1、题目城市商业银行差异化发展策略研究以上海银行为例一、选题的背景、意义（一）选题的背景我国的城市商业银行是在1995年之后相继成立的，它们是中国人民银行整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。虽然我国城市商业银行的历史并不长远，但经过了十多年的改革，历经机构的重组、风险处置、规范运行和提升管理等多个方面的发展，城市商业银行现已成为继国有商业银行、股份制商业银行之后的又一支生力军，是我国银行体系的一个重要组成部分。然而，由于种种原因，我国城市商业银行无论是资产质量、经营管理，或是在自身体制建设方面都还存在着不小问题。目前，随着金融改革的逐步深入，我国的银行业也已经进入了开放竞争的阶段。从整体来看，
2、城市商业银行在我国的银行业中还是处于弱势地位。虽然我国城市商业银行近几年在经营绩效等方面都有了明显好转，但城市商业银行要如何解决自身存在的问题，寻求更好的发展，如何在激烈的银行业竞争中取得优势，这些都是整个城市商业银行业必须面对和解决的问题。从我国城市商业银行的现状以及其存在的问题来分析，差异化发展是我国城市商业银行的必经之路。（二）选题的意义当前，我国的城市商业银行面临着空前的机遇和挑战。对于我国的城市商业银行而言，前有国有商业银行的垄断和全国性股份制商业银行的堵截，后有轰轰烈烈改革中的农信社的追赶，外加上外资银行对国内银行造成的巨大竞争压力，可以说，我国的城市商业银行处在一个发展的十字路口
3、。怎样选择适合城市商业银行发展的道路，使其稳健的发展是当前城市商业银行必须重点考虑的问题。二、相关研究的最新成果及动态（一）国外相关研究动态国外很多学者对差异化战略理论发展进行了较深入的研究。而对于国外而言，没有类似城市商业银行的这个概念，只有根据规模大小划分的大银行和中小银行的概念，同时我国的城市商业银行也属于中小银行，因此，国外关于中小银行方面的研究是值得借鉴的。而在国外跟我国城市商业银行类似的金融机构主要是日本的地方性银行、美国的社区银行以及欧洲的储蓄机构。1、差异化战略理论的提出与发展关于差异化战略理论的提出与发展，MICHAELPORTER在竞争战略（1980）、竞争优势（1985）
4、、国家竞争优势（1990）中系统地阐述了竞争理论优势，提出了企业获取竞争优势的三种战略差异化战略、成本领先战略、集中战略。差异化发展战略，是指企业的产品在性能、种类、造型、服务以及品牌等方面与其他的企业存在着比较明显的差别，通过其具有特色化的产品来吸引顾客，以此来扩大市场占有率的一种竞争战略。MILLER（1992）认为把企业战略限定在一定的范围内必定使组织僵化，认为可以将差异化战略和其他的战略同时使用。现代管理知识和计算机技术的发展使企业能够同时实现成本领先和差异化。DEEPHOUSE（1999）认为企业选择差异化战略在面临较少竞争的同时会减少其合理性、增加不确定性的可能，因此，企业在对战略
5、相似程度进行选择时，应该在战略差异与战略趋同之间保持平衡，使企业能获得更好的获利性。2、国外学者对类似城市商业银行的中小银行的发展研究关于对类似城市商业银行的中小银行的发展研究，BRICKLEY和JAMESA2003指出了日本的地方银行总部是设在地方城市，并指出日本的地方银行、地方企业、地方政府以及地方的公共团体都具有密切的联系。在地方银行的经营过程中，地方政府对其的干预程度比较大，并且高度强调了地方银行的职能，对促进地方经济的发展起到了很大的作用。TYLERDAVIS2005指出美国的社区银行主要是在特定地区范围内组建并且独立运营的商业银行，它的主要服务对象是当地中小企业和个人客户，为其提供
