1、题目新农村建设中金融支持研究一、选题的背景、意义推进社会主义新农村建设是为了促进农民增收、农业发展和农村社会稳定，而要做到这些必须关注和解决新农村建设中的资金问题，这就需要加大金融业对新农村建设的支持力度。建设社会主义新农村需要持久的金融支持，而持久的金融支持需要金融机构自身有一个可持续发展的经营环境。如何用新的理念、新的机制、新的操作方式为新农村建设提供持续有效的金融服务。农村信用社、农业发展银行等作为农业和农村经济发展服务的金融部门，提供金融支持的力度会直接影响农业和农村经济发展。目前，我国新农村建设中金融部门提供的金融支持的力度不断加强，主要表现在金融产品和服务手段不断拓展，融资渠道不断
2、拓宽，产业投资基金在得到快速发展。然而我国在新农村建设中现实的金融支持还面临着一些困境，比如农村金融供需失衡，金融抑制较为严重；农村金融服务主体缺位，“金融空洞”显现等等。因此如何在新农村建设中进一步加强金融支持的力度就显得十分重要。为此，深入研究当前新农村建设中金融支持面临的困境，具有重要的现实意义。二、相关研究的最新成果及动态（一）国外相关研究1关于农村金融市场及其供求关系的研究美国耶鲁大学经济学家HUGHTPATRICK在FINANCIALDEVELOPMENTANDECONOMICGROWTHINUNDERDEVELOPEDCOUNTRIES中对建立金融发展与经济增长之间因果关系进行研
3、究，构思了供给领先和需求追随现象。他认为供给领先现象发生在金融机构发明和其金融资产、负债和相关金融服务；需求追随现象发生在现代金融机构和相关金融服务,是随着经济发展的需要而被创造的地方。继而提出了“需求追随”和“供给领先”两种模式，认为在农村经济发展初期宜采用供给领先的模式，农村金融组织及供给应优先于农村经济主体的需求，当农村经济发展到一定阶段后宜采用需求追随模式。此后，有的学者通过不同角度研究了农村金融市场及会融供给和需求，比如MIREDEVANEY和BILLWEBER通过评估一个农村银行结构的动态模型测试了美国的农村银行业市场是不完全竞争的，农村的银行政策必须持续地促进现行的和潜在的竞争。
4、CLAUDIOGONZALEZVEGA在CREDITRATIONINGBEHAVIOROFAGRICULTURALLENDERSTHEIRONLAWOFINTERESTRATERESTRICTIONS对农村信贷配给行为进行研究，总结了利率限制的定律并论述了发展中国家农村会融市场存在的主要问题是各经济主体的关系问题，并分析了解决此问题的主要手段是农村金融市场的深化。2关于农村金融组织体系的研究WYNGRANT和ANNEMACNAMARA通过对农村专门金融机构和银行的访问分析了英国和爱尔兰农户的外源资金提供者的情况，讨论了两国农业贷款机构的发展及其随后的商业化。同时指出，大农户往往能更好地利用借款
5、机会及新的金融工具。BRIANPCOZZARIN在ORGANIZATIONALSTRUCTUREINAGRICULTURALPRODUCTIONALLIANCES中创立了农业部门两大契约关系的概念模型（联盟和一体化），从而得出最优化契约和一体化组织形式是比合作金融更重要而且更有效的农村金融组织形式的结论。HANSDIETERSEIBEL在FINANCIALINNOVATIONSFORMICROENTERPRISESLINKINGFORMALANDINFORMALFINANCIALINSTITUTIONS指出，在过去，信贷计划忽视储蓄调动，削弱农村金融。他认为应该帮助非正式金融机构改进管理并整合
6、到更广阔的金融市场，提出了使非正式金融正规化的观点。3关于农村金融管理体制的研究ES肖在FINANCIALDEEPENINGINECONOMICDEVELOPMENT和RI麦金龙MONEYANDCAPITALINECONOMICDEVELOPMENTBROOKINGS中对金融发展的过程进行研究。指出在许多发展中国家，因为存在着金融抑制，农村金融体系的重要特征是“金融的二元性”，国有金融垄断经营，利率扭曲，资金总量矛盾突出，补贴性信贷利率和信贷配给使金融资源配置效率低下。GERTRUDSCHRIEDER和FRANZHEIDHUES在AGRICULTURALTRANSFORMATIONANDIMP
7、LICATIONSFORDESIGNINGRURALFINANCIALPOLICIESINROMANIA关于农业改革对罗马尼亚农村金融政策的影响进行研究。指出，在计划经济向市场经济转型的过程中，除了宏观经济不稳定减缓了农村金融市场的发展，农村金融机构还面临一些更为具体的障碍，包括由不清晰的土地所有权引起的与担保信贷供给有关的困难等。有必要通过改革和创新来培养经济稳定性和公众对农村金融部门可靠性和有效性的信心，包括建立一个独立的中央银行和对银行运作控制的有效内外部机制；在农村金融中介层面，为了提高中介的效率，有必要进行组织和管理重组及采用金融创新工具。HEYWOODWFLEISIG在LEGALA
