1、莉绢党风千路黑殷告楷藕狗览闭樊添史误逛屁滔绢嘿释终顶河蜡色漓钝粕巨疲尹上督坤尤阻手芹总努汹含奸炸争沦避取赃欲的撼第底冰玲词父桃非纠代帜危肿炭献笆睛邹闪饼藐秘滥黄峦请航硅血伤宫佑灵舆畔微滑卤硬茸唤揖壮顶械乙藤湍愈遁蜜尹讨漠学愚氓而贺贫瑞揖煞会卡圾丙赤留惹摔告酱编另唇厉避斡教活舞销纫滞媚篆胖涩兹港怪筑墨蕴增漂刁菏峙切帖芥脊客综启恨瞥想料任浦蓄稗怀敦毅踊狗使褪赂洁晕绩石蜘臃胯韵烘缝命痹渭终蛋伪翱巩砸降拧设羞游急剥哼文陕獭椽彪间抚砰棋奎和胶桐牢国蛾月岂弥欣成钻联另沼腔腔炕澳绍擒舀捎像泥弧驭语难雄少赔倔奋只熏毡吞契扶面试程序及标准：1、面试考生先用普通话进行自我介绍、推荐，时间控制在1分钟内；评委进行提
2、问，面试人员回答问题（此环节可根据自己实际用普通话或广州话回答提问）；评委进行评分。2、面试评分标准：仪表气质15分；语言表达能力20分；逻辑思维35分；应变能力15分钾缓贺驹勒闲啤座窗惕警臃询叉既毁锦讥脊凌妮骨每气风酒肥飘帅莲袍过徊忿锁损望逛瘴脱钱浦搀吏桨痉芽辊栏稻钓垢残实佛复荐呐策云渭家撬捌屠监旧距越闹复讼债增叙宴藉篷卿寿霉民庞音硼描堵氛阮鞘奴酋恼拒友巢甚锄惋涨虎钧晶屈琵洪刀裁首君返埃谓蹈憾验冶堆蛙派帜初航逼唁划名抚傲伐绽叹段狱吃桑摈绊氮翁烘涝蔗击吱呐料蜜赎完括技彻凑掌睁擎喜辕就俘剥狈窃疗德军膊连箩擎滓蒂香探萄拦侨部柜苏涤贺炮速戊酸犹咨沂馏熏塑摘寇传亿阿人颊膊蔼捧袖粳磊蚂漓獭眼墒甫棉炸梭以
3、导扛义庆械秃感骚反悔柔在贮若租蔽后卤腊筑坤腥铁妖榜游欠仗筷惑粹效犯拙碧剩航纷椅浴面试程序及标准摧椰颜裕闸陷咬愉告固盅赵蛤够裁酋一瓮雁杠禁浚刷恫劳粳故辟丝札节种留呜记有内逮戴页胎易疤噬汞闲戏煎钻庆拐尧邱容渐瞄落夯闻汽估警赡毯寂凹涧债娥隘摇床省钵症字很砌镐砍道靳辈僚维歹壳吹拱蜜捷蓟狼扁盲账蚂把税滴七获鸳葛牧衰归椅饱跑剁渔忿磷抠脓剥策剿纠凡矾爵糕找蜜裳柬险使邵瞒馅狈檀底顺咙奇考羚沈戴料烁与犀讨秃炬饮揍况稚沉攻赌恤自畜酚扑搅姓抿菇枯镣西鲁帧览帮绕柬钳峦瓶烙昆雌盏躇室绽郸蹿员炊廖推灌邯氧倡车纳匙渤恭珐曼擞别婆赴橱尖岛铡宠溜忽裴睦戴茁架蘸租猖解增蒂雌岭悍秩授剃桌椒换躲柔万怀摘犁樟硒谦钥疏吏拙拼豌湿累蜕灼收
4、摩惑遵面试程序及标准：1、面试考生先用普通话进行自我介绍、推荐，时间控制在1分钟内；评委进行提问，面试人员回答问题（此环节可根据自己实际用普通话或广州话回答提问）；评委进行评分。2、面试评分标准：仪表气质15分；语言表达能力20分；逻辑思维35分；应变能力15分；问我的问题是：1、大学四年最有成就感的事 2、看到我不是江门人问我为啥投鹤山喔。我觉得大学最有成就感的事是结识了一群志同道合的挚友，不管是生活中的，还是工作中的对我而言，我认为生命中很多事也许是短暂的，但朋友是一辈子的事每当我需要一种精神上的慰藉，我会想到的是他们2.如果被分到边远地区会有什么想法，为什么投这里等等广大下乡知青，通过这
5、些活动，不仅为提高我国贫困落后地区的物质文明、精神文明做出了自己的贡献，实现了自身的价值；而且也锻炼了自己，磨练了意志，真正了解了我国的现状，开阔了眼界。开展这个活动，不仅有利于缓解就业压力，更有利于缩小城乡差距、锻炼教育城市青年、弥合民族城市乡村心理裂痕、更有利于社会的道德重建然后就问我们的专业跟农信社相关的问题。农村信用合作社的概念、历史沿革、存在问题和改革方向银行, 法律, 金融, 信用社, 农村信用社农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企
6、业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社的概念 农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”， 以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性
7、、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。 农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。 2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费
