1、1章 丘 齐 鲁 村 镇 银 行 2017 年 度 报 告 书一 、 基 本 情 况章 丘 齐 鲁 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 （ 以 下 简 称 “我 行 ”） 于 2011 年11 月 30 日 开 业 ， 目 前 注 册 资 本 10406 万 元 ， 共 10 家 股 东 ， 法 定 代 表人 张 海 燕 ， 注 册 地 址 ： 章 丘 区 明 水 铁 道 北 路 1529 号 。 作 为 一 级 法 人 ，总 部 设 四 个 部 门 ， 分 别 是 市 场 营 销 部 、 风 险 管 理 部 、 运 营 部 、 综 合管 理 部 。 设 立 营 业 部 1 家 ， 支 行
2、 5 家 ， 分 别 是 相 公 庄 支 行 、 圣 井 支 行 、曹 范 支 行 、 双 山 支 行 、 袁 庄 支 行 。 经 营 范 围 ： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2017 年 ， 我 行 在 银 监 局 和 人 民 银 行 的 监 管 指 导 下 ， 深 入 贯 彻 党的 十 九 大 会 议 精 神 ， 紧 紧 围 绕 董 事 会 的 各 项 工 作 部 署 ， 不 断 加 强 内 部管 理 ， 提 升 社 会 形
3、象 ， 积 极 组 织 存 款 ， 加 大 贷 款 投 放 ， 为 章 丘 区 经济 社 会 发 展 做 出 了 较 大 贡 献 。 截 至 2017 年 12 月 31 日 ， 各 项 存 款 18.3 亿元 ， 较 年 初 增 长 2.4 亿 元 ， 增 幅 15.1%； 各 项 贷 款 12.4 亿 元 ， 较 年 初 增 加3.3 亿 元 ， 增 幅 36.5%； 五 级 分 类 不 良 贷 款 率 0.39%； 实 现 经 营 利 润3781 万 元 ， 实 现 净 利 润 2203 万 元 ， 纳 税 1045 万 元 。 资 本 充 足 率14.6%， 拨 备 覆 盖 率 634
4、.7%， 流 动 性 比 率 61.9%， 监 管 指 标 均 符 合 监 管要 求 。2二 、 公 司 治 理我 行 设 立 股 东 大 会 、 董 事 会 、 监 事 会 、 经 营 管 理 层的 “三 会 一 层 ”组 织 架 构 ， 截 止 2017 年 末 ， 董 事 会 成 员 5 名 ， 监 事 会 成 员 3 名 ， 经 营管 理 层 成 员 5 名 。我 行 按 照 公 司 章 程 股 东 大 会 议 事 规 则 董 事 会 议 事 规 则 监 事 会 议 事 规 则 定 期 召 集 股 东 大 会 、 董 事 会 和 监 事 会 会 议 ， 邀请 监 管 办 事 处 列 席
5、 会 议 ， 研 究 议 定 事 关 全 行经 营 发 展 的 重 要 议 题 。2017 年 ， 我 行 共 召 开 2 次 股 东 大 会 ， 会 议 审 议 通 过 了 2017 年 度 董 事会 工 作 报 告 、 2017 年 度 监 事 会 工 作 报 告 等 7 项 议 案 并 形 成 决 议 ；召 开 7 次 董 事 会 ， 审 议 通 过 了 28 项 议 案 并 形 成 决 议 ； 召 开 6 次 监 事 会 ，讨 论 通 过 了 9 项 议 案 并 形 成 决 议 。 定 期 召 开 办 公 会 ，“三 会 ”和 经 营 班子 能 够 按 规 定 程 序 正 常 履 行
6、职 责 ， 并 保 存 了 有 关 文 字 记 录 ， 形 成 了董 事 会 对 重 大 事 项 进 行 决 策 ， 经 营 班 子 在 董 事 会 授 权 范 围 内 进 行 经营 管 理 ， 监 事 会 代 表 股 东 及 其 他 利 益 相 关 者 对 董 事 会 、 经 营 班 子 的行 为 进 行 监 督 的 制 衡 关 系 。 会 议 的 召 集 方 式 和 程 序 均 符 合 法 律 法 规和 内 部 规 定 ； 严 格 依 照 法 律 法 规 组 织 开 展 工 作 ， 有 效 履 行 决 策 和 监督 职 权 。三 、 股 金 分 红为 维 护 股 东 权 益 ， 保 障 我
7、 行 可 持 续 发 展 ， 依 据 2017 年 度 盈 利 状 况和 本 行 章 程 规 定 ， 对 2017 年 股 东 持 股 数 按 8%比 例 支 付 现 金 股 利 ， 分红 方 式 为 现 金 分 红 。 2017 年 末 我 行 总 股 本 10406 万 股 ， 分 红 资 金832.48 万 元 ， 分红后我行剩余未分配利润能够满足我行业务需求，3且资本充足率、核心资本充足率等核心指标仍能达到监管要求。四 、 财 务 评 述2017 年 ， 我 行 积 极 应 对 当 前 不 利 的 经 济 形 势 ， 按 照“强化内控，精细管理，调整结构，稳健发展”的 经 营 方 针
