2013年银行从业《个人理财》试卷.doc

1、-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-131未做 132未做 133未做 134未做 135未做 136未做 137未做 138未做 139未做 140未做 141未做 142未做 143未做 144未做 145未做2013年银行从业个人理财试卷一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意） 第1题 我国市场的证券投资基金均为()。 A公司型基金B契约型基金C开放式基金D凭证式国债 正确答案:B 第2题 ()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A基金管理人B基金托管人C基金持有人D中央登记结算公司

2、第3题 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B挪用客户所委托买卖的证券C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 正确答案:D 第4题 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 正确答案:A 第5题 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。 A标准差B期望收

3、益率C方差D协方差 正确答案:C 第6题 以下关于债券的分类不正确的是()。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 正确答案:C【内部提供会计从业考试成绩加分补过【代替考试】【原卷与答案】【x=DxD&I!JeonkyYDP联系QQ996881227 第7题 理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。 A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息 正确

4、答案:A 第8题 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。 A国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 正确答案:B 第9题 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。 A退休空巢期B安享晚年期C年富力强期D稳定成熟期 正确答案:B 第10题 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚

5、款。 A银行同期贷款利息B银行同期存款利息C银行同期贴现利息D银行同期拆借利息 正确答案:B 第11题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。 A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 正确答案:C 第12题 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。 A职业道德水准B职业操守水平C职业纪律规范D从业基本原则正确答案:A 第13题 某企业2008年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则该 企业2008年的已获利息倍数为()。 A6B7C9D10正确答案:C 第14题 证券交易内幕信息的知情人包括：持

6、有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10%D20% 正确答案:B 第15题 以下不属于个人家庭资产项目的是()。 A收藏品 B汽车C按揭房产 D租借的房屋 正确答案:D 第16题 下列关于债券违约风险的说法，正确的是()。 A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B不同发行者发行的债券违约风险相同?C违约风险一般与发行者的经营状况无关D一般来说，国债的违约风险高于公司债券 正确答案:A 第17题 下列有关回购协议的说法正确的是()。 A回购协议属于信用贷款?B无须与证

7、券购买商签订协议C以证券为质押品的质押贷款?D无法获得即时可用资金 正确答案:C 第18题 ()是亚洲地区最大的外汇交易中心。 A东京 B香港 C新加坡 D上海? 正确答案:A 第19题 银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。 A维护了客户关系，值得表扬?B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 正确答案:D 第20题 债券的利率风险通常包括再投资风险和()。 A提前赎回风险 B价格风险 C信用风险 D通货膨胀风险正确答案:B 第21题 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄

8、金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”正确答案:B 第22题 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。 A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B国外是否也是这样划分的C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 正

9、确答案:B 第23题 ()是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。 A浮动收益类产品 B期权类产品C实盘外汇买卖 D结构性理财产品 正确答案:D 第24题 客户细分理论所划分的维度是()。 A“客户当前价值”和“客户增值价值” B“客户当前价值”和“客户利润价值”C“客户未来价值”和“客户利润价值” D“客户未来价值”和“客户增值价值” 正确答案:A 第25题 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是(? )。 A风险分析 B资产管理目标分析C客户资产评估 D绩效评估 正确答案:D 第26题 下

10、列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关 正确答案:D 第27题 下列成长期中，没有理财需求的时期是()。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 正确答案:A 第28题 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。 A800 B1 200 C2 000D3 500正确答案:D 第29题 以下()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。 A专业胜任 B勤勉尽职C公平竞争 D信息保密 正确答案:D 第30题 下列()不属于个

11、人资产配置中的产品组合。 A储蓄产品组合 B消费产品组合C投资产品组合 D投机产品组合 正确答案:B 第31题 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()。 A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还 正确答案:A 第32题 我国国债发行的主要方式是()。 A直接发行 B承购包销 C代销发行 D招标拍卖 正确答案:B 第33题 某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率