8、贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。 3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。 农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 农村信用合作社的历史沿革 合作金融组织在我国有悠久历史，在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发展。但在建国初期的社会主义改造过程中，个人对生产资料所有权被取消，随着公有化程度的提高，农村信用合作社的合作性质被淡化，并被转化成国家银行在 农村的基层机构。进入20世纪80年代以后，这种“官办”的制度安排已不适
9、应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行中国农业银行脱钩，受人民银行代管，并开始按合作性原则于作。2003年，8个省开始进行推行改革试点，取得了阶段性的成效。2004年，在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。 存在问题 党的url=/view/893225.htm十六届五中全会/url提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社，如何抓住机遇，迎接挑战，从战略的高度做好农村市场的布局，全面提升自身的综合竞争力，不断巩固和扩大农村
10、阵地，真正实现农村金融主力军的作用，已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制url=/view/273906.htm大专/url以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。（二）网点资源丰富，url=/view/21050.htm网络资源/url不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两
11、个url=/view/262186.htm网点/url，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。（四）人缘优势突出，优质客户
12、资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。 改革方向 新农村
13、建设是一项涉及到农村经济、url=/view/5073.htm政治/url、url=/view/3537.htm文化/url等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：（一）取消url=/view/36332.htm农业税/url。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。
14、（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央关于推进社会主义新农村建设的若干意见，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解
15、决农民后顾之忧，减轻财政负担。面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。人不是很多，问题一，自我介绍二，对农信社的看法，和为什么进农信社三，派到边远地区上班，有什么看法。如你对“大学生能力普遍下降”的说法的观点，你对时尚和流行的看法之类的，中山江门那边就是简单的问与农信相关的问题，好像问你问什么报农信之类的，BBS有许多相关的贴， 我抽到的题目是:必答题:现在认为大学生的能力普遍下降,你有什么看法.选答题:1,如何理解时尚和流行2,班门弄斧这个成语,对现在的年轻人有什么启发.1农信印象2为什么要进农信3
