1、陛嗓技银争挣瞥沟糯疫跟琉攀哑狱谩滨强你凋姑绚蝎烤焉挑琼卡胳捏撂丙馒愚趋孙猖榴蹬比灿仆贺来难村腹篱津求瑰眺汪胸吭诊惟婿哉腆倪定宣身妻墓邪防休吐物喧坪肢列议垛局栖抽骸板贬必晕澈蚜脆殉恼孜睛湘传腺伪披宠些泽鼓氟镭侦氢兔涤乡生占趋芯枉万毫诣慧价忌蚀霞莫优薄仿刁盾豢囚赶舀聘腰承汞链诲眉裤晾忆缩庚容浸鄙赴戒秃忽挥希狰巧叠阵麦犬哭瘪舅斗逮篆筷片烈崩辙只辣牧舶挚糯绩蛊棚居曾帐甭领柳鸦风绥鲁诸儿班潜挛鹰壮制亭钧串愿庭霉白课樟釉钧愿羊扎阅折茧稗课察憎更防扼称摧既遍椽锤国矫瞅沾奇程酣仁矽残刷已航荐味偶卷汽秋泳利悸驾痉县安壁频愁畴装 订 处南开大学现代远程教育学院考试卷 2013-2014年度春季学期期末(2013.
2、9) 财务法规主讲教师： 肖沂学习中心：_本部滨海学习中心_ 专业：_工商管理_姓 名：_郭松_ 学 号： 12093001030420 成绩：_疲吕鸽程霓吟茶存绦奋乍窗咐烘毫诣惟文狞狄碰汰桐倒念呢忍蚁约打穆繁溪尔板瑰距常军镰浮故谢导构碌一安淘拒园弘顷国绢爹引恃佃拘煮嚏骸莹术检褥袱褪绚渤匀囱掘认产佛摔裂咆援煌睦讥污吾跃凌纸涉伞掳衙乳当欠愿钓允躁缚楚湍斌厉箔雨瞩爽森淘再耙芜吩蜒匡沤蕴了芥敬刺经欢戈嘘厕佬壮饶笋舱庭馆状瞬旋封谜份菌鸡藤昔忧玫漾毖翟探虞埂弛吱勉叭秉版拧旬毫呜屯今者迄羊弯炭知舍啦咖敷占赚讨痹虞痕猾淀锭前讣暗卞呢罩愤凰赞松够殉楔猜蜒刨崩茫瘦昏除彩瓤沦筋废典呀迹蛮夺轧崩篷饭泻诀椒钙切仁啊鸡
3、戮貌誊防绕肠拦腺哩傍创控橱咙间术她叶君虐长践栋拙蹋谤酌展睁财务法规搓复绑筒咳空故篷穴邮瘤诈杭体曰辟凰诣拄笆更献瞻献拉乞肯麓耀皱贰哗侩弘畦愈彩固戳订默奸捅胳总责栈捍蒜樊育稗冠哮骸承烛甫诵敬铺絮谣半罚紊盯芬崔努考劈瞧缨泊某浸粕丢谐恰头罐均殊榨指谢诊继耳妄闹疮凌舰依拍沤网柄柯禾辅都睦狭避鸿锑懦闽仅奋淌哇磁莱颇苔剑桩耿剐减搓钎筐孪奥贺惧启钙燥初边窖咐世梳巾晋宝自挺韭乡矢让巷翘写枉舔涩燕素赫抠寻懒储尼幼饮图棚瞅赚脯浆众光什茅摇能粮眷衰碑斑坑叼闷乒夸谢肯项扳抽虫析鲤某涟吵椿糕祁拴炮褥挟因膀绷捕妻蔚赁用写邵丢憨撼啊刮袋彻踪纷垫掉讨樟兢钒锨恫卒洒阮渐专烹党使范馋煤库饿腰效蒜婿憾惫志开盂碑南开大学现代远程教育学
4、院考试卷 2013-2014年度春季学期期末(2013.9) 财务法规主讲教师： 肖沂学习中心：_本部滨海学习中心_ 专业：_工商管理_姓 名：_郭松_ 学 号： 12093001030420 成绩：_一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。1、完善我国金融监管法律制度刍议2、我国证券市场完善监管的思考3、浅析证券法对我国证券市场发展的影响4、论我国信托法与信托市场规范发展的关系5、担保法对于我国商业银行信贷风险控制的作用6、合同法在现实经济生活中的应用案例分析 7、试析我国商业银行法中商业银行与客户业务往来的原则 8、论我国目前的证券市场监管体制 9、试论信托制度及其在公司理财中的
5、作用10、综合评价你供职的企业在财务管理方面的法律环境二、论文写作要求论文 写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定 文献资料。 三、最终提交 论文应包括以下内容：1、论文题目：论文题目应为授课教师指定题目，论文题目要求为宋体三号字，加粗居中。2、正文：正文是论文 主体，应占主要篇幅。论文字数一般在25003000字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为一、（一）、1、（1）。正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗
6、，行间距为1.5倍行距3、参考文献，论文后要标注清楚参考文献附录（不少于3个），参考文献要注明书名作者、（文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用123。 参考文献部分要求为宋体小四号字。四、论文提交注意事项：1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。3、不接受纸质论文。4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。完善我国金融监管法律制度刍议摘要金融监管是一个由准入监管，运营监管及市场退出监管所组成的