6、个性化的金融产品和服务并与之保持长期业务合作关系。TOMBRADY2006指出了欧洲的储蓄机构主要定位于向社会中在经济发展主流之外的群体和部门提供金融服务，部分的储蓄机构都由政府参股或者控股，而且是要是由州和地方政府当局控制。一些欧洲国家的政府还赋予储蓄机构各种特权，以鼓励其向某一地区提供信贷或向某一特定群体提供储蓄服务。ALLENNBERGE2007指出了美国社区银行的发展历程表明了随着经济的快速发展和金融市场的日趋的国际化，在未来的发展中，不同能力和不同规模的企业及银行将面临不同的发展模式和路径。美国社区银行要明确自己的市场定位，这是其成功发展的关键因素。TANAIKHIAONARONG，
7、JONATHANLIEBENAU（2009）指出了银行是怎么设计与追求创新战略的，使得我们可以对首创者，卓越的市场参与者，重组领导，创新国有银行里的竞争战略进行对比分析。最后将找出这些方法的共性，提供一些可以被其他商业银行采用的措施，利用信息技术增强竞争力。国外学者的研究表明，规模不能决定一切，中小银行可以结合自身的特点，找准市场的定位，选择适合自身的经营策略，进行有效管理。由于我国城市商业银行跟美国社区银行等这些国外城市商业银行十分的相似，所以在研究我国城市商业银行的发展方面，可以以它们的成功之处来启发我国城商行，使其更加快速、稳健的发展。（二）国内相关研究动态在国内，我国的经济学者在对城市
8、商业银行差异化发展的研究中，针对城市商业银行自身特点以及由此而产生的在其发展过程中存在的种种问题的分析，提出一些关于城市商业银行差异化发展的有益见解。1、城市商业银行的发展现状城市商业银行自1995年成立至今，经过了十多年的改革，在很多方面都取得了不错的成绩，但由于种种原因，城市商业银行还存在着不小的问题。因此，国内的一些研究者以城商行的发展现状为出发点，来研究城商行的发展之路。杜胜2002在我国中小商业银行的现在、问题及应对策略中指出中小银行是我国银行业的一支重要力量，但还存在很多问题，文章重点分析了城市商业银行及股份制商业银行的现状，并根据其发展趋势提出了应对策略。唐洋军，陆跃祥（2008
9、）在城市商业银行发展现状、国际经验与改革方向中认为虽然部分的城市商业银行通过重组改造扩充资本而获得了不错的发展，但是在金融改革的大背景之下，面临的压力是巨大的，在改造中也存在着不少问题，本文对我国城市商业银行的发展现状进行了深入分析，并借鉴国外中小金融机构的经验对城市商业银行的发展提供建议。盛征，雷程伟（2010）在我国城市商业银行的现状分析中从中国银行业的整体现状、城市银行的竞争力以及创新能力三方面进行了分析，提出城市商业银行必须突出经营重点，坚持差异化发展，提高自身竞争力。2、城市商业银行差异化发展的必要性随着银行业的全面开放，我国的城市商业银行面临着更加激烈的竞争，对此，国内的很多学者对
10、我国城市商业银行的差异化发展的必要性进行了深入的分析。张晶（2007）在我国城市商业银行特色化经营的路径选择以上海银行为例中认为我国的城市商业银行可以通过特色化的经营来谋求自身的发展，增强市场的竞争力。文中重点分析了我国城市商业银行特色化经营的必要性，并在此基础上提出了我国城市商业银行的特色化经营的路径选择。杜光文（2010）在我国城市商业银行发展策略探析以上海银行为例中认为，随着银行业的激烈竞争，为避免我国城市商业银行边缘化，构建特色差异化的发展策略才能使城市商业银行在激烈的竞争中获取优势，并从城市商业银行发展策略入手，分析了城市商业银行差异化发展的必要性，并在此基础上提出构建城市商业银行发
11、策略的几个要点。3、城市商业银行的发展战略关于城市商业银行的发展战略的研究，刘豫闽，范丽红（2001）在城市商业银行面临的挑战和机遇中通过对城市商业银行面临的形势及优劣势分析和对比，在借鉴的基础上，对城市商业银行的发展方向进行探讨，并提出了城市商业银行的发展战略。姚蓓艳（2003）在试论城市商业银行的发展战略中认为城市商业银行要在竞争中取得更大的发展就必须认清自身特点，找准市场定位，发挥自身优势走合作化道路。卢华征（2004）在中国城市商业银行发展问题研究中认为我国的城市商业银行应扬长避短、确定合适的市场定位和发展策略，使城市商业银行能持续快速的发展。分析了我国城市商业银行发展的理论基础、各国
