1、2011年全国自考银行信贷管理学模拟试卷一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。1. 一次申请，多次使用的贷款叫做（）A. 间接贷款B. 分期偿还贷款C. 循环贷款D. 一次性偿还贷款答案：C2. 贷款风险从成因来划分可分为（）A. 系统贷款风险和非系统贷款风险B. 显性贷款风险和隐性贷款风险C. 直接贷款风险和间接贷款风险D. 中高低度贷款风险答案：C3. 银行贷款的第一责任人是（）A. 信贷员B. 信贷部门总经理C. 对某笔贷款的安全性负首要责任的人D. 银行行长答案：C4
2、. 国家助学贷款不能用于学生的（）A. 生活费B. 学费C. 伙食费D. 学杂费答案：D5. 下列不能作为质押担保标的的是（）A. 动产B. 不动产C. 债券D. 依法可以转让的股票答案：B6. 下列表述正确的是（）A. 贷款风险不同于贷款损失B. 贷款风险等同于贷款损失C. 贷款风险等同于风险贷款D. 贷款风险不可控制答案：A7. 无须交存备用金，可以在信用额度内先消费后还款的银行卡是（）A. 借记卡B. 贷记卡C. 储值卡D. 准贷记卡答案：B8. 按我国现行规定，我国贷款一般实行（）A. 二级审批制B. 三级审批制C. 多级审批制D. 四级审批制答案：B9. 在审批一笔贷款时，过渡系数应
3、视为（）A. 10%B. 20%C. 50%D. 100%答案：D10. 在我国金融机构信贷业务中占最大比重的贷款是（）A. 短期贷款B. 中长期贷款C. 担保贷款D. 消费贷款答案：A11. 银行贷款风险处理的基础是（）A. 贷款风险的识别B. 贷款风险的量化C. 贷款风险的防范D. 贷款风险的补偿答案：A12. 信贷管理体制的基础是（）A. 信贷资金管理方式B. 信贷资金管理手段C. 信贷资金管理权限D. 信贷资金管理手段答案：A13. 办理协定存款需由开户单位与银行签订协定存款合同，但合同期限最长不超过（）A. 一个月B. 三个月C. 六个月D. 十二个月答案：D14. 按照国际惯例，企
4、业信用等级划分为几个档次（）A. 5个B. 10个C. 15个D. 20个答案：B15. 衡量项目盈利能力的最基本的指标是（）A. 投资回收期B. 资产负债率C. 投资利润率D. 净现值答案：C16. 下列不是中长期贷款的是（）A. 科技开发贷款B. 结算贷款C. 技术改造贷款D. 基本建设贷款答案：B17. 我国商业银行贷款风险最突出的表现是（）A. 盈利水平低B. 不良贷款率偏高C. 周转速度慢D. .产权不明晰答案：D18. 反映银行为吸收存款所付出代价的比率是（）A. 可用资金成本率B. 资产负债率C. 资金成本率D. 总资产周转率答案：C19. 各种存款运动的核心是（）A. 个人存款
5、B. 财政性存款C. 企业存款D. 款贷答案：C20. 下面哪种管理模式是完全意义上的客户经理制（）A. 专业管理型B. 分散型C. 客户经理中心型D. 产品导向型答案：C二、多项选择题（本大题共10题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中至少有两个是符号题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。1. 信贷营销的微观环境包括（）A. 科学技术环境B. 竞争者环境C. 银行内部环境D. 客户环境E. 社会文化环境答案：BCD2. 商业银行贷款所必须严格遵循的基本原则有（）A. 安全性B. 社会性C. 效益性D. 流动性E. 赢利性答案：ACD3. 下列关
6、于贷款质押说法不正确的是（）A. 质押的对象可以是不动产B. 动产办理质押以后，无须转移占有C. 质物的收益权一般归出质人所有D. 质押贷款的质押物必须由银行妥善保管E. 质物为动产或依法可以转让的权利答案：ABC4. 银行贷款风险补偿的方式有（）A. 科学确定贷款价格B. 变卖抵押物C. 破产还债D. 减少贷款总量E. 提取呆账准备金核销呆账答案：ABCE5. 关于盈亏平衡分析说法，正确的是（）A. 是对项目不确定性进行分析的方法B. 是在假定生产量等于销售量和产品销售价格在各个时期相同的前提条件下进行的C. 既可用于企业财务评估也可用于国民经济效益评估D. 保本点越高，项目投产后盈利越大E
7、. 保本点越高，项目投产后风险越大答案：ABE6. 下列关于流量控制法的说法正确的有（）A. 逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回B. 严格控制贷款余额C. 借款人可以反复地周转使用贷款，而不受贷款累计发放额的限制D. 严格控制借款的总额，贷款累计发放额不得突破限额E. 主要适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款答案：ADE7. 计算利息的三个要素是（）A. 贴现率B. 贷款人C. 金额D. 时间E. 利率答案：CDE8. 我国商业银行采用的贷款方式有（）A. 信用贷款B. 同业拆借C. 担保贷款D. .再贷款E. 票据贴现答案：ACE9. 下列属于银行直接向客户提供资金支持的授
8、信有（）A. 贷款B. 透支C. .票据承兑D. 开立信用证E. 保函答案：AB10. 贷款政策的基本内容有（）A. 贷款结构B. 未来贷款C. 贷款的规模D. 贷款抵押与担保E. 贷款期限答案：ACD三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）1. 贴现利率答案：贴现利率是指商业银行办理贴现时，预扣的利息与票面金额的比例，该利率由中央银行规定，一般是在再贴现利率基础上按不超过同期贷款利率（含浮动）加若干个百分点。2. 授信答案：授信是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的
