1、精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-安徽广德农村合作银行2011年合规知识竞赛试题时间：90分钟 满分：100分单位： 姓名： 座位号： 得分： 一、填空题（共10小题，每空0.5分，合计20分）1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。2、按发行主体，银行卡可分为 境内卡 和境外卡。3、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为金农卡，它具有存取现金、转账结算、查询、消费等功能。4、安全保卫工作要坚持党的领导，贯彻预防为
2、主，群防群治，突出重点，保障安全的工作方针。5、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。6、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。7、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性。8、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法以及项目融资业务指引简称为“三个办法一个指引”。9、金融违法行
3、为处罚办法规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。10、个人客户端功能仅限于使用证书版个人网银，主要分为五个功能模块：账户管理，转账汇款，基础理财，个人设置，留言簿。二、单项选择题（共30小题，每小题1分，合计30分）答题要求：在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1、金农借记卡的有效期为（ D ）A、一年 B、两年 C、五年 D、无有效期2、临时存款账户的有效期最长不得超过（ B ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年3、票据上的记载事项必须符合规定，（ D ）不得更改，更改的
4、票据无效。A、票据金额，收款人账号、名称，付款人账号、名称B、票据金额，收款人账号、名称，日期C、票据金额，日期，付款人账号、名称D、票据金额，日期，收款人名称4、会计人员的工作岗位应当有计划地定期进行同岗位异地交流，交流周期应不长于（ C ）年。A、3 B、2 C、5 D、65、营业机构应对单笔或者当日累计人民币交易（ A ）万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支进行监控，在办理交易时认真审核其资金用途。 A、20 B、30 C、40 D、506、持卡人如遗失卡片、遗忘个人密码可以先用口头或通过电话银行申请挂失，但必须在（ B ）天内补
5、办书面挂失手续。A、3 B、5 C、6 D、77、银行卡按发行对象不同分为：（ C ）A、信用卡和借记卡； B、人民币卡和外币卡；C、单位卡和个人卡； D、磁条卡和芯片卡8、接线技术：是采用多种颜色印制钞票图纹的一种专门印制技术。可分为凹印接线技术和胶印接线技术。请问胶印接线技术最早由哪个国家发明的?（ A ）A、中国 B、英国 C、德国 D、美国9、银行业从业人员不包括：（ D ）A、银行工作人员 B、信托公司工作人员C、汽车金融公司工作人员 D、证券公司工作人员10、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力为（ B ）准则的要求。A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职 D、诚
6、实信用11、文明服务专题活动至少一年举行（ A ）次，活动要有具体方案，并形成书面总结。A、一 B、二 C、四 D、八12、以下哪一项不属于公平竞争行为？（ D ）A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予
7、一定比例的提成13、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( C )。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑14、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B、信用贷款、担保贷款、票据贴现C、信用贷款、保证贷款、票据贴现D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款15、有关保证的下列说法中，错误的是：( A )A、主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B、保证方式有一般保证和连带责任保证之分C、不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。D、债权人抛弃
8、其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除16、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为：( B )A、一年 B、两年 C、三年 D、 五年17、以下说法错误的是：（C ）A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。18、合规负责人的职责中，不包括：（D ）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B
9、、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线19、金农卡的品牌权属于（B ），安徽农金系统内各行社拥有金农卡的使用权、发行权。A、各法人行社 B、安徽省农村信用社联合社C、中国银联 D、各法人行社营业网点20、总分类、明细分类核算的各种账、簿、卡的保管期限为（B）年。A、5 B、15 C、10 D、永久21、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制22、流动资金贷款不得用于（ A ）等
10、投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产23、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。A、借款人帐户B、还款准备金帐户C、支付帐户D、资金回笼帐户24、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。A、贷款展期B、市场化处置C、贷款重组D、核销25、人民币定活两便储蓄存款起存金额是：（C ）A、人民币1元 B、人民币20元C、人民币50元 D、人民币100元26、个人征信系统的服务对象不包括：（C）A、金
11、融机构 B、货币政策 C、财政政策 D、金融监管27、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。A、十万元以下 B、十万元以上C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下28、下列（ A ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。A、利率风险定价机制 B、贷款审批机制C、激励约束机制 D、单独核算机制29、以下不属于操作风险事件的是：（ D ）A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误30、下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？（ C ）A、建立基层员工署名揭发违法违规问
12、题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控三、多项选择题（共20小题，每小题1分，合计20分）答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1、巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是：（BCD）A、法律风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、声誉风险2、下列哪些机构不得作保证人？（ABCD）A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构3、对办理抵押登记的部门，以下叙述正确的是：（ABCDE）A、以无地上定着物的土地
