1、宁陵德商村镇银行股份有限公司 2017 年年度报告第一章 重要提示宁陵德商村镇银行股份有限公司（下称“本行 ”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长沈少平、行长乔翠莲、财务运管部沈旭东，保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：宁陵德商村镇银行股份有限公司（简称“宁陵德商村镇银行” ）英文名称：NingLing DeShang County
2、 Bank 或 NDCbank（二）法定代表人：沈少平（三）本行注册及办公地址：宁陵县长江路与建设路交叉口北 300 米路西邮政编码：476700（四）本行选定的信息披露方式：2017 年年度报告摘要披露网站：2017 年年度报告备置地点：本行办公室及各主要营业场所信息披露事务联系人：朱韩英联系电话：0370-5020678 传真：0370-5020675（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：浙江同方会计师事务所有限公司住址：杭州市马塍路 36 号 3 号楼 6 楼（六）其他有关资料：本行注册登记日期：2014 年 07 月 11 日注册资金：人民币 8000 万元企业法人营业执照注册
3、号：91411400396487643P金融许可证编号：S0061H341140001税务登记证号：91411400396487643P组织机构代码：91411400396487643P二、本行组织结构股东大会董事会 监事会高级管理层风险管理部综合管理部石桥支行（筹）营业部张弓支行财务运管部业务管理部柳河支行第三章 会计数据摘要一、2017 年度主要利润指标 单位：人民币万元、%项 目 2017 年度 2016 年度 增减额 增幅营业收入 1892.48 1472.02 420.46 28.56营业支出 1981.91 1797.13 184.78 10.28营业利润 -89.43 -325.
4、11 235.68 72.49营业外收支净额 278.9 15.44 263.46 1706.35利润总额 189.47 -309.67 499.14 161.18减：所得税费用 -10.85 -11.81 0.96 8.13净利润 200.32 -297.86 498.18 167.25二、截至 2017 年末前两年的主要会计财务数据 单位：人民币万元项 目 2017 年审计数 2016 年审计数 2015 年审计数总资产 36706.26 29187.32 32614.66存款余额 27557.38 16218.26 15446.52贷款余额 20682.66 17161.84 14530
5、.23股本金 8000 8000 8000股东权益( 所有者权益） 6891.55 6691.22 6982.62每股收益（元） 0.02 -0.04 -0.04每股净资产（元） 0.86 0.83 0.87净资产收益率（ %） 2.9 -4.45 -4.1注：净资产收益率净利润/（年初股东权益/2年末股东权益/2）100% 。 三、2017 年末主要合规性监管指标 单 位：人民币万元、%指标分类 指标名称 标准值 2017 年 2016 年 变动情况资本充足率 8 23.05 28.47资本充足状况核心资本充足率 4 22.38 27.81不良贷款率 5 1.64 1.7不良资产率 3 1.
6、64 1.7单一集团客户授信集中度 15 9.16 9.49单一客户贷款集中度 10 9.16 9.49全部关联度 50 0 0贷款损失准备充足率 100 105.83 112.9资产损失准备充足率 100 105.83 112.9资产安全状况拨备覆盖率 100 161.23 154.22授信集中度 9.16 9.49资产利润率 0.6 0.08 -0.96资本利润率 11 0.4 -4.36盈利状况成本收入比率 45 89.74 115.54流动性比例 25 58.09 55.43流动性覆盖率 100 103.45 75.34净稳定资金比例 100 190.4 156.59超额备付率 3 3
7、.88 7.53流动性状况存贷比率 75 75.05 105.82注： 资产利润率净利润/（年初资产总额/2年末资产总额/2）100%资本利润率净利润/（年初所有者权益/2年末所有者权益/2）100%四、股东权益变动情况 单位：人民币万元项 目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计期初数 8000 0 0 6.86 -1315.64 6691.22本期增加 0 0 0 172.98 27.35 200.33本期减少 0 0 0 0 0 0期末数 8000 0 0 179.84 -1288.29 6891.55五、关联交易情况截至 2017 年末，本行资本净额 6891.
