1、本科毕业设计论文届论文题目我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析所在学院商学院专业班级金融学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日II诚信声明我声明，所呈交的论文是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我查证，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。论文作者签名签名日期年月日授权声明学校有权保留送交论文的原件，允许论文被查阅和借阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以影印、缩印或其他复制手段保存论文，学校必须严格按照授权对论文进行处理，不得超越授
2、权对论文进行任意处置。论文作者签名签名日期年月日I摘要绿色信贷在我国是一个新兴的理念，是顺应可持续发展的浪潮而生的。发展绿色信贷，是实施可持续发展战略的必然趋势。本文首先分析了我国商业银行发展绿色信贷的现状，在此基础上，运用SWOT分析法，对我国商业银行实施绿色信贷进行SWOT分析。最后，提出了我国商业银行实施绿色信贷的对策与建议。关键词商业银行，绿色信贷，SWOT分析我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析IIABSTRACTGREENCREDITINTHECOUNTRYISANEWCONCEPTOFSUSTAINABLEDEVELOPMENT,FOLLOWSBORNOFWAVEDEVELOP
3、INGGREENCREDIT,IMPLEMENTINGSUSTAINABLEDEVELOPMENTSTRATEGYISANINEVITABLETRENDTHISPAPERFIRSTANALYZESTHEDEVELOPMENTOFCOMMERCIALBANKSINCHINAGREENCREDITSITUATION,BASEDONTHESWOTANALYSIS,ANDTOOURCOUNTRYCOMMERCIALBANKIMPLEMENTGREENCREDITTHESWOTANALYSISFINALLY,PUTFORWARDONOURCOUNTRYCOMMERCIALBANKIMPLEMENTGRE
4、ENCREDITCOUNTERMEASUREANDTHESUGGESTIONKEYWORDSCOMMERCIALBANKS,GREENCREDIT,SWOTANALYSIS目录摘要ABSTRACT引言1一、我国商业银行发展绿色信贷的现状1（一）绿色信贷规模发展速度加快1（二）绿色信贷成效不够显著2（三）绿色信贷政策扶持力度加强2二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析2（一）绿色信贷的优势3（二）绿色信贷的劣势4（三）绿色信贷的机遇5（四）绿色信贷的挑战5三、我国商业银行实施绿色信贷的对策与建议6（一）加强绿色信贷专门人才的培养6（二）规范及约束地方政府行为6（三）创新绿色信贷产品7（四）强
5、化商业银行的社会责任7（五）建立环境风险管理体系8（六）建立和完善信息沟通机制8（七）建立有效的绿色信贷激励约束机制8四、小结9参考文献10致谢121引言二十世纪九十年代以来，随着我国经济的飞速发展，环境污染、资源枯竭以及生态失衡等问题日益的严重。为了解决这些问题，2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见，提出了以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措的实施标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。发展绿色信贷，是实施可持续发展战略的必然趋势。自意见发布以来，银行业金融机构对绿色信贷给予了积极的响应和支持,各
6、银行在授信审批中严格的控制“两高”行业的信贷投入。相反,对于那些节能环保项目的贷款却大力支持，并给予许多的政策优惠，大大提升了节能环保项目贷款在银行总贷款中的比例。我国商业银行经过多年的发展,各项绿色信贷业务迅速提升，经营管理现代化水平逐步提高，风险管理能力也得到加强。但这也只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我国商业银行在践行绿色信贷的道路上仍存在许多不足。一、我国商业银行绿色信贷发展的现状（一）绿色信贷规模发展速度加快据不完全的统计，2009年，我国焦炭行业的贷款余额为27475亿元,与2008年相比减少了23632亿元；火力发电行业的贷款余额为269675亿元，相比于2
