1、外文翻译MOBILEPAYMENTMARKETANDRESEARCHPAST,PRESENTANDFUTUREMATERIALSOURCEHELSINKISCHOOLOFECONOMICS，ELECTRONICCOMMERCERESEARCHANDAPPLICATIONSAUTHORTOMIDAHLBERG,NIINAMALLATTHEMOBILEPAYMENTMARKETISCURRENTLYUNDERTRANSITIONWITHAHISTORYOFNUMEROUSTRIEDANDFAILEDSOLUTIONSANDAFUTUREOFPROMISINGBUTYETUNCERTAINPOSSI
2、BILITIESWITHCONTACTLESSRFIDANDOTHERNEWPOTENTIALTECHNOLOGIESATTHISPOINTOFTHEDEVELOPMENTWETAKEALOOKATTHECURRENTSTATEOFTHEMOBILEPAYMENTMARKET,REVIEWPRIORLITERATUREONMOBILEPAYMENTSERVICES,ANALYZETHEDIFFERENTFACTORSTHATIMPACTTHEMARKET,ANDGIVEDIRECTIONSFORFUTURERESEARCHONTHISSTILLEMERGINGFIELDTOFACILITATE
3、THEANALYSIS,WEPROPOSEAFRAMEWORKOFFOURCONTINGENCYANDFIVECOMPETITIVEFACTORS,ANDORGANIZETHECONTEMPORARYMOBILEPAYMENTRESEARCHUNDERTHEPROPOSEDFRAMEWORK1INTRODUCTIONMOBILEPHONESHAVETRANSFORMEDTELEPHONYDURINGTHEPAST15YEARSASDEVICES,MOBILEPHONESHAVEFORALONGTIMEBEENEQUIPPEDWITHFUNCTIONALITIESWHICHFAREXCEEDTH
4、ENEEDSOFTELEPHONY,ANDHAVEINSPIREDTHEDEVELOPMENTOFVALUEADDEDMOBILESERVICES,THEUSEOFMOBILEPHONESASACCESSDEVICES,ANDMOBILECOMMERCEINGENERALTHESEDEVELOPMENTSOPENVERYLUCRATIVEOPPORTUNITIESTOMERCHANTSANDSERVICEPROVIDERSTHEREAREMOREMOBILEPHONESTHANANYOTHERDEVICETHATCANBEUSEDTOMARKET,SELL,PRODUCEORPROVIDEPR
5、ODUCTSANDSERVICESPURCHASEDPRODUCTSANDSERVICESHAVETOBEPAIDFORINITIALLY,FIXEDLINETELEPHONYBILLINGSYSTEMSWEREMODIFIEDTOCHARGEMOBILETELEPHONYANDOTHERMOBILESERVICESASSUCHSERVICESEMERGEDTHEDEPLOYMENTOFMOBILETELECOMBILLINGSYSTEMSISSTILLTHEMOSTTYPICALWAYTOCHARGEFORMOBILECOMMERCETRANSACTIONSHOWEVER,PAYMENTSE
6、RVICESBASEDONBILLINGSYSTEMSHAVESEVERALLIMITATIONSTHESEINCLUDEHIGHPAYMENTTRANSACTIONFEES,MERCHANTANDSERVICEPROVIDERCOMPLAINTSABOUTUNFAIRREVENUESHARING,ANDNECESSITYTOPROVISIONSERVICESTOBILLINGSYSTEMSWITHLIMITEDROAMINGOFMOBILECOMMERCETRANSACTIONSBETWEENMOBILENETWORKSINSOMEAREAS,SUCHASEUROPEANUNION,PAYM
7、ENTSERVICESTOTHIRDPARTIESREQUIREALIMITEDCREDITINSTITUTIONLICENSELACKOFSUITABLEPAYMENTINSTRUMENTSHASFORALONGTIMEBEENREGARDEDASAFACTORTHATHAMPERSSERIOUSLYTHEDEVELOPMENTOFMOBILECOMMERCEINLATE1990SANDEARLY2000SMOBILEPAYMENTSERVICESBECAMEAHOTTOPICANDREMAINEDSOEVENAFTERTHEBURSTOFTHEINTERNETHYPEMOBILEPAYME
