1、保險代理手冊,第一章,保險代理登記委員會,職責,評審保險代理是否符合適當人選準則。,必須：,對公眾負責；維護消費者權益；處事專業；有代表性；有公信力。,委員會的組成；處理投訴的步驟；審理個案的客觀性；都不能有偏袒代理之嫌。,不論是：,代表性及公信力,主席 由立法會議員退休高官出任。,三位業界代表來自：,壽險代理業；壽險行業；一般保險行業。,三位業外人士來自：,法律界；會計界；消費者權益機構。,不受業界干預,與保聯沒有從屬關係；毋須向保聯匯報調查審議工作；保聯不會亦不能干預委員會的決定。,避免利益衝突,遇到個案涉及以下情況，有關委員必須避席：,投訴代理的公司是業界委員任職的公司；業界委員任職的公
2、司是該名被投訴的代理的委任公司；或委員認為他與被投訴的代理的關係令他不能公正審訊案件。,處理投訴的步驟,表面證據,除非表面證據成立，否則不予受理，以免對代理造成滋擾。,仲裁標準,遵循司法程序；仔細研究所有證供、文件細節；如有需要，進行口頭聆訊。,審裁角色,徹底查問控辯雙方，以示公正。,保險代理有權提呈證據和論據申辯。,證供,裁決原則,基于客觀證據；徹底審視控辯雙方的證供；證據不足，則疑點利益歸於被投訴人。,第二章,登記手續,服務承諾,合資格申請只需四個工作天完成登記手續。,填報登記申請表,確保所有資料屬實；附上下列文件副本：香港身份證；中五學歷；保險中介人資格考試及格證明。,申請人聲明,不符合
3、適當人選準則，例如：有刑事紀錄；破產；被保險專業團體紀律處分。,遞交表格時，必須同時附上指定的文件，否則只會延誤審批工作。,持續專業培訓計劃,每位代理每年必須完成：5個核心學分；10個非核心學分。,最少保存完成學分證明文件四年；證明符合學分要求，否則登記會被自動撤銷，毋須審訊 。,代理人必須：,登記周年日；已完成學分；尚欠學分。,查詢熱線2861 9369,第三章,保險代理管理守則、指引、行業守則、說明,保險代理管理守則,違反保險代理管理守則的代理會遭紀律處分。,指引,代理人應如何處理客戶保費;違規行為;保險代理、負責人及業務代表的登記生效日 。,行業守則,冷靜期;壽險轉保守則;壽險標準說明;
4、客戶所需保險分析。,商務名片必須印有：,保險代理登記號碼；見於香港身份證上的中英文全名；,客戶所需保險分析,準投保人的個人資料；需要及分析；評估及建議；代理簽署及填表日期。,客戶保障聲明書,必須填妥轉保對客戶造成的：財務弊端舊保單兩年保費以最新一期保費計算；受保資格弊端；索償資格弊端。,處理客戶的保費、劃線支票,代理收取客戶的保費後，必須立刻交回保險公司。,代理不得：,將客戶的金錢與私人款項混在一起。,如果用客戶的退保支票支付保費，客戶必須於支票的背書清晰寫下指示，並簽署作實。,簽署保單文件,不得要求客戶或應客戶要求讓客戶簽署空白或未經填妥的表格；任何更改必須由客戶加簽作實。,冷靜期,保單一旦
5、繕發，必須盡快交予投保人。,如果聯絡不上客戶，代理必須於冷靜期結束最少五天前，發通知書知會客戶收取保單。,假如代理他日遭人投訴，又無法出示書面證據證明曾經通知客戶取回保單，會被判違反行業守則。,第 四 章,調查須知,代理被調查時，必須：,詳細交代細節、經過；提呈有利文件、論據，不應靠保險公司代行。,被調查代理必須：,留意檢控書上各項指控，提供客觀證據支持辯詞。,依時回應查詢,代理必須在兩個星期內回應，否則委員會將根據已有資料，作出可能不利於代理的裁決。,證人供詞,必須是：誓章；或在律師面前作的供詞。,法律代表,保險代理有權聘請律師答辯。,暫准登記,被調查的保險代理的登記期在審理完結前結束，有權