8、NDREGULATORYREQUIREMENTSFOREFFECTIVERURALFINANCIALMARKETS研究了有效农村金融市场的法律规定和约束，认为任何国家的农村金融市场运作依赖于法律基础和习惯、方法等非法律基础，应从以下方面加强立法建设保证农村金融安全的法律框架；农村金融组织的法律规定；合同履行的规定；金融机构准入和退出农村金融市场机制的立法；土地使用权、所有权及获取贷款的立法；农业知识产权的立法。同时认为要吸引资金流入农村金融市场的关键在于金融机构准入和退出机制的立法。4关于农村金融组织微观运营机制的研究YARON和JACOB在SUCCESSFULRURALFINANCEINST
9、ITUTIONS中对亚洲四个农村金融机构进行了经验性的回顾，通过检测这四个金融机构的金融政策、操作模式、激励机制和金融表现，说明了社会机制的引入会降低交易成本，并且国家或出资人在支持农村金融机构时应聚焦于机构建设，机构建设的不同常导致不同的结果有的成为自我维持、自主经营的金融机构，有的则需要持续的补贴，后者往往是由于不注意培训、管理信息系统、激励机制、储蓄动员的加强，而这些方面对于农村金融机制的独立、良好的平衡和自我维持都是至关重要的。SCHRIEDER和HEIDHUES在REACHINGTHEPOORTHROUGHFINANCIALINNOVATIONS提出了在农村金融机构微观运营上需要四个
10、方面的金融创新创建一个可靠的、公正和可实施的、具有有效监督结构的规章制度；在组织水平上改革机构或创立新的机构；在机构内部实行流线型申请、批准和监督程序，并结合客户参与；根据客户需求进行服务创新。MSSRIRAM在INFORMATIONASYMMETRYANDTRUSTAFRAMEWORKFORSTUDYINGMICROFINANCEININDIA中以印度为例，论证了微观余融在农村金融领域的研究主要集中于为农户提供金融服务的交易成本问题，而减少交易成本的机制大多是通过建立信用来解决信息不充分问题，最后还界定了信用和社会资本可以被用来减少交易成本以及成本对信用不相关的两种情况。（二）国内相关研究1
11、关于农村金融市场及其供求关系的研究张杰，尚长风在我国农村正式与非正式金融的分离与融合中通过研究了抵押担保、利率与交易主体的相互关系，分析了农村正规金融体系金融供给发展的滞后性和单一性特征的内在原因，认为农村金融服务供给应以金融需求为基础，走出中央与地方利益主体相互博弈的困局，尽快达到两者之间最优的均衡点。何大安，丁芳伟在中国农村金融市场化非均衡推进现象分析中将农村金融由抑制状态向深化状态转变过程中的内生性因素按市场化机制配置资源的运行过程，理解为农村金融市场化。针对农村金融市场化进程中的诸如利率、市场准入、业务经营、资本流动等因素在农户融资等方面出现的问题，论证了中国农村金融市场化中内生性因素
12、导致的非均衡推进现象，认为现存的农村金融制度安排引致的市场化非均衡推进现象，主要表现在利率制度的二元化以及由此产生的农户贷款难和大量金融资金外流等方面。在理论层面上分析了农村金融市场化非均衡推进现象的主要表现形式，并在此基础上分析了农户在宏观层面上由于农村金融市场化非均衡推进而产生的交易成本问题。从农村金融体制的内生性因素入手结合国内实际，认为当前的农村金融不是纯粹意义上的金融抑制，而是更多的反映为由金融抑制向金融深化的动态转变，即农村金融市场化的非均衡推进现象。2关于农村金融组织体系的研究张杰、尚长风在我国农村金融结构与制度的二元分离与融合经济发展视角的一个解释中对我国现阶段农村金融市场正式
13、与非正式金融的二元分割与共存问题进行研究，认为农村金融市场的二元化分割与共存是发达国家和发展中国家的普遍现象，非正规金融一方面在处理有关“软信息”方面具有比较优势，另一方面非正规会融的法律地位难以确定，不能依法受到保护而被边缘化，农村非正规金融应何去何从，一直是学术界关注的重点。张杰、尚长风在金融结构、金融生态与农村金融体系的建构中以江苏农村地区为例，系统的分析了非正规金融在功能和制度供给上的适应性和灵活性及由此产生的优势，讨论了非正规金融存在的深层次原因由金融市场中交易主体自身的信息结构与能力特征所决定的。3关于农村金融管理体制的研究张琴，赵丙在从农村金融需求的视角看农村金融改革中指出多样化
