1、-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-2012年银行从业资格考试公共基础预测试卷一、单项选择题(共90题，合计45分)1. 发行人民币、管理人民币流通属于（）的职责。 A中国人民银行 B中国银行 C中国银行业监督管理委员会D中国工商银行 【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人 民银行。故选A。2. 中央银行提高法定存款准备金率时，（）。 A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
2、D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【您的答案】：A【正确答案】：D【参考解析】：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。3. 关于商业银行资本的描述，其中正确的是（）。 A监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：经济资本不仅与银行盈利
3、的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。4. 下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（） A诈骗型金融犯罪B危害金融机构管理制度的犯罪C危害金融业务管理制度的犯罪D危害货币管理制度的犯罪【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：按金融犯罪侵犯的客体不同，分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪、危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融
4、犯罪的行为方式不同而进行的分类。故选A。5. 存款是银行最主要的（）。 A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。故选A。6. 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做（）。 A战略风险B法律风险C市场风险D操作风险 【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展。这种潜在风险叫做战略风险。故选A。7. 债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做（）。 A再投资收益
5、B.公积金转增股本C债息D资本利得 【您的答案】：D【正确答案】：D【参考解析】：债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫资本利得。故选D。8. 以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A维护所在机构商业信誉 B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责 D对所在机构诚实信用 【您的答案】：B【正确答案】：B【参考解析】：B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。9. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担
6、未履行客户身份识别义务的责任。A该金融机构和第三方按比例B客户 C该金融机构D第三方【您的答案】：D【正确答案】：C【参考解析】：反洗钱法第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。10. 下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。 A中国金融期货交易所B大连商品交易所C全国银行间债券市场D上海证券交易所 【您的答案】：B【正确答案】：C【参考解析】：场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等
7、。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。故选C。11. 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。 A一样高B卖出价C中间价D买入价 【您的答案】：C【正确答案】：B【参考解析】：在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。12. 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B分公司、子公司都不具有法人资格 C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D分公司、子公司都具有法人资格 【您的答案】：D【正确答案】：C【
8、参考解析】：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。13. 我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。ASHIBORBLIBORCNIBOR DLDBOR【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：上海银行间同业拆放利率的英文全拼是Shanghai Interbank Offered Rate，缩写是SHIBOR。LIBOR是伦敦银行同业拆放利率的英文缩写。故选A。14. 原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。A2年B3年C4年D5年【您
9、的答案】：B【正确答案】：B【参考解析】：我国公司法规定，原有企业改组为公司时，应有注册会计师对企业前3年的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。故选B。15. 银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。 A没收其所有资产B限制其所有业务C终止其法人资格D停止其营业 【您的答案】：C【正确答案】：C【参考解析】：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故ABD选项错误。故选C。16. 出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票
10、人 的票据是指（）。 A提单 B汇票 C本票 D支票【您的答案】：B【正确答案】：B【参考解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。17. 股票发行价格是指（）。A股票在二级市场交易时的价格B股票在二级市场开盘交易时的价格C投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D发行人发行股票时的标示价格【您的答案】：C【正确答案】：C【参考解析】：股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格，而不 是在二级市场交易时的价格。故选C。18. 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。 A个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助
11、学贷款 B可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C国家助学贷款期限最长不超过5年 D可用于支付学杂费和生活费 【您的答案】：B【正确答案】：C【参考解析】：国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。故选C。19. 关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。 A公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司 B公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司 C公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定 D公司债的监管机构为财政部【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：我国公司债的监管机构为中国证监会，D项说法错误。我国企业债的监管机构为财政部。故选D。20. 以
12、下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。 A信托公司工作人员 B基金管理公司工作人员 C企业集团财务公司工作人员 D村镇银行工作人员 【您的答案】：C【正确答案】：B【参考解析】：银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。21. 被称为狭义货币供应量的是（）。 AM1BM0CM3 DM2【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较
13、弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。22. 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。 A名称、组织机构和场所 B民事权利能力 C独立的财产 D以上均正确 【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：根据合同法的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。23. 冻结单位存款的期限不超过（）个月。 A1 B3 C6 D9【您的答案】：C【正确答案】：C【参考解析】：冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。 24. 根据银行业从业人员职业操
14、守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客 户要求，应当（）。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 【您的答案】：A【正确答案】：A【参考解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选A。25. 中央银行通常采用的货币政策不包括（）。 A存款准备金制度B增发国债C再贴现政策D公开市场业务【您的答案】：D【正确答案】：B【参考解析】：货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。故选B。26.
