1、2015年上半年山西省银行从业资格个人理财：基金合同考试试卷 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，_可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。 A中国银行业协会 B国资委 C中国银行业监督管理委员会 D财政部 2、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。 A对被代理机构所承担的最终责任 B对购买此产品的其他客户名单 C对本机构在本产品销售过程中的责任 D采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 3、截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是_。
2、 A交通银行 B中国银行 C农业银行 D建设银行 4、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法_。 A属于市场营销策略 B有违“信息披露原则” C有违“风险提示原则” D有违“利益冲突原则” 5、非国家工作人员受贿罪的主体可以是_。 A非国有金融机构的工作人员 B国有金融机构工作人员 C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D金融机构工作人员 6、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是_。 A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同
3、结束的整个期间 B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 7、代表被保险人购买保险，从保险人处取得佣金的保险中介人是_ A保险代理人 B保险评估人 C保险经纪人 D保险公估人 8、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A违反信托目的处分信托财产的 B违背管理职责使信托财产受到损失的 C处理信托事务不当，使信托财产受损 D以上全部 9、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。 A关注 B次级 C可疑 D损失 10、银企合作协议涉
4、及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 11、个人住房贷款的期限最长可达_年。 A35 B30 C25 D15 12、下列对于经济周期的描述，正确的是_。 A经济周期的供求几乎不变 B经济周期中经济增长是均衡的 C经济周期中经济增长是非均衡的 D经济周期中不存在经济的扩张和收缩 13、内部欺诈是指（）。 A商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险 B员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，
5、造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 14、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循_的基本规律。 A高风险低收益、低风险高收益 B高风险高收益、低风险低收益 C低风险高收益 D高风险低收益 15、_是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D通过行业协会了解客户情况 16、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 17、银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是_。 A银行承兑汇票 B回购协议 C短期政府债券 D大额可转让定期存单 18、中国人民银行规定，自2008
6、年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为_。 A10% B15% C20% D30% 19、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是_。 A又称利率风险 B当利率上涨时，债券价格上涨 C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益 D债券的到期时间越长，价格风险越大 20、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 21、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。 A为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B行贿只是个人的事情，单位不
7、构成行贿 C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 22、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为_。 A1个月 B9个月 C半年 D1年 23、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为_万元。 A12.6 B9 C8.6 D6 24、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是_。 A违反监管规定 B动力输送中断 C声誉受损 D黑客攻击 25、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。 A某银行工作
8、人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有_。 A用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 B如质押财产为共有财产出质是否经全体共有人同意 C审查质押的设定是否已由出质人有
9、权决议的机关作出决议 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有 2、无权代理的构成要件为_。 A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C第三人须为善意且无过失 D行为人的行为不违法 E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 3、下列不能作为个人质押贷款质物的是_。 A本票、存款单 B仓单、提单 C应收账款 D应付账款 4、证券投资基金的收益来源不包括_。 A资本利得 B证券价格波动率上升 C红利收入 D存款利息收入 5、银行经营发展的根本动力是（）。 A投融资
10、需求和服务性需求 B居民与企业储蓄 C利息收入 D股东利益的推动 6、银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。 A借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格 B借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿 C借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照 D借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检 E借款人触犯法律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者 7、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指_的价格。 A现钞转成现汇时 B客户从银行买人外汇 C居民个人到银行换取外汇 D银行买入外汇
11、 8、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 9、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。 A开放程度 B竞争程度 C价格机制 D技术环境 E文化环境 10、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A发放公司
12、贷款时，要预测借款人的现金流量 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D担保的质量和法律效力 11、债券型理财产品的特点是_。 A产品结构简单 B投资风险高 C投资风险小 D客户预期收益稳定 E客户预期收益高 12、公积金个人住房贷款的特点不包括_。 A互助性 B普遍性 C利率低 D期限短 13、在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有_。 A开发商的企业概况、资信状况 B开发商要求合作的项目情况、资金到位情况 C开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景 D通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析 E信贷人员所在银行的资本充足率情况 14、在下
13、列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金 15、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是_。 A只能吸收社员存款 B能够吸引公众存款 C只能向社员发放贷款 D可以购买金融债券 E只能从其他银行业金融机构融入资金 16、成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括_。 A筹集可贷资金的成本 B银行对市场风险所要求的补偿 C银行对战略风险所要求的补偿 D银行对贷款违约风险所要求的补偿 E每笔贷款的预期利润 17、扣除通货膨胀影响后的利率是_。 A固定利率 B实际利率 C浮动利率 D名义利率
14、 18、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有_。 A下限放开，实行上限管理 B上限放开，实行下限管理 C统一使用中国人民银行规定的基准利率 D可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E可以自行制定基准利率 19、银监会的监管措施包括_。 A信息披露监管 B现场检查 C非现场监管 D监管谈话 E市场准入 20、证券公司接受客户的委托买卖证券时，_。 A不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B应当妥善保管客户的有关资料 C不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D可以接受客户的全权委托买卖证券 E可以用客户的资金私自买卖 21、营运能力分析常用的比率主要有_。 A总资
15、产周转率 B固定资产周转率 C应收账款周转率 D存货周转率 E资产收益率和所有者权益收益率 22、下列属于个人消费贷款的有_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人教育贷款 D个人经营类贷款 E个人医疗贷款 23、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有_。 A合法有效的身份证件 B贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C明确的用款计划以及与之相关的资料 D已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明 E在银行开立的个人账户资料 24、商业银行应要求客户提供基本资料，申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括_。 A营业执照 B法人代码证书 C法人代表人身份证明 D近三年经审计的资产负债表，损益表 E年度及最近月份存贷款及对外担保情况 25、历史成本法的缺陷主要表现在_。 A与审慎的会计准则相抵触 B不具有客观性且不便于核查 C不能反映银行或企业的真实价值或净值 D市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 E虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用