8、NTSATTRACTEDALSORESEARCHERS,EG,DAHLBERGETAL2003A2003B,ONDRUSANDPIGNEUR2004,POUSTTCHI2003,ANDZMIJEWSKAETAL2004BHUNDREDSOFMOBILEPAYMENTSERVICESASWELLASACCESSTOELECTRONICPAYMENTANDINTERNETBANKINGWEREINTRODUCEDALLOVERTHEWORLDSTRIKINGLYMANYOFTHESEEFFORTSFAILEDFOREXAMPLE,MOSTIFNOTALLOFTHEDOZENSOFMOBILEPAY
9、MENTSERVICESAVAILABLEINEUCOUNTRIESANDLISTEDINTHEEPSODATABASEIN2002CARAT,2002HAVEBEENDISCONTINUEDTHEDIFFERENCETOTHERAPIDDIFFUSIONOFTHEVISAELECTRONSMARTCARDOREBAY/PAYPALISSTRIKINGWHYHAVEVISAELECTRONANDPAYPALSUCCEEDEDINWHEREMOBILEPAYMENTSERVICESFAILEDONEANSWERCOULDBETHATMOBILETECHNOLOGIESWERENOTSUFFICI
10、ENTLYMATUREANDEASYTOUSEANDTHEREFOREFAILEDTOATTRACTCONSUMERS,MERCHANTSANDBANKSNOWTHERESEEMSTOBEANEWWAVEOFINTERESTTOWARDSMOBILEPAYMENTSERVICESINSPIREDBYTHEABOVEDESCRIBEDNEEDSANDNEWTECHNOLOGYBASEDINNOVATIONS,ESPECIALLYCONTACTLESSVENDINGANDTICKETING,ANDRFIDRADIOFREQUENCYIDENTIFICATIONBEFORENEWMOBILEPAYM
11、ENTSERVICESARELAUNCHED,ITISIMPORTANTTOUNDERSTANDWHATPREVIOUSSTUDIESHAVEDISCOVEREDABOUTTHEACCEPTANCEOFMOBILEPAYMENTSERVICESANDABOUTMOBILESERVICESMARKETS,ANDALSOWHATISSUESHAVEREMAINEDUNANSWEREDINLINEWITHZMIJEWSKAANDLAWRENCE2005WEPROPOSETHATMULTIFACETEDANSWERSAREREQUIREDTOANSWERQUESTIONSSUCHASWHYMOBILE
12、PAYMENTSERVICESHAVENOTDIFFUSED,ORWHATTHEIMPACTSOFVARIOUSMOBILEPAYMENTSERVICESMARKETFACTORSONTHEDEVELOPMENTOFTHESESERVICESARETHEAIMOFTHISPAPERISTOSUMMARIZEFINDINGSFROMPASTMOBILEPAYMENTSERVICESMARKETRESEARCH,ANDTOSUGGESTVENUESFORFUTURERESEARCHTHISISDONEWITHTHEHELPOFAPROPOSEDFRAMEWORKTHEMAINCONTRIBUTIO
13、NSOFOURPAPERARETHEFRAMEWORKITSELF,ANDTHEABILITYOFTHEFRAMEWORKTOCOMPRESSFINDINGSOFMOBILESERVICESADOPTION,STRATEGYANDBUSINESSMODELS,SECURITYANDTRUST,ANDOTHERSTUDIES,ASWELLASITSABILITYTOPROPOSEMEANINGFULVENUESFORFUTURERESEARCHBYUSINGTHEFRAMEWORK,EXISTINGFINDINGSCANBEBETTERUNDERSTOODANDAPPLIED,BOTHBYIND
14、USTRYWHENIMPLEMENTINGTHEIRPRACTICALSOLUTIONS,ANDBYRESEARCHERSSTUDYINGMOBILEPAYMENTSTHEFRAMEWORKNOTONLYHELPSTOEXPLAINTHEEXISTINGBODYOFKNOWLEDGEINEACHFRAMEWORKCATEGORY,BUTITALSOPROVIDESA“BIGPICTURE“,ORANOVERVIEW,ILLUSTRATINGHOWTHEVARIOUSPERSPECTIVESFITTOGETHERITALSOREVEALSTHEGAPSINLITERATURE,ANDTHEREF
