1、1,2015年10月,携手客户 共赢商机 -中国银行天津分行平行进口汽车行业金融服务方案,2,贸易金融产品整体服务方案,平行进口汽车行业政策沿革,目 录,2,信用卡汽车分期,3,3,4,5,支持开展汽车平行进口试点,确定试点企业名单,2015年10月22日，天津自贸试验区公布了首批平行进口汽车试点名单，启动试点工作。,2015年5月30日，天津市商务委员会发布中国（天津）自由贸易试验区开展平行进口汽车试点实施方案：试点平台&试点企业两种模式。,2015年4月20日，国务院下发中国（天津）自由贸易试验区整体方案：“平行进口汽车应符合国家质量安全标准，进口商应承担售后服务、召回、“三包”等责任，并
2、向消费者警示消费风险”。,试点方案落地,6,上海自贸区,天津自贸区,试点模式：统一标准，不区分平台和企业；从事汽车销售业务5年以上，3年连续盈利，上年度销售额超过4亿人民币首批试点名单：17家试点企业各政府机构各司其职，稳步开展试点工作,试点模式：区分试点平台和试点企业，设定不同的准入标准。在试点平台中重点强调“在天津市拥有汽车销售展示和仓储面积万平方米以上”首批试点名单：5家试点平台+30家试点企业成立天津市汽车平行进口工作领导小组，负责全面监督、管理试点工作，成员包括：商务委、三大片区管委会、市场和质量监督委员会、滨海新区人民币政府、天津海关、出入境检验检疫局,7,8,9,10,产品定义,
3、适用范围,进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式；进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式,我行接受国外代理行或联行委托，按照其指示向进口商收取进口款项，并向 进口商交付有关商业单据。分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。以商业信用为基础。,国际信用证,12,信用证的开立方式：可以是授信开证、也可以缴纳保证金、银承质押、理财质押、存单质押、已承兑信用证或货物质押等。, 如果贸易的买卖双方皆是境内企业，则适用国内 证的结算方式。,基础结算产品信用证,13,基础结算产品银行承兑汇票,银行承兑汇票（下称承兑汇票）是
4、承兑申请人签发，委托中国银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为银行承兑汇票的出票人(客户)。 传统纸票 电子汇票：指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的 金额给收款人或者持票人的票据。 优势： 降低交易成本：免去来往银行路途、人力成本、 纸质凭证交易带来的一系列费用 降低票据业务风险：降低票据欺诈风险和道德风险 降低票据流转过程中遗失风险 加快资金周转速度：交易、票据流转、贴现速度快：,14,汇出汇款项下融资是指在汇出汇款结算方式下，银行根据进口商的申请、并凭其提供的有效凭证和商业单据先行对外支付
5、、从而向进口商提供的短期资金融通。用于满足进口商在汇出汇款项下的短期资金融通需求减少资金占用、抢抓市场先机、提高议价能力。,15,进口押汇是指我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，帮助进口商提高对出口商的议付能力；流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情的客户；在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。按结算方式分为进口信用证押汇和进口代收押汇；按垫付资金来源分为自有资金对外垫付、海外联行垫付（海外代付）和同业资金垫付（委托同业代付）。全球询价，降低企业融资成本
6、。,进口押汇：开证期限+押汇期限不超180天海外代付：开证期限+押汇期限不超90天（占银行短债指标）,16,进口汇利达业务特指在对外付汇业务项下，应客户申请，我行凭其提交的人民币保证金或定期存款存单作为质押，为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资（以下统称付款融资）并对外支付，同时要求客户在我行办理一笔远期售汇交易，并约定到期由我行释放质押的人民币保证金或定期存款存单交割后归还融资本息。该项业务由人民币保证金或定期存款存单质押、付款融资和远期售汇三部分组成。,17,在人民币汇率处于上升趋势时，通过对贸易融资、远期外汇交易和人民币存款三项产品的组合，帮客户获取低于即期售汇汇率的价格，节约购汇成本，较
