1、毕业论文开题报告题目浙江农业保险经营模式研究一、选题的背景、意义农业保险是商业保险在农业领域内的一种尝试。农业保险与社会保险、其他商业保险相比，其独特之处在于农业的可保风险具有更大的不确定性。农业保险“三高三低”高风险、高成本、高赔付和低保额、低收费、低保障的特性使其经营往往陷入到一个恶性循环中保险公司越是亏损就越不愿意开展业务；越是亏损就越要提高费率；而费率提高后，农民又无力投保，遇到灾害时受到的损失也就越大，就越没有能力投保。现在农业险处于尴尬境地如果按商业化操作的要求制订保险费率，农民根本保不起；如果按农民可以接受的标准制订保险费率，保险公司则赔农业保险是一个国家或地区增强农业防范和抵御
2、风险能力，提高可持续发展水平，增强涉农企业和产品国际竞争力的有效手段。完善的农业保险制度对促进经济的协调健康发展和确保国家粮食安全具有重要的战略意义和现实意义。1、发展农业保险可以更加直接有效地帮助落实好“三农”政策。通过建立完善的农业保险制度，发挥保险业风险管理职能，将过去农民的自担风险变为向保险公司转稼风险，变政府对农业灾害损失的事后救济为事前防范与灾后经济补偿，使政府和广大农民以较少投人获取较高保障，更好地体现党和政府对“三农”的支持政策。2、发展农业保险可以稳定农业生产，发展农村经济，提高农业国际竞争力。通过发展农业保险保护和支持农业，还将有力地促进我国农产品国际竞争力的提高。农业和农
3、村经济的发展，必将促进整个国民经济的协调健康发展。3、发展农业保险可以促进我国财政收入的长远持续稳定增长。农业保险的开展需要政府给予一定的财政补贴，但从长远角度看，农业的稳定发展，将有利于保障和促进涉农产业的发展，鼓励农业方面的高科技投入和开发，进一步提高农业的科技含量和经营效益，加大农业增加值，从而增加税基，稳定税源，从总体上必将促进财政收入的增加。二、相关研究的最新成果及动态（一）国外农业保险主要经营模式研究1美国、加拿大的政府主导模式贾云赘（2010）对该模式的特点概括为以国家专门保险机构为主导，以经营政策性农业保险为主体；有健全的不断完善的农作物保险的法律法规；政府承担经营费用，农民自
4、愿投保；免除所有赋税并对经营管理费用提供补助。陈运来（2008）则认为在该模式下，原则上农民投保自愿，但也有促使农民投保的强制条件。王晓光（2010）从制度上分析了该模式的特点，认为该模式首先是政府主导强制安排，成熟后再由市场私营保险公司跟进成为业务主体，采取自愿保险与相对强制性保险相结合的方式来提高参保率。AHSAN1982的研究表明，农业保险较其它分散农业风险的手段相比，有无可比拟的优势；不过由于农业保险的利益外在性、信息不对称以及交易成本较高等特性，市场在提供农业保险时容易失败，而由政府直接提供农业保险或是给与补贴则是很好的解决办法。HAZELL1986也认为，政府直接经营或大量补贴是农
5、业保险发展的必要条件。他还提出了农业保险可持续发展应该满足的条件即当期保费收入（P）必须能够保证当期的保险支付（I）加上管理成本（A）和巨灾损失基金。他同时计算了5个国家的农业保险经营情况。通过分析发现，这些国家农业保险的赔付率（I/P）、管理费用率（A/P）都相当高，保险公司的总成本费用率（AI）/P平均超过了300。这表明没有政府的资助和补贴，农业保险很难持续发展。不少发展中国家，也意识到农业保险对农业生产、农民生活、农村稳定的重要作用，积极尝试适合本国国情的农业保险模式。2日本的相互社模式高海（2006）认为该模式的流程为即由市、镇、村农业共济组合经营原农业保险，都、道、府、县农业共济组
6、合联合会提供再保险，中央政府则通过农林省对农业保险进行监督和指导，通过官方（中央政府农业再保险特别计划处）和非官方（国家保险协会）等机构，为农业共济组合联合会提供再保险，通过大藏省一般会计给农业保险保费补贴和管理费补贴。洛佳（2010）认为该模式主要特点是政策性强，通过立法对主要的关系国计民生和对农民收入影响较大的农作物和畜种实行法定保险；经营组织具有互助性和民间色彩；中央政府进行监督和指导并对保费和管理费进行补贴。赵强（2006）把该模式的特点归纳为由民间的保险相互会社市、镇、村农业共济组合和都、道、府、县农业共济组合联合会经营农业保险业务，中央政府新疆农业保险的模式构建通过农业再保险特别会