15、OREINDICATESWHATFUTURERESEARCHNEEDSTOFOCUSON2CONTEXTOFTHESTUDYMOBILEPAYMENTSERVICESMARKETMOBILEPAYMENTSAREPAYMENTSFORGOODS,SERVICES,ANDBILLS/INVOICESWITHAMOBILEDEVICESUCHASAMOBILEPHONE,SMARTPHONE,ORPERSONALDIGITALASSISTANTBYTAKINGADVANTAGEOFWIRELESSANDOTHERCOMMUNICATIONTECHNOLOGIESSUCHASMOBILETELECO
16、MMUNICATIONSNETWORKS,ORPROXIMITYTECHNOLOGIESMOBILEDEVICESCANBEUSEDINAVARIETYOFPAYMENTSCENARIOSSUCHASPAYMENTFORDIGITALCONTENTEGRINGTONES,LOGOS,NEWS,MUSIC,ORGAMES,CONCERTORFLIGHTTICKETS,PARKINGFEES,ANDBUS,TRAM,TRAINANDTAXIFARES,ORTOACCESSANDUSEELECTRONICPAYMENTSERVICESTOPAYBILLSANDINVOICESPAYMENTSFORP
17、HYSICALGOODSAREALSOPOSSIBLE,BOTHATVENDINGANDTICKETINGMACHINES,ANDATMANNEDPOINTOFSALETERMINALSTYPICALUSAGEENTAILSTHEUSERELECTINGTOMAKEAMOBILEPAYMENT,BEINGCONNECTEDTOASERVERVIATHEMOBILEDEVICETOPERFORMAUTHENTICATIONANDAUTHORIZATION,ANDSUBSEQUENTLYBEINGPRESENTEDWITHCONFIRMATIONOFTHECOMPLETEDTRANSACTIONA
18、NTOVSKIDINGPAYMENTSFORPURCHASESANDPAYMENTSOFBILLS/INVOICESINPAYMENTSFORPURCHASESMOBILEPAYMENTSCOMPETEWITHORCOMPLEMENTCASH,CHECKS,CREDITCARDS,ANDDEBITCARDSINPAYMENTSOFBILLS/INVOICESMOBILEPAYMENTSTYPICALLYPROVIDEACCESSTOACCOUNTBASEDPAYMENTSSUCHASMONEYTRANSFERS,INTERNETBANKINGPAYMENTS,ORDIRECTDEBITASSI
19、GNMENTSTOCONCLUDEWHENTHEMOBILEPAYMENTSERVICESMARKETISINVESTIGATEDITISIMPORTANTTOKEEPINMINDTHATMANYCONTINGENCYANDCOMPETITIVEFACTORSIMPACTTHISMARKET,ANDTHATMOBILEPAYMENTSERVICESCOMPETEWITHADVANCEDPHYSICALANDELECTRONICPAYMENTSERVICESTOSUCCEED,MOBILEPAYMENTSERVICESHAVETOBECOMPETITIVEWITHOTHERPAYMENTSERV
20、ICESINALLPAYMENTSITUATIONS,WITHTHEEXCEPTIONOFGENUINEMOBILESERVICES,WHEREMOBILEPAYMENTSERVICESAREANATURALCHOICEFORTHESEREASONSAMULTIFACETEDFRAMEWORKISNEEDEDTODESCRIBEBOTHTHEMOBILEPAYMENTSERVICESMARKETANDRESEARCHREGARDINGTHISMARKET译文过去、现在和未来的移动支付研究资料来源赫尔辛基经济学校，电子商务研究和应用作者TOMIDAHLBERG,NIINAMALLAT移动支付市场