7、008年也减少了18842亿元。2009年退出“两高”行业项目贷款涉及的客户数为2348个，相比于2008年增加了823个。根据初步的统计，我国银行业金融机构2009年的节能环保项目贷款额为856046亿元，节能环保项目贷款约占总贷款额的893，节能环保项目贷款涉及的项目约为6413个，与2008年相比增加了3429个，节能环保项目涉及的企业数也相应的增至4099户。同时,各银行业金融机构对环保产业实行优先贷款，持续支持循环经济、节能减排项目开发。据不完全统计，最近五年，我国银行业金融机构的节能环保项目贷款总额在逐年的增加。表1为我国银行业金融机构20062009年节能环保项目贷款统计情况。我
8、国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析2表1银行业金融机构节能环保项目贷款统计表年份节能环保项目贷款额（亿元）节能环保项目贷款占总贷款的比例（）节能环保项目贷款涉及的项目数（个）节能环保项目贷款涉及的企业数（户）2006年202894265199926492007年341100270271535052008年371016311298336152009年85604689364124099资料来源中国银行业2008、2009年度社会责任报告（二）绿色信贷成效不够显著绿色信贷目前只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。贷款操作上，许多银行主要考查企业财务指标和经营状况，对企业是否会对环境
9、造成污染几乎不纳入其考虑的范围。商业银行受利益驱动也只考虑如何把资金贷出去，获得高收益，很多“双高”企业的成长资金多数来自于银行贷款。这一方面因为“双高”行业得到一些地方主义的保护还是有利可图，有些是短期暴利行业，难以马上削减其信贷规模。另一方面由于绿色信贷刚刚起步，面临着认识、基础和信息等的多重制约。（三）绿色信贷政策扶持力度加强中央金融监管部门和部分金融机构的大力支持是绿色信贷政策得以启动推行的重要因素。继联合发布绿色信贷后，银监会又相继于7月和11月份发布了关于防范和控制高能耗高污染行业贷款风险的通知和节能减排授信工作指导意见，要求各银行业金融机构积极配合环保部门，认真执行国家控制“两高
10、”行业的产业政策和贷款准入条件，并根据借款项目将对环境产生影响的程度大小，按ABC三类，实行分类管理。2008年3月，环保总局与银监会签订了“信息交流与共享协议”，进一步完善环保部门与金融部门的信息沟通和共享机制。2008年11月，由环保部门与世界银行国际金融公司合作编译的适合中国国情的绿色信贷指南正式出版，使金融机构在执行绿色信贷时有章可循，为配合银行授信审批把关。截至2009年6月，国家环保总局向中国人民银行征信管理局提供了4万多条信息，供商业银行据此来采取停贷或限贷措施。绿色信贷工作正在逐步的完善。二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析3SWOT分析即通过对战略计划期间的外部环境及内
11、部条件的动态分析，进行综合，归纳出其优势STRENGTHS,劣势WEAKNESS,机遇OPPORTUNITIES,挑战THREATS。通过这些分析，明确商业银行发展绿色信贷的优势所在，机遇所在和核心能力。在此基础上制定出发展绿色信贷的战略措施，就会有较强的针对性和实用性，真正成为商业银行发展绿色信贷的指南和纲领。（一）我国商业银行实施绿色信贷的优势（STRENGTHS）1商业银行管理水平方面的优势我国的商业银行经过了多年的发展，各项业务都有迅速提升，经营管理的现代化水平不断的提高，风险管理能力也相应的有所增强。就目前而言，我国商业银行中的一批管理水平较高、效益较好的银行已经分别在境内外上市公司
12、上市，这些都为我国商业银行绿色信贷的实施提供了强有力的保障。2来源于中国本土的优势相对比于外资的商业银行，我国商业银行能更加的清楚了解到我国环保法律法规的规定，还有丰富的渠道来源，可以更好更快更全面的了解环保方面的信息。面对一些环保政策模棱两可以及存在地方保护主义时，我国商业银行能够比较容易的与地方政府，环保部门进行良好的沟通，从而可以避免自身利益受到一定的损害。3商业银行机构布局完善，客户资源稳定的优势我国商业银行机构内部的布局比较完善，多年来都遵循以市场为导向、以客户为中心的经营管理理念。这一理念的普及，大大的提高了客户管理的水平。在绿色信贷业务的发展进程中，我国商业银行拥有了比较稳定的客
