如何更好地为客户设计理财计划？,1,一、序言,2,现金净支出,现金净支出,现金收入现金支出,现金收入=现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,人生不同阶段的现金流,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,3,人的一生就是现金流量的管理过程,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,4,明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案,最大限度地满足客户的需求,设计理财方案的四个关键步骤,5,投资目标,保本型 投资策略,收入型 投资策略,平衡型 投资策略,成长型 投资策略,积极成长型 投资策略,实现投资目标的途径,投资期限,风险承受能力,收支状况,其它,决定采取何种途径的因素,6,二、明确客户的理财目标,7,几个主要的理财目标,积累教育准备金,购置房产汽车等,弥补当前生活开支,积累退休养老金,积累创业资金,理财目标, ,医疗或应付不测事件,不同的人投资目标各不相同，但一
