1、0开题报告中保财险公司电子商务应用现状分析一、立论依据1研究意义、预期目标有人这样评价互联网人们对于上网已没有选择，不上互联网就好比没有电话。随着国际互联网的迅速发展，电子商务这一新的商业形式已经在全球引起了强烈的关注。尽管现在的它仍存在安全、法律、技术、费用、文化等缺陷，但是成千上万的企业或个人用户把网络融入企业的运营和社会生活的趋势是不可逆转的。截至2010年6月，中国网民规模达到42亿，突破了4亿关口，较2009年底增加3600万人；互联网普及率攀升至318，较2009年底提高29个百分点1。网民已经成为了一个巨大的客户群，谁也不能忽视它的存在。保险业是目前金融领域信息化程度和新技术装备
2、含量比较低的一个行业。保险业是抵御冲击产业经济的自然灾害和意外事故的最后一道屏障，它宁可失之于稳固，也不愿冒风险获取额外的利润，但是保险是和信息紧密相连的，保险是一种承诺、一种无形产品、一种服务商品，保险中的每个环节都离不开信息2。正是由于这些，保险业长期固守传统的经营理念和商业模式，直到现在，它的发展仍处在初级阶段，而银行等金融企业对电子商务化的发展已经相对成熟，“网上银行”、“网上炒股”、“网上拍卖典当”等新业务并不鲜见3。在这样的信息时代下，随着我国宏观经济的不断快速发展，居民可支配收入也随之增长，生活水平明显提高；随着电脑使用的普及，互联王用户的数量巨大，再加上保险业界多年的宣传和培育
3、，我国居民对于保险业的服务价值和认同感也在不断的加强。因此保险业开展电子商务符合客户的需要4，保险业实行电子商务化是势在必行的。本文拟通过对杭州市萧山区中保财险公司电子商务化发展进行研究，阐述现在中保财险的电子商务化发展现状，发现发展中存在的一些问题和需要改革的地方，利用电子商务的优势和特点；最后提出如何提升或解决保险行业电子商务绩效方案，措施等，希望能对促进中国保险行业电子商务的发展提出合理的建议。2国内外研究现状赛讯咨询公司发布了20082009年中国保险行业电子商务市场研究年度报告。报告中指出现在越来越多的保险公司加入到完善电子商务的应用的队伍中，保险电子商务成为保险业务创新的一个战略性
4、平台，保险电子商务也得到了更多的政策扶持，客户保险意识和需求都在不断提高，保险电子商务已步1入市场布局阶段。但同时市场由于发展过快，也出现一些问题，中国保险电子商务还在探索中不断前行。报告中还明确保险电子商务的重要性，指出发展保险电子商务是保险公司落实科学发展观、建成多渠道互补发展的现代化金融实体的重要举措，对于促进整体业务升级，发挥电子商务价值，优化渠道结构，突破现有的业务模式，激励员工积极性，提升企业竞争力具有十分重要的意义5。程波在（2008）中国电子认证服务业现状，问题及政府策略中指出电子商务在中国的发展仍面临安全机制不够健全、企业和消费者对电子商务缺乏认识、物流水平低下、法律规范及标
5、准仍不完善等不利因素影响。其中网络安全、互联网基础设施建设、社会商业信用等九大问题是阻碍中国企业互联网应用和电子商务发展的主要因素。其中，网络安全问题被调查对象列在首位。要执行一个好的电子商务，那么安全问题是必须要解决的问题6。保险电子商务的制约因素大致概括为两部分，即外部因素和内部因素，外部包括互联网硬件环境，保险电子化支付手段，网络安全，法律标准。内部包括保险业务险种单一，适应性不强，自身信息化水平低，以及传统经营管理方式不对现代信息时代的不适应等。李月琦在（2010）浅谈电子商务安全问题中指出电子商务的安全要素主要体现在第一、信息完整性；第二、信息机密性；第三、信息真实性、有效性；第四、
6、信息可靠性、不可抵赖性和可鉴别性7。公司实施了电子商务就直接简化了整个交易过程，减少了人为的干预，同时也带来维护商业信息的完整、统一的问题。一个好的电子商务系统应充分保证数据传输、存储及完整性检查的正确和可靠。电子商务既然可以作为贸易的一种手段，其信息直接代表着个人、企业或国家的商业机密。电子商务以电子形式取代了纸张，其信息的有效性和真实性将直接关系到个人、企业或国家的经济利益和声誉。所以安全性对于整个电子商务十分重要。庄再雷（2008）保险电子商务在中国的发展状况一文中提出现在国内各家保险公司大都建有自己的网站，其中大多数网站包括外资保险公司只担当介绍企业经营、树立企业形象等宏观职能。如中国
