1、2011银行从业考试个人理财第一套权威预测试卷一、单项选择题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化3.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（ ）。A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款4.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。A
2、.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行5.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大6.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品7.下列
3、属于保证收益理财计划的是（ ）。A.某银行推出与股票挂钩的理财计划A，预期收益率区间为-2%，10%B.某银行推出理财产品B，预期收益率为3.5%C.某银行推出理财产品C，保证最低收益率为3.5%D.某银行推出理财产品D，预期最低收益率为3.5%8.保证收益型理财计划或相关产品中高于（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A.同期储蓄存款利率 B.同期活期存款利率C.同期定期存款利率 D.同期市场利率9.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识
4、投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产C.固定利率债券 D.外汇11.下列有关投资的说法中，错误的是（ ）。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄。逐步转向股票、房产等投资12.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择
5、性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平13.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ） 。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。A.夫妻2535岁时 B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时 D.夫妻60岁以后15.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。A.投机股+房产信托基金+黄金B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+
6、票券+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易【解析】 将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。16. 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是（ ）。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.温和保守
7、型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品【解析】 本题考核客户风险偏好对投资的影响。非常进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力;温和进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有;温和保守型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。本题的最佳答案为D选项。17.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（ ）个人理财的全要任务。A.退休期
8、 B.高原期 C.维持期 D.稳定期18.货币之所以具有时间价值，不是因为（ ）。A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费19.复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变 B.增大C.减小 D.呈正向变化20.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算21.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单
9、利5%贴现，则能收回的资金为（ ）A.1980元 B.1975.3元C.1976.2元 D. 1988元22. 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元23.下列关于资金的投资期限说法错误的是（ ）。A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没
10、有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具24.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（ ）。A.银行活期存款 B.半年以内定期存款C.货币型基金 D.股票基金25.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是（ ）。A.调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合C.调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风
11、险规划与保障资产拨备D.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备26.评估方法中不属于定量方法的是（ ）。A.确定/不确定性偏好法 B.最低成功概率法C.最低收益法 D.面对面的交谈法27.在金融资产的交易机制中，最主要的是（ ）。A.供求机制 B.价格机制 C.流通机制 D.风险收益机制28.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有（ ）。A.保险机构出售保险单 B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节 D.引导资金合理流动29.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易30.下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场 B.公司债市场C.债券回购市场 D.商业票据市场http:/ http:/ http:/www.zqcyzg.org
