1、教育部辦理技專校院學生競賽活動1一、活動名稱：2010 全國保險商品創意設計大賽二、活動目的技職體系教育之目的在於兼顧理論與實務技術，以培育手腦並用符合業界需求的人才。目前有關財務金融方面的競賽活動均偏重在證券投資競賽，針對保險領域舉辦的相關競賽並不多見，為協助學生創造一個讓保險業尋找優秀人才的環境，特首創舉辦 全國 保險商品創意設計大賽 。本活動目的在於提昇學生對人身安全保障與需求的市場調查能力、國內各產、壽險公司保險商品與示範條款的熟悉與關心程度以及多媒體行銷應用的能力；同時透過保險商品研發專業知識系列講習活動，激勵參賽者研發設計具市場性、可行性與競爭性的保險商品。透過本競賽，預期可培養學
2、生保險商品創新研發能力、市場調查能力與團隊合作精神，進而增進學生保險商品設計能力，因應未來保險專業需求。三、參加對象(一) 國內大專院校全職在學學生，可混合系別組隊，(在職進修學生及教師不受理報名)。(二) 每隊參賽學生最多六名，每隊需有一名指導老師，每位指導老師可指導隊伍不限。(三) 參賽作品須為參賽隊伍自行創作，不得抄襲或節錄其他任何已發表或未發表之概念、創意及作品。如有任何著作權或其他相關權利糾紛，應由參賽隊伍自行負責。(四) 參賽作品不得為曾經參與國內各公開競賽之得獎作品。若作品得獎但經檢舉違反以上規則且由評審委員會查證屬實，即喪失該組得獎名次並追回獎金。四、活動時間(一) 保險商品設
3、計專業講座北區專題講座：於景文科技大 2010/03/01、2010/03/08 舉辦兩場。中區專題講座：於朝陽科技大學暫定 2010/03/11、2010/03/18 舉辦兩場。南區專題講座：於崑山科技大學 2010/03/16、2010/03/23 舉辦兩場。(二) 初審書面資料繳交：暫定 2010/05/242010/05/31。將競賽作品以郵寄方式寄至台南縣永康市大灣路 949 號崑山科技大學財務金融系收。書面報告、市場調查、平面廣告需繳交書面資料與電子檔，動態電視廣告需繳交電子檔。 (三) 決賽入圍名單公佈：暫定 2010/06/142010/06/17。2(四) 決賽：暫定 201
4、0/06/22，下午 1 點 30 分場地於崑山科技大學，階梯教室。五、競賽內容與規則保險商品創意設計比賽，分為人身保險商品設計與財產保險商設計二組，競賽內容包含 創新的保險商品內容、市場調查結果、保險商品平面與電視廣告 。(一)競賽作品內容應包括下列項目1. 保險商品種類：人身保險商品(投資型商品除外)與財產保險商品均可，參賽者可擇一創新設計。2. 保險商品書面資料(1)保險商品內容說明：包括下列三項，此外可參考人身保險業保險商品設計自律規範、人身保險商品審查應注意事項、 財產保險業保險商品設計自律規範、財產保險商品審查應注意事項等法令規範。 a.特色及功能b.承保範圍與給付內容c.投保範例
5、3.保險單條款：請參考相關險種之示範條款4.保險商品平面簡介一份(請以 A4 格式設計)5.保險商品動態影像廣告一支6.市場調查結果報告書7.費率釐定或成本效益評估(由於大專生所受保險理論訓練可能無法完成費率釐定工作，且保險事業發展中心僅提供的精算資料並不完整精細，因此本競賽將費率釐定事項列為額外加分項目。但建議參賽者在無法釐定費率情況下，可以進行成本效益評估，設計具費率合理性與可行性之商品。)(二)競賽方式1. 本次競賽共分初賽(審)、決賽兩階段進行。2. 初賽由評審委員依書面資料評審，人身保險組與財產保險組依報名總隊數擇優錄取進入決賽。3. 決賽以現場展示說明方式評審。4. 評分方式3(1
6、)初審評分標準與重點評分項目 商品設計創意(含商品創新性、獨特性、社會性)商品銷售可行性商品內容完整性配分比 40% 30% 30%(2)決賽評分標準與重點評分項目 保險商品書面資料與市場調查資料保險商品平面簡介保險商品動態影像廣告口頭報告配分比 55% 15% 15% 15%(3)決賽之評審重點a.商品設計之創意性，包括商品創新性、獨特性、社會性。b. 商品平面簡介的宣傳效果c.商品動態影像廣告的宣傳效果d. 商品內容銷售可行性e.對消費者的效益f. 商品的附加價值g. 相關資源的整合與運用h. 團隊組織與簡報表達能力(三)獎勵辦法人身保險組：第一名(一隊)：每隊獎金 10,000 元及獎牌
7、乙面、每人獎狀乙張。第二名(一隊)：每隊獎金 6,000 元及獎牌乙面、每人獎狀乙張。第三名(一隊)：每隊獎金 3,000 元及獎牌乙面、每人獎狀乙張。佳作(若干隊 )：獎牌乙面、每人獎狀乙張。財產保險組：第一名(一隊)：每隊獎金 10,000 元及獎牌乙面、每人獎狀乙張。4第二名(一隊)：每隊獎金 6,000 元及獎牌乙面、每人獎狀乙張。第三名(一隊)：每隊獎金 3,000 元及獎牌乙面、每人獎狀乙張。佳作(若干隊 )：獎牌乙面、每人獎狀乙張。註：若人身保險組與財產保險組之 ，參賽隊數過少，則得獎員額與獎金可 流用到參賽隊數過多的組別。六、主辦單位：崑山科技大學財務金融系協辦單位：景文科技大
8、學財務金融系、朝陽科技大學保險金融管理系、正修科技大學財務金融系、樹德科技大學金融與風險管理系、清雲科技大學財務金融系。六、賽務諮詢1. 崑山科技大學財務金融系： financemail.ksu.edu.tw2. 聯絡電話 : (06)20506224. 傳真：(06)2050622競賽之相關規定，請以崑山科技大學財金系網站公告為主。5附件一人身保險業保險商品設計自律規範行政院金管會 94.8.11 金管保二字第 09402072482 號函修正行政院金管會 97.11.27 金管保二字第 09700162696 號函修正第一條 中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱本會）為提昇各會員公司保險