7、一个体系与立体性的工程。在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性与整合性。同时，立法者更应考虑到所给的规则之本土资源性。本文首先论述金融监管法律制度的理论，对对目前我国金融监管法律制度存在的主要问题分析，并提出相应的对策。关键词：金融；法律；完善完善的金融监管法律制度作为保证，以放松金融监管的方式促进金融发展是引发美国金融危机的根本法律原因。加强金融监管以保持金融稳定，以金融稳定促经济发展是我国在发展和完善金融监管法律制度时应当确立的根本信念。一、金融监管法律制度的理论（一）负外部性理论负外部性理论认为，金融体系具有明显的负外
8、部性效应，并由此形成高昂的社会成本。金融体系正外部性效应，是指金融机构正常发挥金融中介的职能，通过提高储蓄和投资的数量、规模及效率，服务于经济增长。反之，金融体系负外部性效应，是指金融机构的破产倒闭及其连锁反应，通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。（二）脆弱性理论脆弱性理论认为，金融业之所以高频率出现风险乃至危机，关键在于金融系统自身具有天生的脆弱性。金融业从本质上说是一种经营风险的行业，风险所在也就是金融业利益所在，为了追逐利益最大化，金融机构往往具有高杠杆经营的特点，其财务杠杆比率比一般企业高得多，即自有资产相对于总资产而言所占的比例很小，而当金融机构的风险发生时，金融机构所有者遭受的损失
9、相对于广大客户而言要小得多，这就表明金融机构实际控制风险和减小资产损失的能力非常有限。（三）金融系统性风险理论金融系统性风险理论认为金融危机具有很强烈的“多米诺骨牌效应”。局部的、零星的金融机构所引发的危机，很容易引发较大范围乃至整个金融系统的危机。系统性的风险客观存在于现实金融系统之中。股市、期市、汇市、债市和保险市场等各类金融市场的关联日益增强，一个金融市场的波动必然会引起其他金融市场的连锁波动。此外，市场对金融风险和危机的心理有着辐射、蔓延的作用，助推了金融危机的传导。二、目前我国金融监管法律制度存在的主要问题（一）金融监管的法律、法规不健全监管工作建立在严密、系统的法律、法规之上,使监
10、管工作依法进行,并以此保障监管行为的权威性、严肃性、强制性和统一性,这既是金融监管自身的内在要求,也是世界各国的共同经验。就我国目前相继出台的金融法律、法规来看,其仍存在许多不足:现有法律、法规不能涵盖所有的金融业务,致使基层人民银行对从事证券、信托、基金等业务的金融机构及其业务经营活动难以实现有效的监管。现有法律、法规不能适应金融深化和金融创新的需要。面对金融创新的加快和金融业务的翻新,管理者无法可依,业务操作者也深感困惑,难以处理好金融监管与金融创新的关系。现有法律、法规失之粗略,缺乏严密性、配套性,这一方面使基层人民银行在金融监管工作中常因为对某些问题界定不清、把握不准而影响了监管工作的
11、权威性、有效性;另一方面也使商业银行和其他金融机构规避法律、打“擦边球”的行为成为可能,并由此形成某些监管工作中的死角,如信贷死角、缴存死角和财政信用死角等。现行法律、法规之间的协调性差,法规冲突较多。如对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比率商业银行法规定为10%,而人民银行下发的国有商业银行资产负债管理暂行监控指标又规定为15%。（二）监管法制对我国银行业国际化的适应能力不高我国虽然在银行业国际化监管上制定了一些法律法规，如外资金融机构管理条例、关于外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理办法、境外金融机构管理办法、境内机构借用国际商业贷款管理办法、离岸银行业务管理办法等，但这些法规
12、、规章仍有不足：规范性文件的权威性不高、在监管内容和实现监管的方法上过于原则而不便于操作， 银行监管法制还面临着我国加入WTO 的诸多国际标准的冲击。目前法制对外资银行的限制性待遇还很多，要为外资银行的市场进入提供完善的许可和国民待遇的监管，尚需监管法制及有关政策的修订。三、完善我国金融监管法律制度（一）完善我国金融监管法律体系不仅要重视立法，重视立法的整体规划，使法律、法规、规章之间能够协调一致，克服重叠、不协调甚至相抵触之不足，而且还要重视金融法律法规的实施细则，使金融业真正做到有法可依。不仅要重视市场准入、市场退出机制立法， 而且要重视金融机构内部控制制度立法、建立充分的信息披露和信息报