13、使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府C、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门 E、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政部门4、不良贷款迁徙率包括：（AB） A、次级类贷款迁徙率 B、可疑类贷款迁徙率C、损失类贷款迁徙率D、关注类贷款迁徙率5、不良贷款由（AB）提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。 A、会计 B、信贷部门 C、风险管理部 D、合规部6、抵押合同应当包括下列哪些内容：（ABCDE）A
14、、被担保的主债权种类、数额；B、债务人履行债务的期限；C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；D、抵押担保的范围；E、当事人认为需要约定的其他事项。7、以下（AB）构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。A、购买伪造、变造的人民币 B、明知是伪造、变造的人民币而持有、使用 C、伪造、变造人民币 D、出售伪造、变造的人民币8、下面关于金农卡的说法正确的是：（BCD）。A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡B、金农卡是磁条式银行卡C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用D、持金农卡可在安徽省农村合作金融
15、机构网点进行存取、转账业务9、下列对金农卡业务处理表述正确的是：（AD）A、金农卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续。B、金农卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡。C、如持卡人口头挂失后，在银行受理书面挂失前又找回原卡，可不必持任何凭据直接向发卡单位申请恢复使用原卡。D、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。10、制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括：（ABC）A、维护银行业良好信誉 B、建立健康的银行业企业文化和信用文化 C、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 D、树立服务创造价值理念11、存款人开立（BD）账户实行核准制度，经中国人
16、民银行核准后有开户行核发开户许可证。A、储蓄存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户12、汇票的（ABCD）对持票人承担连带责任。A、出票人 B、背书人 C、承兑人 D、保证人13、商业银行的经营原则有：（ACD）A、安全性 B、谨慎性 C、效益性 D、流动性14、下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项？（ABD）A、财务会计报告 B、风险管理状况C、控股股东转让股份 D、董事、高级管理人员的变更15、在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低，一般会使（CDE）。A、借款人的利润减少 B、银行贷款数量减少 C、借款人的利润
17、增加 D、银行贷款数量增加 E、货币供应量增加16、贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）A、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料B、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求C、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D、配合贷款人对贷款的相关检查E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意17、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（ABD）A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、借款人主营业务盈利能力下降D、贷款人认
18、定的其他情形18、商业银行应建立与其（ACD）相适应的合规风险管理体系。A、经营范围 B、员工水平C、组织结构 D、业务规模19、下列哪些说法是正确的：（ ABD ）A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。但再贷款展期除外B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外20、合规风险管理体系应包括以下基本要素：（ AB C DE）
19、A、合规政策； B、合规管理部门的组织结构和资源；C、合规风险管理计划； D、合规风险识别和管理流程； E、合规培训与教育制度。 四、判断题（共10小题，每小题1分，合计10分）答题要求：请判断以下各小题的对错，正确的用表示，错误的用表示。1、出票人或背书人记载“不得转让”字样的票据不能转让，其后手仍然转让的，则出票人，背书人对其后手的被背书人承担保证责任。（）2、银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”是指法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。（）3、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（）4、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押
20、的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。（）5、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（）6、委托贷款，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）7、一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。（）8、银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。（）9、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（）10、合规负责人应对商业银行经营活动的合规
21、性负最终责任。（）五、简答题（共4小题，每题5分，合计20分）1、个人贷款，借款人在哪些情况下经贷款人同意后，其贷款资金可以采取自主支付？（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。2、根据反洗钱法，金融机构的反洗钱义务有哪些？（1）金融机构应当依法建立健全反洗钱内控制度；（2）建立客户身份识别制度；（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）开展反洗钱培训和宣传工作制度等。3、银监会商业银行合规风险管理指引中所称的合规和合规风险指的是什么？（1）合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（2）合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉的风险。4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有哪些行为？（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（4）在其他经济组织兼职；（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。-精品 文档-