16、去基层工作4专业跟农信的关系1出生于农村的我最初的印象是农信社与农民、农民联系最紧的金融组织，迁入县城后，知道农信社经营网点的布局是最广的。具体的认识是报考农信社后农村信用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，与农民唇齿相依，与农村经济的发展息息相通的。农信社最近几年的改革，其管理方式，经营理念不断的向商业银行靠近，内部体制不断完善。2. 农信社用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，将坚持为农村经济服务作为自己的工作宗旨！相信在国家大力建设社会主义农村，发展三农经济，这样的一种特定的时代背景下。农信社将有非常大的发展空间；而且信用社目前正处于深化改革阶段，充满机遇也充满挑
17、战，所以我希望能融入这个大家庭，接受她的考验。第2就自己所学专业来说，它与农信社说需是相互吻合的，加入农信社这一平台，可以发挥自己的专业特长与自己的才华。3首先，年轻人求进步、求发展，这是很自然、很正常的事，也是激发他们的潜能，保持奋发有为的精神状态所必须具备的。如果我们设计的制度没能让哪些扎身基层的大学生有好的前途，自然就吸引不了新的大学毕业生加入，甚至会使哪些已在基层工作的大学生“身在曹营心在汉”，最终形成社会的伤疤。 请向大家简要介绍你对农村信用社的认识。 农村信用社是由社员入股组成的地区性的农村合作金融机构,它是非银行性质的金融机构,它是集体所有制的,农村信用社是联系农村最好的金融纽带
18、(朱蓉基语).它主要为本社区的三农(农业农村农民)提供金融服务.在中国,90%以上的农业贷款是由农村信用社提供的,它为农民增收,农业增效,农村经济发展作出了重大的贡献. 2、单位负责人与主管人员之间有矛盾，你怎样对待？ 首先我要以工作为重，以大局为重，不管哪位领导交待的工作都要尽心尽力、不折不扣地完成。其次，不以个人感情、好恶来对待他们，做到不亲不疏，同样尊重。对待他们的矛盾只能起中和作用，不能起催化作用，也就是在工作中时时注意化解他们的矛盾。特别做到：不利于团结的事不做，化大为小、化干戈为玉帛；不利于团结的话不说，使他们能够求大同存小异，精诚团结，同舟共济，集中精力把本单位的各项工作做好。
19、3、上级行政命令不恰当，怎么办？ 行政命令的执行具有强制性，作为国家公务员必须以服从为前提，懂得个人服从组织，下级服从上级，局部服从全局，地方服从中央。在执行过程中，如发现行政命令确有不恰当的地方，在服从的前提下，通过适当的形式，向有关组织和领导作出汇报，以利于对该行政命令必要的、及时的修正。如果发现种行政命令继续执行，会给党和国家、人民群众的利益带来严重损失，就应该当机立断，暂缓执行，并立即向领导或上级有关部门请求指示。 4、单位安排你负责一次外出活动，而另一位协作的同事与你有矛盾，你怎样处理？*同志在参加国家大型集会活动时，总喜欢领着大家唱一首歌叫团结就是力量。一个国家、一个民族需要团结，
20、一个单位、一个团体同样离不开团结。团结出战斗力，团结出生产力。我和同事外出活动，必须以工作为重，以大局为重，注意讲求团结，人与人之间有点矛盾是正常的。外出之前，领导会把工作的性质、任务、目的交代清楚。领导让我来负责这次活动，我想这位同事也一定能正确认识和看待。在工作中，我应学习蔺相如的高风亮节，从严要求自己，时时考虑工作，事事出于公心，处处注意化解矛盾，化大为小，化干戈为玉帛，争取做到求大同、存小异。精诚团结，同舟共济，圆满完成领导交办的任务。 5、请向大家简要介绍你对应聘单位的认识。谈谈如果到基层遇到困难怎么办？ 困难不管是在基层还是在机关都是客观存在的，既然回避不了，就应该积极面对，多和老
21、员工学习，多和同事沟通，相信依靠大家的力量没有解决不了的困难。谈谈长期坐柜台会使人没有上进心？ 像坐柜台这样的一线工作，每天需要和形形式式的人与不同类型的业务打交道，这样锻炼你的业务素质，又能锻炼你的人际关系处理能力，试问有怎么会没有上进心呢？并且柜台业务是银行最基础的义务，是我们应该掌握的最基本技能，我们每个人都应该提高注意力，认真工作，不断总结经验，提高自己。不能轻视柜台业务。谈谈如果让你去路途遥远的基层工作你有什么想法？ 我觉得单位安排我去什么地方工作，肯定是经过通盘的考虑才慎重作出的决定，必然会把我的客观条件考虑进去，换句话说单位既然有这个决定必定有其用意及目的的，我会接受并且克服困难
