1、2016 年度住房公积金贷款担保费 绩效评价报告 州住房公积金管理中心 根据财政部财政支出绩效评价管理暂行办法（财预 2011 285 号）、湖南省人民政府关于全面推进预算绩效管理的意见（湘政发 2012 33 号）、湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见（州财绩 2012 2 号）、湘西自治州财政局关于开展 2016 年度州本级财政资金绩效自评工作的通知（州财绩 2017 2 号）文件精神，我单位在工作总结和数据收集、整理、汇总、分析、核查等各项工作的基础上，对预算资金使用、管理和效益情况 进行自评，形成湘西自治州住房公积金管理中心（以下简称本单位）2016 年度住房公积金贷款担保费绩效
2、评价报告如下。 一、项目基本情况 根据湘西自治州财政局关于 2016 年州直部门预算批复的通知州财预 20164号文件，本单位 2016 年度住房公积金贷款担保费为 350 万元，项目经费主要用于本单位住房公积金贷款担保费，本单位于 2016 年 11 月 30 日前已发放的存量贷款余额总计 106267.24 万元、 12955 户。其中，州直管理部门 45705.96万元、 4218户；吉首市管理部 9079.89万元、 978户；龙山管理部 9200.33万元， 1583户；永顺管理部 6861.90万元、 979 户；保靖管理部 6751.31万元、 974户；花垣管理部 4780.1
3、7万元、 842 户；古丈管理部 5192.13万元、 873户；凤凰管理部 7630.53万元、 1048户；泸溪管理部 11065.03 万元、 1460 户。为推动住房公积金贷款业务稳健发展，保障湘西州住房公积金贷款资金的安全，由长沙长银企业信用担保投资有限公司进行担保服务。 二、绩效评价依据 全面分析和综合评价州住房公积金管理中心 2016 年度住房公积金贷款担保费绩效评价的使用情况 ，对照相关法律法规，评价湘西自治州个人住房贷款、住房公积金支持保障性住房建设项目贷款的社会效益和经济效益，为以后年度住房公积金贷款的投入提供参考依据。 三、绩效评价方法和过程 评价小组参照财政支出绩效评价
4、管理实施暂行办法（财预 2011 285 号）、湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见（州财绩 2012 2 号）对绩效评价框架进行了设计，围绕投入、过程、产出、效果 4 个关键评价内容，设计了 18 个评价指标，制定了 湘西自治州住房公积金管理中心 2016 年度住房公积金贷款担保费绩效评价 指标体系 ，明确了证据内容和证据来源。根据湘西自治州财政局关于开展 2016 年度州本级财政资金绩效自评工作的通知（州财绩 2017 2 号）文件精神，成立绩效评价工作指导小组，开展单位自评。在比较各种证据收集方法优缺点的基础上，评价小组设计了案卷研究、座谈会以及实地调研等方式对证据进行收集和核实。
5、评价小组对收集到的证据进行了认真的整理和分析，谨慎地对该项目进行了评级，形成了评价结论。 四、绩效分析 （一）资金使用情况 2016 年州本级部门预算安排住房公积金贷款担保费 350万元， 2016年实际财政资金 到位 350万元，项目资金已陆续到账，资金到位率 100%。 截止 2016 年 12 月 31 日， 2016 年住房公积金贷款担保费已全部支出，具体情况如下表： 2016 年度住房公积金贷款发放额及担保费统计表 金额：元 贷款发放额 担保费率 应付担保费 实付担保费 1-3 月 413,980,000.00 0.0035 1,448,930.00 1,448,930.00 4 月
6、 78,770,000.00 0.0035 275,695.00 275,695.00 5 月 123,250,000.00 0.0035 431,375.00 431,375.00 6 月 107,200,000.00 0.0035 375,200.00 375,200.00 7 月 66,605,000.00 0.0035 233,117.50 233,118.00 8 月 77,830,000.00 0.0035 272,405.00 272,405.00 9 月 106,390,000.00 0.0035 372,365.00 372,365.00 10 月 27,130,000.00
7、 0.0035 94,955.00 90,912.00 11 月 79,530,000.00 0.0035 278,355.00 12 月 73,410,000.00 0.0035 256,935.00 合 计 1,154,095,000.00 4,039,332.50 3,500,000.00 说明：应付未付担保费 539,333.00 元。 （二）资金管理情况。 为合理、有效、规范使用专项资金，完善专项资金管理流程，确保财政性资金的安全合理使用，根据国家专项资金管理有关制度，设置了专职会计和出纳，严格按照会计制度规定进行会计核算和财务处理，做到财务处理及时、会计 核算规范。 （三） 组织实