12、为()。 A175% B17% C35%D20% 正确答案:B 第34题 张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。 A8333；8264 B9091；8333 C9091；8264D8333；8333正确答案:A 第35题 对个人投资者而言，房地产投资方式不包括()。 A房地产购买 B房地产租赁C房地产信托 D购买房地产公司的股票 正确答案:D 第36题 下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是()。 A人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上B人民币5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上C人民币l0万元以上

13、，外币1万美元(或等值外币)以上D人民币l0万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上 正确答案:B 第37题 下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D票据市场 正确答案:B 第38题 个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买()行业的资产。 A建材 B商贸 C房地产 D公用事业 正确答案:D 第39题 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20作为回报，这名从业人员的行为构成了()。 A贪污罪 B行贿罪C受贿罪 D诈骗罪 正确答案:C 第40题 如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买人美元30 000，随后，又即

14、期卖出美元20 000，卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。 A美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500B美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500C美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500D美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500正确答案:D 第41题 下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是()。 A本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C代理人和第三人串通，损害被代理人的

15、利益的，由代理人承担民事责任D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任 正确答案:C 第42题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。 A收入型基金 B指数型基金C成长型基金 D平衡型基金 正确答案:C 第43题 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A3个月 B6个月 C9个月 D12个月 正确答案:B 第44题 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()。 A目前各家银行推出的结构性存

16、款的期限多在6个月至6年之间B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 正确答案:B 第45题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 正确答案:C 第46题 按期权的执行价格分类，期权可分为()。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 正确答案:D 第47题 下列关于债务管理的说法，不正确的是()。 A总负债一般不应超过净资产B短期债务和长期

17、债务的比例应为04C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄 正确答案:B 第48题 外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据()在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A北京时间下午3点 B东京时间下午3点C伦敦时间下午3点 D纽约时间下午3点正确答案:B 第49题 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中()的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 正确答案:B 第50题 根据

18、生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。 A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，有理财规划和目标D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 正确答案:C 第51题 下列行为违反了商业银行法的是()。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 正确答案:C 第52题 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率l0%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A2

19、01%B125%C1038%D1020% 正确答案:C 第53题 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。 A1%3%?B3%5%C5%l0%?D10%30%正确答案:C 第54题 保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿正确答案:A 第55题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A道义责任 B刑事责任C民事责任 D行政责任 正确答案:A 第56题 金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的()。 A资源配置功能 B协调功能C反映功能 D财富功能 正确答案:C 第57题 保险产品最显著的特点是

20、具有其他投资理财工具不可替代的()。 A保障功能 B投机功能C储蓄功能 D投资功能 正确答案:A 第58题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。 A养老金 B定期定额购买基金的月投资款C房贷月供 D每月家庭日用品费用支出 正确答案:D 第59题 股票投资的收益等于()。 A资本利得 B股利所得C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 正确答案:C 第60题 在()上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A同业拆借市场B商业票据市场C回购协议市场D银行承兑汇票市场 正确答案:A 第61题 根据信托法，受托人以()

21、为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 正确答案:C 第62题 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为l50万元。则该企业的速动比率为()。 A033B067C1D133正确答案:C 第63题 一般来说，()。 A债券价格与到期收益率同向变动B债券价格与市场利率反向变动C债券到期期限越长，贴现债券价格越高D债券面值越大，贴现债券价格越低 正确答案:B 第64题 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(

22、)。 A价值升值效应 B财务杠杆效应C现金流和税收效应 D风险效应 正确答案:B 第65题 在()条件下，市场营销应当以消费者为中心。 A卖方市场 B中介市场C公共利益 D买方市场 正确答案:D 第66题 下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。? A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 正确答案:C 第67题 ()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管B撤销C重组D依

23、法宣告破产 正确答案:C 第68题 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置()。 A基金 B储蓄产品 C房地产 D股票 正确答案:B 第69题 如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B向客户销售任何理财计划C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D替客户进行投资操作 正确答案:C 第70题 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

