1、毕业论文文献综述题目基于碳金融层面的我国商业银行业务创新研究一、引言低碳交易与碳金融活动在我国的出现已历数年，与国外碳交易和碳金融市场迅速发展并日臻成熟的现状相比，我国在这一领域仍处于探索和初步发展的阶段。种种迹象表明，在内外压力和挑战的综合作用下，哥本哈根会议之后，低碳经济在我国迎来前所未有的发展。在碳金融的发展中，商业银行起着举足轻重的作用，本文简要介绍“碳金融”发展的背景及国内外“碳金融”发展现状，分析我国“碳金融”发展的制约因素，提出我国商业银行“碳金融”业务发展及创新。作为碳金融发展的实践者和创新者，我国商业银行必须在思想上加以重视，在业务上加以突破创新，在传统业务的基础上发展碳金融
2、业务。学会借鉴国外商业银行碳金融业务的发展模式以及分析国内几家银行的发展现状，加以比较研究，得出适合我国商业银行的碳金融业务创新的策略，从而提高我国商业银行在碳金融市场的综合竞争力，使我国的碳金融发展更加和谐。二、主体一我国对碳金融理论的认识研究2010年，李东卫在我国“碳金融”发展的制约因素及路径选择中指出“碳金融”是环保项目投融资的代名词，泛指减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动。1“碳金融”发展能够“盘活”环境容量，降低污染成本。2“碳金融”发展能够完善节能减排投融资体系，促进国际合作。3“碳金融”发展能够促进商业银行经营战略转型，实现可持续发展。2010年，李瑞红在对我国发
3、展碳金融的几点思考中写到，“碳金融”就是与碳有关系的金融活动，也可以叫碳融资，大体上可以说是环保项目投融资的代名词，也可以简单地把碳金融看成对碳物质的买卖。也可泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。2010年，段冶在后金融危机时代下的金融创新碳金融中总结得出碳金融是碳成本向碳收益转化的有效手段，使能源链从高碳环节向低碳环节转移，让风险从保险业向资本市场转移，为国际贸易投资和技术转移提供了便利。（二）国外碳金融业务发展的研究2009年，陈柳钦在国外发展的动向及中国的选择中指出以低能耗、低污染、低排放为基础的低碳经济是人类社会的一大进步，国外已采取多种措
4、施发展低碳经济。英国是低碳经济的先行者，欧盟希望通过发展低碳经济改善就业形势，美国拟立法巨资投入低碳经济，日本强化低碳经济，旨在实现低碳社会，联合国呼吁发展中国家发展低碳经济。发展低碳经济，是中国做负责的大国、实现和平崛起和可持续发展的必然选择。2010年，吴俊和林冬冬在国外碳金融业务发展新趋向及启示中指出目前国外的碳金融发展现状从碳金融发展速度看，欧盟对碳排放及碳排放权问题的探索走在其他国家或地区前列。从碳金融业务上看，碳交易权是碳金融业务的核心，国际碳市场可分为配额交易市场ALLOWANCEBASEDTRADE和项目交易市场PROJECTBASEDTRADE两大类。从碳金融业务推广上来说，
5、碳金融业务包括银行业务、碳交易及风险管理、碳清洁业务、碳保管、碳管理及碳处理业务。2010年，王天慧和孙慧在低碳经济背景下碳金融发展的国际借鉴与启示中提出，当前世界上发达国家和国际机构设立了许多碳购买基金，总结了西方国家碳金融的市场机制的安排，分析了碳金融市场中的产品创新，指出EAU更多地表现出期货、期权合约的特征，CER则更具有远期合约的特性。多样化的碳金融交易工具大大活跃了碳金融市场，满足不同的投资者和企业得需要。2009年，ALESSANDRABARRECA在CARBONMARKETANDCARBONCONTRACTSFORCERS中阐述了国外碳金融市场发展的历史以及参与的主体和对碳金融
6、产品的交易规则，为国内的碳金融市场的发展提供借鉴作用。2007年，NICOLAJENTZSCH在OVERVIEWOFCREDITREPORTINGSYSTEMS中指出在金融市场中介组织中的许多不同种类的信息商业报告评级机构。从宏观的角度来观察世界范围内的信息报告机制的发展及现状，从而来为如今的碳金融业务服务，健全碳金融市场机制，完善碳金融市场的发展运作。（三）国内商业银行碳金融业务发展的研究2010年，周行健和林明恒在低碳经济背景下商业银行的经营策略中写到低碳经济是全球经济发展的方向，将给经济结构、产业结构、发展模式、消费模式乃至生活模式等带来变革。经济决定金融，加大服务低碳金融经济力度是商业