8、55 万元。截至 2017 年末，我行无重大关联方交易。注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减资本扣除项目。第四章 风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。2017 年，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是注重第一还款来源，严防随意授信、过 度授信；二是严防“两链” 风险。提高信 贷管理人员尽职调查、审 批能力，加强担保环节的风险管理，严防风险沿担保链条扩散；三是保持担保
9、贷款适度规模。根据我行实际，科学设定担保贷款规模占比，对互保、联保等特定形式的担保贷款从紧把握；四是继续加大不良贷款清收处置力度和贷后检查（风险排查）力度；五是坚持立足做小做散理念，严控 150 万元以上大额贷款。二、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。2017 年，为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是积极适应利率市场化趋势，结合本行实际，进一步优化本行存、贷利率结构。三、流动性风险流动性风险是
10、指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。2017 年，本行为控制流动性风险，在资产负债结构、流动性监测等方面，增强了管理力度：一是加强资产负债管理，合理调控信贷规模，合理配置资金期限，提高短期资产比重，保持充足流动性；二是优化负债结构，提高稳定性存款占比；三是建立大额存款变动报告机制，合理控制存款偏离度；四是建立健全应急管理机制，落实责任部门和人员负责资金头寸的日常监测与分析，关注负债规模和期限结构的异常变动，定期做好流动性压力测试。在流动性不足，出现支付风险时，根据与主发起行签订的流动性支持协议，及时提出书面融资申请，确保流动性风险得到有效解决。四、操作风险操作
11、风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。2017 年，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强制度建设，从源头遏制操作风险的发生，提高案件防控能力；二是积极推进操作流程规范化，逐步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、 强制休假及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。第五章 股本及股东情况一、股本结构 单位：人民币万元、%项目 员工股 自然人股 法人股 合计户数 0 14 5 19
12、总股本 0 2200 5800 8000期初数占比 0 27.5 72.5 100户数 0 14 5 19期末数总股本 0 2200 5800 8000占比 0 27.5 72.5 100户数 0 0 0 0总股本 0 0 0 0变动情况占比 0 0 0 0二、股东及持股情况 单位：人民币万元、%股东名称或姓名 法人代表 2017 年 2016 年 占总股本比例浙江德清农村商业银行股份有限公司 施贤军 3600 3600 45.000德清县中能热电有限公司 姚建华 800 800 10.000河南省亚泰牧业发展有限公司 杨建亭 600 600 7.500河南海乐电子科技有限公司 牛玉杰 600
13、 600 7.500宁陵鼎盛农业科技发展有限公司 杨树友 200 200 2.500段继红 400 400 5.000吴 琼 400 400 5.000沈玉琴 250 250 3.125王云峰 150 150 1.875张峪文 100 100 1.250周 可 100 100 1.250宋相坤 100 100 1.250邓天志 100 100 1.250王 娟 100 100 1.250解道峰 100 100 1.250许 明 100 100 1.250郭 盛 100 100 1.250李金囡 100 100 1.250沈玲丽 100 100 1.250合 计 8000 8000 100.00
14、0本行最大单个法人持股 3600 万股，占总股本比例 45%，单个法人、自然人股东持股比例符合村镇银行管理暂行规定和本行章程。第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事职务 姓名 性别出生年月学历任职单位及职务领取薪酬（万元）持有股份(股)董事长 沈少平 男 1965.11 本科宁陵德商村镇银行董事长40 0董 事 乔翠莲 女 1971.08 本科宁陵德商村镇银行行长18.30 0董 事 赵 苹 女 1976.05 本科宁陵德商村镇银行副行长29.34 0董 事 杨树友 男 1976.11 本科宁陵鼎盛农业科技发展有限公司副总经理0 0董 事 吴 琼
15、女 1977.08 高中河南宴化商贸有限公司总经理0 0（二）监事职务 姓名 性别出生年月学历 任职单位及职务领取薪酬（万元）持有股份(股)监事长 卢建强 男 1968.12 本科宁陵德商村镇银行监事长（兼职）0 0监 事 王 娟 女 1968.01 本科商丘市第五人民医院医生0 100 万职工监事朱韩英 女 1986.03 本科宁陵德商村镇银行综合管理部负责人10.5 0（三）高级管理人员职务 姓名 性别 出生年月 学历 责任分工持有股份（股）董事长 沈少平 男 1965.11 本科分管董事会办公室、人事、纪检监察、稽核审计工作，联系张弓支行。0行 长 乔翠莲 女 1971.08 本科分管行
16、务办公室，安保科技，基建、后勤，财务 、运行管理，联系张弓支行。0监事长 卢建强 男 1968.12 本科 分管监事会全面工作0副行长 赵 苹 女 1976.05 本科负责业务管理，联系营业部。0行长助理沈炜锋 男 1979.04 本科协助管理基建、后勤，纪检监察，负责风险合规，联系柳河支行。0二、2017 年度董事、监事、高级管理人员变动情况2017 年 7 月 4 日，本行 2016 年度股东大会审议通过宁陵德商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人名单（草案），同意 选举乔翠莲、吴琼为本行第二届董事会董事。2017 年 8 月 30 日，本行 2017 年第一次临时股东大会审议通过宁
17、陵德商村镇银行股份有限公司非员工监事候选人，同意选举卢建强为本行非员工监事；当天，本行第二届监事会第三次会议审议通过宁陵德商村镇银行股份有限公司监事长候选人，选举卢建强为本行监事长。2017 年 7 月 4 日，本行第二届董事会第一次会议审议通过关于聘任宁陵德商村镇银行股份有限公司行长的议案，同意聘任乔翠莲同志为本行行长；审议通过关于聘任宁陵德商村镇银行股份有限公司行长助理的议案，同意聘任沈炜锋同志为本行行长助理。三、2017 年度高管人员薪酬情况2017 年，本行高管人员共有 5 人，其中董事长沈少平为主发起行德清农商银行派驻，年度薪酬（税前）为 40 万元；监事长卢建强为主发起行兼职人员，不在我行领取薪酬；乔翠莲行长年度薪酬（税前）为 18.30 万元；赵苹副行长年度薪酬（税前）29.34 万元；沈炜锋行长助理为主发起行德清农商银行派驻，年度薪酬（税前）