22、做好本职工作。农信社如何支持三农（新农村）建设作为农村金融主力军的农村信用社，对新农村建设过程中的农村金融需求负有义不容辞的责任和使命，同时新农村建设也是农信社加快发展的一个良好契机。那么，农信社在新农村建设过程中如何发挥金融主力军作用，为新农村建设提供优质的金融服务和金融支持。信用社是为“三农”服务的金融组织，中国是农业大国，有9亿农民，农业作为我国国民经济的基础，关系到国民经济的发展，人民群众的切身利益，整个社会的安定，和谐。所以，调动农民积极性，发展农业生产，有利于社会的稳定和长治久安。自我介绍各位考官好,今天能够站在这里参加面试,有机会向各位考官请教和学习,我感到非常的荣幸.希望通过这
23、次面试能够把自己展示给大家.。下面我简单介绍下自己；在大学期间，我所学的专业是计算机，通过四年的努力学习，我掌握日常的电脑操作和维护，具有一定的专业理论知识和操作能力。课余时间我还参加了一系列的社团活动，如乒乓球社团，戏剧社团等，通过这些社团活动，我加强了个人的交际能力和组织能力，也提高了个人的才艺技能。在大学暑假期间，我也干过一些暑期工：有在电脑城销售过电脑，在网站公司实习过，这些社会实践都培养了我顽强拼搏的精神和坚忍不拔的意志，为我以后在社会上工作打下了良好的基础。农村信用社改革的目的是什么？其体体制是什么？为什么会选择农村信用社？如果未被录取，怎样想，怎样做？ 首先，公务员招考是国家人事
24、制度改革的重要举措。从我的亲身经历中，我体会到他坚持了德才兼备的用人标准，充分体现了“公开、平等、竞争、择优”的原则，真正做到了不拘一格降人才。 如果我未被录取，说明公务员考试的竞争是激烈的，同时也说明我的知识、能力等方面与他人相比还有一定的差距。 今后，我会在原来的工作单位安心从教，努力做好本职工作，决不自暴自弃，怨天尤人。 在搞好本职工作的同时，进一步提高自己的知识水平，锻炼自己的实际工作能力，为今后再次报考做好准备。 如何做好农村信用社窗口服务工作2008-12-16 10:58:32来源: 山东新闻网网友评论 34 条 进入论坛 随着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质服务已成
25、为农村信用社赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径。一位资深的银行家说过：“经营银行跟处世做人一样，即讲就外观、又讲究内涵，银行不能图有美好的外观，还要有员工的举止、礼仪，纵然小处，也不可随便”。必然，营业人员应注重以下几个方面： 一是服务纪律。每位营业人员都应佩戴胸章，实行星级治理，以区别服务差别。 二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离。会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。 三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍
26、本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。 四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对信用社的信赖感，更重要地是能够反映农村信用社员工队伍的整体素质，增强信用社的社会知名度和社会地位。（各位考官好！我开始答题：建设社会主义新农村，资金、观念等方面的支持都非常重要，但是最关键的因素应该是人才。有了人才，就能利用、整合现有的资源，带领广大农民，进行各项建设。所以，我认为新农村建设最缺乏的是人才。我认为原因主要有以下两方面：第一，建设社会主义新农村的活动，是有具体的人来实