8、施情况。 1、 2016 年，全州放贷 4591 笔 11.54 亿元，同比增加0.38亿元，增长 3.41%；其中，发放纯住房公积金贷款 11.2255亿元，发放组合贷款公积金部分 3145 万元。回收贷款本金4.54亿元，同比增加 0.69亿元，增长 17.92%。累计放贷 65.69亿元，贷款余额 40.99 亿元。个贷率 92.71%，较上年末上升0.13个百分点；贷款逾期率 0。贷款风险准备金按当年贷款净增额 3%提取。 2、 2016 年，发放个人住房贷款 0.4591 万笔 11.54 亿元，同比增长 -0.33%、 3.4%。其中 , 吉首地区发放个人住房贷款 0.2682万笔
9、 6.7404亿元；龙山县发放个人住房贷款 0.0527万笔 1.5079 亿元；永顺县发放个人住房贷款 0.0186 万笔0.4639亿元；保靖县发放个人住房贷款 0.0329万笔 0.702亿元；花垣县发放个人住房贷款 0.0184 万笔 0.41285 亿元；凤凰县发放个人住房贷款 0.0457 万笔 1.19035 亿元；泸溪县发放个人住房贷款 0.0130万笔 0.3232亿元；古丈县发放个人住房贷款 0.0096万笔 0.20035亿元。 3、 2016年，回收个人住 房贷款 4.5350亿元。其中 , 吉首地区 2.4184 亿元，龙山县 0.3941 亿元，永顺县 0.3440
10、 亿元，保靖县 0.2665亿元，花垣县 0.2478亿元，凤凰县 0.3513亿元，泸溪县 0.3184 亿元，古丈县 0.1945亿元。 受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行 4 家，比上年相同。 （四）项目资金绩效情况。 1、截至 2016年底，累计发放个人住房贷款 4.673万笔65.69 亿元 ,贷款余额 41 亿元，同比分别增长 10.89%、 21.31%、 20.62%。个人住房贷款率为 92.71%，比上年同 期提高 0.13 个百分点。 2、 2016 年，提取贷款风险准备金 2101.78 万元，贷款风险准备金余额 9963.88 万元。 3、 有效防范和控制风险。
11、近年来 ,随着我州房地产市场的不断发展 ,住房公积金贷款已成为广大城镇职工、居民购房贷款首选的贷款方式，信贷规模不断地扩大 ,贷款风险也不断地增强。通过实施规范的公积金贷款担保方式，降低贷款风险 ,确保了住房公积金资金的安全。 担保公司共有员工 26 人，围绕公积金事业的发展，切实以风险管控为主线，以提升公积金贷款质量为目标，扎扎实实做好贷前审核、贷后管理与前台服务等方面工作： （ 1）立足风险防范，严把贷款管理关口。 在与我中心的合作中，担保公司人员主要执行湘西州住房公积金个人住房贷款管理办法所规定的职责，包括：协助中心对贷款政策进行咨询解答、对贷款人的偿还能、贷款用途、所购（建）房屋、个人
12、信用以及开发商资信等情况进行调查核实，协助发表、收件、签约、发放贷款。同时，长银担保公司和我中心均对抵押房产价值的确认负责，取消了评估费的收取；在担保公司对我中心的贷款资产实行担保后，其必须承担对逾期贷款的连带清偿责任，以及还款提醒、监控、催收追偿、诉讼、抵押物和质物处置等事项的责任和义务。由于 与担保公司对贷款操作管理实行了双线运作，共同监管模式，最大限度将资产风险控制在初始阶段。与此同时，注重 正确处理好贷款安全性与效益性的关系，确保贷款安全，维护好公积金中心与公司双方权益，对于征信连续逾期达到 3期以上，恶意累计逾期 6 期以上的个人贷款坚决实行拒贷。全年共拒贷 800 余户，涉及贷款申
13、请金额 8 千余万元。 (2)大力攻坚克难， 深入进行信用环境整治 。随着全州公积金事业发展步入快速发展的快车道，公积金贷款量的大幅增长，贷款风险也伴随显现。去年，全州累计催收延、逾期户 30674户，累计催收次数达 52800 人次， 其中 1 至 2期33000人次； 3期及以上 19800 人次，涉及贷款本金 27.8亿元，累计收回延逾期贷款金额 0.44 亿元。其中：一期延期还款户 21184 户，涉及贷款本金 18.8 亿元，累计收回延期拖欠金额 0.19亿元；二期延期还款户 6183户，涉及贷款本金 6.5 亿元，累计收回延期拖欠金额 0.13 亿元；三期逾期还款户 3307 户，
14、涉及贷款本金 2.5 亿元，累计收回逾期拖欠金额 0.12 亿元。 2016 年， 全州全年累计为 120 户代偿公积金贷款 49.5万元，逾期贷款 涉及贷款本金 1382.6 万元，累计收回代偿金 114 户、 53.8 万元，年末 代偿金余额为 24户、 45 万元。 为了实现逾期贷款与代偿金“双降”的工作目标，首先是 加强专项工作领导。担保公司把人员、精力集中在“双降”的主战场上，与 我 中心联合建立专项工作领导小组， 发挥了整体优势 ；其次是明确工作目标，搞好责效联结。分县逐月明确贷款逾期率与代偿金月末控制额， 将绩效工资按月与逾期贷款和代偿金增加或收回情况挂钩，同等员工月度绩效工资差