9、行为。授信又可分为实有授信和或有授信。3. 出口信贷答案：出口信贷是一个国家为了促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。4. 企业信用评级答案：企业信用评级是指运用规范的、统一的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿，运用定量分析和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。5. 权利质押答案：权利质押是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。四、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)1. 简述贷款风险的管理作用。答案：答：贷款风险的管理，是银行信贷
10、管理的核心内容。其作用具体表现在以下方面：（1）深化银行体制改革的客观需要。要深化银行体制改革，将商业银行办成自主经营、自担风险、自负盈亏、自我发展的金融企业，必须加强贷款的风险管理。（2）实现银行经营目标的客观需要。商业银行作为独立的利益和风险主体，以利润最大化为经营目标，必须依据风险和受益的内在联系，通过加强贷款风险管理，将贷款风险控制在一定的边界里，才能既最大限度减少贷款风险，又能有效提高贷款经济效益。（3）确保信贷资产安全的客观需要。一般来说，贷款风险越大，信贷资产遭受损失的可能性就越大。因此，加强贷款风险管理，是确保信贷资产安全的必然选择和有效途径。2. 简述信贷资金的微观构成。答案
11、：答：从微观角度看，信贷资金的两部分构成表现为：（1）资金来源，包括：各项存款，从债券市场获取资金，向中央银行借款，同业存款和同业拆借，其他资金来源，银行资本金。（2）资金运用，包括：各项贷款，证券投资，在中央银行账户存款，同业存放和同业拆出，其他资金运用。3. 简述消费贷款的特点。答案：答：（1）消费贷款的对象是个人（自然人）；（2）消费贷款的期限长；（3）消费贷款的金额小；（4）消费贷款的管理成本高；（5）消费贷款具有一定的政策性；（6）消费贷款的风险更具有潜伏性。4. 简述银团贷款的银团组成。答案：答：（1）牵头行与安排行。（2）副牵头行与安排行。（3）经理行。（4）代理行。（5）参加行
12、。（6）顾问行。5. 简述银行贷款风险管理的原则。答案：银行对贷款风险进行全过程管理遵循的基本原则有三项：（1）坚持以防范为主、化解为辅的原则贷款风险是一种客观存在，人们只能降低贷款风险，而不能全部消除贷款风险。所以，贷款风险应以防范为主，力求将贷款风险减少到最低程度。银行也要采取各种补救措施，化解已发生的贷款风险，以最大限度地减少贷款损失。（2）坚持开拓业务与防范风险相结合的原则在贷款风险管理实践中，银行要正确处理业务开拓和防范风险的关系，既不能因开拓业务领域而忽视对贷款风险的防范，也不能因注重贷款风险防范而影响业务经营的开拓与发展，坚持有风险控制的开拓，有速度效益的发展，实现业务开拓和风险
13、防范的有机结合和高度统一。（3）坚持权、责、利相统一的原则银行实行贷款风险管理，要对信贷人员授予必要的权力，明确应承担的责任，同时要将工作业绩与个人利益直接挂钩，形成完善的约束激励机制，以提高贷款风险管理的效率。五、论述题（本题15分）1. 论述我国消费贷款产生的现实基础以及发展的现状和前景。答案：答：消费贷款，是指银行向消费者个人发放的、用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。（1）我国消费贷款产生的现实基础改革开放以来，我国经济持续发展，居民收入水平大幅度提高，消费结构和消费层次日趋多样化，客观上为消费贷款提供了现实基础。消费结构的升级。随着收入的提高，消费结构发生明显变化，生存性消费
14、比重下降，享受性和发展性消费比重上升，消费层次明显提高，这在客观上产生了对消费贷款的需求。买方市场的形成。随着买方市场的形成，国家实行拉动内需的经济政策，发展消费贷款，促进消费，以推动经济增长，成为扩大内需政策的重要组成部分。社会制度改革的深化。近年来，我国对住房制度、教育制度、医疗制度以及社会保障制度进行了市场化的改革。尤其是住房商品化后，个人成为住房消费的主体。这些住房制度的变革，都离不开金融的参与，需要银行为个人提供融资服务，从而既为消费贷款创造了条件，也为消费贷款的发展拓展了广阔的前景。中央银行信贷政策的调整。近年来，中央银行的信贷政策由以投资领域为主，逐渐转向投资和消费并重，指导商业
15、银行的贷款投向向个人倾斜。目前，已经确立了比较完善的消费信贷政策体系，为消费贷款的发展创造了良好的政策条件。商业银行经营机制的转变。随着企业贷款的风险增加，发展消费贷款就成为商业银行优化资产结构，降低信贷风险，寻找新利润增长点的必然选择。（2）消费贷款发展的现状和前景我国消费贷款起步于20世纪80年代，一些商业银行率先在一些大中城市办理个人住房贷款业务，但是受经济发展水平、市场体制以及人们消费观念的限制，发展比较缓慢。1998年以来，随着经济体制改革步伐的加快，消费贷款进入了快速增长的新阶段。已经基本上形成了以个人住房贷款为主，其他消费贷款为辅，多品种、高增长的发展格局，增长速度已远远超过其他贷款业务的发展。从我国银行发展消费贷款的效果来看，消费贷款的快速发展不仅对扩大内需，拉动经济增长产生了积极的推动作用，而且可以改善信贷资产结构，提高信贷资产质量，是经济发展和金融发展的一个最佳结合点。随着经济的发展，人们消费水平逐步提高以及国家刺激消费、扩大内需宏观经济政策力度的加大，消费贷款将继续保持高增长、多品种的增长态势。目前消费贷款在贷款总量中比例还不够高，但消费贷款的发展空间巨大，前景广阔。