14、的农村金融需求需要不同的金融机构提供服务，指出从20世纪80年代初就开始的以机构多样化为主线的中国金融体制改革，并没能实现农村金融结构的优化，因此，他认为应从不同角度推进金融组织多元化，仍是优化中国农村金融组织结构的途径。阮红新在论经济转型中政府的经济职能认为，不仅需要讨论成熟的市场经济中政府的一般职能，而且需要从中国经济市场化转型的特殊角度讨论政府的特殊经济职能。他认为政府具有五大特殊经济职能。政府经济职能的一般分析及其缺陷政府干预经济是以市场存在缺陷为前提的市场在优化资源配置方面占有优势,但是市场本身往往不能保证竞争的完全性和彻底性自由竞争引起生产集中,而生产集中发展到一定程度又引起垄断,
15、垄断导致资源配置的低效率同时,经济活动的外部性使私人生产成本和社会生产成本之间产生了差异,导致社会效益的损失公共品具有非排它性和非竞争性,市场机制无法进行公共品的生产和供应此外,市场还具有信息不充分,不对称,收入分配不公平,宏观经济不稳定等多方面的缺陷正是这些市场缺陷的存在才为政府干预经济实施经济职能提供了一定的空间还分析了政府干预的两种方式即强制性手段和激励性手段，指出应根据区域经济的差异来有效的进行政府干预的制度安排。4关于农村金融改革的研究姚耀军在中国农村金融改革绩效评价指出从过去的情况来看，我国农村金融改革的绩效是低下的。他认为有效的改革应是根据外界经济环境得变化，发展出能够实现金融功
16、能的规则、制度等具体的金融形态。杨晓敏，韩延春在制度变迁、金融结构与经济增长基于中国的实证研究中采用理论分析与实证分析相结合的研究方法，从理论上分析了制度变迁、金融结构调整与经济增长三者之间的相互作用机理；从实证上通过在金融结构与经济增长模型中引入能够综合反映制度变迁的制度变量，验证了国家制度变迁对一国金融结构与经济增长会起到促进或制约的作用。当制度供给与金融结构和经济增长对制度的需求达到均衡时，国家制度安排会优化金融结构、促进经济增长，否则便会出现规模与效率的“反比”现象。从而回答了转型国家规模与效率的悖论问题，进而给出了我国金融结构升级的选择路径度相关政策建议。分析了制度变迁、金融结构调整
17、和经济增长之间的互动关系，并从实证验证了这种互动关系，同时对此作出了评价和分析，进而给出了金融结构调整和深化金融体制的建议。谢家智，冉光和中国农村金融制度变迁的路径依赖中指出中国农村经济的迅速发展首先得益于制度的创新。然而遗憾的是,中国农村金融由于受到种种因素的制约,发展缓慢,严重制约了中国农村金融和农村经济的进一步发展。文章用新兴的制度经济学理论,分析中国农村金融制度变迁的路径依赖,并提出我国农村金融制度创新的设想。认为长期形成并不断自我强化的利益体制是农村金融制度变迁路径依赖的根本原因，农村的制度环境、产权制度及组织制度是其利益机制形成的客观条件，因此改革的对策是明确合作金融的方向，处理好
18、稳定与发展的关系，推动产权制度和组织制度的改革。（三）评述国外学者指出发展中国家农村金融市场存在的主要问题是各经济主体的关系问题，并分析了解决此问题的主要手段是农村金融市场的深化。具体分析了贷款难的主要问题在于正规金融的供给不足。认为要吸引资金流入农村金融市场的关键在于金融机构准入和退出机制的立法。近年来，西方农村金融机构的产权制度的发展趋势上逐步由互助合作制向现代股份合作制演变。而国内，农村金融供需失衡，金融抑制较为严重。农村金融服务主体缺位，“金融空洞”显现。正规金融机构资金配置效率低下、金融风险较高。农村金融产权制度不合理，激励机制不健全。这些是国内学者研究农村金融问题的现状。总的来说，
19、上述专家学者对金融支持对我国新农村建设的影响作了较多的分析，通过定性和定量深入研究了我国面临的问题，并在这基础上提出了相应的对策建议。但是，对于农村金融组织体系和管理体制对新农村建设的影响，国内学者并没有做太多深入的研究。国外的有些观点已被我国经济理论界和实践部门广泛接受，对指导我国目前农村金融体制改革有一定的指导意义。但由于具体国情不同，不同经济学家研究的实际背景及侧重点不同，这些观点我们只能借鉴，不能照搬，我们必须从我国农村经济发展的实际出发，探寻切合我国农村社会实际的农村金融理论和农村金融体制改革的措施和方法，以利于我国农村金融体系的健康发展。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难
20、点，预期达到的目标（一）研究内容本文一共分为四个部分。第一部分是了解新农村建设中农村金融支持的现状，即包括政府机构对农村金融支持的现状，企业对农村金融支持的现状，民间对农村金融支持的现状；第二部分是认识到这些现状后，再对农村金融存在的问题进行分析，剖析这些问题存在的原因，以更好地支持社会主义新农村建设；最后解决这些问题必须有好的政策来实施，这些政策包括深化农村金融体制改革，完善农村保险体系，完善农村金融市场，保持我国农村金融均衡发展的政策，以上政策是对金融支持新农村建设的建议。（二）研究方法本文总体运用定性的方法进行研究。首先，采用文献收集法，多途径采集数据和资料，力求准确，为我国发展农村金融