12、城市商业银行的发展模等，在此分析的基础上，从制度整合、联合与合作、政策环境三方面阐述城市商业银行具体的发展策略。赵嬿2005认为实现城市商业银行的可持续发展战略主要从两个方面入手一是城市商业银行法人的可持续发展措施；二是城市商业银行系统整体的战略措施。杨丽华，邓德胜（2006）在城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨中认为与竞争对手相比，我国城市商业银行在资产规模、资本实力、市场影响力等方面都处于劣势，并提出城市商业银行应以“求异型为主，跟随型为辅”，为中小企业或家庭服务在社区关系型融资领域发挥其“小银行优势”。赵娜（2007）在我国城市商业银行的市场定位分析中指出，城市商业银行若想提高自身的
13、竞争力，取得更长远的发展，就必须明确自己的市场定位。作者将城市商业银行与美国社区银行的比较分析，以及城市商业银行发展社区银行的可行性进行分析的基础上，建议城市商业银行的发展应定位于社区银行。陈晓明（2008）在中国城市商业银行竞争力研究中对商业银行业在整个中国金融产业中的行业地位、竞争力水平以及发展能力进行了比较全面的分析研究，客观评价和揭示了城市商业银行的比较优势与劣势，以此为基础，制定城市商业银行长远的发展战略，这对有效激活其核心竞争力并充分发挥其在整个金融业中的积极作用显得格外具有现实指导意义。陈伟光、黄涛（2009）在西方商业银行差异化战略及对中国的启示中介绍差异化战略理论，并提出差异
14、化战略的优势所在，分析了西方商业银行对差异化战略的应用，最后，提出差异化战略对我国商业银行的启示，我国的银行业可以结合自身的特点，准确进行市场的定位，实现银行的差异化的发展战略，在激烈的竞争中获取优势。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标（一）研究内容本文在对城市商业银行差异化发展策略的分析过程中，首先简要介绍商业银行差异化战略理论，分析我国城市商业银行的发展历程以及上海银行的发展现状，其次对城市商业银行差异化发展的必要性以及实现差异化发展所面临的问题进行分析，然后针对以上所存在的问题，在上海银行的经验下提出城市商业银行差异化发展的策略。（二）研究方法文章采用了文献检
15、索法、网络调查法及提取、分类法对其进行研究。文献检索本文以中国期刊全文数据库和维普资讯网、EBSCO全文数据库、SPRINGERLINK电子期刊等为数据来源，检索查询了关于我国城市商业银行的发展历程、上海银行的发展现状及城市商业银行发展过程中存在的问题等数据资料，对此进行整理分析。网络调查法通过在网络上进行搜索调查，找出我国城市商业银行的有关数据资料，结合相关数据进行整理分析。提取、分类法从大量原始数据中进行筛选，提取有用信息，并对提取的信息进行整理分析并进行分类，运用到论文的写作中。（三）研究难点尽管国内外学者对城市商业银行的发展做出了较多的研究，也提出了不少城市商业银行发展的策略，但是把城
16、市商业银行发展与差异化结合的理论较少。此外，由于我国城市商业银行的特殊性，发展的历史也较短，所以差异化发展在城市商业银行的实际应用中也存在一定困难。必须全面分析城市商业银行发展中存在的问题，并有针对性的提出差异化发展的策略。（四）预期达到的目标通过论文的研究，预在介绍城市商业银行发展历史及上海银行的发展现状之下，分析我国城市商业银行在发展发面存在的问题，并针对这些问题提出我国城市商业银行的差异化发展策略。为我国城市商业银行的差异化发展提供理论依据以及实践指导。四、论文详细工作进度和安排2010年10月确定选题，检索文献；2011年1月完成文献综述、开题报告和外文翻译等；2011年3月上交论文初