7、计账户和国家保险协会等渠道为其提供再保险；实行法定保险和自愿保险相结合；农业保险的利益从长远来讲是外在的。崔宏伟（2010）认为该模式采取强制保险与自愿保险相结合、以强制保险为主，政府对包括稻谷、小麦等主要农畜产品生产的保险都是强制性的。农户参加保险仅承担很小部分的保费，大部分由政府进行补贴，还对农业保险实行再保险政策。3西欧国家的政策优惠模式郭万明（2006）认为该模式的特点为政府一般不经营农业保险，农业保险主要由私营公司、部分保险相互会社或保险合作社经营。董懿萱（2008）补充了该模式的特点，强调该模式的投保是自愿的，农民自己支付保费，有的国家也支持私营保险公司举办农业保险，同时为了减轻参
8、加农业保险的农民的负担，也给予一定的保费补贴。张敏（2007）把该模式的特点分成了三点，一是农业保险的组织体系呈“金字塔”结构，塔的底；二是政府对商业保险公司提供必要的政策支持；三是保险公司作为一个系统进行经营，除了经营种植业和养殖业保险外，也经营其他财产或人身保险业务。张敏（2007）还进一步分析了该模式的优点，一是它构建了中央、地区和基层三级结构，明确规定了各级机构的职能，使得农业保险发展得到有力的保障；二是在处理日常保险和农业巨灾保险方面设计相当全面的体系，它的再保险制度也值得我们去关心三是这些国的政府围绕着促进农业发展的主题，把农业保险纳入整个发展的大系统中去，政府出资在大学和有关部门
9、成立了专门从事农业风险科研机构，这个思路也值得我们去学习。4发展中国家的重点选择性扶持模式梁敏（2006）提炼了该模式的主要特点一是大多数国家的农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是由于多是试验，主要承担农作物，而且农作物也只选择本国的主要粮食水稻和小麦，而很少承保畜禽等饲养动物。三是参加农业保险都是强制性的，并且这种强制一般与农业生产的贷款相联系，只是建立这种联系的方式有区别。鲁豫（2008）则认为在该模式下大多数数国家是以申请农业生产贷款为约束对农户采取半强制性的农业保险的推介，少数国家则采用强制性的统保措施。出于政府财力的考虑，多数亚洲发展中国家规定由国家负担保险机构
10、的附加保费部分，对纯保险费部分国家不给予补贴，这意味着农户要承担较高的纯保费，负担过重。PRAMOD（1996）通过研究发现，印度自独立以后就开始研究农业保险问题。不过出于政府财力的考虑，直到20世纪70年代，才正式启动政策性农业保险试验。马燕玲（2007）认为亚洲发展中国家的农业都是以自然经济为主，生产条件差，劳动生产率低，抵御灾害的能力也相当弱，再加上政府财力不足，所以农业保险还停留在初始阶段，只能先实行该种模式。（二）国内农业保险主要经营模式研究1政府主办、政府经营模式廖桂容（2008）认为，政府应建立专门的政策性保险机构，将农业保险从商业保险中分离出来，有政府主导，集政府、社会集体、农
11、民多重力量，强制农户交保，并按一定的标准核定及理赔农业保险。赵强（2006）认为该模式是以政府组建保险公司为主，经营政策性的农业保险机构与政府密切合作，并由中央实行再保险的发展模式，并把该模式的特点归纳为结束多家办农业保险的局面；根据有关农业保险法律法规，建立农业保险专项基金；实行法定保险和自愿保险相结合；农业保险的经营时政策性的；适当进行商业性管理；中央政府建立有农业再保险机构。农业保险有行政、事业部门的支持和配合。邓磊（2005）对认为该模式的有点为首先，它并非以盈利为目的它的经营目标是保护社会整体利益的最大化这就决定了它有可能提供比商业保险公司更低的保费和更多的适合需求的保障充分考虑到农
12、民的实际需求实现整个社会资源的最优配置；其次政策性保险公司没有盈利压力它出现欺骗政府资金骗取优惠政策的可能性比较小避免了政府与商业保险公司之间的博弈；最后政府直接充当带头人的角色更有助于推广农业保险这比商业保险公司模式下的间接鼓励引导更能起到立竿见影的效果。刘荣茂，李岳云，刘妍（2004）归纳了该模式的缺点第一，由于是国家投资，经营由政府补贴，使国有独资企业的政策性公司在制度创新、机制创新、技术创新、管理创新等方面都比较困难；第二，农业保险亏损的可能性比较大，这种亏损由中央政府负担，或与地方共同负担，使中央政府和地方政府之间、农业保险公司于地方政府之间的关系不好协调。2农业保险合作社模式黄凌（