21、奠定坚实的基础，同时，在查阅相关文献资料的基础上，运用文献研究法的方法，分析农村金融的现状，发展要求，以及根据这些需要提出政策措施，进而为我国的农村金融的发展提供借鉴，并提出相关建议。（三）研究难点数据采集较难。国外对于研究农村金融的参考资料较少。另外，本文对农村金融新的发展要求情况的资料收集较难，需要对各国实际市场情况和制度规范进行了解，了解过程较困难。（四）预期达到的目标通过对农村金融的各方面研究，提出相应的建议及政策，尤其建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务，是新的时代背景下党中央提出的新目标的情况下，希望从我国农村经济发展的实际出发，探寻切合我国农村社会实际的农村金融理论
22、和农村金融体制改革的措施和方法，以利于我国农村金融体系的健康发展。四、论文详细工作进度和安排2010年11月确定选题、搜索文献、下达任务书；2011年1月完成文献综述、开题报告及外文翻译等；2011年3月上交毕业论文初稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬6月上旬论文答辩五、主要参考文献1张杰，尚长风我国农村正式与非正式金融的分离与融合J经济体制改革,200642何大安，丁芳伟中国农村金融市场化非均衡推进现象分析J中国农村经济，200663张杰、尚长风我国农村金融结构与制度的二元分离与融合经济发展视角的一个解释J商业经济与管理，200654张杰金
23、融结构、金融生态与农村金融体系的建构J当代经济科学,200645张琴，赵丙从农村金融需求的视角看农村金融改革J软科学,200626阮红新论经济转型中政府的经济职能J经济科学出版社,200077姚耀军中国农村金融改革绩效评价J江苏社会科学,200618杨晓敏，韩延春制度变迁、金融结构与经济增长基于中国的实证研究J金融与经济，200669谢家智，冉光和中国农村金融制度变迁的路径依赖J农村经济问题，2000510HUGHTPATRICKFINANCIALDEVELOPMENTANDECONOMICGROWTHINUNDERDEVELOPEDCOUNTRIESECONOMICDEVELOPMENTAN
24、DCULTURALCHANGE,196612CLAUDIOGONZALEZVEGACREDITRATIONINGBEHAVIOROFAGRICULTURALLENDERSTHEIRONLAWOFINTERESTRATERESTRICTIONSESOOHIOSTATEUNIVERSITY,DEPTOFAGRICULTURAL,199713BRIANPCOZZARINORGANIZATIONALSTRUCTUREINAGRICULTURALPRODUCTIONALLIANCESPOLICYBRANCH,AGRICULTUREANDAGRIFOODCANADA,198314HANSDIETERSEI
25、BELFINANCIALINNOVATIONSFORMICROENTERPRISESLINKINGFORMALANDINFORMALFINANCIALINSTITUTIONSPRACTICALACTIONPUBLISHING,199015MCKINNON,RIMONEYANDCAPITALINECONOMICDEVELOPMENTBROOKINGSINSTITUTION,WASHINGTON,DC,197316SHAW,ES,FINANCIALDEEPENINGINECONOMICDEVELOPMENTNEWYORKOXFORDUNIVERSITYPRESS,197317FRANZHEIDHU
26、ES,GERTRUDSCHRIEDERAGRICULTURALTRANSFORMATIONANDIMPLICATIONSFORDESIGNINGRURALFINANCIALPOLICIESINROMANIALIFESCIENCESSOCIALSCIENCES,199818HEYWOODWFLEISIGLEGALANDREGULATORYREQUIREMENTSFOREFFECTIVERURALFINANCIALMARKETSCTRFORTHEECONANALYSISOFLAW,200319YARON,JACOBSUCCESSFULRURALFINANCEINSTITUTIONSTHEWORLDBANK,199220SCHRIEDER,HEIDHUESREACHINGTHEPOORTHROUGHFINANCIALINNOVATIONSQUARTERLYJOURNALOFINTERNATIONALAGRICULTURE,199521MSSRIRAMINFORMATIONASYMMETRYANDTRUSTAFRAMEWORKFORSTUDYINGMICROFINANCEININDIAIIMAWORKINGPAPERS,2005