15、 银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（）。 A票据交换 B票据承兑 C票据结算 D票据贴现【您的答案】：B【正确答案】：D【参考解析】：A项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构 对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。27. 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 【您的答案】：A【正确答案】：B【参考解析】：逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算
16、利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选B。28. 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（）。 A调查失误和评估失准的责任 B承担审查失误的责任 C检查失误和清收不力的责任 D属于正当的职务活动，不承担责任 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选A。29. 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 A张某
17、不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。BCD选项均错误。故选A。30. 按照银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A接管B重组C查询、冻结涉嫌违法的账户D撤销【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：按照
18、银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选C。31. 银行业从业人员职业操守是由（）制定的。 A中国银行业协会 B中国银监会 C中国人民银行 D中国金融教育发展基金会 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：为了规范银行业从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故选A。32. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。 A按照规定向中国人民银行报告分析结果 B制定金融机构反洗钱规章 C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融
19、机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。33. 我国银行业正式全面对外开放是在（）。 A2008年8月8日 B2006年12月11 日 C2000年1月1日 D1994年1月1 日 【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：2006年12月11日，我国加入世界贸易组
20、织的过渡期结束，外资银行管理条例及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。故选B。34. 以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是（）。 A在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护； BCD选项均正确。故选A。35.银行代收代付业务不包括（）。 A代发工资 B代收学费 C
21、代发彩票奖金 D代收电话费 【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。36. 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的 银行业金融机构工作人员采取的措施的是（）。A责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员给予警告，
22、处5万元以上50万元以下罚款D取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止
23、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。37. 以下行为中，（）符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。 A银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 【您的答案】
24、：未作答【正确答案】：C【参考解析】：利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错误；“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。故选C。38. 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：破产法第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续
25、或者停止债务人的营业”。故选A39. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。 A买入价 B中间价 C卖出价 D买入价、卖出价和中间价【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率中间价。故选B。40. 单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?（）。 A尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B构成犯罪的，依法追究刑事责任 C由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D一律处以50万元以上200万元以下罚款 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：对于未经
26、审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。41. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的， 贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。 A借款人 B原担保人 C贷款人 D人民法院 【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：贷款人享有先履行抗辨权，或称不安抗辩
27、权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。42. 在我国商业银行创新中，（）。 A不必考虑金融产品的创新B人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银
28、行”的转变 D管理模式创新最能为客户直接观察和感受到 【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。43. 商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A2000B2002C2004D2007【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于
29、修改的决定通过，2004年2月1日起施行。故选C。44. 风险与报酬的基本关系是（）。A风险越大要求的报酬越高B风险越大要求的报酬越低C风险与报酬没有直接关系D风险与报酬成反比关系【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：风险与报酬一般是呈正相关。故选A。45. 银行业从业人员职业操守由（）负责解释。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D各银行党委 【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权 归属于中国银行业协会。故选C。46. 王先生在2008年4月1日存入一笔3 000元的活期存款，5月1
30、日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除5 利息税后，他能取回的全部金额是（）元。 A3 00171 B3 00144 C3 00120 D3 00110【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：按照积数计息法，应得本息和为：3000+300007230(15)360=3 00171。故选A。 47. 存款是银行最主要的（）。 A资金来源 B风险来源 C资金用途 D投资业务 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。48. 个人贷款业务中，银
31、行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。 A个人助学贷款B个人汽车贷款C信用卡透支D个人住房贷款【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保 障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。49. 贷款业务最主要的风险是（）。 A操作风险B战略风险C市场风险D信用风险 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D