13、户群体。这些都将有利于我国商业银行通过更多的渠道了解市场的需求和客户的需求，进一步的开发和推广绿色金融产品和服务。4具有丰富的实践经验的优势在长期的金融业务实践过程当中，我国商业银行积累了丰富实用的风险防范意识以及管理经验，制定了许多针对我国“两高”行业信贷准入的实用的风险调查、控制、管理和处置的一系列对策以及建议。例如，上海交通银行用好信贷价格和担保的杠杆放大效应。从产业结构、能源结构、能源消费结构转型的机制上对绿色信贷政策进行创新，用好信贷价格和担保的杠杆放大效应，对低碳和高碳经济结构和消费模式分而置之。中国建设银行绿色金融服务一条龙。在金融服务创新领域推出了绿色金融服务“一条龙”系列，包
14、括“绿色融资”、“绿色管家”、“绿色能效”、“绿色生活”和“绿色公益”五个子方案。中国工商银行推动“三新产业”信贷市场我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析4发展。紧随国际国内低碳经济政策走向，切实扶持低碳经济项目，选取低碳经济重要组成部分“三新产业”新能源产业、新材料产业和新技术产业作为创新绿色信贷政策切入点，从拓宽市场、培育新的信贷增长点角度逐力节能环保信贷项目的发展领域。（二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势（WEAKNESS）1在实施绿色信贷的技术，产品和服务上相对缺乏的劣势我国商业银行缺乏绿色信贷相关的专业技术、产品和服务，在项目技术可行性、节能量的测算、节能行业政策以及技术标准确定等
15、方面还不够成熟，绿色金融产品和服务则更加的缺乏。如我国与国际金融公司合作开展能效项目的某些商业银行，在对项目技术可行性的判断上，很大程度仍就依赖于国际金融公司技术团队提供的合格技术认定。2银行内部缺乏实施绿色信贷的专业人员和知识的劣势由于绿色信贷在我国处于刚刚起步阶段，我国商业银行仍然停留在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段。目前，我国商业银行内部缺乏绿色信贷的专门制度、专门机构和专门人才。多数银行信贷员缺乏对国家的环保法规、信息和管理措施的了解，银行现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需求，这严重制约了绿色信贷的深入开展。3缺乏监督和激励机制的劣势商业银行也是一个属于谋
16、求商业利益的企业，其经营目标与绿色信贷要求存在着一定的矛盾。在面对高能耗、高污染企业的高利润、高回报的前提下，要实现商业银行自觉执行绿色信贷政策则需要一个严格的监督机制和适当的激励机制作为约束。但就目前而言，国家对商业银行推进绿色信贷而制定的监督、激励约束机制还没有出台，商业银行缺乏实施绿色信贷政策的积极性和动力。4商业银行企业社会责任匮乏的劣势银行作为一个特殊的金融企业，履行企业社会责任已经成为了社会公众关注的一个重点问题。但是我国商业银行对绿色信贷认识仍旧不够，企业社会责任的意识依然淡薄。我国商业银行受到利益的趋势，短期行为十分的严重。此外，银行内部也没有建立明确的企业社会责任目标与年度报
17、告。目前，定期会公布企业社会年度报告和实施绿色信贷的银行也仅仅局限于大型国有银行和极少部分的商业银行。大多数的银行仍然缺乏一个有效的企业社会责任管理体系。5绿色信贷标准难以统一的劣势5目前，我国商业银行绿色信贷的标准大多为原则性的、综合性的，缺少具体的环境风险评级标准以及绿色信贷指导目标，商业银行难以制定相关的内部实施细则以及监管措施，而且目前各大银行也都只是依照着中国人民银行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行。同时各大银行也相应的有各自的信贷审核准入制度，甚至是同一个银行系统的不同地区的机构也会针对当地实际情况有不同的标准，这都给绿色信贷标准的统一带来了相当大的困难。6绿色信贷政策难以贯彻的
18、劣势钢铁，电力，水泥等高能耗高污染行业往往也是高利润高收入行业，长期以来各个银行都放任其发展。如果一旦严格控制其贷款，就会使商业银行失去一份利润丰厚的信贷市场，这与商业银行追求利润最大化的经营目标形成了一定的矛盾。同时，以前各个银行在高能耗高污染行业已经投入了巨额的信贷资金，如果现在停止或者减少贷款，部分“双高”企业就会停产，银行的信贷资金很可能会遭受风险损失，这样一来势必是要追究银行相关管理人员的责任。一方面为了避免因出现信贷风险而受到责任追究，另一方面为了确保完成经营利润的指标，一些银行往往会相应程度的放宽信贷审核标准，因此绿色信贷政策难以得到充分的贯彻实施。（三）我国商业银行实施绿色信贷