7、好地满足企业规避汇率风险、实现外汇资金保值增值的需求。,需求背景,避险产品,对汇率波动敏感的企业还可选择 远期结售汇、外汇买卖、期权以及掉期产品规避汇率风险；在进口押汇时，也可将外币押汇转换成人民币押汇。,18,保理（FACTORING) 卖方采用信用方式销售货物或提供服务时，将产生的应收账款转让给保理商，由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制与坏帐担保等服务。,贸易融资产品国内保理,19,贸易融资产品国内保理,货物质押下的融资方案,20,产品简介,在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押，为客户办理贸易融资业务。业务品种包括进口开证/押汇、进口代收押
8、汇、汇出汇款融资、国内信用证开证/买方押汇等各项主要国际/国内贸易融资业务品种,质物种类,货物市场特点：市场成熟，价格总体波动不大，便于折价变现主要货物种类：有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等7大类商品,贸易融资产品融货达,21,产品功能,“融”：“货”：“达”：,开辟新的授信渠道，有效解决客户“融”资难问题，同时帮助其维护客户和提高供应链体系整体竞争力,帮助客户盘活“货”物，减少对其它担保品的占用,提高企业资金周转速度，促进业务发展，实现生意发“达”,适用企业,业务规模大，货物周转量大，融资需求迫切银行授信额度难以支持旺盛的业务需求,贸易融资产品融货达,22,产品定义,
9、适用范围,产品要点,融资比例,贸易融资产品国内融信达,23,23,贸易融资产品国内融信达,国内融信达业务合作伙伴：,24,产品定义,以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议的前提下，我行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资。,产品特点,充分利用核心企业在我行的授信额度资源为其周边的中小供应商提供“融”资服务，解决中小供应商授信额度不足问题,贸易融资产品融易达,25,25,供应商,核心企业,贸易融资产品融易达,26,贸易融资产品销易达, 产品定义： 作为供应链中的核心企业（卖方），对认可的下游经销商（即买 方）提供授信支持，并在同意于买方未按期偿还融资
10、本息时承担 还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方的授信额度为买方提 供融资，用于买方向卖方支付货款 。 客户效益：卖方：扩大销售，做大市场 减少应收账款，优化财务报表 买方：解决银行授信难题 通过对核心企业的责任捆绑，向下游买方 提供融资便利，缓解资金占压,27,27,信用担保产品提货担保, 产品定义： 指当进口货物先于货运单据到达时，进口商为办理提货向承运人 或其代理人出具的，由银行加签并由银行承担连带责任的书面担 保。提货担保多用于信用证项下，且信用证要求全套货权单据。 客户效益：减少资金占压：利用银行信用先行提货销售，加快资金回笼 节约财务费用：帮助进口商及时提货，避免滞港费 适用客户
11、群：适用于海运航程较短、货物早于单据到达情况,28,28,为提高贸易便利化，降低通关成本，海关总署在一般应税类货物的关税担保产品上不断推层出新，经历了以下几个阶段演变。,29,集中汇总征税保函,货物通关时不打印税单征税，于每个月前五个工作日集中打印上个月已放行货物税单的新型税收征管作业模式保函额度循环使用，年度保函只需开立月最高通关缴税金额我行客户于2015年8月14日完成全行首发,信用担保产品关税保函,进口型企业贸易融资产品小结,出口商,货运,进口商,付款,签合同,提货担保关税保函,汇出汇款融资进口押汇海外代付付款汇利达,授信开证,31,跨境双向人民币资金池,主办企业指定所在地1-3家具备丰
12、富国际结算业务能力的合作银行办理双向资金池。,强调“控来源，宽使用”监管理念,开立人民币专户，专用于跨境人民币资金归集。,限于企业生产经营活动现金流和实业活动投资现金流。,跨境双向人民币资金池的资金净流入额、流出额无上限。,1-3家银行,资金池子,资金来源,流入限制,来源监控,入池成员无经营年限和营业收入的要求。参与成员的条件更为宽泛。,自贸区新产品,32,自贸区新产品,上存下划自由划转,33,信用卡汽车分期基本准入条件中华人民共和国公民；具有完全民事行为能力的自然人；在津有固定住所和稳定的经济收入来源，有按期偿还本金的能力；个人信用良好；申请人的年龄和专向分期期限之和不得超过65岁。,34,信用卡汽车分期优势政策手续费率低：12期：4%；24期：8%；36期：11.5%；授信额度高：为客户提供最高200万元的授信额度支持；授信政策灵活：增加收入来源认定方式，引入新的授信额测算公式；准入门槛低：客户可凭天津市购车指标书直接进行准入；,35,
