介绍、宣传和 推介等一般性业务咨询 活动，不属于理财顾问 服务 商业银行向客户提供的 财务分析与规划、投资 建议、个人投资产品推 介等专业化服务属于理 财顾问服务 商业银行接受客户的 委托和授权，按照与 客户事先约定的投资 计划和方式进行投资 和资产管理的业务活 动属于理财顾问服务 的范畴 在理财顾问服务活动中 ，客
32、户根据商业银行提 供的理财顾问服务管理 和运用资金，并承担由 此产生的收益和风险 C 客户获取收益方式的不 同，理财计划可以分为 保证收益理财计划和非 保证收益理财计划 非保证收益理财计划可 以分为保本浮动收益理 财计划和非保本浮动收 益理财计划 非保本浮动收益理财 计划是指商业银行根 据约定条件和实际投 资收益情况向客户支 付收益，并不保证客 户本金安全的理财计 划 保本浮动收益理财计划 是指商业银行按照约定 条件向客户承诺支付固 定收益，银行承担由此 产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户 承诺支付最低收益并承 担相关风险，其他投资 收益由银行和客户按照 合同约定分配，并共同 承担相关
33、投资风险的理 财计划 D 不能单独核算，且收益 率不固定 收益率为零 收益率为负值 能单独核算，且收益率 为正值 D 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 为开展个人理财业务 而设计的具有保证收 益性质的新的投资性 产品 需经中国银行业监督管 理委员会批准的其他个 人理财业务 B 商业银行销售理财计划 汇集的理财资金，应按 照理财合同约定管理和 使用 商业银行除对理财计划 所汇集的资金进行正常 的会计核算外，还应为 每一个理财计划制作明 细记录 在理财计划的存续期 内，商业银行应向客 户提供其所持有的所 有相关资产的账单， 账单应列明资产变动 、收入和费用、期末 资产估值等情况 商业银行应按年
34、度准备 理财计划各投资工具的 财务报表、市场表现情 况及相关材料，相关客 户有权查询或要求商业 银行向其提供上述信息 。 D 商业银行不得通过电视 、电台渠道对具体理财 产品进行宣传； 商业银行不得通过电话 、传真、短信、邮件等 方式开展理财产品宣传 商业银行可以通过电 视、电台渠道对具体 理财产品进行宣传； 时如客户明确表示不 同意，商业银行不得 再通过此种方式向客 户开展理财产品宣传 商业银行可以通过电视 、电台渠道对具体理财 产品进行宣传 A 通过销售或购买理财产 品方式调节监管指标， 进行监管套利 在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有 风险、投资须谨慎” 将理财产品与其他产 品进
35、行捆绑销售 采取抽奖、回扣或者赠 送实物等方式销售理财 产品 B 客户回访 向客户销售产品 向客户推介产品 选择目标客户 D 5 10 15 20 B 以某些间接方式贬低同 业人员 与其他银行个人理财业 务人员交换各自部门的 具体发展规划 与他行个人理财业务 人员交换各自客户信 息 通过参加学术研讨会进 行业内信息交流与合作 D 100 500 600 1000 C 银行承担 客户承担 银行和客户承担 银行或客户承担 B 将存款单独作为理财产 品销售 将理财产品与存款进行 强制性搭配销售 将理财产品作为存款 进行宣传销售 不得违反国家利率管理 政策变相高息揽储 D 大众化、差异化 个性化、平等
36、化 大众化、平等化 个性化、差异化 D 5 10 15 5 10 20 5 10 50 5 10 100 B 将资金购买定期储蓄存 款 卖出资产组合中的一部 分国债 适当增加资产组合中 股票的比重 购置房地产 A 测评 记录 留存 以上都是 D 投资 收益 优良 一般 A 信贷工具 杠杆工具 金融衍生工具 一般理财工具 C 开发理财计划这类产品 需基于对特定客户群体 的需求特征的研究分析 理财计划用来投资与管 理客户的资金 为了银行的利益,从业 人员在介绍理财计划 时可以向客户承诺理 财计划的收益 购买非保本浮动收益理 财计划的客户,其承担 的风险最大 C 1 1 2 1 2 2 1 2 C
37、由银行承担 由客户承担 银行与客户共同承担 行与客户均不承担 B 通过电视、电台渠道对 具体理财产品进行宣传 通过电话、短信开展理 财产品宣传 销售人员代替客户签 署文件 将理财产品与其他产品 进行捆绑销售 B 理财产品销售协议书 理财产品说明书 理财产品宣传页 风险揭示书 C 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 D 综合理财服务中,银行 可以让客户承担一部分 风险 与理财顾问服务相比, 综合理财服务更强调个 性化 私人银行业务属于综 合理财服务中的一种 私人银行业务不是个人 理财业务 D 该银行根据约定条件和 实际投资收益情况向客 户支付收益