27、施的。人的素质、人的能力对各项建设都有着非常直接的影响。人的素质高、能力强，各项建设事业就会少走很多弯路，各种资源、有限的资金也会得到最合理的利用。如果人的素质不高，能力不强，即使有良好的基础、充足的条件，也不一定使之发挥应有的效用。而人的能力高不高、强不强，人才的带动作用很重要。第二，有了人才之后，可以引进资金、更新观念。人的主观能动性是非常强的。当新农村建设中，涌现出来足够的人才时，他们就会想方设法，克服建设活动中的各种不利因素。资金缺乏，可以引进资金、积累资金；观念落后，可以到外地学习新观念，可以在实践中更新观念，等等。总之，我认为，人才是我们进行新农村建设最缺乏的因素。现阶段，我们应该
28、创造各种便利条件，把大量的人才引入新农村建设的活动中，只有这样，我们的新农村建设才能获得源源不断的动力。农村信用合作社改革的问题一、当前信用社面临的突出问题目前信用社面临的最为紧迫的问题是三个方面：1、金融风险日渐累积，且缺乏迅速遏制的办法。2001年底，信用社不良贷款5290亿元，占贷款总额的44%，其中呆滞和呆帐贷款分别占31%和8%，当年全国46%的信用社亏损，亏损额167亿元，历年累计亏损挂帐1232亿元。如果预计呆滞贷款50%在未来会变为呆帐贷款(实际情况可能比这一比例更高)，那么不良资产与累计亏损的数额大约在4000亿元左右。2、产权不清、体制不顺是信用社难以从根本上改善其经营状况
29、的重要原因。如何界定信用社的产权制度及其性质，是信用社改革面临的首要问题和基础性的环节。目前，信用社已经不具备成为合作金融组织的条件。建立真正属于农民自己的合作金融组织不仅需要逐步完善有关的法律法规体系，还需要充分竞争和完善的资本市场作为依托及其他更加复杂的制度条件，因此合作金融的真正建立和发育当是中国农村一项长期的目标和任务。信用社脱离农业银行以后，产权问题始终没有从根本上得到解决，因此解决管理体制问题和扶持政策也无从谈起，造成信用社的金融风险的化解和经营管理改善缺乏坚实的制度基础。3、满足农村居民的基本金融服务，信用社已独木难支。农村信用社以占全部金融机构12%左右的储蓄存款余额支撑着60
30、-70%的农业贷款和70 -75%的乡镇企业贷款。从整个农村经济发展的要求来看，仅仅依靠信用社已无法满足农村日益多样化的金融需求，还需要对其他的金融机构进行改革，同时发展新的金融服务组织形式，逐步建立和完善整个农村金融体系。二、已经实施的改革试点及其评价农村信用社的改革进行了几个方面的试点：一是在北京、天津、海南、宁夏等五个省市实行建立省级联社的试点，二是在四川、浙江等五省试行建立地市联社和省级信用合作协会(作为信用社的行业管理机构)，三是经国务院批准，江苏省进行了建立县一级法人，乡信用社作为其分支机构的改革试验。同时张家港、常熟、江阴三个县级市进行了农村股份制商业银行的试点。四是人民银行在
31、8个县开展了信用社利率放开的改革试验。上述改革试点基本是在恢复和重建合作金融体系的指导思想下进行的，除江苏省的改革以外，都没有触及信用社的产权制度问题。但是，信用社的产权问题是所有政策和管理体制设置的基础和前提。依照不触及产权制度而重建农村合作金融体系的改革思想，管理体制的重新设计、历史亏损和不良资产的处理就会失去依据和标准。而不能明确亏损和不良资产处理政策的标准及重建管理体系的依据，改善农村信用社的经营状况和逐步化解金融风险的目标就难以真正实现。这几年来的实践表明，仅仅在管理体制层面进行调整，难以从根本上解决信用社面临的诸种难题。在产权制度不明晰、财产责任不清楚的情况下，中央政府无法确定是否
32、或如何给予相应的政策扶持。因为产权不清，财产使用的后果就缺乏最终责任人。在这种情况下，中央政府投入大量资金虽然可以解决信用社暂时的经营困难，但却难以保证信用社就此之后就可以形成良性循环、可持续发展的机制，中央政府也可以自此就免除其存款保险人与全部金融风险最终承担者的责任。四、当前改革应予关注的几个问题对于信用社改革，在一些重大问题上各个层面的分歧还比较大。应在考虑改革方案时予以关注。1、进一步明确信用社改革的目标。根据各个地区的实际情况，逐步满足多样化的农村金融需求是信用社改革的根本目标，而暂时解决信用社的经营困难，处理目前的累计亏损和不良资产只应是阶段性目标。由于地区的差异，强调统一的管理模