7、银行经营发展的必然选择之路。因此商业银行要进一步加强对低碳经济的认识，适度加大对低碳经济行业的信贷投放力度，创新低碳业务服务模式，防范化解低碳业务经营中的风险，健全相关机构，培养专业人士。2010年，司徒秋玲和徐烨在商业银行参与碳金融市场问题的思考中指出以低碳为核心的经济发展模式无疑将催生大量的经济增长点，我国商业银行在实践中探索出了针对清洁技术开发和应用项目的各种创新融资方案如节能服务商模式、EMC、金融租赁模式等，有效地降低了项目开发的成本和风险。我国商业银行从事的业务仍然相对单一，而且主要集中在产业下游和附加值较低的环节。2010年，黄霖在碳金融商业银行的相遇与挑战中指出银行业应在低碳经
8、济发展和产业结构调整中积极发挥作用。在推进产业结构调整、实现我国经济结构由“高碳”向“低碳”的转型过程中，银行应该扮演好两个角色，第一，要成为低碳理念推广的“践行者”，第二，要成为低碳金融服务的“创新者”。我国银行业应进一步加强对国际碳金融发展的跟踪研究，在控制风险的前提下，积极开展“绿色信贷”及其它碳金融产品和服务创新，提高产品定价能力，争取在全球碳金融体系中拥有更大的话语权和主动权。2009年，董玉华在碳金融对商业银行的启示中指出开展碳排放业务对于商业银行来说，有利于提升商业银行的社会形象，增强商业的公信力和美誉度，增加商业银行的中间业务收入，因为碳排放交易是促进绿色经济的市场手段。碳排放
9、业务实际上存在一个价值链，整个链条对商业银行来说蕴藏了很多商机。商业银行要善于捕捉商机，开展中间业务。2010年，李凌嘉在碳金融与商业银行中间业务发展研究中指出国内商业银行仅在绿色信贷方面有所进展，鲜少涉及中间业务。因此要抓住机遇，挖掘碳金融市场，提升碳金融中间业务的服务质量和水平，从而提出了发展策略加强政策支持，加强人才队伍建设，发展中介咨询服务，发掘碳金融中间业务新领域。2010年，张永芳在碳金融对中国银行业的影响及对策研究中指出我国碳金融市场发展所存在的隐患,提出了我国商业银行要配合节能减排项目调整授信结构,积极支持绿色信贷,加快环境金融创新。同时我国要尽快出台碳金融业务的扶持政策,促进
10、相关中介组织的建设,推动碳金融业务在我国的发展。2009年，王元龙和田野在碳金融的发展与商业银行的应对中写到在碳金融发展的背景下，商业银行应转变观念，主动进行机构的健全和人才的培养；大力创新，积极拓展碳金融业模式；控制风险，确保碳金融业务稳健开展。2010年，张龙清在碳金融与商业银行中指出。国内商业银行对于绿色信贷的创新比较活跃，涌现了一批绿色信贷产品。然而对于碳金融的发展而言，仅有商业银行的参与是远远不够的，低碳交易市场的建设也是碳金融发展的重要内容。在我国，低碳交易市场的发育还较为落后，现在仅在进行排污权交易的初步探索。商业银行的发展必须以实体经济的发展为基础，顺应实体经济发展的趋势。20
11、10年，杨隽在基于低碳经济的碳金融对策研究中指出了我国在实行碳金融过程中存在的四个主要障碍，在此基础上对国有商业银行提出以下几个方面的建议一是成为碳金融市场建设的奠基者。国有商业银行应该转变观念，决策管理层要在战略上重视碳金融业务，成立相关的投资管理公司或事业部，谋划碳金融发展战略。二是成为碳金融业务发展的开拓者。国有商业银行应大力创新，积极拓展金融业务模式。三是成为低碳理念的宣导者和实践者。（四）国内商业银行在碳金融业务上的创新研究2009年，晏露蓉在论助推低碳经济发展的绿色金融刨新兼析兴业银行案例中归纳立足低碳经济发展对绿色金融的需求，总结国际金融界支持低碳经济发展的主要经验，并结合兴业银
12、行案例，探寻加快推动中国绿色金融创新的有效途径。提出将“赤道原则”作为中国金融业发展绿色金融的基本准则；创新碳金融，促进节能减排；加强绿色金融相关制度建设与政策支持。2010年，欧阳在做低碳金融的践行者工行北京分行支持低碳经济发展中写到工行在碳金融业务上深入调整信贷结构，大力支持第三产业、现代制造业和高新技术产业，支持高耗能、高污染企业搬迁后节能环保项目建设和重点节能减排项目。该行积极研究和挖掘低碳经济发展带来的新信贷业务领域，加大创新力度，从贸易融资、投资理财、财务顾问、结构化融资和融资租赁等多方面不断丰富和完善融资产品，努力形成新的低碳金融产品体系。2010年，高岩和王卉彤在发展低碳经济对
13、商业银行创新的推动力中提出经济向“低碳”转型激活了商业银行创新的内在动力，并且在碳金融的实践中指出银行创新的方式一创新经营理念，遵守金融界可持续发展自律规范。二创新银行业务，加强信贷业务的环境风险评估，推出低碳贷款业务。三创新银行产品，积极推出低碳投资产品。四报告制度创新，发布可持续发展报告。2010年，刘川在低碳经济与我国商业银行的业务创新中写到对于我国商业银行来说，要在适应气候变化的低碳经济中把握机遇，加快业务创新。并归纳到商业银行业务的创新主要是成立碳金融投资管理有限公司或碳金融事业部，谋划碳金融发展战略，负责碳金融的市场开发与推广，开发系列碳金融产品；以绿色账户吸引现正在开展CDM业务