19、的机遇（OPPORTUNITIES）1商业银行实施绿色信贷符合市场客观现实需要的机遇绿色信贷市场的发展前景广阔，蕴藏着强大的企业盈利商机和丰富的金融需求。目前，我国商业银行开展绿色信贷业务不仅可以促进中国经济的快速发展，还可以推动商业银行经营战略转型。而绿色信贷作为一项新型的业务，对商业银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式具有客观要求，一定程度上促进我国商业银行业务创新能力的提升。2国际合作的密切以及国家给予支持的机遇可持续发展理念已在全球盛行，可持续发展在国际领域合作、交流日益频繁，这都为我国商业银行发展绿色信贷提供了更多的学习、借鉴与合作的机会。目前，我国的环境管理能力有所提高
20、、环境执法力度也相应的有所加强、全社会的环境意识和民众的参与程度明显提高、市场机制也逐渐进入到环境领域，这些为我国绿色信贷发展提供了宏观需求和有利的社会环境。（四）我国商业银行实施绿色信贷的挑战（THREATS）1面临国际金融同业竞争的挑战目前想要进入我国的外资商业银行实施绿色信贷已经多年，有着丰富的项目操作我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析6管理经验，专门的绿色信贷实施人员，机制等等。其绿色信贷的推广能力要远远大于我国的商业银行，是我国商业银行实施绿色信贷，发现目标客户强有力的竞争者。2面对地方保护主义排斥的挑战在我国大力主张促进投资时期，唯GDP主义和地方保护主义对高能耗高污染企业没有
21、过多限制，因而对绿色信贷项目构成了不正当的竞争。在GDP发展观占主导地位的背景下，一些地方政府只是单方面的注重经济发展指标，而较少的关注能耗和污染的指标。在对银行绿色信贷的引导上，只要是能够促进GDP的增长和创造就业机会的企业，就要求银行给予其一定的支持。地方经济发展的观念与商业银行推行的绿色信贷理念存在一定的差距，商业银行在实施绿色信贷政策时受到了地方政府的过多干扰。3企业节能环保存技术不确定性的挑战目前，我国企业中大量新的节能、环保技术和产品不断涌现，但其是否有效，是否符合市场发展还是有待于实践的检验。而商业银行目标客户的开发和应用新技术的风险，可能会导致客户的经营和银行的信贷产生严重经济
22、损失。4银行客户需求在不断变化的挑战在绿色理念深入人心、客户的环保社会意识增强的背景下，绿色消费、绿色投资、绿色营销、绿色供应链管理的趋势对金融业的产品和服务提出了新的需求。我国商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金融，将面临客户流失、市场份额降低的风险。三、我国商业银行绿色信贷实施的对策与建议（一）加强绿色信贷专门人才的培养绿色信贷政策的实施需要设立专门的机构，配备一批了解国家政策和环保领域、具备金融知识的复合型人才。因此，我国商业银行应该尽快建立绿色信贷的专门制度和机构，积极同国内相关教育机构、环保部门、银监会合作，进行绿色信贷相关知识的定向培训，培养专门人才，做好人才储备工作。同时加强银
23、行内部管理层、业务员环保专业知识的指导和培训，开设环境知识、相关政策分析的研修班，增强环保信息的理解力和执行力。（二）规范及约束地方政府行为有些地方政府出于地方保护主义，无视国家的环保政策，干预商业银行的业务开展。以各种方式对商业银行信贷资源进行争夺。据国家环保总局公布的数据，20032005年间，由于地方政府的纵容和袒护，全国70000宗环保违法案件仅有500件得到处7理，仅为全部案件的07LECONOMYANDLIEBERTHAL2007。为了发挥地方政府的积极作用，我国中央政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系，甚至加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，规范和约束地方政
24、府行为，避免地方政府对商业银行经营行为的影响同时,可以考虑由中国人民银行或中国银行业监督管理委员会牵头,促成商业银行与各级地方政府就共同环保事项或流域性事务进行结盟或签署环保协议，形成书面契约约束。（三）创新绿色信贷产品政府对环保越来越重视，商业银行须借此契机。创新绿色信贷产品，开拓出新的利润空间，为建立长久的绿色银行、环保银行奠定基础。绿色信贷产品的特点是要融入环境和社会责任理念，不仅要考虑经济效益，更要考虑社会效益。将绿色信贷与相关中间业务创新有机结合起来，积极进行绿色信贷衍生产品创新。1低碳产业融资租赁业务相当一部分低碳企业在建设过程中需要购买昂贵的动力设备，商业银行可通过融资租赁的方式