32、。50. 贸易收支平衡是指（）。 A进口额等于出口额B进口额大于出口额 C进口额小于出口额D经常项目余额等于资本项目余额【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。51. 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。 A不得低于75%B不得高于75% C不得低于25% D不得高于25%【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：商业银行法第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。52. 我国目前个人住房贷款
33、利率（）。 A实行上下限管理 B上限放开，实行下限管理 C上下限均放开 D下限放开，实行上限管理 【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。53. 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（）。 A职业规范 B职业职责 C职业行为 D职业操守【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。故选C。54. 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登
34、记机构办理出 质登记。质押合同自（）起生效。 A合同签订之日 B登记之日 C登记之日后一日 D合同中约定之日【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。55. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行 法修正案修订的重点是（）。 A中国人民银行开始行使直接检查监督权 B中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D中国人民银
35、行开始行使直接审批金融机构的职能 【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：中国人民银行法修正案修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。56. 项目贷款一般为（）。 A中长期贷款B短期贷款C贸易融资贷款D流动资金贷款【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。57. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准入管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度【您的答案】：未
36、作答【正确答案】：B【参考解析】：A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的 管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。故选B。58. 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。 A国债 B股票 C企业债券 D金融债券【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。59. 关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是（）。 A可以又称为“风险管
37、理委员会”B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D核心职能是风险信息的收集、分析和报告 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，故A选项错误；减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，故B选项错误；风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息。做出经营或战略方面的决策，故 C选项错误。故选D。60. 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。 A
38、按年偿还贷款本息B利随本清C按月结算利息，到期一次还本D按月偿还贷款本息 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。故选D。61. 银行业从业人员不包括（）。 A证券公司工作人员 B信托公司工作人员 C汽车金融公司工作人员 D银行工作人员 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。故选A。62. 以下陈述错误的是（）。A市盈率高，说明投资者对银行的发展前景看好，但也意味着这种股票具有较高的投资风险B较高的非利息净收入率意味着相对高的各类间接费用
39、开支，表明银行管理的效率良好C每股利润越高，说明股份制银行的获利能力越强D银行净利差高，说明银行的获利能力越大【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】：费用越高，管理效率越低，故B选项表述错误，其余选项均正确。故选B。63. 2006年9月成立的期货交易所是（）。 A郑州商品交易所 B上海期货交易所 C大连商品交易所 D中国金融期货交易所 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：2006年9月，中国金融期货交易所在上海成立。故选D。64. 商业银行的合规管理由（）负责。A行长B银行业协会C银监会 D合规管理部门 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：商业银行内部专
40、门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故 选D。65. （）具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法B银行业监督管理法 C金融机构反洗钱规定D反洗钱法 【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。故选A。 66. 实践中最常见的利率违规行为是（）。A银行擅自或变相以高利率发行债券的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为 C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行以高于法定利率吸收存款的行为【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：AD选项皆为利率违规行为，其中D选项是实践
41、中最常见的利率违规行为。故选D。67. 银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正， 并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者 （）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A予以取缔B予以行政处分C对其强制执行D吊销经营许可证【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：银监法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选D。68. 银行业从业人员处理客户投诉时，（）。 A不应当理会客户错误
42、的投诉和建议 B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：根据银行业从业人员职业操守的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉。故选D。69. 中国银行业协会的日常办事机构为（）。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处 【您的答案】：未作答【正确答案】：D【参考解析】：“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责
43、；“秘书处”为日常办事机构。故选D。70. 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。 A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 【您的答案】：未作答【正确答案】：C【参考解析】：我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。71. 下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是（）。A统计外汇市场数据B编制银行业统一报表C发布银行业管理规章D对商业银行进行现场检查【您的答案】：未作答【正确答案】：A【参考解析】：A项的统计外汇市场数据是央行的职责。其余选项均是中国银行业监督管理委员会的职责。A选项错误。故选A。72. 下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是（）。 A为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行 经营管理者的短期行为 C能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【您的答案】：未作答【正确答案】：B【参考解析】