6、提出為期三個月的暫准登記申請； 但必須展示充分理據。,委員會有絕對酌情權批准或拒絕有關申請。,如果被投訴人已經不是委任代理：,而不對檢控作出回應，委員會會將他的個案存檔。他日再申請登記，必須答辯。,第五章,常見違規行為與量刑起點,量刑,考慮違規行為的嚴重性；參考以往案例。,如代理在同一宗交易被裁定觸犯數項違規行為，委員會會同期執行所有處分。,如代理在同一時間被裁定於一宗多宗交易，多次觸犯同樣的違規行為，委員會可能會在量刑起點上增加刑期。,常見違規行為與量刑起點,案例,一、誤導誘導轉保於客戶保障聲明書虛報弊端,例子一：,代理誤導投保人新保單是舊保單的延續，中止舊保單不會影響客戶已有的權益。,例子
7、二：,代理沒有填妥客戶保障聲明書，沒有披露轉保對客戶造成的財務損失、受保資格的弊端、索償資格的弊端。,量刑起點：,撤銷確認登記三年。,例子三：,代理在客戶保障聲明書上少報轉保對客戶造成的財務弊端。,量刑起點：,撤銷確認登記兩年。,二、挪用或不當處理客戶保費金錢,例子一：,代理收取客戶保費後，沒有即時交回保險公司。,例子二：,代理未經投保人授權，自行在支票背書，將款項轉作其他用途。,量刑起點：,撤銷確認登記三年；由于涉及刑事罪行，會交由警方處理。,三、冒簽文件,例子：,代理冒客人簽名簽署保單文件。,量刑起點,撤銷確認登記三年；由于涉及刑事罪行，會交由警方處理。,四、行使虛假文件,例子：,申請登記
8、人士遞交虛假中五畢業證書成績表。,量刑起點：,拒絕登記，三年內不會考慮其登記；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。,五、虛假聲明,例子一：,申請登記人士故意報稱自己沒有破產刑事紀錄等等。,量刑起點：,撤銷確認委任一年；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。,例子二：,客戶為內地居民，並於內地簽署投保申請書，但代理卻以見證人身分在投保申請書上簽署，聲明投保人於香港簽署保單。,量刑起點：,撤銷確認委任一年；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。,六、詐騙以欺詐手段取得佣金、報酬等利益,例子：,代理不忠實地將虛假文件交回保險公司繕發保單，因而取得佣金報酬。,量刑起點：,撤銷確認委任三年；由於涉及刑事罪行，會交
9、由警方處理。,七、要求或讓客戶簽署空白文件,例子：,代理讓客戶在未填妥保單文件上簽署。,量刑起點：,撤銷確認登記一年，如果涉及詐騙，會交由警方處理。,八、違反冷靜期權益指引,例子：,代理沒有在冷靜期屆滿五天前，將保單交予投保人，或以書面通知投保人可以領取保單。,量刑起點：,視乎情況而定。,委員會一旦作出裁決，無權重審案件，代理如有不滿，必須向上訴裁判處上訴。,第六章,上訴途徑及上訴裁判訴訟程序規則,遭紀律處分的保險代理，有權於裁判書發出後28日內向上訴裁判處上訴。,即使代理上訴，委員會的判刑仍會即時生效。,上訴裁判處的職責是裁定委員會在審理個案的過程中有否出現紕漏。,上訴並非重審,新證供證據,
10、上訴裁判處不會輕易接納新證供證據。,最終決定,司法程序完結,代理一旦上訴失敗，案件便正式終止，上訴裁判處和保險代理登記委員會均不會重審。,73位代理被判違規：,47人遭撤銷委任；21人遭譴責；5人同時遭撤銷委任及譴責。,34人破產有刑事紀錄：,30人遭撤銷委任；4人登記申請被拒。,只有兩人上訴得直。,在內地展業，代理必須：,內地試合格；獲中國保監會頒發展業證書；銷售在內地開業的保險公司的產品，絕不能銷售在香港代理的保險公司的產品。,違法者會被嚴懲：,五年以下有期徒刑或者拘役；並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。,特別嚴重者：,五年以上有期徒刑；並處違法所得一倍以上五倍以下罰金沒收財產。,保險代理通告,重要資料刊登於：www.hkfi.org.hk/cf_hkfi.htm?c_left.iarb.notice.htm 保險代理通告一欄務請代理不時登入瀏覽,中國保險監督管理委員會公告38號,