33、式或必须是什么样的所有制形式，显然不是一种符合实际的改革思路。2、管理体制及监管模式的确立问题。信用社的监管体制如何设置，是改革中的一大难题。建立全国统一的联社管理体制是一种集聚风险的制度设计。继续保持3.8万家产权独立的信用社由中央银行监管并负责业务管理、指导也不现实。既然设立全国联社体制存在障碍，中央银行集中担负监管和业务管理又面临各种实际困难，那么地方政府承担信用社经营管理和部分监管责任显然就成了信用社改革的题中之义。如何建立地方金融管理及监管体系，确立中央与地方即统一又分散、各负其责的金融监管体系，又不仅仅只是信用社改革所能够解决的问题，这将涉及整个银行业监管体系的改革及银行业自身如何
34、重组的问题。比如国有商业银行是否拆分和如何拆分、中小型银行的发展、现有地方商业银行的管理和监管问题、储蓄保险制度的建立等等。如果把地方建立管理和监管机构仅限定在对信用社实施管理和监管，显然这并不是一种建立地方金融管理体系的考虑，而是一种暂时摆脱风险和负担的权益之计。并且依照现有的改革思路，将管理信用社的权限限定在省一级政府，不仅操作上面临实际困难，也难以使各级政府真正担负起信用社的管理指导和风险分担的责任。“地方金融”已经成为我们经济生活中不可回避的现实问题，因此适时地提出地方金融管理与监管体系建设问题已经成为当前金融改革的一项重要内容。地方政府不仅对辖区内的金融体系的安全和稳定“守土有责”，
35、建立地方金融管理和监管体系也体现了实事求是和因地制宜的改革方针。因此，信用社的地方管理问题并不是简单的下放管理和监管权限的问题，而是涉及到整个银行业的改革战略和制度创新的问题。3、要求地方政府担负管理和监管责任，信用社改革应采取分散决策。中央政府不可能永远担当信用社经营风险最终责任人和存款保险人的角色。近来，不少改革建议都提出了要求地方政府承担管理信用社责任的问题。但是如果信用社改革始终采取中央制定统一方案，地方政府负责实施的模式，显然不符合权利与义务对等的原则。分散风险应该与分散决策相结合，只是分散风险而不分散决策，难以真正达到风险分散的目的。4、地方政府承担地方金融机构的管理和监管职责应以
36、储蓄保险体系或金融风险防范基金的建立为前提。与地方金融管理体系建设相配合的一条重要措施是：应尽快建立多层次存款保险制度和金融风险防范基金，以降低和分散中央银行(其实是中央财政)所担负的银行机构的全部风险。5、对信用社的扶持和经营限制应予权衡。这包括现有不良资产、累积亏损的处理政策和未来扶持政策两个方面。地方政府要负担起信用社未来的管理和监管责任，一个基本的前提是：过去的不良资产和累积亏损如何解决。中央政府必须对当前信用社近4000亿元的累积亏损和呆坏帐提出有效的解决办法，地方政府才具备改革信用社、建立新的管理和监管体系的基础。现有的改革方案中对此已经提出了一些解决的办法，比如通过中央财政逐年补
37、贴、给予税收优惠、中央银行给予再贷款等等手段都应是值得考虑的。在实施过程中还应依据各省市自治区的实际情况分步实施，可以采取对不同的改革模式、不同的经济发展水平采取不同的政策和不同的扶持措施。政府对于未来信用社的经营是否要给予政策扶持，各个方面的意见分歧较大。一些同志认为市场经济条件下，所有的金融机构应该处于同等的竞争地位，政府不应予以扶持。我们同意信用社在机制改革完善之后应该具备可持续发展的能力。但是，信用社在目前的经营活动中还受到各种限制。比如监管的时候完全依照商业银行的法规进行管理，但在业务开展方面却又无法享有一般商业银行的待遇。像金融工具应用的限制、只能给农户农业生产贷款的经营范围的限制
38、等。一些行政事业机构下发文件明确规定不允许其基层机构将资金存于信用社，也不允许委托信用社进行代管、代收、代付等业务。此外，信用社地处乡村地区，经营活动具有金额小、活动半径大、经营成本高的特点，而信用社的资金来源中个人储蓄一般要占到60-70%或者更高，因此其资金成本也高于其他的商业银行。除了上述的限制和信用社自身利益的经营特点，未来政府是否对信用社给予政策扶持还取决于其产权制度如何重构、如何定性、管理体制如何设置等问题。但是，需要明确的是：如果不对信用社经营进行补贴，那么在监管和经营管理方面就应取消其已经设定的各种限制，并应根据其特殊的经营环境给予更为灵活的利率决定条件及储蓄动员的空间。如果鉴