9、商品設計品質，特訂定本自律規範。第二條 人身保險業保險商品之設計，除應確實依據各公司訂立之保險商品設計程序、保險商品開發作業之處理程序規定及其應注意事項辦理外，並應依本自律規範辦理。前項保險商品應以公司之經營策略、消費者權益之保障及公司之清償能力為主要考量。第三條 人身保險業之保險商品簽署人員於簽署保險商品時應確實檢視其負責事項之正確性、合理性及適法性。前項簽署人員至少應負責下列項目：一、核保人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 核保類條款與聲明事項。（三） 保單契約條款對照表中核保類條款。（四） 要保書。二、理賠人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 理賠類條款與聲明事項。（三） 保單契約
10、條款對照表中理賠類條款。（四） 要保書。三、精算人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 精算類條款與聲明事項。（三） 保單契約條款對照表中精算類條款。（四） 要保書。（五） 計算說明書暨相關報表。（六） 長年期商品資產負債配置計畫書內容。（七） 精算人員評估意見暨聲明書。（八） 分紅人壽保險單財務業務管理辦法、分紅與不分紅人壽保險單費用分攤與收入分配辦法與紅利分配辦法。6（九） 未達一定利率水準時之因應聲明書。（十） 商品訂價合理性說明。（十一） 各項經營風險與風險承受能力之評估。四、保全人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 保全類條款與聲明事項。（三） 保單契約條款對照表中保全類條款。（四
11、） 要保書。五、法務人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 法務類條款與聲明事項。（三） 保單契約條款對照表中法務類條款。（四） 要保書。六、投資人員：（一） 報主管機關聲明書。（二） 投資類條款與聲明事項。（三） 保單契約條款對照表中投資類條款。（四） 要保書。（五） 長年期商品資產負債配置計畫書內容。（六） 投資標的說明書。（七） 未達一定利率水準時之因應聲明書。（八） 商品資產配置計畫與商品預定利率間關聯性之檢視。（九）各項投資風險與風險承受能力之評估。第四條 人身保險業之保險商品送審前應注意下列事項，並由總經理或經其授權之部門主管簽署確認：一、送審文件的齊備性。二、自行審核表勾選正確性
12、。三、設計商品內容符合保險相關法令之規定。四、送審商品採行方式之正確性。人身保險業之保險商品依保險商品銷售前程序作業準則第十五條第一項及第二十條第一項但書規定採免適用保險商品審查程序方式辦理者，於報送保險商品資料庫前，需依前項第二款及第三款規定辦理，並確認該商品免適用保險商品審查程序之正確性及應具備文件之齊備性。第五條 人身保險業於設計保險商品時應遵循事項：一、人身保險業設計保險商品前，應先明定政策目標並確立可行作法，對於商品設7計之專業注意義務、忠實義務、目標市場及消費者權益保障等事項均應有具體構想。二、人身保險業設計保險商品時，不得有虛偽、詐欺、誇大宣傳公司績效，或其他足致他人誤信之行為。
13、三、設計契約條款時應依險別之特性並檢視公司已發生之申訴案件之經驗，明定要保人、被保險人、受益人之權利義務；另若有援用國外保單時，應確實依國內相關法令規定加以調整之。四、於釐訂費率時，應蒐集相關統計資料，確認資料與費率釐訂具同質性，並符合費率適足性、合理性及公平性原則。五、保單條款約定的承保範圍及給付項目等，應與費率釐訂相互配合。六、設計保險商品時，應徵詢相關單位之意見。在送主管機關審查之前，應由保險商品評議小組評議，每次會議並應作成紀錄備查，並送總經理核閱。前項保險商品評議小組由副總經理（或相當層級）為召集人，並由相關簽署人員親自出席，作成決議。七、保險商品依保險商品銷售前程序作業準則第十五條
14、第一項及第二十條第一項但書規定採免適用保險商品審查程序方式辦理者，應注意其設計內容是否確實符合免適用保險商品審查程序之內容及範圍與其相關規範，並依前款規定召開保險商品評議小組會議作成紀錄，送總經理核閱。八、人身保險業如應邀出（列）席主管機關召開之人身保險商品審查委員會或投資型保險商品審查委員會，應指派至少一人熟諳該商品之經理級以上人員代表出（列）席。出（列）席人員於審查會議前，應詳閱會議資料；於審查會議後，應將重大爭議及主要結論作成紀錄，向保險商品評議小組報告，並將會議紀錄陳送總經理核閱。 第六條 人身保險業於設計下列商品時應遵循事項：一、利率變動型保險及萬能保險：（一）宣告利率應參考公司經營
15、該類業務之資產配置投資報酬率訂定。（二）應進行商品利潤測試或現金流量測試，並由精算簽署人員或公司指定人員8簽名確認。（三）目標保費與增額保費之設計，應考量其合理性並注意保險保障之本質。（四）公司於訂定應收取之各項費用（附加費用、解約費用等）時，應考量下列：1. 保戶的利益及合理期待。2. 公司所發生的合理費用及合理利潤。3. 公司可能承擔之風險。二、投資型保險：（一）應確保商品具有適當之危險保額。（二）投資標的若含結構型債券者，應確實瞭解下列事項：1. 計算公式之設計理念（包含 payoff function 本身、是否配息、配息公式） 。2. 連結標的之選取原則（包含與公式之搭配） 。3.