14、的业主CER收入外币账户；与国际合作开展绿色贷款业务，积极参与国内、国际碳市场建设；积极开发与碳排放权交易相关的产品；为CDM项目开发提供信用增级服务。2010年，张雳和成巧云在低碳经济理念下的商业银行“碳金融”业务的创新中总结出我国商业银行碳金融业务的创新，第一、注重低碳信贷业务。第二、参与碳交易市场。第三、开展碳金融中间业务。使商业银行真正做到碳金融业务的创新者。2010年，王慧慧和姜广海在碳金融我国商业银行业务创新中以国外银行和金融机构在碳金融领域的实践经验，探讨我国商业银行如何努力把这项业务发展为新的盈利点，并分析此过程中的制约因素和发展对策。其中提出的创新策略密切关注国际市场；与非银
15、行金融机构建立广泛的合作；健全机构设置，加快人才培养；防范经营风险。2009年，王增武和袁增霆在碳金融市场中的产品创新中分析了碳金融的发展现状以及与国外同业的比较之上，主要阐述了二氧化碳挂钩型人民币和美元理财产品、中国碳基金，总结得出CDM减排量仍是我国今年发展的着力点。在进行产品定价和风险控制时，应充分考虑产品的风险和不确定性，谨防极端概率出现，从而真正意义上做到产品的创新。三、评述未来我国低碳金融发展的速度会继续加快，商业银行很有必要发展低碳金融业务。发展低碳金融业务对商业银行来说有诸多好处第一有助于商业银行健全风险管理制度，促进信贷结构的优化。第二有助于商业银行拓展业务渠道，增加中间业务
16、的收入促进银行收入的多元化。碳金融给银行各个业务部门带来很多业务发展的机遇，低碳经济推动了新的产业发展。第三，发展碳金融业务对商业银行加强与国际银行业的合作和商业银行的品牌建设都有帮助。而谈及现阶段发展低碳金融面临的问题时，我认为国家需要借鉴国际上比较成熟的环保信贷准则，制定符合我国国情的节能减排的指导政策及污染行业信贷指南。这样既能引导银行信贷资金投向环境有效型产业和项目，又能限制对环境污染破坏生态项目的信贷支持。总之，商业银行要在碳金融发展中承担奠基者、开拓者、实践者的身份和任务，促进我国低碳事业的和谐发展。四、参考文献1李东卫我国“碳金融”发展的制约因素及路径选择J贵州农村金融,2010
17、（3）11162李瑞红对我国发展碳金融的几点思考J开放导报,2010（3）86893段冶后金融危机时代下的金融创新碳金融J中国外资,20102464陈柳钦低碳经济国外发展的动向及中国的选择N甘肃行政学院学报，20096125吴俊林冬冬国外碳金融业务发展新趋向及其启示J商业研究,2010（8）1231266王天慧孙慧低碳经济背景下碳金融发展的国际借鉴与启示J金卡工程经济与法，2010（5）2677ALESSANDRABARRECACARBONMARKETANDCARBONCONTRACTSFORCERSTRANSACTIONSWORLDBANK,STATEANDTRENDSOFTHECARBON
18、MARKET20098NICOLAJENTZSCHOVERVIEWOFCREDITREPORTINGSYSTEMSFINANCIALPRIVACY,2007PAGES611189周行健林明恒低碳经济背景下商业银行的经营策略J金融实务，2010（3）747510司徒秋玲徐烨商业银行参与碳金融市场问题的思考J中国新技术新产品,2010（3）21421511黄霖碳金融商业银行的相遇与挑战J现代金融,2010（6）373812董玉华碳金融对商业银行的启示J环境经济,2009（63）232613李凌嘉碳金融与商业银行中间业务发展研究J中国商界，2010（3）232414张永芳碳金融对中国银行业的影响及对
19、策分析J产业与科技论坛，2010（6）12813015王元龙田野碳金融的发展与商业银行的应对J中国科技投资，2009（7）565816张龙清碳金融与商业银行J武汉金融,2010（5）323317杨隽基于低碳经济的碳金融对策探究J科技创业月刊,2010（5）152318晏露蓉论助推低碳经济发展的绿色金融刨新兼析兴业银行案例J金融纵论,2009（12）040819欧阳做低碳金融的践行者工行北京分行支持低碳经济发展J中国金融家，2010（7）9910020高岩王卉彤发展低碳经济对商业银行创新的推动力N江西财经大学学报,2010（4）202521刘川低碳经济与我国商业银行的业务创新J知识经济，2010（10）5822张雳成巧云低碳经济理念下的商业银行“碳金融”业务创新J商场现代化，2010（25）16716823王慧慧姜广海碳金融我国商业银行业务创新J工业技术经济，2010（9）394224王增武袁增霆碳金融市场中的产品创新J中国金融，2009（24）5152