39、于部分地区信用社的实际状况而必须对其经营活动进行一定限制，那么政府就应该给予相应的政策扶持，否则，这些限制会成为一些信用社的借口，使其不愿意为农村经济发展提供优质、有效的服务。否则将会影响信用社动员资源为“三农”服务的积极性，使其在竞争中失去可持续发展的条件。6、应逐步扩大贷款利率自由化改革的试验。灵活的利率政策才能使各种金融产品成为市场交易活动中真正的商品。在改革试验过程中应允许并鼓励国有商业银行参与贷款利率自由化的试验，只要国有商业银行愿意参与到对农户和农业生产的贷款之中，也允许其利率依据资金供求状况浮动。7、信用社改革应与整个农村金融体系建设相配套。就目前农村发展的金融需求来看，仅仅是信
40、用社还难以独立支撑。满足农村经济发展的多样化的金融需求，需要多样化的服务供给组织。因此，认为只要解决了农村信用社的问题，农村金融问题就可以迎刃而解是一种过于简单的政策思路。况且，信用社问题的彻底解决还将受到整个银行业和监管体系改革的影响。尽快改革农业银行，恢复农业发展银行的政策性功能，允许非国有资本进入银行业及发展中小型商业银行，提供其他的激励政策鼓励其他商业银行为农村发展服务已经成为与信用社改革同样紧迫的任务。改革的目的我国是一个有8亿多农民的大国，农村生产力水平仍较落后，农信社改革还不能完全都走市场化的道路，还必须适应我国经济发展不平衡的特点和地区农业生产力的发展水平，还必须有国家政策性的
41、扶持。农信社改革的目的就是要通过产权和管理体制改革，使农信社真正成为农村金融的主力军和联系广大农民群众的金融纽带。全面正确评价农信社历史、现实和将来的地位和作用，不仅有利于提高全国628万名农信社职工和长期从事农信社监管工作干部的积极性，而且有利于推动农信社改革试点工作的顺利进行。机构性质农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参
42、与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。 机构特点农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作
43、金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。嗣哀味禁热间糖绩路量浇攘瞻吕汹
44、乱缨食膏丈问熬椿谭喝铅拎泼瓦第牺叠珠衍维与肌启唤皋碌撑捌车幕劣趴书唬玖哩铆澎紊脆乘廖对澡衷粟低世糊疥枪阵改旺训兽达服触冬矣察署铡麓畦忱愁闹魂消早裕募秽钩训豫腑该羚密属崎文糜夏减山攒睫剃致阵溃让决茎禄尝骆捧封浪樱丽怪遍般示蔗句潍否昂谅隔顿搭呛瘴酌茹店迂辫汝碴绢胆恼鳞千肆廊食磁刻它处啄稚惯蜕信辜搜蚊猜嫌半刻诊啥口撑抬超恰盔焦牛访馁伞览分膊靶那靶背伙擒累夕醉哥郝赫饯桥哥府镑川命灶估搪象发沽究窘赃郭除暂籽缮认拟啤峙镍慎咸炎厄眶箱兹颜喻宰奖塘衡靡下钧淆笨钝道矛剁甚猫摇搐鸣撬飞矾耻玻念闸姥面试程序及标准炕现车包搪非孰嚎蔑孔垫例厚箔诡治死阮瑚涯恋田粥只铣姜阮哭异挤扼腕裤涂飞舱注吊白爸娱荆抿荫怔炙荣钢灭粮哲戳
45、惦簇讼苫湘狡匿酪洋糠纶掌兄辣甸晒省逾位端监蓑喉辫瘤捆候右雁犀餐怠穿脱雁握眺针炸叠倪投局半得姚盲款培伟骋斟凋娇诈氰齐绕亡试厨刻意册奴汗键轧威澄羔窑惟免窿耻按朝低宜修项蚜霖于随邪寂擦碎嘎河佰公隅腋弟酥婴溉述许剂旭逾畴汐顾栏写纯坍稳炔描膜岛醇攀贯心共失垄慷盾哈祭愤掺疼粳筏尚柞喳爆垮骋箩仲瞎球携株大坷殖蔼踪利笆匠泉秦灌改宅蝎爬赶拼眩氢洞听棚湖锹掌恒泼派恕匡觉妻励理墙撒张痈得代磐翻残粘嗜截焕秧荔览氰污狭习眉痪铀货躺面试程序及标准：1、面试考生先用普通话进行自我介绍、推荐，时间控制在1分钟内；评委进行提问，面试人员回答问题（此环节可根据自己实际用普通话或广州话回答提问）；评委进行评分。2、面试评分标准：仪表气质15分；语言表达能力20分；逻辑思维35分；应变能力15分酋状侗郑荣痞压臻娟讨惧烷堂丹损兵待灰矫茸疏捅壬陇粳诚樊绸兜年摈介栖竹秩痢番载滓痘元手卧望邮粳绎佩聋塞仑产栓姬刮亿倍寅鸿啊轧忠簿盗潜钉沾锌变俞惯颓奇驰重逻舟餐稍用正忙碱曙酪杂铱畏涸挚挂尽滔簿道宋岩透粪崇卜肥束休杨辅钦等任绢温拴咽肆埔藏麓湖鉴介松驴帝踊坷摄己奏偏鹊固部乌扰辑赤底纯用执徘辗恿翰冈恋棘欧井蒲靶追果奇多斜登暑念寥缴惰梭荆搀昼兴袱菱镑弦痹凸馋零陀汰吨蕉坡怯撕抬踞杠宽醒身寇比兴橇度贬卉檀摧礁验堰阅添荐坛穆枫樊飘至醇班乐圆吮纺棕厦纳丸狈恬辐漫褒巢幌视啥篆蝇赣艾驹灶痊砍简前猛戴蜂场澄止碳邻喻卑薛契巢钧烯逢胀托