16、定價方法（是否用模擬方法？模擬模型之考慮因素？參數如何搭配？）4. 實際操作（包含交易策略、避險策略及交易成本） 。5. 獲利來源（例如是否在參數設定上，或直接收取管理費後再報價） 。6. 獲利水準（約多少 bp 等） 。7. 風險種類、大小及其風險控管機制。8. 公司獲利來源與獲利水準。（三）應依照不同之銷售對象及市場區隔，提供合適之投資連結標的。（四）含保證給付之投資型保險商品，應考量公司之清償能力。（五）公司於訂定應收取之各項費用（附加費用、解約費用等）時，應考量下列：1. 保戶的利益及合理期待。2. 公司所發生的合理費用及合理利潤。3. 公司可能承擔之風險。三、短年期儲蓄保險【六年期以
17、下（含六年） ；繳費期間五年以下（含五年） 】：（一）預定利率之訂立應參考資產負債配置計畫可獲得之投資報酬率。（二）所繳總保險費與生存保險金、滿期保險金及解約金之關係應參考資產負債配置計畫可獲得之投資報酬率。四、終身醫療保險：（一）設計無給付上限之商品，應注意風險之控管。（二）各項發生率之使用應參考公司或業界實際經驗發生率調整。（三）對於高年齡醫療發生率與醫療技術之改進，計算費率時應多考量。（四）設計終身醫療保險應考慮各該公司對 RBC 風險係數之承受能力。五、分紅保險：（一）各項費率計算基礎應參酌公司實際經驗值。（二）預定利率之訂定及分紅示例應參考資產負債配置計畫可獲得之投資報酬率。（三）分
18、紅保險商品，應考量紅利之分配不損及公司長期之清償能力。六、躉繳保險：（一）就保戶投資理財觀點，試算保戶採躉繳之投資報酬率。（二）就稅法相關規定評估設計動機。9（三）資金運用及投資策略。（四）資產負債管理（）方式，並以現金流量測試分析資產負債配置允當性。（五）檢視公司之風險控管（含利率風險及投資風險） 。（六）檢視過去五年實際投資報酬率。（七）檢視目前公司所有躉繳保險之保險費收入統計，及躉繳與非躉繳保費之利潤測試及敏感分析比較等項精算報告。（八）逆中介之因應。第七條 人身保險業如有違反本自律規範之情事，經查核屬實者，得經本會理監事會決議後視情節輕重，處以新臺幣 5 萬元以上，新臺幣 20 萬元以
19、下之罰款；前述處理情形並應於一個月內報主管機關。本會未依前項規定申報或處理者，主管機關得對本會為必要之處置。第八條 本自律規範經本會理監事決議通過，報主管機關備查後施行，修正時亦同。附件二人身保險商品審查應注意事項法規名稱： 人身保險商品審查應注意事項 (民國 97 年 09 月 23 日 修正) 第 一 章 總則1 一、為便利人身保險商品審查，依據保險商品銷售前程序作業準則（以下簡稱本準則）第十八條規定，訂定本注意事項。2 二、人身保險商品定名，應表明商品之主要性質。各險標準名稱如下：（一）人壽保險：1.傳統型、利率變動型或萬能人壽保險：（1）生存險稱（利率變動型或萬能）生存保險。（2）死亡險稱（利率變動型或萬能）壽險。（3）生死合險稱（利率變動型或萬能）保險。2.投資型人壽保險：（1） 變額壽險。（2） 變額萬能壽險。（3） 投資連（鏈）結型保險。（二）傷害保險： 傷害保險。（三）健康保險： 健康保險。（四）年金保險：