25、为相关企业提供设备，企业通过出售CERS或低碳产品向银行支付租金。2低碳产业保理业务商业银行为卖方（设备供应企业）提供一笔有追索权的保理融资，买方（低碳企业）在出售CERS或低碳产品后向银行分期支付应收账款。3碳金融理财产品商业银行可以发行结构型碳金融理财产品、基金化碳金融理财产品和信托类碳金融理财产品，间接为低碳企业提供融资支持。4发行绿色银行卡发行绿色信用卡是国际通行的绿色信贷产品。绿色信用卡支持低碳经济的途径一般包括两种一是倡导居民低碳消费，鼓励居民实现“碳中和”；二是发卡行将利润的一部分捐献节能环保基金或项目。5碳金融中介服务为国内低碳企业和外资金融机构提供包括项目推荐、信用咨询等炭交
26、易中介服务。浦发银行推出的CDM财务顾问方案即是一个很好的范例。6积极探索和开发绿色信贷资产证券化产品在相关政策和市场条件成熟时，探讨开发和利用绿色信贷资产证券化产品的可能性和合宜方案，广泛动员社会资金支持低碳环保产业发展。（四）强化商业银行的社会责任理念我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析8履行企业社会责任从短期来看，银行需要投入大量成本，但从长期看，践行社会责任可以提高银行竞争力，实现银行业的可持续发展。我国应该建立企业社会责任信息披露制度，要求银行定期向社会公布相关年度报告。同时尽快建立和完善与之相匹配的商业银行企业社会责任评价、监督、激励体系，引导和鼓励我国商业银行积极承担企业社会责
27、任。此外，各银行要切实建立一个明确的企业社会责任目标，根据本行情况在内部设立专门的社会责任主管部门。监督、管理商业银行履行社会责任的情况。（五）建立环境风险管理体系有效的环境及社会风险管理有助于减少不良资产的数量继而改进银行的经营绩效。商业银行要加强内部的环境风险业务管理能力建设。具体包括银行应适应国家的环境经济政策的变化，适时调整自身的战略；建立检验和识别环境风险的职能部门分层次、分步骤地在银行内部实现管理层和业务层人员的培训，使其在环境知识、相关政策分析、对我国环保监管体系了解等方面有较深刻的认识。培养一批了解国家政策和环保领域的银行业专业环境风险控制。建立银行内部的环境风险管理制度，编制
28、包含识别、评估、控制、减缓和监督环节的环境风险管理方案。（六）建立和完善信息沟通机制环保部门应建立并完善环保信息库,与金融部门形成信息沟通机制。商业银行可以借助环保部门的力量,加强贷款风险管理,补充银行信用信息数据库,强化“以法治贷”意识同时,环保部门也可借助商业银行的力量,强化环境监督管理,严格信贷环保要求,促进污染减排。目前,我国环保政策和信息零散、缺乏统一管理与发布机制,加上环保专业性强,银行信息搜集成本高,所以在一定程度上制约了绿色信贷的推行,因而迫切需要尽快建立并完善环保信息库。（七）建立有效的绿色信贷激励约束机制银行业内部必须建立相应的激励约束机制，为商业银行各分支机构实施绿色信贷
29、提供动力。如果银行违规向环境违法项目贷款，就应该追究和处罚。如果商业银行执行“绿色信贷”成效显著，就应该给予奖励。同时，还应该制定相应的配套政策，从外部激励商业银行推行绿色信贷对于绿色环保项目，政府有关部门应采取财政贴息、减免税收等优惠政策鼓励商业银行加大对绿色信贷项目的扶持力度。而对于“两高”行业通过加大税收力度、提高赋税水平，提高“两高”行业的生产成本。以补偿它们对环境的污染成本限制“两高”行业的产品价格。压缩其利润空间从而减少“两高”行业对于社会资金和信贷资金的吸纳能力。9四、小结随着绿色经济的发展和社会环保意识的加强，“环境风险”开始作为一种经营理念进入商业银行，成为一个不可忽视的风险
30、因素。绿色信贷既是一种新兴理念，也是一项系统工程。国内商业银行应该在吸取国外同行业先进经验的基础上，提高自身实行“绿色信贷”的认识水平，结合国家整体产业政策与自身经营的要求，构建适合我国商业银行发展的绿色信贷体系，为自身的战略转型和未来的长远发展，以及实现社会经济可持续发展的目标打下坚实的基础，从而促进环境保护与经济的协调、持续、稳定发展。我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析10参考文献1冯翠英基于商业银行层面的绿色信贷问题研究J黑龙江金融，20100239412何德旭,张雪兰对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考J上海金融，2007（12）493叶勇飞“绿色信贷”的“赤道”之旅J环境保护
