.去年以来，伴随着贷款的大幅增长，商业银行业务经营模式的不足再次引起监管层和市场的广泛关注。2010年必将成为中国经济的转型之年。面对经营模式转型机遇和资本监管的硬约束，商业银行应当着力推进业务结构的优化，改变过度依赖资本占用高的批发性信贷业务的现状，大力发展零售业务和中间业务等低资本占用型的业务，控制风险资产的过快增长，积极向资本集约化的方向转型。为此，我谈四点意见。第一，创新零售业务发展模式，减少资本占用。相对于对公业务而言，零售银行业务的客户分布广泛，风险比较分散，资产质量明显好于传统的批发业务，而因为资本占用较少，同样的资本占用可以推动更大规模的零售业务发展。根据相关的规定，商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为50%，大大低于企业贷款100%的风险权重。因此，零售业务能在风险较低的情况下为商业银行提供长期稳定的收入来源，有利于银行整体的可持续发展，因而成为国内商业银行战略转型的共同选择。目前，国内零售银行建设虽取得了一定成效，但在一些业务的重点环节需要进一步创新增长模式，推进零售银行转型战略的实施。比如加快业务发展基础建设，创新专业人才培养模