13、2009）认为该模式的特点为政府支持建立；经营业务主要是农作物和饲养动物保险业务；实行法定保险和自愿保险相结合；国家提供再保险业务；各级政府对农业保险合作社给予支持。许桂红，陈珂（2003）认为该模式的优点为一是保险人与被保险人具有经济利益上的一致性，在这种情况下，被保险人往往容易站在保险人的立场上，实行以防范风险为主的管理，这样就减少了道德风险的发生；二是由于保险合作社一般就在当地，无需支付手续费和业务费，提高了农业保险的经济可行性。肖勇（2004）认为该模式的不足主要有因合作社比较少，风险分散不够，甚至有些本身就是一个风险单位；管理的科学化，民主化得不到保证，容易沦为内部人控制，我国农村组
14、织资源贫乏，使得合作社的规章制度在一部分地区得不到保证，现阶段行政权力，在农村依然是主要权力部分的情况，容易论为政客和政治的牺牲品；农民的自由和权利得不到法律的保证，法律不健全，执法不严，将会严重损害社员的利益；资金得不到保证，它依靠保户参加明显不足，其他资金进入肯定有利润要求；农业保险要大量人才，这不可能吸引到足够的专业人才。3相互保险公司模式吴红（2005）认为该模式的特点为第一，相互保险公司由于公司的投保人也是其所有者，因而理论上不存在商业保险运作中投保人与公司所有者之间的利益冲突；第二，相互保险形式有利于不对称信息问题的缓解；第三，相互保险公司不以创造利润为最终目的，参与者之间的共同的
15、利益是以分担风险的形式来降低个人风险。刘京生（2000）在分析了保险合作社与相互制保险公司的特征后，认为相互制保险公司有利于调动地方政府和广大农民办保险的积极性，有利于解决农业保险经营管理方面的难题，也有利于加强防灾工作，避免以往农业保险经营中的道德风险、逆选择及其他矛盾。秦浩（2005）认为。但是这种模式也存在着利用资本市场的能力、保障能力有限，经营成果和内控制度的透明度不如股份制公司等弊端。4农业保险股份有限公司模式伍晓容，唐艳（2009）认为该模式的主要特点为经营权和所有权相分离；保险关系由合同确立；产权关系明确；以营利为目的；政府进行宏观调控。徐敏（2007）将该模式的优点归纳为，保险
16、公司的经营成果和内部控制制度的透明度较高，经营中的监督比较健全；在经营的方式和手段上较为灵活，经营的策略上有较多的创新，利于企业获取利润；农业保险股份公司的规模一般较大，而且易于抵抗较大的灾害；由于大规模的企业需要有大规模的投资，而如果许多投资者为一笔大的投资贡献了一小部分，则资本就能更廉价地获得，因而节约了交易费用。陈红兵（2005）认为该模式的缺点有第一，农业保险风险高，因此难以吸引投资者；第二，股东不可能直接从事公司经营，而要聘任专业管理人员，为解决股东与经理的信息不对称问题，会产生较高的代理成本；第三，由于公司是以盈利为目的，注重短期效益，如果经营农业保险无利可图，那么公司的存在周期将
17、会较短或从事其他经营，从而损害投保人的利益。5政府主导下的商业公司模式李海军（2009）归纳了该模式的主要特点政府间接参与农业保险经营；国家农业保险公司对各商业保险公司实施必要的监管；商业保险公司经营农业保险必须具备一定的条件；允许商业保险公司之间开展农业保险业务的竞争。孙春玲（2008）认为该模式的缺点在于由于国家农业保险公司进行统一协调，商业保险公司在进入农业保险经营过程中，容易发生寻租行为；由于经办部门是政府的国家农业保险公司，属国有企业，在经营上可能会出现效率低下的现象；政府对农业保险的补贴方法和份额是决策者要考虑的重要问题，商业保险公司经营的积极性主要取决于补贴。廖文龙（2009）认