31、，2008（07）46484马萍、姜海峰绿色信贷与社会责任基于商业银行层面的分析J当代经济管理，2009（06）70735韩娟商业银行“绿色信贷”实施中的问题及研究J经营管理者，2009（12）6党春芳关于我国商业银行推行绿色信贷的思考J财政金融，2009（02）51537张明进我国商业银行应加快推进绿色信贷业务J现代商业，2008092388张璐阳低碳信贷我国商业银行绿色信贷创新性研究J金融理论与教学，201003799朱丽婉GDP锦标赛与绿色信贷的推行J中国商界，201008727410何文彬在新疆产业承接中面临的机遇和挑战J北方经济，2010303211徐芳商业银行践行绿色信贷政策运行机
32、制研究D中国海洋大学，200906045812高旸对发展我国绿色信贷的思考J辽东学院报，2008（12）565913许艳娜我国商业银行绿色信贷问题的研究J黑龙江金融，201010626314于飞浅谈“绿色信贷”与环境风险管理J经营管理者，2008（09）737615钟津嘉,“绿色信贷”未来金融业发展模式中国工商银行董事长姜建清一席谈J中国金融家，2007（08）374416罗赞“绿色信贷”大有文章可做J银行家，2007（09）575817庞建勇我国商业银行推行绿色信贷的思考J合作经济与科技，2009（05）686918宋效军绿色信贷要做好“三结合”J银行家，2007（09）545519葛丰推行
33、“绿色信贷”难以顺水顺舟J环境经济，2007（09）626320王冉欠发达地区绿色信贷机制实施存在的问题及发展对策J新西部（下半月）2010（04）222321陈雁绿色信贷金融服务调控环保行为的新篇章J环境保护，2008（8）202222何德旭,刘蓬关于构建商业银行“绿色信贷”机制的设想J中国经贸导刊,2008041123MARKAWHITEEVIRONMENTALFINANCEVALUEANDRISKINANAGEOFECOLOGYJBUSINESSSTRATEGVANDTHEENVIRONMENT,VOL5,198206199624MARCELJEUCKEN,SUSTAINABLEFINA
34、NCEANDBANKINGMLONDONEARTHSCANPUBLICATIONLTD,200125TEGRAEDEL,BRALLENBY著，施函译，产业生态学M北京清华大学HTTP/WENKUBAIDUCOM/VIEW/8BLEEE6A561252D380EB6EF2HTMLHTTP/WWWCECN/CYSC/NEWMAIN/JDPD/HB/200903/17/T20090317_18522036SHTML我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析12致谢13毕业论文（设计）任务书题目我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析一、主要任务与目标按照学校和经济系的统一要求，完成文献综述、开题报告、外文
35、翻译、毕业论文及其他与毕业论文相关的任务。通过毕业论文的撰写，使学生能运用所学专业理论知识，进行调查研究、搜集资料，培养学生独立分析问题和解决问题的能力。文章在了解商业银行绿色信贷含义，制度的基础上，结合国内外相关参考文献，从商业银行发展绿色信贷的现状谈起，就其所面临的机遇和威胁以及自身具备的优势和不足的问题做出分析，并就如何解决发展绿色信贷所面临的威胁和不足提出建议,以期对商业银行绿色信贷的未来发展有所帮助。二、主要内容与基本要求（一）研究的主要内容课题研究集中于以下几个方面（1）了解商业银行绿色信贷的现状（2）探讨我国商业银行实施绿色信贷所面临的机遇和威胁以及自身具备的优势和不足；（3）提
36、出对策建议。（二）基本要求根据毕业论文设计参考选题及老师所提供的主要中英文参考书目（文献），检索相关中文文献的数量要求不得少于20篇，外文翻译的外文文献不得少于2篇，每篇外文文献的单词个数不得少于2000个；严格按照毕业论文撰写进度和计划，完成文献资料的收集、开题报告的撰写、外文文献的收集和翻译以及毕业论文的撰写等项工作。开题报告应反映该课题的最新发展成果与研究动态，力求层次清晰、格式规范。外文文献应与毕业论文密切相关应忠实原文、语言流畅。毕业论文应结构完整、观点鲜明、论证充分、思维严密、内容充实、格式规范，力求有所创新。三、计划进度2010年11月确定选题、搜索文献、下达任务书；2011年1
