1、做個聰明的理財人研習 part2,1、退休安養信託2、保險金信託3、公教貸款,1,2,快樂 尊嚴 的晚年,退休安養信託,3,您曾想過,為自己做退休規劃？擔心不肖親友覬覦您的財產？該如何確保自已的養老金，保障老年生活所需 退休安養信託,4,信託類型,委託人受益人（自益信託）無贈與稅委託人受益人（他益信託）需考慮贈與稅,5,信託架構,委託人,受益人,受託人華南銀行,1.簽訂信託契約,2.資金存/匯入信託專戶,信託財產,3.依約定管理運用信託財產,4.定期支付生活、教育、醫療費用,6,退休安養信託,信託架構:自益信託為主信託委託人=信託受益人信託財產委託人交付信託的現金自益信託免贈與稅可以一次大筆金
2、額交付信託存續期間委託人自行約定,7,信託利益分配,例行性分配：約定分配始日、頻率、金額等。非例行性分配：受益人憑教育、照護或醫療等費用正式單據影本以信託利益分配指示書書面申請，經信託監察人確認後支付。,8,案例說明,陳小姐50歲單身，沒有小孩也沒有結婚的計畫，與家中其他兄妹並沒有往來，陳小姐在想如果有一天突然發生意外，不能自理或需要住安養院時，該怎麼辦?,9,案例說明,委託人:陳小姐信託財產:700萬受益人:陳小姐信託監察人:陳小姐指定之親友 信託利益分配:依每月支付陳小姐生活費陳小姐的安養/醫療費用實支實付信託期間:20年後如果有一天陳小姐發生意外事故，住進安養院，信託監察人通知銀行支付安
3、養機構費用,10,信託費用,制式化契約1.簽約金每件5,000元簽約時收取2.信託管理費年費率0.6%依信託財產淨資產價值逐日計算每月15日收取每月最低收1,000元3.契約修改費每次1,000元,11,退休安養信託 -要準備什麼,身分證明文件及印章委託人信託監察人(如有指定)信託財產(委託人決定交付的現金)委託人(即受益人)以及信託監察人(如有指定)等人，攜帶上述文件至全省華南銀行均可簽約,12,保險金信託,您的保險 保險嗎?,13,親情？ 還是錢？,14歲小莉的父親在大園空難過後留下高額的保險理賠金，此時，從未見謀面的媽媽出現來爭監護權，小莉該怎麼辦? 為的是 親情？ 還是錢？,14,您曾
4、想過,保單受益人年幼保單受益人不能妥善管理者擔心受益人揮霍無度擔心不肖親友覬覦 保險金信託,15,信託類型,委託人受益人（自益信託）無贈與稅委託人受益人（他益信託）需考慮贈與稅,16,保險金信託架構-錢的流向,要保人,受益人,委託人,受益人,保險關係,信託關係,保險,信託,保單批註,小莉,小莉的爸,小莉,小莉,17,保險金信託架構,委託人,受益人,受託人HNCB,委託人受益人自益信託免繳贈與稅,1.簽訂信託契約,3.保險理賠金匯入信託專戶,信託財產,4.財產運用於銀行一年期固定利率之定期存款,5.定期支付生活費，憑單據正本支付教育、醫療費用,要保人,保單受益人,保單受益人與委託人為同一人,2.
5、保單批註，註明保險理賠金匯入信託專戶,18,保險金信託簡介,信託架構:自益信託保單受益人=信託委託人=信託受益人信託財產委託人(保單受益人)可得受領且交付受託人之保險金(保單要批註)信託存續期間委託人自行約定,19,信託利益分配,例行性分配：約定分配始日、頻率、金額等。非例行性分配：受益人憑教育、照護或醫療等費用正式單據影本以信託利益分配指示書書面申請，經信託監察人確認後支付。,20,我要辦保險金信託，要注意什麼,信託是與保單受益人簽約保單受益人=信託委託人=信託受益人未成年簽約，全部法定代理(監護)人都要簽簽信託，也要去保險公司辦批註批註只有 要保人有權利向保險公司申請有批註，保險公司將來理
6、賠才會進信託批註內容如下保險金限存入華南商業銀行受託信託財產專戶-（保單受益人姓名）,21,案例說明,小莉的父親在一場空難過後留下高額的保險理賠金，然而14歲的小莉，除了面對喪父之痛外，還要面對身旁不肖親友的覬覦從未見過面的媽媽這時就出現了。面對這位自稱小莉媽媽的人來爭監護權，這時小莉和她的叔伯們都不知該怎麼辦?,22,案例說明,還好小莉的父親之前已經帶著小莉跟華銀簽好保險金信託，也跟保險公司約定理賠金直接進入小莉在華銀的信託專戶每月固定撥付生活費給小莉教育及醫療實支實付等到成年後，再將剩餘財產給小莉,23,信託費用,制式化契約1.簽約金每件5,000元簽約時收取2.信託管理費年費率0.6%依
7、信託財產淨資產價值逐日計算收取於保險理賠(或金錢)進入信託後才開始收取每月最低收1,000元3.契約修改費每次1,000元,24,保險金信託 -要準備什麼,身分證明文件及印章委託人(即保單受益人)未成年人的全部法定代理(監護)人信託監察人(如有指定)保單保單面頁影本要保書影本保險公司批註(可後補)委託人、未成年人的法定代理(監護)人、信託監察人(如有指定)等人，攜帶上述文件至全省華南銀行均可簽約,25,貸款利率：第1-240個月，按中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.265%機動調整(目前為年率1.64%)貸款成數：最高依本行鑑估值最高7.5成內貸放貸款期間：最長20年，寬限期最長3年貸款對象
8、：1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工2.公營事業機構編制內員工,公教築巢優利貸,26,需備資料：1.借保人身分證及第2證件正反面影本、印章2.薪資所得證明(薪資轉帳存摺近六個月、最近年度扣繳憑單) 3.戶口名簿或戶籍謄本4.在職證明書5.本人及配偶個人財產清單6.買賣契約、土地及建物所有權狀等不動產相關資料費用：信用查詢費每人300元及謄本費用不綁約(可提前還款)公教築巢優利貸限借款人目前聯徵中心無其他房屋(含基地)之擔保貸款適用之本行保有最後核貸權及申請內容修改之權利本專案至101/12/31止,公教築巢優利貸,27,利 率：按中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.765%機動調整(目前 為年率2.14%)可貸金額：最高不超過200萬元貸款對象：1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工2.公營事業機構編制內員工貸款期間：最長七年（借款人年齡加計借款期限不得超過65歲）,公教築夢優利貸,28,需備文件：1.身分證、第二證件及印章2.在職證明正本3.薪資證明文件（近6個月薪轉存摺）4.戶口名簿或戶籍謄本費 用：系統作業費5,000元整每人最高核定貸款金額加計全體金融機構無擔保授信總餘額(包含信貸餘額、信用卡循環動用餘額、現金卡額度)不得超過平均月收入22倍本行保有最後核貸權利,公教築夢優利貸,29,理財做的好！退休沒煩惱！,