7、人民保险公司网站的主要内容包括企业概览、组织机构、险种介绍、咨询服务、新闻动态等，并没有体现出电子商务的职能，但它的分支机构网站在电子商务方面却颇有成绩。当前我国已建成开通并有一定影响的专业型保险电子商务网站主要有人保、太保、平安、金盛、泰康等8。赵燕妮（2009）我国保险电子商务发展对策分析一文中提出现在保险业的电子商务发展策略主要可以归结为1建立使用方便的网站2建立一个与合作伙伴相联系的网站3与公司的其他服务融为一体4提供客户需要的2及时服务5加强网络交易安全技术的开发和普及6建立和完善个人信用评级制度7借助国家政策完善保险法9。刘波在保险电子商务是保险业持续发展的重要动力中指出推动保险电
8、子商务的主要途径一是加强电子商务技能业务培训；二是以数据为基础指导业务发展；三是提高电子商务产品宣传的针对性；四是推进最适合的交叉销售产品10。电子商务渠道服务人员对保险产品的认识、服务态度、服务时效性等因素将直接影响到客户的感受和推广效果。在实施电子商务过程中应不断加强对产品线管理人员和业务人员的电子商务技能的持续培训。保险公司可以利用电子商务平台数据分析客户来源、客户需求、来电、访问次数、客户兴趣爱好等。通过细分客户，做好客户维系与差异化服务工作，不断调整优化营销策略。张敬林，肖群（2009）在国外保险电子商务发展对我国的启示一文中对欧美保险公司电子商务的主要内容进行归纳，主要包括分销商门
9、户网站、基于互联网的电子商务平台、提供针对个人特色的账户管理功能转移客服服务业务、网站个性化市场营销、第三方信息交换平台等。同时该文中还对国内外的电子商务化发展情况进行比较，得出两者存在的差距，指出主要有1、技术北京角度看国内外保险信息化发展水平不同。2、阻止背景角度看国内国外保险公司同样面临着一些有利因素和不利因素11。宇文晶（2009）在中外第三方保险电子商务发展分析中队国外的保险电子商务中的第三方保险电子商务发展提出如何发展一味地追求大而全，不仅不能够带来更多的客户，而且由于自身专业人员的欠缺等原因，反而会流失潜在客户。第三方保险电子商务最重要的是要突出自身的专业特色，在同类险种网站的竞
10、争中脱颖而出才是关键所在12。2006年全球保险电子商务市场规模达到17356亿美元，占整体保费收入的46，其中美国与欧洲市场占据了719的规模。现在美国几乎所有的保险公司都已上网经营，一些险种网上交易额已占到3040的市场份额13。美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213个寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查，在未来5年的全球寿险新保单中，将有1619通过互联网销售。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保险单，营业仅一个月就销售了上千亿美元保额的保单。早在1998年美国就有86的保险公司在网上发布产品资料信息，有6196个保险站点提供代理商地址咨询，并有43的保险公司已
11、把发展互联网业务作为战略规划的重要组成部分。欧洲各国的网络保险发展势头也相当可观，美国独立保险人协会发布的“21世纪保险动向与预测报告”显示至2010年，保险业务中，将有31的商业险种交易和37的个人险种交易将通过互联网进行1415。ALLANAFUAH,CHRISTOPHERLTTUCCI（2004）在INTERNETBUSINESSMODELSAND3STRATEGIESTEXTANDCASES2EDITIONMCGRALHILL中指出电子商务有以下主要特性（1）普遍性（2）方便性（3）整体性（4）安全性（5）协调性16。目前电子商务正在从电子数据交换专用网转移到INTERNET上进行商务
12、活动。它不仅仅局限于在线交易和服务，还影响到整个过程，包括企业内部商务活动，例如生产、管理、财务等，以及企业问的商务活动，把企业、客户、合作伙伴在INTERNET（国际互联网）、INTRANET（企业内部网）和EXTRANET（企业协作网）上利用这个完善的网络平台与现有系统结合起来进行业务活动。电子商务只有到大了这个高级阶段，才能提供更好的商机和获得更大的回报17。3参考文献1中国互联网络信息中心第26次中国互联网络发展状况统计报告R20102郝倩倩WE险电子商务一一互联网时代新势力J山东纺织经济，2007（04）3申莉电子商务在我国保险业种的应用与发展前景J科技致富向导，2010（14）4王