37、月完成文献综述、开题报告及外文翻译等；2011年3月上交毕业论文初稿；我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析142011年4月论文修改和完善；2011年5月中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬6月上旬论文答辩四、主要参考文献1何德旭,刘蓬关于构建商业银行“绿色信贷”机制的设想J中国经贸导刊,2008042冯翠英基于商业银行层面的绿色信贷问题研究J黑龙江金融，2010023何德旭，张雪兰对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考J上海金融，2007（12）4叶勇飞“绿色信贷”的“赤道”之旅J环境保护，2008（07）5马萍，姜海峰绿色信贷与社会责任基于商业银行层面的分析J当代经济管理，2009（
38、06）6韩娟商业银行“绿色信贷”实施中的问题及研究J经营管理者，2009（12）7党春芳关于我国商业银行推行绿色信贷的思考J财政金融，2009（02）8LEANYU,SHOUYANGWANG,KINKEUNGLAIANDLIGANGZHOU,EVOLVINGLEASTSQUARESSVMFORCREDITRISKANALYSISBIOINSPIREDCREDITRISKANALYSIS2008,III,1051319YINGZHANG,ZONGFANGZHOU,ANDYONGSHI，ASELECTIONMETHODOFETFSCREDITRISKEVALUATIONINDICATORSLECT
39、URENOTESINCOMPUTERSCIENCE,2008,VOLUME5102/2008,45946510PINGYAO,CHONGWU,ANDMINGHUIYAO,CREDITRISKASSESSMENTMODELOFCOMMERCIALBANKSBASEDONFUZZYNEURALNETWORKLECTURENOTESINCOMPUTERSCIENCE,2009,VOLUME5551/2009,97698515文献综述题目我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析一、引言二十世纪九十年代以来，随着我国经济的快速发展，环境污染、资源枯竭以及生态失衡等问题日趋严重。为了解决这些问题，2007年
40、7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见，提出以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。发展绿色信贷，是实施可持续发展战略的必然趋势。我国商业银行经过多年的发展，各项绿色信贷业务迅速提升，经营管理现代化水平逐步提高，风险管理能力也得到加强。但这也只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我国商业银行在践行绿色信贷的道路上仍存在许多不足。从国内外各相关学者对商业银行发展绿色信贷的研究来看，国外的绿色信贷研究相对的比较成熟，其研究方向主要集中于金融业与可持续发展的相关关系
41、上。首先从全球环境问题与可持续发展的基本情况出发，探讨了银行业在全球可持续发展中的角色。其次，论述了银行业与可持续发展的关系，分析了环境问题有可能给银行业带来的商机和挑战，从而促使了新的投资产品的出现。最后，作者还分析了银行可以从内外两方面来规避此类的风险。而在国内，我国学者对绿色信贷制度的关注和研究是近几年才展开的，大部分研究局限于对国内绿色信贷制度实施状况的简单介绍和分析，系统性明显不足。二、主体（一）国外相关研究关于绿色信贷不同定义的研究绿色信贷常被称为可持续融资（SUSTAINABLEFINANCE）或环境融资（ENVIRONMENTALFINANCE）。关于绿色信贷的定义，不同的学者
42、给出了不同的定义。MARCELJEUCKEN2002认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析16投资建议等；银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。SONIALABATT,RODNEYRWHITE2002认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具。这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的。PAULTHOMPSON,CHRISTOPHERJCOWTON2004认为绿色