38、该银行根据约定条件保 证客户的收益 该银行根据约定条件 保证客户的收益率 该银行根据约定条件保 证客户的本金安全 A 危机应急 重大事项处理 行长负责 首问负责 D 一，30 两，30 一，15 两，15 B 增加国债 的配置量 投资房地产 继续持有外汇 购卖人民币资 产 C 积极的财政政策刺激投 资需求,提升房地产的 价格 中央银行在公开市场买 入国债,能刺激各类资 产的价格上升 提高股票交易印花税 能刺激股价上 涨 降低股票交易印花税能 刺激股价上涨 C 一次 二次 三次 四次 A 1年 2年 5年 6年 D 每日9:00-17:00 每个工作日9:00-17:00 每日8:30-17:0
39、0 每个工作日8:30-17:00 C 综合理 财服务 理财顾问服务 财务顾问服务 投资顾问服务 A 非保证收 益型理财计划 保证收益 型理财计划 保本浮动收益理财计 划 非保本浮动收益理财计 划 B 出资额占债务人 注册资本一半以上 出资额占债务人 注册资本15以上 出资额占债务人注册 资本1/10以上 出资额占债务人注册资 本5以上 C 程序性 规定 禁止性 规定 义务性规定 授权性规定 A 身份证、护照、户口本 身份证、护照、学生证 身份证、学生证、士兵证 身份证、户口本、士兵证 D 提前赎回 终止投资 预约 认购 A 一般户、基本户 一般户、基本户、专户 基本户 一般户 A 1 2 3
40、 4 A 基金销售人员从业考试 成绩合格证或中国证券 业执业证书（基金） 基金销售人员从业考试 成绩合格证 中国证券业执业证书 （基金） 银行从业资格证书 A 开户行 开户市内任意网点 开户省内任意网点 全国范围内的网点 D 总行 一级分行 二级分行 总行允许的外包机构 A 3 6 9 12 B 1 2 3 所在网点人员的1/4 A 凭证式国债 储蓄式国债 全部国债 新凭证式国债 B 有效性、审慎性、及时 性 全面性、适应性、公平 公正性 有效性、审慎性、公 平公正性 全面性、公开性、及时 性 D 代理基金可以向个人和 机构客户销售 人民币理财产品可以向 个人和机构客户销售 代理国债可以向个人
41、 和机构客户销售 以上说法均正确 C 形式包括与基金公司、 证券公司、资产管理公 司、信托公司和商业银 行合作的集合理财计划 、信托计划等 资产规模原则上不低于 人民币3000万元 根据发行主体不同， 分为一对一代理基金 专户理财产品和一对 多代理基金专户理财 产品 根据适用对象不同，分 为自有专户理财产品和 代理专户理财产品 A 基金TA账户销户 基金转托管 基金申购 查询与查复 D 同一基金管理人 两个基金管理人 两个以上基金管理人 任意基金管理人 A 0.05 0.1 0.15 0.2 B 一对一专户理财产品和 一对多专户理财产品 一对一专户理财产品和 自有专户理财产品 自有专户理财产品
42、和 代理专户理财产品 一对多专户理财产品和 代理专户理财产品 C 风险合规部 监察部 审计保卫部 个人业务部 B 签发和办理的操作顺序 无要求 坚持签发和办理同时进 行 坚持先签发，后办理 坚持先办理，后签发 D 总行 省级邮政储蓄 市级邮政储蓄 县（市）级邮政储蓄 A 业务主管 业务管理人员 培训人员 营销人员 A 提前赎回 终止投资 理财产品追加投资变更 非交易过户（司法） D 附件3： “学监管规定、做规范业务”合规知识竞赛备选试题 题号 业务领域 题型 出题依据 难度 知识点 题干 1 理财业务 多选题 监管规定 易 黄金 以下机构中，经国务院批准或同意后，开展黄金交易的交易所有（ ）
43、。 2 理财业务 多选题 监管规定 易 销售理财产品执行制度 商业银行开展个人理财业务实行（）。 3 理财业务 多选题 监管规定 易 销售理财产品原则 商业银行销售理财产品应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 4 理财业务 多选题 监管规定 中 理财 商业银行开展理财业务，应严格遵守（ ）的原则，不符合该原则的理财产品不得销售。 5 理财业务 多选题 监管规定 中 理财 商业银行不得销售（ ）的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。 6 理财业务 多选题 监管规定 中 基金 基金销售机构内部控制应履行的原则包括（ ）。 7
44、理财业务 多选题 监管规定 中 保险 商业银行在开展代理保险业务时，该当遵守以下规定（）。 8 理财业务 多选题 监管规定 中 保险 对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行该当向其提供( )并提示客户认真阅读。 9 理财业务 多选题 监管规定 中 理财不当销售行为 下列选项中属于商业银行应当重点关注的理财产品销售中不当销售和误导销售行为的有（）。 10 理财业务 多选题 监管规定 中 理财销售文件 理财产品销售文件包括（）。 11 理财业务 多选题 监管规定 难 销售理财文件内容 商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容有（）。 12 理财业务 多选题 商业银行