15、距高达 1200余元，去年 贷后管理考核共奖励 196 人次、15740 元；共处罚 70 人次、 7239 元 ，激化了员工工作责任心；第 三是改进作风，狠抓落实。对代 偿金逐户明确清收责任人、收回时间、收回金额和清收工作措施，实行一户一策的清收管理办法。贷后管理人员狠抓落实，对逾期贷款和代偿金户做到一一上门催收，全面催收到位；第四 是统筹安排，进一步强化催收力度。做到预防一期、严控二期、限制三期；第五是搞好司法等部门催收的协调，多管齐下推动代偿金与逾期贷款的回收。去年，对严重拖赖债户 8户进行了依法起诉，年末累计在诉案件为 23 户，涉及贷款本金 354 万元。通过协同聘请律师对司法处置人
16、员进行跟踪管理，积极督促法院加快原已审理的案件的处置进程，司法起诉案件出现了部分执行款到位的松动 趋向，全年共收回代代偿金 12.7 万元，通过诉讼共有 4 户提前还清贷款， 4 户正常还款；最后是深入开展公积金贷款信用环境整治活动。先后 3次在州委、州政府团结报刊登逾期贷款催收的公示通告，对长期严重拖赖公积金贷款的“黑名单”进行公示 . (3)倾力改善服务，传递好“服务正能量”。 去年 11月，试行了二手房垫资业务，解决了部分公积金缴交户资金困难。同时 和 我 中心均对抵押房产价值的确认负责，取消了评估费的收取，减轻了个人住房公积金贷款户的购房资金负担。在前台业务方面， 按照 中心服务工作指
17、引，担保公司努力配合做好前台业务 办理，促进中心综合柜员制的全面推行。同时，全面深入开展了“服务正能量”活动，按季评比表彰“季度服务明星”，推进了整体规范操作以及服务态度的改善和服务质量的提高。 (4)规范管理，推动经营有序发展 。 一是搞好“双重管理”。与州住房公积金管理中心及其管理部的负责人，共同做好派驻网点的经营人员的日常管理；二是建立完善了各项管理制度，先后建立健全了 16个方面的管理规章制度，并落实执行好各项管理规定，为了打造优良团队，对员工进行了严格的管理，去年，对 1名累计迟到 5次的员工通过考核进行了末位淘汰，进入二级淘汰序列管理，留 岗查看 6个月，每月扣发工资 300元；三
18、是全面细致进行工作考核。对机 关和派驻网点员工按月进行日常管理、业务工作、综合管理、财务管理等 5 个方面的考核，对分公司机关部室实行按周提出工作计划，按周进行检查落实的管理办法；四是对全州各县城和吉首市区分别区域，分类确定房产评估基价，先后 3 次进行调整，使房产价值议定更加符合实际。同时聘请了法律顾问，有效地规范了经营操作； 五是凝聚全力量，搞好员工培训，提高员工技能，促进当好“行家里手”，同时，开展健康有益的活动， 努力创建一支爱岗敬业、乐于奉献、作风过硬、操作规范、业绩优秀、 整体协同的团队， 不断提升担保公司员工整体素质，以跟上 我中心 事业整体上升步伐 。 住房公积金贷款委托担保公
19、司管理，是控制风险的最佳方法，表现在以下四个方面：一是变粗放式管理为专业化管理。随着个人住房公积金贷款的发展，管理中心个人贷款后期管理工作日渐繁重，将贷款资产委托担保公司管理后，有利于管理中心集中精力办好个人住房贷款发放业务，也有利于高效率解决贷款逾期问题。二是专业分工的需要。担保公司具有科学、完善的管理体制、健全的组织结构和专业性人才，通过委托管理符合专业分工的要求。三是变对风险的被动防范为事前、事中的主 动防范。担保公司事前、事中负有对贷款资产实行调查、审核、审批、统计、还款提醒、监控、预警等多项管理职能，与管理中心对贷款调查、审核实行双线动作、双线监控，可最大限度将资产风险控制在初始阶段
20、。四是将住房公积金贷款风险降为最低，确保资金安全。担保公司对贷款资产实行全程、全额连带责任担保，管理中心能达到对资金安全管理的目的。 我中心自从建立了住房公积金贷款担保制度以来，取得了良好的效果：一是贷款规模增加、质量上升，业务更加规范；二是降低了运行成本，提高了管理水平；三是促进了住房消费，保障了职工安居；四是降低了违约 风险，促进了社会诚信。 4、 市场进一步规范，贷款机构降低了贷款风险，同时降低了担保风险。同时公积金管理部门内控能力进一步加强了，成本进一步降低。 五、评价结论 根据湘西自治州住房公积金管理中心 2016 年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系 的评分，该项目得分为 95分（见附件：湘西自治州住房公积金管理中心 2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系）。 六、 有关问题与建议 （一）有关问题 1、预算有待进一步精准，进一步做好公积金贷款需求预测，确保工作的科学性和计划性进一步加强。 2、掌握和理解住房公积金贷款相关政策不够深入，需要加强学习培训，进一步熟悉相关程序和要求，同时积极学习借鉴好的经验和做法，扩大相互交流，提升工作水平和效率。