43、信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。从金融业与可持续发展的相关关系角度研究MARKAWHITE1996首先分析了金融和环境的相互制约关系，并在此基础之上，提出了发展绿色金融的重要性，必要性，并将“绿色金融”定义为运用多样化的金融工具来促进环境保护和将环境保护作为评价决策之一的金融系统。MARCELJEUCKEN在其金融可持续发展与银行业金融部门与地球的未来（2001）一书中分析了银行与可持续发展之间的关系。首先从全球环境问题与可持续发展的基本情况出发，探讨了银行业在全球可持续发展中的角色。其次，论述了银行业与可
44、持续发展的关系，分析了环境问题有可能给银行业带来的商机和挑战，从而促使了新的投资产品的出现。但伴随新的金融产品出现的是环境风险，银行则需要承担起客户因环境问题失去还贷能力的风险，银行信誉等等的问题。最后，作者还分析了银行可以从内外两方面来规避此类的风险。内部问题主要指银行内部环境管理，外部问题主要指银行在投资融资过程中的环境影响评估及其透明度等。（二）国内相关研究关于我国商业银行发展绿色信贷的现状研究叶勇飞（2008）在“绿色信贷”的“赤道”之旅一文中指出了中国工商银行于2007年9月率先出台了关于推进“绿色信贷”建设的意见，提出要建立信贷的“环保一票否决制”。张明进（2008）在我国商业银行
45、应加快推进绿色信贷业务一文中对商业银行发展绿色信贷的现状进行了深入研究，提出了当前我国商业银行绿色信贷政策推进中主要面临的问题。张璐阳（2010）于低碳信贷我国商业银行绿色信贷创新性研究一文中指出我国商业银行现阶段对现有绿色信贷模式进行的创新主要体现在两个方面一是，贷款产业专业化，贷款标准区别化，贷款项目分类管理化；二是，金融服务的不断创新，17诸如一条龙的绿色金融服务，旨在促进贷款企业向低碳方向发展。朱丽婉（2010）在GDP锦标赛与绿色信贷的推行中指出到目前为止，绿色信贷目前只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我国商业银行在践行绿色信贷的道路上尚有诸多荆棘，一度被热炒的绿
46、色信贷如今却面临着“雷声大雨点小”的尴尬局面。张燕姣（2008）指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色信贷对于经济社会发展的重大意义，要求商业银行将绿色信贷作为重要战略思想长期坚持下去。关于实施绿色信贷所面临的机遇和挑战及自身具备的优势和不足研究何文彬（2010）在在新疆产业承接中面临的机遇和挑战一文中分析了我国商业银行发展绿色信贷面临的机遇。央行联合银监会、证监会、保监会发布关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见，鼓励银行业金融机构开发多种形式的低碳金融创新产品，对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目，按“绿色信贷”原则加大支持力度。这一政策恰
47、好促进了商业银行发展绿色信贷，提高其业务量。马萍，蒋海峰（2009）在绿色信贷与社会责任基于商业银行层面的分析中分析了我国商业银行发展绿色信贷时存在的不足。指出一是信息沟通机制和有效性有待完善，二是缺乏绿色信贷的专门人员、机构和制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解的不足，制约绿色信贷深入的发展。三是绿色信贷的标准不明确，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准。四是缺少推进绿色信贷的激励机制，对环境保护做得好的企业和银行缺少鼓励性扶持政策，不能有效吸引银行支持环保项目。冯翠英（2010）在基于商业银行层面的绿色信贷问题研究中，何文彬（2010）在在新疆产业承接中面临的机遇和挑战中都论
48、述了我国商业银行发展绿色信贷所面临的挑战。指出了一、我国地方经济发展观与绿色信贷理念存在较大差距，执行绿色信贷政策受到地方政府干扰。二、趋严的环保政策，使相关市场主体面临更大环境风险，对我国商业银行加强环境风险管理提出了要求。我国商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金融，将面临客户流失、市场份额降低的风险。关于完善商业银行发展绿色信贷的政策建议研究关于完善我国商业银行发展绿色信贷的政策建议，不少学者提出了自身的看法。高旸（2008）在对发展我国绿色信贷的思考中指出要完善我国的绿色信贷机我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析18制，必须切实提高环保意识，把可持续发展和社会责任提升到银行的层面。许艳娜（2010）在我国商业银行绿色信贷问题的研究中提出完善绿色信贷政