45、个人理财业务管理暂行办法 易 内控管理 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（ ），严格实行授权管理制度。 13 理财业务 多选题 商业银行个人理财业务管理暂行办法 易 理财分类 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ ）。 14 理财业务 多选题 商业银行个人理财业务风险管理指引 易 风险管理 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于 降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要 性，应至少建立个人理财（ ）两个层面的内部监督机制。 15 理财业务 多选题 商业银行个人理财业务风险管理指引 易 风险管理 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人
46、理财顾问 服务的特点，以及客户的（ ）等，对客户进行必要的分层，明 确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损 害客户利益。 16 理财业务 多选题 商业银行个人理财业务风险管理指引 易 风险管理 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。 17 理财业务 多选题 商业银行理财产品销售管理办法 易 监督管理 商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告（ ）。 18 理财业务 多选题 商业银行理财产品销售管理办法 中 销售人员管理 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）。 19 理财业务 多选题 商业银行理财产品销售管理办法 中 法律责任 商
47、业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监 会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采 取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款； 涉嫌犯罪的，依法移送司法机关（ ）。 20 理财业务 多选题 监管规定 易 个人理财业务 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。 21 理财业务 多选题 监管规定 中 理财顾问服务 下列属于理财顾问服务的业务是（ ）。 22 理财业务 多选题 监管规定 中 风险承受能力评估 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估
48、依据至少应当包括（ ）。 23 理财业务 多选题 监管规定 中 理财产品销售业务 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重 点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应 当包括的异常情况有（ ）。 24 理财业务 多选题 监管规定 难 理财产品销售活动 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（ ）。 25 理财业务 多选题 监管规定 易 理财产品销售 理财产品销售中可能存在的风险包括（ ）。 26 理财业务 多选 监管规定 易 销售人员负 责在销售过 程中全面客 观介绍保险 产品，应当 按保险条款 将保险责任 、责任免除 、退保费用 、保单现金 价值、缴费
49、期限、犹豫 期等重要事 项明确告知 客户。 销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险 条款明确告知客户的重要事项包括（ ）。 27 理财业务 多选 监管规定 中 生命周期理论 下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。 28 理财业务 多选 监管规定 中 公开披露基 金信息，不 得有下列行 为： (一)虚 假记载 公开披露基金信息，不得有下列行为（）。 29 理财业务 多选 监管规定 中 保险公司和 商业银行签 订的代理协 议条款内容 保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括但不限于以下主要 条款（ ）。 30 理财业务 多选 监管规定 难 商业银行及 其工作人员 在代理保险 业务中禁止 的行为 商业银行及其工作人员在代理保险业务中不得出现的行为包括（ ）。 31 理财业务 多选 监管规定 易 产品类型 关于个人理财业务，以下说法正确的有（ ）。 32 理财业务 多选 监管规定 易 产品类型 按照客户是否保本,
