商户运营风险管理(共10页).doc

商户运营风险管理第一节 商户活动监控与跟踪一、新商户监控对新发展的商户，在签约后的半年内高度关注其交易情况，监控的指标如下：监控指标异常迹象 监控原因 日交易额和日交易笔数交易金额、交易频率或类型异常变动商户结算账户余额突然从每周变化变为每日变化，变化幅度异常销售总额和平均单笔交易金额与商户申请表中的预期不符表明可能为恶意倒闭商户、商户套现或其他欺诈行为大额整数交易过多的大额整数交易表明可能在进行套现或其他欺诈性交易同日同一卡号在同一商户的频繁交易同一卡号刷卡金额不断降低，前部分的交易都不成功连续的小额交易交易金额突增连续卡号或同- BIN号的集中交易有可能是测试卡或伪卡集中使用授权活动出现非正常营业时间的授权请求一日内出现同一卡号的金额不断减少 的多次授权请求多次请求授权，但实际达成的交易没有或很少授权拒绝率非常高有可能是卡号测试欺