18、为该模式的有点为在政府主导下有利于保险基金的积累，提高应付大灾的能力在政府的支持和补贴下，有利于调动商业保险公司的积极性在全国范围内有统一健全的监管机制，更好地保护投保人的利益促进保险公司的竞争，有利于提升整个行业的服务水平；由商业保险公司经营农业保险，运用市场可以吸引到足够人才市场运作易为广大农民接受使国家农业保险公司从微观中摆脱，集中宏观研究和调控，使得各自的长处得到发挥。姚晴，许峰（2007）认为建立以农业产业为依托、以互相合作为基础，以相互制保险公司为组织形式、以各级再保险机制为支撑、以政府财政税收扶持为后盾，以省“农业巨灾风险基金”为最后防线的政策性农业保险制度，是符合浙江农业保险实
19、际需要的最佳模式。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标（一）研究内容通过国外实施农业保险的经验，在结合我国近几年在农业保险上取得的成果，最后对浙江省的农业保险的现状、存在问题、问题解决对策以及发展模式进行研究，其中，主要是研究浙江省农业保险的发展模式。（二）研究方法1文献研究法通过阅读大量文献，分析国内外主要农业保险模式的特点，并且从中提取大量成功的经验。2定性分析法归纳分析各模式的优缺点，对浙江省的农业保险现状加以简要分析，分析出浙江比较适合的模式。（三）研究难点1浙江省农业保险具体要选用的模式。2浙江省的资料较少，不容易归纳。3浙江在各种模式情况下的比较。（四）预
20、期达到的目标通过收集相关文献资料，进行整合、归纳，对农业保险经营模式进行研究、分析，主要是试图通过这个过程，初步了解目前农业保险的现状和问题，来解决浙江农业上的一些问题。另外，还希望通过对农业保险问题的研究，对浙江省农业保险采用的模式提出个人的一点建议。四、论文详细工作进度和安排2010年10月确定选题，检索文献；2010年11月下达任务书；2010年12月完成文献综述、开题报告和外文翻译等；2011年3月上交论文初稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬论文答辩。五、主要参考文献1郭延安我国农业保险发展的现状困境与对策J农业经济，2007（8）7
21、7782卢豫我国农业保险经营模式中的问题分析以新疆为例J安徽农业科学，200814363张汀汀国外农业保险经营模式成功经验及启示研究现代商贸工业，2010（21）26274黄凌由我国现行农业保险经营模式引发的均衡制度思考J人文社会科学，2009（6）645陈运来发达国家农业保险模式变革的主要特征及启示J财政理论与实践,20085296孙春玲中国农业保险政府介入模式研究J中国农机化，2008（4）547姚琴,许峰浙江农业保险发展模式探讨J安徽农业科学，2007（23）358许桂红，陈珂农业保险发展模式研究J农业经济,2003（2）459颜青发展农业保险，外国模式可借鉴J经营与管理,2007（1）
22、3410田贺丰，许尚伟国外农业保险发展经验对我国的启示平舆县农业保险发展个案分析J金融理论与实践，2007105611董懿萱国外农业保险的经验暨对我国的启示J中国商界，200871512伍晓容,唐艳当前我国农业保险模式的理性选择J沈阳大学学报，200922113秦浩农险发展模式的比较与借鉴J安徽农学通报，200571114高海，郭万明农业保险发展模式研究综述J巢湖学院学报，20062815宋丽娟山东省农业保险经营模式研究D2006416胡军辉浙江省农业保险的模式连择J河南金融管理干部学院学报，200762517廖文龙广西政策性农业保险发展模式研究J企业科技与发展，2009202318施敏颖商业性农业保险的困境及农险发展初探J农业经济，200512419SONIAAKTER,ROYBROUWER,SARIACHOUDHURYANDSALINAAZIZISTHEREACOMMERCIALLYVIABLEMARKETFORCROPINSURANCEINRURALBANGLADESHMSPRINGERSCIENCEBUSINESSMEDIABV200808,PP21522920BRUCEABABCOCKTHEPOLITICALECONOMYOFTHEUSCROPINSURANCEPROGRAMMSPRINGERSCIENCEBUSINESSMEDIAIIC201007,PP293308