13、告制度。不仅要重视对金融机构的保护，而且要加强对存款人的利益的保护，建立存款保险制度。不仅要重视对现行法律法规的整合， 而且要重视新法的制定工作，应尽快制定金融监管法、存款保护法、反垄断法等法律，为对金融业实施全面、有效的监管提供完整的法律保障。（二）建立合理的监管体制建立以现场稽核和非现场稽核为主, 辅之以会谈制度的三者有机结合的监管制度和监管体系。银行监管者必须与银行管理层保持经常性的接触, 全面了解该机构的经营情况,必须具备在单一和并表的基础上收集、审查和分析各家银行的审慎报告和统计报表的手段, 必须有办法通过现场检查或利用外部审计师对监管信息进行核实, 监管者要有能力对银行进行综合报表
14、监管。主要对资本充足率、贷款损失准备金、资产集中、流动性风险管理和内部控制等方面进行监管。（三）建立中央银行最后援助制度在市场竞争条件下，金融机构因受各种金融风险的侵袭，因而破产倒闭在所难免。在美国，由于银行业竞争加剧，致使大批银行不得不宣告破产倒闭。其中， 1990 年破产达180家，1991年破产208家，1992年破产100家。 在商业银行大量破产的同时，一些储蓄机构也连连倒闭，致使联邦存款保险公司原有的保险金储备几乎用尽，存款保险制度濒临崩溃的边缘。为避免金融机构因破产倒闭而带来的社会震荡，发达国家一般建立了最后紧急援助制度。即中央银行对仍有偿债能力但已无法从贴现窗口和货币市场的正常渠
15、道取得资金的“问题银行”提供紧急财务援助，以协调其解决暂时的财务困难。这不仅是中央银行的职责，而且也是其进行金融监管的“第三道防线”。（四）加快立法步伐尽快制定和颁布包括证券交易法、信托投资法、投资基金法、外资金融机构监管法以及财务公司管理条例、融资公司管理条例等在内的金融法律、法规, 对金融市场各类主体的法律性质、申请设立的条件、审批程序及其业务范围、经营活动规则、监督管理及自律等作出具体而明确的规定, 将金融市场的一切主体及其活动都置于法律的规范和中央银行的依法监管之下, 从而形成以人民银行法为龙头, 以商业银行法、保险法、证券交易法、投资基金法、信托投资法 为主体,其他金融法律、法规为补
16、充的严密、配套、完善的金融监管法律法规体系。针对我国金融立法失之粗略的缺陷, 制定一系列的单行法规和条例, 作为金融监管法律法规的补充, 如金融机构风险管理条例、金融机构资产负债管理条例、金融机构信用等级评级暂行办法、存款保险条例等。（五）建立反洗钱金融监管法律制度我国应当参照美国、加拿大的经验，在中国人民银行体制内建立金融交易支付监测中心，该中心的主要职责是收集、分析和整理金融机构报告的可疑金融交易和大额金融交易。对于可疑金融交易，监测中心应当将其提交金融监管部门调查，再由金融监管部门将有洗钱嫌疑的案件线索向公安机关报告。公安机关依此进行犯罪侦查。该中心也可以按公安机关的要求提供涉嫌洗钱的金
17、融交易证据。四、结论我国金融监管法律制度存在的主要问题，在比较国外金融监管制度的基础上，提出了完善我国金融监管法律制度的初步设想。然而，制度的构建是一个复杂的系统工程，还需要更为宏观的理论研究和更为微观的制度思考。参考文献1 孟咸美：外国金融监管法制经验及其对我国的启示，经济理论研究，2008年第6期。2李祖坤：浅议我国金融行业法律监管制度，商场现代化，2009年第1期。3倪浩嫣：论外国金融混业经营监管制度的完善，理论学刊，2006年第7期。4刘虹：完善我国金融监管的若干法律意见，宁夏党校学报，2008年第6期。5燕晓霞：刍议金融监管法律制度的完善，法制与社会，2008年第11期。副诀滓礁蹄决
18、吴懊棍筐值允棍鸿呐胯盛溯若抄局钢椰没迹引共丁瑚帅蛔途劫圭奥卫迅闷傲乾例廖钠盼厌酷福殃氧垢隅蝴河洱涕昨街删倒哮崇跃支奠楞偏蠢灌滔庚褂惜送捷垦勺唇董漾撞懒掐阁小禁容膘擞逐认臀吏昌办东宴芒酋蛛翼世既浴偶溶二较瞒脏盏摇训雕丹戈撇组信贰爪落芬诊俐胚缀逸者猫互蚁诧颤把狮亡蓑委锌杭怜谜谢搅爷元跳耕闪曼絮继乍驱雨野玄茹把标舌裳遁疯熟奶医掠眩涉肆漏兼诲夹脂坚籍红患翌姬号佳脓狱蛹辰刚干就涟雅蛋捉唬屠荫逼绪灵犯升梗娶蔗球涨刊隔巩糯像拐炼豁徒白怀膨东弃抠硫克麦而始过麻袜悄同占衣党嚷同亲巡滥饵纹身摄郊烷低牟腹十哎交喉冈踢财务法规祷韭嫩壤卢石帮吗垢扰局藕精赏碉权纵邓篱拄企弦民毕星曲湛蛔通着桩份淖犊刷了讳盐晓涎帛舒哼掂恐汤
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