17、稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月上、中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬论文答辩。五、主要参考文献1陈晓明中国城市商业银行竞争力研究D江西财经大学，20082陈伟光，黄涛西方商业银行差异化战略及对中国的启示J广东外语外贸大学学报，2009（1）30363陈闻君，胡序勇城市商业银行的竞争态势与市场定位J市场论坛，2010（2）67694杜光文我国城市商业银行发展策略探析以上海银行为例J中国经贸，2010（12）1275杜兵城市商业银行实现差异化发展的思考J中国集体经济，2010（19）44456冯荣君基于竞争理论的城市商业银行发展战略管理J浙江金融，2010（9）34357桂蟾
18、论我国城市商业银行的跨区域经营J财贸研究，2009（4）91938芦华征中国城市商业银行发展问题研究D江西财经大学，20049李星一走有特色的城商行转型之路城市商业银行发展的简单思考J现代商业，2009（6）10雷生茂城市商业银行持续发展能力个案分析J武汉金融，2010（8）575811任娟浅议中小商业银行差异化竞争战略的实施J商场现代化，2008（11）12盛征，雷程伟我国城市商业银行的现状分析J大众商务，2010113唐洋军，陆跃翔城市商业银行发展现状、国际经验与改革方向J上海金融学院学报，2008（3）111414王景信新形势下我国城市商业银行的多元化发展道路D天津财经大学，200915
19、王莎，郭程程中国银行业差异化发展之路J中国证券期货，2010（4）737416姚利利，谢武后危机时代我国城市商业银行的发展J价值工程，2010（17）293017赵娜我国城市商业银行的市场定位分析D对外经济贸易大学，200718朱忠福城市商业银行差异化市场定位的思考J金融经济，2008（6）505119朱静我国城市商业银行的发展战略和路径选择J生产力研究，2009（22）616320张吉光城市商业银行实现差异化发展面临的问题及对策建议J海南金融，2010（8）21赵尚梅，车亚斌城市商业银行公司治理现状及存在问题J商场现代化，20106495022张吉光城市商业银行战略定位模式分析J银行家，20
20、108606423AIGBEAKHIGBE,JAMESMCNULTYPROFITEFFICIENCYSOURCESANDDIFFERENCESAMONGSMALLANDLARGEUSCOMMERCIALBANKSJJOURNALOFECONOMICSANDFINANCE,200524ALLENNBERGER,NATHANHMILLER,MITCHELLAPETERSEN,RAGHURAMCRAJAN,JEREMYCSTEEINDOESFUNCTIONFOLLOWORGANIZATIONALFORMEVIDENCEFORMTHELENDINGPRACTICESOFLARGEANDSMALLBAN
21、KSJJOURNALOFFINANCIALECONOMICS,20052PP23726925BILLBASSETT，TOMBRADYWHATDRIVETHEPERSISTENTCOMPETITIVENESSOFSMALLBANKSBOARDOFGOVERNORSOFTHEFEDERALRESERVESYSTEM,FINANCEANDECONOMICSDISCUSSION,2002P14326RONALDCANDERSON,DONALDRFRASERCORPORATECONTROL,BANKRISKTAKINGANDTHEHEALTHOFTHEBANKINGINDUSTRYJJOURNALOFBANKINGANDFINANCE,20008PP13831398