8、， 较 好 的 完 成 了 全 年经 营 计 划 ， 财 务 预 算 执 行 情 况 良 好 。 全 年 实 现 营 业 总 收 入6915 万 元 ， 营业 总 支 出 3952 万 元 ， 实 现 经 营 利 润 3781 万 元 ， 净 利 润 2203 万 元 ， 进一 步 增 强 了 抗 风 险 能 力 。 本 年 度 利 润 完 成 主 要 在 于 ： 一 是 经 营 指 导 思想 明 确 ， 工 作 重 点 突 出 ， 措 施 到 位 。 二 是考 核 激 励 机 制 到 位 ， 按 工 作 量 和贡 献 度 计 酬 ， 充 分 调 动 了 干 部 员 工 的 经 营 积 极 性
9、 、 主 动 性 ， 忧 患 意 识和 服务 意 识 不 断 提 高 。 三 是 严 格 落 实 费 用 管 理 的 相 关 办 法 ， 围 绕 创 建 节 约 型企 业 ， 按 照 中 央 八 项 规 定 精 神 ， 严 格 落 实我 行 “十 不 准 ”规 定 ， 同 时 加大 了 对 基 层 网 点 费 用 审 核 ， 严 格 控 制 费 用 支 出 ， 费 用 实 际 支 出 均 严 格控 制 在 本 行 计 划 之 内 。 应 对 当 前 经 济 形 式 努 力 增 收 节 支 ， 加 强 费 用 管理 减 少 了 不 必 要 的 开 支 和 无 效 资 产 的 占 用 。 四 是不
10、 断 改 进 工 作 流 程 ， 提 高了 决 策 水 平 和 工 作 效 率 ， 各 项 业 务良 好 发 展 ， 金 融 产 品 更 加 齐 全 ； 五 是加 强 了 信 贷 管 理 力 度 ， 认 真 落 实 信 贷 “三 查 ”制 度 ， 严 格 落 实 审 贷 分 离 ，加 强 检 查 监 督 ， 同 时 积 极 开 展 信 用 风 险 排 查 ， 及 时 退 出 风 险 客 户 ，确 保 了贷 款 的 质 量 。五 、 风 险 管 理 状 况（ 一 ） 信 用 风 险 状 况 。 为 了 加 强 信 用 风 险 管 理 ， 我 行 修 订 完 善 了 信贷 产 品 管 理 办 法
11、， 细 化 业 务 流 程 ， 增 强 了 风 险 控 制 措 施 ，认 真 落 实 银 监 会“三 个 办 法 和 一 个 指 引 ”， 同 时 加 强 贷 后 风 险 排 查 ， 及 时 退 出 风 险 客 户 ，4风 险 管 控 能 力 显 著 增 强 。 截 止 2017 年 底 ， 审 计 后 各 项 拨 备 余 额 5796.38万 元 ， 其 中 贷 款 损 失 准 备 3100.1 万 元 ， 一 般 准 备 2696.28 万 元 ； 贷 款 拨 备覆 盖 率 634.7%， 拨 贷 比 2.5%， 抗 风 险 能 力 进 一 步 增 强 ， 符 合 银 行 监管 部门 要
12、求 。 （ 二 ） 流 动 性 风 险 状 况 。 2017 年 末 ， 章 丘 齐 鲁 村 镇 银 行 资 产流 动 性 比 例 达 61.9%， 资 金 头 寸 充 足 、 流 动 性 充 足 ， 支 付 能 力 较 强 。（ 三 ） 操 作 风 险 状 况 。 2017 年 ， 为 全 面 落 实 各 项 规 章 制 度 ，我 行 不断 完 善 内 控 体 系 ， 狠 抓 内 部 管 理 ， 坚 决 从 源 头 上 遏 制 操 作 风 险 。 一 是严 格 依 照 法 律 法 规 组 织 开 展 工 作 ， 有 效 履 行 决 策 和 监 督 职 权 ； 独 立 判断 ， 提 出 见 解
13、 ， 有 效 行 使 职 责 权 力 ； 及 时 、 足 够 地 获 取 履 职 所 需 的 有关 信 息 和 掌 握 职 责 范 围 内 有 关 情 况 ； 按 规 定 积 极 发 挥 董 事 会 、 监 事 会作 用 ， 努 力 做 好 日 常 工 作 ； 及 时 对 经 营 决 策 进 行 指 导 、 监 督 、 检 查 ，未 出 现 重 大 违 法 违 规 、 错 误 决 策 以 及 危 害 本 行 、 股 东 、 存 款 人 权 益 的行 为 。 二 是 深 化 精 细 化 管 理 。 梳理内控管理制度，细化业务流程，明确操作标准；强 化 业 务 检 查 ， 根 据 监 管 要 求
14、， 组 织 开 展 了“三 三 四 十 ”等 专 项 检 查 ， 强 化 整 改 和 问 责 ； 狠 抓 案 件 防 控 ， 强 化 合 规 管 理 ， 加 强员 工 的 教 育 和 培 训 ， 定 期 开 展 员 工 行 为 排 查 和 突 发 事 件 演 练。 通 过 加 强内 控 制 度 的 执 行 ， 全 员 执 行 内 控 制 度 的 自 觉 性 、 主 动 性 进 一 步 增 强 ，业 务 操 作 水 平 不 断 提 高 ， 确 保 了 业 务 的 稳 健 经 营 、 稳 步 发 展 。（ 四 ） 股 东 及 关 联 交 易 信 息 。 本 行 共 10 家 股 东 ， 分 别 是
