1、公司信贷试点考试大纲第 1 章 公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.2.3 公司信贷的原则第 2 章 公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第 3 章 贷
2、款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第 4 章 借款需求分析4.1 概述4.1.1 借款需求的含义4.1.2 借款需求分析的意义4.1.3 借款需求的影响因素4.2 借款需求分析的内容4.2.1 销售变化引起的需求4.2.2 资产变化引起的需求4.2.3 负债和分红变化引起的需求4.2.4 其他变化引起的需求4.3 借款需求与贷款结构第 5 章
3、贷款环境分析5.1 国家与地区分析5.1.1 国别风险分析5.1.2 区域风险分析5.2 行业分析5.2.1 行业风险概念及其产生5.2.2 行业风险分析5.2.3 行业风险评估工作表第 6 章 客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 资产负债表和损益表的综合分析6.2.5 现金流量分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整6.4 授信额度6.4.1 授信额度的定义6.4.2 授信额度的决定
4、因素6.4.3 授信额度的确立流程第 7 章 贷款担保分析7.1 贷款担保概述7.1.1 担保的概念7.1.2 贷款担保的作用7.1.3 贷款担保的分类7.2 贷款抵押分析7.2.1 贷款抵押设定条件7.2.2 贷款抵押风险分析7.3 贷款质押分析7.3.1 质押与抵押的区别7.3.2 贷款质押设定条件7.3.3 贷款质押风险分析7.4 贷款保证分析7.4.1 保证人资格与条件7.4.2 贷款保证风险分析第 8 章 贷款项目评估8.1 概述8.1.1 基本概念8.1.2 项目评估的内容8.1.3 项目评估的要求和组织8.1.4 项目评估的意义8.2 项目非财务分析8.2.1 项目背景分析8.2
5、.2 市场需求预测分析8.2.3 生产规模分析8.2.4 原辅料供给分析8.2.5 技术及工艺流程分析8.2.6 项目环境条件分析8.2.7 项目组织与人力资源分析8.3 项目财务分析8.3.1 财务预测的审查8.3.2 项目现金流量分析8.3.3 项目盈利能力分析8.3.4 项目清偿能力分析8.3.5 财务评价的基本报表8.3.6 项目不确定性分析第 9 章 贷款审批和发放管理9.1 贷款报审材料9.1.1 短期贷款报审材料9.1.2 中长期贷款报审材料9.2 贷款审查及审批9.2.1 贷款审查9.2.2 贷款审批9.3 贷款发放管理9.3.1 贷款的发放9.3.2 停止发放贷款的情况第 1
6、0 章 贷后管理10.1 对借款人的贷后监控10.1.1 经营状况监控10.1.2 管理状况监控10.1.3 财务状况监控10.1.4 与银行往来情况监控10.2 担保管理10.2.1 保证人管理10.2.2 抵（质）押品管理10.2.3 担保的补充机制10.3 风险预警10.3.1 风险预警程序10.3.2 风险预警方法10.3.3 风险预警指标体系10.3.4 风险预警的处置10.4 信贷业务到期处理10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理10.4.2 贷款展期处理10.4.3 依法收贷10.4.4 贷款总结评价10.5 档案管理10.5.1 档案管理的原则和要求10.5.2 贷款文件的管
7、理10.5.3 贷款档案的管理10.5.4 客户档案的管理第 11 章 贷款风险分类11.1 贷款风险分类概述11.1.1 贷款分类的含义和标准11.1.2 贷款分类的意义11.1.3 贷款风险分类的会计原理11.2 贷款风险分类方法11.2.1 基本信贷分析11.2.2 还款能力分析11.2.3 还款可能性分析11.2.4 确定分类结果11.3 贷款损失准备金的计提11.3.1 贷款损失准备金的含义和种类11.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例11.3.3 贷款损失准备金的计提原则11.3.4 贷款损失准备金的计提方法第 12 章 不良贷款管理12.1 概述12.1.1 不良贷款的定义1
8、2.1.2 不良贷款的成因12.1.3 不良贷款的处置方式12.2 现金清收12.2.1 现金清收准备12.2.2 常规清收12.2.3 依法清收12.3 重组12.3.1 重组的概念和条件12.3.2 贷款重组的方式12.3.3 司法性贷款重组12.4 以资抵债12.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围12.4.2 抵债资产的接收12.4.3 抵债资产管理12.5 呆账核销12.5.1 呆账的认定12.5.2 呆账核销的申报与审批12.5.3 呆账核销后的管理附 录1贷款通则（中国人民银行 1996 年 6 月 28 日）2银团贷款业务指引 （银监发200768 号）3商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令（2003 年第 5 号） ）4贷款风险分类指引（银监发2007 54 号）5商业银行授信工作尽职指引