13、庶策信息化是保险业发展趋势J中国保险网，2010（03）5赛讯咨询公司20082009年中国保险行业电子商务市场研究年度报告R20096李月琦浅谈电子商务安全问题J大科技科技天地，2010（07）7程波我国电子认证服务业现状、问题及政府策略D长春吉林大学，20088庄再雷保险电子商务在中国的发展状况J新西部，2008（06）9赵燕妮我国保险电子商务发展对策分析J商业时代，2009（31）10刘波保险电子商务是保险业持续发展的重要动力J山西财政税务专科学校学报，2007（09）11张敬林，肖群国外保险电子商务发展对我国的启示J2009（04）12宇文晶中外第三方保险电子商务发展分析J金融发展研究
14、，2009（11）13唐金成，张西原中外保险电子商务发展比较研究J区域金融研究，2009（02）14AMERICANINDEPENDENCEUNDERWRITERASSOCIATIONTHE21STCENTURYINSURANCETRENDSANDPREDICATIONR,201015GARYP,SCHNEIDERELECTRONICCOMMERCE,SEVENTHANNYALEDITIONCOURESTECNNOLOGY,200516ALLANAFUAH,CHRISTOPHERLTTUCCIINTERNETBUSINESSMODELSANDSTRATEGIESTEXTANDCASES2EDI
15、TIONMCGRALHILL,200417DESPINACANARGIRIDOU,SAVASCANARGIRIDIS,DEMETRIOUSLPAPADOPOULOACRITICALEXAMINATIONOFTHEADVANTAGESANDDISADVANTAGESOFTHEEINSURANCEANDHOWTHEYEXPLAINITSSMALLPENETRATIONINTHEGREEKMARKETOPERATIONALRESEARCHJANINTERNATIONALJOURNAL,2008二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1保险电子商务应用现状11保险电子商务的概念412国内保险电子商
16、务应用状况13国外保险电子商务应用状况2中保财险公司萧山支公司电子商务应用现状分析21中保财险公司萧山支公司概况22中保财险公司萧山支公司电子商务的实施情况23中保财险公司萧山支公司电子商务成果3中保财险公司萧山支公司电子商务应用中的制约因素31公司网站不完善32网上投保业务流程复杂33国家法律制度不健全34复合型人才缺失4中保财险公司萧山支公司电子商务应用策略建议41重视保险电子商务的发展42完善电子商务平台43解决安全问题44国家健全法律制度45培养复合型人才46加强市场调研2实施方案和进度计划实施方案通过对中保财险公司应用现状的分析，针对公司网站、承保流程、保费支付等等的电子化特点分析，
17、结合实施电子商务对保险公司提高市场竞争力的分析，完成实施保险行业整套业务流程电子化的必要性、可行性探讨。对实行电子商务存在的不足，制约因素重点分析，在此基础上，提出发展我国保险行业电子商务的解决对策，针对问题采取相应的措施，探讨了适合公司发展和保险行业现状的保险电子商务方案，以杭州市萧山区中保财险公司为例，对方案实现进行说明。进度计划第6学期第1920周至第7学期第15周在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。第7学期第612周在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。第7学期第1314周撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。5第7学期第1520周开始写作毕业论文，完成初稿。第7学期寒假结合毕业论文选题开展调查研究。第8学期第12周在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。第8学期第36周在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。第8学期第7周在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。第8学期第911周参加毕业论文答辩。