21、目前正处于转型期，在过去做了很多尝试，出现了一些失败的解决方案，而未来却仍有很好的发展前途。但非接触式RFID技术和其他新的潜在的技术加大了移动支付发展的不确定因素。在这一点上的发展，就要回顾我们当前状态之前移动支付市场的情况,以及先关移动支付的文献，分析了影响市场的不同因素。并进一步指出了研究移动支付的新兴领域。为了便于分析,提出了一种框架、四个偶然性和五个竞争性因素,由此组织了当代移动支付研究的框架。1介绍过去15年移动电话已经改变了人们对电话的理解和使用。作为设备移动电话在很长一段时间里,配备功能的需求远远超过电话,这加速了移动增值服务的发展，利用手机作为接入设备，在移动商务领域也有着同
22、样的应用。对于商人和服务供应商而言这些发展机会开放，而且有着丰厚的利润。目前移动电话比任何其他的设备都要广泛的应用于市场、销售、生产或者提供产品和服务。购买这些产品和服务是需要付出费用的。最初,这些服务的出现，把电报线路电话计费系统修改成了收移动电话和其它移动服务。部署移动电话自动计费系统仍然是移动支付交易的最典型的方法。然而,支付服务基于计费系统有几个限制。这些包括高支付的交易费用,商人和服务提供商抱怨不公平的收入分成。在不同的移动网络之间，有限的漫游对于提供必要的服务对于自动计费系统是一种限制。在一些地区,如欧盟，支付服务给第三方要求是有信贷机构的许可证。缺乏合适的支付设备一直被视为严重阻
23、碍移动商务发展的因素。20世纪90年代后期以来和二十一世纪初，甚至是网络宣传爆发后，移动支付服务一直都是热门话题。移动支付也因此吸引了很多研究人员，例如,DAHLBERG2003,ONDRUPIGNEUR2004,POUSTTCHI2003,ZMIJEWSKA2004。数以百计的手机付费服务也像电子支付和网上银行一样被介绍到了世界各地。但是，很明显许多这方面的努力失败了。例如,大多数的手机付费服务在欧盟各国和EPSO数据库所列出的数据在2002年已经中止。差别签证的电子智能卡货或易趣/PAYPAL的迅速扩散是非常引人注意的。但为什么电子智能卡和PAYPAL的差别签证服务失败了呢一个可能的答案是
24、没有足够成熟和使用方便的移动通信技术,因此未能吸引消费者、商人和银行。现在似乎有一种新浪潮对手机付费服务感兴趣的灵感来自于上述需求和新技术的基础创新,尤其是非接触式自动售货和票务、RFID无线射频识别。明白之前研究和发现的手机付费服务和有关移动服务市场还未回答的问题是非常重要的。尤其是在新的移动支付服务即将发展之前。符合ZMIJEWSKA2005我们的建议，从多方面的要求去考虑答案。而回答必须解决以下的问题，为什么移动支付服务没有被广泛的推广，或者是什么样的因素影响了手机付费市场的发展。本文的主要目的在于总结过去对于手机付费服务市场的研究,对未来移动支付的发展提出建议。做了模型架构有助于我们的
25、研究。我们的主要优势是框架本身,这个框架的主要功能有压缩移动支付服务的接受模式，策略和商业模式、安全与信任以及运用这个模型完成对未来发展方向的研究。采用框架,现有的研究结果可以更好的理解和应用。研究者通过对移动支付的研究，并对业界提出切实可行的解决方案。该框架不仅有助于解释现有的知识体系在每个框架类别,还在于它同时提供一种“大局”,或者说明研究概况以及多样性发展的观点。这也揭示了发展过程中产生的差距,因此未来的研究中需要需要研究者引起关注。2移动支付市场的背景研究移动支付是利用无线和其它通讯技术如移动电信网络,或接近技术购买商品、服务和帐单/发票的移动装置像是一个手机,智能电话或个人数字助理。
26、移动设备可以用于各种付款，如以付款方案为例,介绍了数字内容如铃声,标识语,新闻,音乐和游戏,音乐会、机票、停车费与汽车、电车、培训和计程车费,或存取并且使用电子支付服务付账单和发票。而且实际的货物支付也是可行的,无论是在自动售货还是票务机器,在需要有人销售点的终端设备。典型的使用是需要用户选择一个移动支付终端,被连接到服务器通过移动设备进行认证和授权,随后完成整个交易过程。ANTOVSKIDINGHAMPE,2003B）。一个移动支付服务包括被提供给用户的各类技术，以及支付服务商为交易完成所履行的承诺。一个移动支付服务可以包括几个部分。很多问题,如能力、当事人的利益、法律法规环境,和付款文化的
27、影响将整体编排技术和任务一个移动支付付费服务的完成。移动支付使用与其他付款方式一样，需要有特定的支付的设备，如现金、信用卡或移动电话钱包。除了纯粹的移动支付设备,多数的电子支付和许多物理付款仪器都有”移动”的特点。支付广泛分为两类,支付购买和支付账单/发票。在付款购买主要与支付现金、支票、信用卡和借记卡竞争。在支付账单/发票时，移动支付通常能提供基本的账户资金转移。如网上银行支付,或直接付款作业。总的来说，许多意外事故、竞争因素的影响和移动支付服务竞争过程中用到的先进物理和电子支付服务是我们需要关注并保持研究的。为了取得成功,在任何支付环境下移动支付服务商必需具有竞争力与其他支付服务商展开竞争,除了原始的移动服务行为,在这样的情况下，移动支付服务是自然选择的结果。由于这些原因运用框架来形容移动支付市场和对移动支付市场所做的详尽研究。