24、；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 正确答案:C 第71题 已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。 A75% B8% C91%D以上均不可能 正确答案:C 第72题 一般情况下，可转换债券的风险()。 A高于股票 B低于普通债券C高于国债 D低于储蓄产品 正确答案:C 第73题 下列属于弹性支出的是()。 A水电费 B房屋分期付款C房屋维修 D交通费 正确答案:D 第74题 开放式基金的特点不包括()。

25、 A所募集到的资金可以全部用于长期投资?B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化 正确答案:A 第75题 客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司C中央登记结算公司 D中国银监会 正确答案:A 第76题 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l 000元的债券，即期收益率是( )。 A106%B976%C1060%D976% 正确答案:C 第77题 通常所说的股市行情，即股票价格是指()。 A股票的账面价值 B股票的市场价值C股票的票面价值 D股票的内

26、在价值 正确答案:B 第78题 ()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A风险偏好 B风险承受力C风险认知度 D风险承受态度 正确答案:C 第79题 我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的()。 A20% B40% C50% D60% 正确答案:B 第80题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A2B3C5D10正确答案:A 第81题 3个月国库券(假定90天)，面值为l00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )(假定年天数按360天计算)。 A4%B42%C168

27、%D16% 正确答案:D 第82题 复利的计息次数增加，其现值()。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化 正确答案:C 第83题 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A直接融资市场 B场内市场C一级市场 D资本市场 正确答案:B 第84题 金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征C金融市场交易标的物 D金融商品交易的分割方式 正确答案:C 第85题 某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，3年后领取则可得15 000元。此时该客户有一次投资机会，年复利收益为20%，则下列

28、说法正确的是()。 A3年后领取更有利B无法比较何时进行投资更有利C目前领取并进行投资更有利D目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 正确答案:C 第86题 下列金融市场中，属于场内市场的是()。 A上海证券交易所B互换市场C全国银行间同业拆借市场D全国银行间债券回购市场 正确答案:A 第87题 以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 正确答案:D 第88题 从事非营利性的社会各项公益事业的

29、法人是指()。 A企业法人 B机关法人 C社会团体法人 D事业单位法人 正确答案:D 第89题 下列选项中，()是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 A投资规划 B理财计划 C退休规划D保险规划 正确答案:B 第90题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 正确答案:D二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分） 第91题 在金融市场环境中，影响个人理财的微

30、观因素有金融市场的()。 A文化环境 B技术环境C价格机制 D竞争程度E开放程度 正确答案:C,D,E 第92题 个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A现在收入 B将来收入C可预期开支 D工作时间E退休时间 正确答案:A,B,C,D,E 第93题 保险产品的功能包括()。? A转移风险 B分摊损失C补偿损失 D融通资金E套期保值 正确答案:A,B,C,D 第94题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。 A进出口 B旅游 C购物 D外汇人寿保险E边境小额贸易 正确答案:A,B

31、,C,E 第95题 下面关于股票的描述正确的是()。 A股票是资本证券B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C股票是一种所有权凭证D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E股票具有票面价值 正确答案:A,B,C 第96题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。 A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 正确答案:A,D 第97题 证券投资基金具有(? )特点。 A流动性强B证券投

32、资基金具有组合投资、分散风险的好处C证券投资基金具有投资小、费用低的优点D证券投资基金是一种间接的证券投资方式E证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 正确答案:A,B,C,D,E 第98题 下列保险规划的做法，不恰当的有()。 A为家庭主要经济来源购买人身保险B保险金额太小C为l0万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元D富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险E为感冒、牙痛等小病专门投保 正确答案:B,C,D,E 第99题 现金流量表中的筹资活动包括()。 A向银行借款?B发行债券C发行股票?D股东抽回投资E债务的归还 正确答案:A,B,C,D,E 第100题 目前，我

33、国商业银行个人理财的基本业务包括()。 A股票?B基金C人民币理财产品?D外汇理财产品E债券 正确答案:C,D 第101题 下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是()。 A社会文化环境?B社会制度环境C通货膨胀率?D人口环境E利率 正确答案:A,B,D 第102题 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括()。 A为客户提供财务分析、规划的业务人员B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E为客户提供投资建议的业务人员 正确答案:A,C,D,E 第103题 金融市场的特点是()。 A金融市