15、 齐 鲁 银 行 股份 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 41%； 山 东 大 汉 建 设 机 械 有 限 公 司 ， 持 股 比 例10%； 山 东 永 信 传 媒 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 10%； 章 丘 东 方 冷 库 商 贸 有 限公 司 ， 持 股 比 例 9.922%； 济 南 科 盛 电 子 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 8.942%； 山5东 大 风 车 实 业 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 5.253%； 济 南 奇 盛 数 码 科 技 有 限 公 司 ，持 股 比 例 5%； 山 东 首 创 贸 易 发 展 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 4%
16、； 山 东 省 永 信非 织 造 材 料 有 限 公 司 ， 持 股 比 例 3%； 山 东 省 塑 料 工 业 有 限 公 司 ， 持 股 比例 2.883%。 按 照 银 监 会 规 定 ， 股 东 持 股 比 例 5%以 上 为 关 联 方 。 截 至2018 年 4 月 17 日 ， 我 行 关 联 交 易 贷 款 总 余 额 1715.4 万 元 ， 其 中 重 大 关 联交 易 1 笔 ， 为 章 丘 东 方 冷 库 商 贸 有 限 公 司 商 用 房 按 揭 贷 款 余 额 1346.7 万 元 。关 联 交 易 贷 款 均 为 正 常 ， 审 批 手 续 符 合 监 管 要 求
17、 。六 、 内 控 制 度为 强 化 内 部 控 制 ， 提 高 内 部 管 理 水 平 ， 我 行 建 立 健 全 了 各 项 业务 、 各 个 专 业 、 各 个 岗 位 的 管 理 制 度 、 岗 位 职 责 和 操 作 规 程 ， 进 一步 明 确 各 岗 位 职 责 和 岗 位 纪 律 ,规 范 业 务 流 程 ,并 在 健 全 各 项 内 部 控 制 制度 的 基 础 上 ， 建 立 了 业 务 环 节 和 重 要 岗 位 之 间 的 相 互 监 督 制 约 机 制 ，加 强 了 对 重 点 岗 位 、 重 点 业 务 的 监 督 和 管 理 。 对 违 反 制 度 规 定 、 不
18、按 程 序 操 作 等 行 为 ， 严 格 按 制 度 进 行 处 罚 ， 以 责 任 追 究 推 动 和 促 进制 度 的 落 实 ， 切 实 提 高 了 我 行 的 内 部 控 制 水 平 。七 、 资 产 质 量我 行 制 定 了 信 贷 资 产 风 险 分 类 管 理 办 法 及 各 项 信 贷 管 理 制 度， 加强 考 核 管 理 ， 强 化 监 督 和 落 实 。 面 对 经 济 下 行 、 产 业 结 构 调 整 、 环 保政 策 趋 严 等 复 杂 形 势 ， 加 大 贷 后 风 险 排 查 力 度 ， 及 时 退 出 风 险 客 户 ，加 强 贷 款 收 息 管 理 ， 加
19、 大 不 良 贷 款 清 收 处 置 力 度 ， 使 资 产 质 量 状 况 好于 预 期 。 年 末 五 级 分 类 不 良 贷 款 率 0.39%， 资 产 质 量 总 体 良 好 。八 、 安 全 保 卫6年 初 与 在 职 员 工 分 别 签 订 了 安 全 责 任 状 ， 加 强 合 规 教 育 和 培 训 ，严 格 落 实 本 行 “十 不 准 ”规 定 ， 定 期 开 展 安 全 检 查 和 员 工 失 范 行 为 排查 ， 从 源 头 上 预 防 违 规 违 纪 行 为 发 生 。 组 织 员 工 开 展 消 防 、 反 恐 及 突 发事 件 演 练 6 次 ， 提 高 了 一 线 员 工 处 置 突 发 事 件 能 力 。 加 强 客 户 投 诉 管理 ， 严 格 落 实 消 费 者 权 益 保 护 ， 严 防 舆 情 风 险 ， 切 实 维 护 安 全 稳 定 局面 。 按 业 务 条 线 严 格 排 查 风 险 ， 组 织 开 展 “安全稳定排查治理专项活动” ， 完 善 安 防 措 施 ， 保 障 了 我 行 的 安 全 运 营 。九 、 备 查 财 务 报 表章 丘 齐 鲁 村 镇 银 行 2017 年 度 会 计 审 计 报 告 。特 此 报 告 。章 丘 齐 鲁 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司二 一 八 年 四 月 十 七 日