34、场上交易的是货币资金?B市场交易价格的一致性C市场交易活动的集中性?D交易双方的可变性E需求量与价格成反比 正确答案:A,B,C,D 第104题 短期政府债券的特征包括()。 A违约风险小?B流动性强C面额大?D收入免税E交易成本高 正确答案:A,B,D 第105题 现金流量表中的筹资活动包括()。 A向银行借款?B发行债券C发行股票?D股东抽回投资E债务的归还 正确答案:A,B,C,D,E 第106题 下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有()。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B即使离职后，也不能透露任何客户资料C可以根据内幕信息为客户提供理财建议D在业

35、务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E将客户信息用于未经客户许可的其他目的 正确答案:A,C,D,E 第107题 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。 A附送实物?B抽奖销售C以低于成本价销售?D认购费打折E附送基金份额 正确答案:A,B,C,D,E 第108题 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。 A推介银行产品?B介绍银行综合信息C介绍理财产品?D收取客户填写的申请文件E签订产品合同正确答案:A,B,C 第109题 计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有()。 A部分存货可能已损失报废而未处理?B存货是否能够变现存在不确定性C存货的变现速度

36、较慢?D部分存货已抵押给债权人E存货的账面价值与可变现净值可能存在差异 正确答案:A,B,C,D,E 第110题 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是()。 A两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元B两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元C海北公司的意思表示属于承诺D海北公司的意思表示构成要约E天南公司是要约 正确答案:A,C,E 第111题 金融市场的客体包括()。 A同业拆借?B外汇C储蓄?D股票E债券 正确答案:A,B,D,E 第112题 利率水平对个人理财的影响

37、有()。 A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 正确答案:A,B,C,D,E 第113题 我国个人所得税法规定的应纳个人所得税的所得包括()。 A偶然所得?B财产租赁所得C财产转让所得?D劳务报酬所得E利息、股息、红利所得 正确答案:A,B,

38、C,D,E 第114题 下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。 A股票发行总量?B上市公司总数C股票价格指数?D货币市场基准利率E银行间同业拆借利率? 正确答案:C,D,E 第115题 中资银行在发展个人理财业务时应当()。 A发挥本土化优势B借鉴国外的成熟经验C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D注意吸收国外同行的先进经验E照搬国外银行的做法 正确答案:A,B,C,D 第116题 下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。 A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C金融衍生品的风险比较小D基础金融衍生品的进

39、入门槛比较低E金融衍生品的种类较少 正确答案:A,B 第117题 ()属于资本项目外汇账户。 A外国投资者投资专用账户?B特殊目的公司专用外汇账户C投资并购专用账户?D外汇结算账户E外汇储蓄联名账户 正确答案:A,B,C,D,E 第118题 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有()。 A内幕交易?B擅自发行证券C操纵市场行为?D以不正当竞争手段招揽业务E进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推广活动 正确答案:A,B,C,D,E 第119题 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。 A信用贷款B抵押贷款C卖方信贷D票据贴现E保证贷款 正确答案:A,B,C,D,E 第120题

40、 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。 A期货购买者?B期权出售者C期权购买者?D期货出售者E债券购买者 正确答案:A,C,D 第121题 下列属于企业获利能力指标的有()。 A市盈率?B销售毛利率C每股收益?D资产净利率E销售净利率 正确答案:B,C,D,E 第122题 下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。 A是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D核心是个人理财，实际是混合业务E该业务面向所有客户 正确答案:A,C,D 第123题 利用个人客户的资产负债表可以明确()。 A客户的偿付比例?B储蓄比例C资产?D负债E净资产 正确答案:A,C,D,E 第124题 银行业从业人员面对监管者的监管应当()。 A接受监管?B配合现场检查C配合非现场监管?D禁止贿赂E保守客户秘密，拒绝询问 正确答案:A,B,C,D 第125题 甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，()。 A合同自始无效B乙可追认该合同，使得合同生效C乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任D丙可催告乙在1